Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes que viajan (actualizado en 2023)

Al corriente: 29/10/2023 | 29 de octubre de 2023

Si bien no hice mi primer viaje internacional hasta después de graduarme de la universidad (fui a Costa Rica cuando tenía 23 años), ser un estudiante universitario no significa que tengas que dejar de viajar. Desde estudiar en el extranjero hasta años sabáticos y viajes de vacaciones de primavera, hay muchas formas de viajar mientras estás en la escuela.

Sin embargo, los estudiantes normalmente no tienen mucho dinero, lo que dificulta viajar al extranjero.

Afortunadamente, hay muchas maneras de ahorrar para un viaje con un presupuesto limitado. Una de las mejores formas de hacerlo es obteniendo una tarjeta de crédito con recompensas.

Dado que los estudiantes no tienen un historial crediticio y es posible que aún no tengan ingresos, será difícil obtener la aprobación para las tarjetas de crédito para viajes con mayores recompensas.

La buena noticia es que los bancos lo saben y muchos han creado tarjetas diseñadas específicamente para estudiantes. Es más fácil obtener aprobación para estos (los bancos no esperan que tengas un historial crediticio como estudiante), para que puedas comenzar a generar crédito y usar esas recompensas para ayudarte a viajar por poco dinero.

Aquí está mi lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes:

MI MEJOR ELECCIÓN: Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards

Capital One tiene algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes que existen y también ofrece varias opciones fantásticas para estudiantes. Esta tarjeta tiene varias categorías de bonificación en las que puede ganar aún más por sus compras, incluido un reembolso en efectivo del 3 % en compras en restaurantes y comestibles, y un reembolso en efectivo estelar del 10 % en Uber y Uber Eats. Tampoco tiene tarifas de transacción en el extranjero, ni tarifa anual, e incluso ofrece seguro contra accidentes de viaje. Esta es una tarjeta de estudiante realmente completa y mi mejor elección.

He aquí un vistazo a los principales beneficios de la tarjeta:

• Un bono único en efectivo de $50 USD una vez que gastes $100 USD en compras dentro de los tres meses
• 3% de reembolso en efectivo en restaurantes, entretenimiento, servicios de transmisión populares y tiendas de comestibles
• 5% de reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel
• 8% de reembolso en efectivo en compras de Capital One Entertainment
• 10% de reembolso en efectivo en compras en Uber y Uber Eats
• Cuota de membresía mensual de Uber One cubierta hasta el 14 de noviembre de 2024
• Seguro de accidentes de viaje
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Sin cuota anual

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Si desea una tarjeta más sencilla, Capital One también ofrece card_name. Ofrece casi todos los mismos beneficios, excepto que en lugar de las diferentes categorías de bonificación, obtendrá un reembolso en efectivo ilimitado del 1,5% en todas las compras. Quicksilver también viene en una versión segura si no puede obtener la aprobación para una tarjeta no segura.

Tarjeta de crédito para estudiantes Travel Rewards de Bank of America

Si buscas algo simple y fácil de usar, esto es. Esta tarjeta ofrece 1,5 puntos ilimitados ganados por cada dólar gastado, así como el mayor bono de registro de cualquier tarjeta diseñada para estudiantes. Los 25,000 puntos de bonificación que puede ganar gastando $1,000 USD en los primeros 90 días (es decir, aproximadamente $333 USD por mes) se pueden convertir en $250 USD en viajes/cenas cuando se eliminan de su estado de cuenta como crédito.

Con esta tarjeta obtendrás:

• 25,000 puntos de bonificación en línea después de realizar $1,000 USD en compras en los primeros 90 días
• 1,5 puntos ilimitados por cada $1 USD gastado en todas las compras
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Sin cuota anual

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Tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder

La única tarjeta de crédito asegurada en esta lista, Chime Credit Builder, emitida por Stride Bank, funciona como una tarjeta de débito prepaga. Si bien no está dirigido específicamente a estudiantes, es para personas que desean generar crédito, que es exactamente lo que estás tratando de hacer como estudiante.

Las desventajas son que no hay bono de bienvenida y debes abrir una cuenta corriente Chime para usar la tarjeta (aunque, como estudiante, es posible que abras tu primera cuenta de todos modos). A diferencia de la mayoría de las tarjetas aseguradas, tampoco hay un límite de crédito establecido, que usted mismo crea con el dinero que deposita en su cuenta corriente Chime (que luego usa para liquidar su saldo).

