Las mejores tarjetas de crédito para principiantes diciembre de 2023


Las tarjetas de crédito son un método de pago muy popular, pero nadie nació con una. Incluso los usuarios de tarjetas de crédito más experimentados fueron todos principiantes en algún momento. Si es nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito, esto es lo que necesita saber sobre las tarjetas aseguradas, las tarjetas no aseguradas, las tarjetas para personas sin historial crediticio y las tarjetas de crédito para desarrollar su historial crediticio.

Las mejores tarjetas de crédito para principiantes comparadas en 2023

Crédito de construcción sin depósito y tarifa anual

Nuestras recomendaciones sobre la mejor tarjeta de crédito para principiantes

Lo mejor es aumentar el límite de crédito: nombre de tarjeta

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Esto es nombre de tarjeta eso tiene un cuotas anuales cuota anual y no ofrece recompensas. Al mismo tiempo, viene con una revisión automática de la línea de crédito, para que puedas recibir una línea de crédito más alta en tan solo seis meses, sin siquiera tener que solicitarla. Hay una cuotas anuales tarifa anual para esta tarjeta y sin tarifas por transacciones en el extranjero.

La mejor tarjeta segura para principiantes: nombre de tarjeta

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nombre de tarjeta Es ideal para principiantes que han tenido problemas de crédito. Todo lo que tiene que hacer es enviar un depósito de seguridad reembolsable de $49, $99 o $200 para obtener una línea de crédito inicial de $200. Pero por lo demás, esta es una tarjeta muy simple, sin recompensas, pero también cuotas anuales tarifa anual y sin tarifas de transacción en el extranjero.

Lo mejor para estudiantes que desean obtener reembolsos en efectivo: nombre de tarjeta

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Es probable que los usuarios de tarjetas de crédito para estudiantes sean principiantes, y el nombre de tarjeta ofrece fuertes recompensas de devolución de efectivo. Obtiene un reembolso en efectivo del 3 % en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en tiendas de comestibles, más un 1 % en todas las demás compras. Esta tarjeta también ofrece un reembolso en efectivo del 8 % en compras de Capital One Entertainment y un reembolso en efectivo del 10 % en compras en Uber y Uber Eats. Hay una cuotas anuales Cuota anual por esta tarjeta.

Lo mejor para generar crédito: nombre de tarjeta

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El nombre de tarjeta es parte de un programa más amplio que incluye una cuenta de creación de crédito. Una vez que haya realizado tres pagos mensuales a tiempo y tenga $100 o más en ahorros, podrá calificar para su tarjeta Visa, sin verificación de crédito. Esta tarjeta tiene un cuotas anuales cuota anual.

Lo mejor para generar crédito sin depósito y tarifa anual: nombre de tarjeta

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El nombre de tarjeta puede ser una excelente manera de generar crédito sin pagar una tarifa anual. Chime no requiere que abras una cuenta y no cobra ninguna tarifa. Simplemente transfiere dinero a su cuenta cada mes, lo que se convierte en su límite de crédito.

Tipos de tarjetas de crédito para principiantes sin crédito

Existen varios tipos de tarjetas de crédito para personas que son nuevas en el mundo del crédito, incluidas tarjetas de crédito sin garantía, tarjetas de crédito aseguradas, tarjetas de crédito para personas sin historial crediticio y tarjetas de crédito para desarrollar su historial crediticio. Cada uno tiene sus fortalezas y debilidades, y es necesario comprender cómo funcionan para poder elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

Tarjetas de crédito sin garantía

Son tarjetas de crédito estándar que no requieren depósito de seguridad. Las tarjetas no aseguradas diseñadas para personas con mal crédito o sin historial crediticio a menudo tendrán una tarifa anual para compensar el mayor riesgo de incumplimiento.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas funcionan igual que las tarjetas estándar no aseguradas, excepto que requieren el pago de un depósito de seguridad reembolsable antes de que se pueda abrir su cuenta. En la mayoría de los casos, puede realizar depósitos de distintos tamaños y el monto de su depósito se convierte en su límite de crédito. Cuando cierras tu tarjeta, recuperas tu depósito.

Debido al depósito de seguridad, el emisor de la tarjeta tiene poco o ningún riesgo y puede ofrecer estas tarjetas a solicitantes con historial crediticio limitado o mal crédito sin cobrar una tarifa anual alta.

Tarjetas de crédito para personas sin historial crediticio

Estas son las tarjetas de crédito típicas que querrán los principiantes. A menudo tienen pocas características y beneficios, y no tienen tarifa anual, pero están ampliamente disponibles para quienes no tienen un historial crediticio establecido.

Tarjetas de crédito para construir su historial crediticio

Las tarjetas de crédito para construir un historial crediticio son similares a las hechas para personas sin historial crediticio. Todas las tarjetas de crédito informarán su saldo y la información de pago a las tres principales agencias de crédito al consumidor.

Requisitos mínimos para quienes postulan y no tienen historial crediticio.

Realmente no existen requisitos mínimos para que los principiantes obtengan su primera tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede calificar para algunas tarjetas estándar no aseguradas sin historial crediticio, y hay tarjetas aseguradas disponibles para quienes han tenido serios problemas crediticios. Sin embargo, siempre necesitará un Número de Seguro Social (SSN) o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), junto con una dirección postal en EE. UU.