Con esta tarjeta obtendrás:

• Sin cuota anual
• Sin tarifas de transacción en el extranjero
• Sin cargos por intereses
• No se requiere depósito mínimo de seguridad
• Sin verificación de crédito (por lo que no hay impacto en su puntaje actual)
• La capacidad de establecer su propio límite de crédito
• Una aplicación fácil de usar para administrar su cuenta y tarjeta

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Consejos para obtener una tarjeta de crédito siendo estudiante

Obtener su primera tarjeta puede resultar un poco intimidante, ya que es posible que no sepa cómo funcionan las tarjetas de crédito. Pero no tiene por qué ser así.

El uso responsable de las tarjetas de crédito comienza con la creación de hábitos saludables. Siempre que pague todo su saldo cada mes, sus compras habituales pueden funcionar para usted y obtener recompensas que puede utilizar para viajes futuros.

Es una buena idea comenzar a generar crédito lo antes posible, no solo para aprovechar los beneficios de las tarjetas de recompensas sino también para establecer un historial crediticio extenso que pueda ayudarlo en otros aspectos de la vida. En algún momento en el futuro, es posible que desee comprar una casa, arrendar un automóvil, solicitar un préstamo comercial o realizar otras actividades que requieran una verificación de crédito. (Algunos apartamentos e incluso algunos trabajos lo requieren). Por lo tanto, cuanto antes comience a crear un historial crediticio, mejor.

Ciertas tarjetas de crédito están diseñadas específicamente para estudiantes, con un proceso de aprobación más sencillo que no requiere historial crediticio y límites de gasto más bajos que están en línea con los ingresos limitados (o inexistentes) de un estudiante.

Los requisitos para las tarjetas de estudiante pueden incluir:

• Prueba de enlistamiento
• Si es menor de 21 años, una fuente de ingresos (p. ej., trabajo a tiempo parcial, beca o subvención)
• Una edad mínima de 18 años.
• Un número de Seguro Social
• Ciudadanía estadounidense o residencia permanente

Nota: Las tarjetas de estudiante están diseñadas para personas sin crédito. Si está reconstruyendo su crédito, consulte las mejores tarjetas de crédito para quienes tienen mal crédito.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para estudiantes

¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito siendo estudiante?
Obtener una tarjeta de crédito puede ser tan sencillo como solicitar tarjetas dirigidas a estudiantes, como las mencionadas anteriormente. Muchos incluso ofrecen un proceso de aprobación previa, lo que significa que puedes ver si serás aprobado sin que esto afecte tu puntuación. También puede comunicarse con su banco o cooperativa de crédito local para obtener información, ya que es posible que también tengan una tarjeta para usted.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito si soy estudiante de tiempo completo?
¡Sí! Las tarjetas anteriores (junto con muchas otras) están dirigidas a estudiantes, incluso si estudian a tiempo completo.

¿A qué edad los estudiantes pueden obtener una tarjeta de crédito?
Los estudiantes pueden comenzar a solicitar tarjetas de crédito a la edad de 18 años, aunque los requisitos pueden dificultar la aprobación (deberán demostrar ingresos independientes). Su mejor opción para generar crédito si tiene entre 18 y 21 años es obtener una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito de estudiante. También puedes convertirte en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona.

Después de los 21 años, las restricciones desaparecen y resulta más fácil obtener una tarjeta de crédito normal y sin garantía.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito siendo estudiante sin ingresos?
Si eres menor de 21 años, tendrás que acreditar ingresos independientes. Sin embargo, según el emisor de la tarjeta, es posible que acepten préstamos, subvenciones o becas para estudiantes como prueba de ingresos. Si tiene a alguien que pueda firmar por usted, algunos emisores de tarjetas de crédito pueden permitir que los ingresos del codeudor cuenten para la aprobación.

¿Qué pasa con mi tarjeta de estudiante cuando me gradúe?
La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes tienen una versión para no estudiantes. En muchos casos, cuando se gradúe, su cuenta, junto con sus límites e historial, simplemente se convertirán a esa opción. En otros casos, querrás actualizar o abrir una cuenta nueva. Pero incluso si abre otras tarjetas y no usa esa cuenta con tanta frecuencia, querrá mantenerla abierta para mantener la duración de su historial crediticio.

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Contrariamente a la creencia popular, no es necesario esperar hasta graduarse de la universidad para comenzar a construir un historial crediticio y obtener recompensas. Una tarjeta no solo le ayudará a ganar viajes baratos (o gratuitos), sino que también aprenderá cómo funcionan las tarjetas de crédito y establecerá hábitos financieros saludables que le ayudarán a lo largo de su vida.