Otras opciones para conseguir una tarjeta de crédito sin crédito

Incluso si no puede calificar para la tarjeta de crédito que desea sin crédito, todavía hay algunas opciones disponibles.

Conviértete en un usuario autorizado adicional

Cuando se convierta en un titular de tarjeta autorizado adicional, podrá tener una tarjeta de crédito a su propio nombre que le ayudará a generar crédito. Sólo tenga en cuenta que el titular principal de la cuenta siempre será responsable del reembolso de los cargos.

Tarjetas de regalo

Puede comprar tarjetas de regalo recargables y no recargables en muchos supermercados, gasolineras y tiendas de artículos de oficina. Tienen la ventaja de ser un método de pago seguro y conveniente. Pero como no implica ningún préstamo, no se puede generar crédito con estas tarjetas.

Alternativas a las tarjetas de crédito para generar crédito

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito se ven y actúan de manera muy similar a las tarjetas de crédito, pero no pueden usarse para generar crédito.

Tarjeta de crédito y cargo de la tienda

Las tarjetas de tiendas son un tipo de tarjeta de crédito que puede tener sentido para los principiantes. La mayoría de las tarjetas de tiendas solo se pueden utilizar para compras en tiendas y en línea en minoristas de marca compartida. A menudo tampoco cobran una tarifa anual y es fácil calificar para ellos. Desafortunadamente, suelen tener tasas de interés altas.

Préstamos personales

Los préstamos personales son otra forma de desarrollar su crédito. Existen préstamos específicos diseñados para personas con mal crédito. La mayoría de los préstamos personales son préstamos sin garantía emitidos por bancos o cooperativas de crédito. También hay disponibles préstamos personales entre pares. Como ocurre con cualquier préstamo, la clave para utilizarlo para mejorar su crédito es realizar los pagos a tiempo.

Línea de crédito

Una línea de crédito es como un préstamo personal, pero puede estar garantizada por una propiedad como una casa. Una línea de crédito se diferencia de un préstamo a plazos en que puede pedir prestado de la línea de crédito y devolverlo según sea necesario.

Préstamos para generar crédito

Un préstamo para generar crédito es un producto que le permite agregar información positiva a su historial crediticio al pagar un préstamo diseñado específicamente para generar crédito. Empiece por hacer un depósito y luego pedir prestado dinero de su depósito. A medida que devuelve el dinero que pidió prestado, la información del saldo y el pago se transmite a las principales agencias de crédito al consumo, como cualquier otro préstamo.

Metodología

Elegimos las mejores tarjetas de crédito para principiantes estudiando todos los productos disponibles, incluidas sus recompensas, beneficios y tarifas. Además, el autor tiene más de 15 años de experiencia analizando y escribiendo sobre tarjetas de crédito y finanzas personales.

No importa tu crédito, hay una tarjeta para ti

Incluso si tienes problemas de crédito, o nunca antes has tenido una tarjeta de crédito, hay un producto diseñado para tus necesidades. Al examinar los diferentes tipos de tarjetas de crédito que se ofrecen a los principiantes, podrá encontrar la tarjeta adecuada para usted.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuándo debo obtener una tarjeta de crédito?

No hay un momento adecuado para que todo el mundo obtenga una tarjeta de crédito, pero deberías considerarla cuando tengas 18 años o más y necesites un método de pago más seguro. Dicho esto, no deberías solicitar una tarjeta de crédito a menos que sientas que puedes gestionarla de forma responsable. Eso significa pagar sus facturas a tiempo y, al mismo tiempo, evitar deudas y gastos excesivos.

¿Está bien no tener nunca una tarjeta de crédito?

Muchos estadounidenses pasan por la vida sin tener nunca una tarjeta de crédito, y eso no tiene nada de malo. Las tarjetas de crédito son poderosas herramientas financieras y pueden resultar muy útiles cuando se gestionan de forma responsable. Pero si alguien siente que usar una tarjeta de crédito perjudicará sus finanzas personales, entonces es una buena idea utilizar otros métodos de pago. Pero si su objetivo es generar crédito y sabe cómo usar las tarjetas de crédito de manera responsable, entonces debe tener una o más tarjetas de crédito, incluso si las usa raramente.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito?

Muchas solicitudes de tarjetas de crédito se aprueban instantáneamente y la nueva tarjeta puede llegar por correo dentro de siete a 10 días hábiles. De hecho, algunos emisores de tarjetas ahora ofrecen números de tarjetas de crédito temporales a nuevos solicitantes inmediatamente después de su aprobación.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito representa una línea de crédito renovable de la que los usuarios de la tarjeta pueden retirar cada vez que realizan una compra. Cuando se realiza una compra, la transacción se autentica a través de una red como Visa, Mastercard, American Express y Discover.

El monto del cargo se agrega al saldo y el nuevo saldo pasa a formar parte del siguiente estado de cuenta. Una vez que finaliza el período del estado de cuenta, los titulares de tarjetas tienen la opción de pagar el saldo completo para evitar intereses, o pagar solo una parte de su saldo e incurrir en intereses hasta que se cancele todo el saldo. El saldo y el historial de pagos de su cuenta de tarjeta de crédito se informan a las tres principales agencias de crédito al consumo. Cuando se usa de manera responsable, esto puede ayudarlo a mejorar su historial y puntaje crediticio.

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