Las mejores tarjetas de crédito Mastercard en enero de 2024

Cuando se trata de algo tan importante como cómo usa el crédito, solo quiere tener las mejores tarjetas de crédito en su billetera. Simplemente no vale la pena tener tarjetas que no ofrecen mucho valor, particularmente en lo que respecta a tarifas anuales, APR y otros beneficios.

Mastercard se aceptan en más de 200 países alrededor del mundo. Vienen con protección estándar contra fraude y responsabilidad, pero los beneficios y ventajas variarán de una tarjeta a otra. Hemos reducido las tarjetas de crédito Mastercard que vale la pena considerar para una variedad de necesidades de gasto.

Nuestras recomendaciones para las mejores tarjetas de crédito Mastercard

Si está buscando una Mastercard, existen muchas opciones competitivas. Si bien esta lista no es exhaustiva, es un buen lugar para encontrar una que se ajuste a sus hábitos de gasto.

Lo mejor para recompensas de viaje: nombre de tarjeta

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Tasa de recompensas: Ganancias en el nombre de tarjeta incluya tres puntos por cada $1 gastado en restaurantes, supermercados, gasolineras, hoteles y billetes de avión. En definitiva, gana mucho en bastantes categorías.

Nuestra opinión: Hay algunos puntos positivos en el lado de la redención de nombre de tarjeta que hacen que valga la pena considerar esta tarjeta de recompensas de viaje, incluidos posibles canjes en clase ejecutiva en aerolíneas asociadas. Además de la oferta de bienvenida, también puede ganar 10 puntos Thank You por cada $1 gastado en hoteles, alquiler de automóviles y atracciones reservadas a través del portal de viajes ThankYou hasta el 30 de junio de 2024. La tarifa anual de la tarjeta es ProductField product=”citi- premier-r-card” field=”annual-fees” />, pero es posible compensarlo completamente utilizando el crédito de hotel de $100 disponible en el portal de reserva de viajes en línea de la tarjeta de crédito.

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Lo mejor para reembolsos en efectivo: Citi Double Cash

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Tasa de recompensas: El nombre de tarjeta es una tarjeta de crédito que ofrece un reembolso fijo del 2% en todas las compras. Viene en forma de 1% de reembolso en efectivo cuando se realiza la compra y 1% de reembolso en efectivo cuando se realiza un pago.

Nuestra opinión: Su estructura de recompensas simple, junto con su ausencia de tarifa anual, lo convierten en una fuente competitiva de reembolsos en efectivo. No hay ninguna oferta de bonificación de recompensas, pero es posible que puedas aprovechar una balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration con un intro_apr_rate,intro_apr_duration.

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Lo mejor sin tarifa anual: tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

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Tasa de recompensas: El nombre de tarjeta obtiene un reembolso en efectivo del 1,5 % en todas las compras y un reembolso en efectivo del 5 % en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One.

RELACIONADO: Guía de Millas Capital One

Además de su bonificación, hay un balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration. La tarjeta no tiene tarifa anual ni cobra tarifas por transacciones en el extranjero.

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Lo mejor para transferencias de saldo: Citi Simplicity

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Tasa de recompensas: Ninguno.

Nuestra opinión: Citi Simplicity ofrece 21 meses largos con una APR del 0% para transferencias de saldo. También hay 12 meses con 0% TAE para nuevas compras. Es una tarjeta única en el sentido de que no hay cargos por pagos atrasados, multas ni cargos anuales. Más allá de la transferencia de saldo, la tarjeta no tiene otros lujos.

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Lo mejor para estudiantes: tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards

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Tasa de recompensas: La tarjeta gana 3 veces en restaurantes, supermercados, servicios de transmisión populares y entretenimiento.

Nuestra opinión: La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards obtiene la mayor cantidad de puntos de bonificación en las categorías donde muchos estudiantes gastan más dinero.

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Lo mejor para mal crédito o sin historial crediticio: tarjeta de crédito Capital One Platinum

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Tasa de recompensas: Ninguno.

Nuestra opinión: La tarjeta de crédito Capital One Platinum es una de las pocas tarjetas de crédito que considerará a los prestatarios que tienen un crédito regular, deficiente o limitado. No hay cuota anual, pero la TAE es alta. También existe una opción segura para la tarjeta de crédito Capital One Platinum si necesita una opción aún más flexible.

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Lo mejor para el bono de registro: tarjeta de crédito IHG One Rewards Premier

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Tasa de recompensas: Gana hasta 17 puntos en estadías en IHG, 3 veces en facturas mensuales, 3 veces en gasolina y restaurantes, y 2 veces en todo lo demás.

Nuestra opinión: Además de su generosa oferta de bienvenida y estructura de tarifas de recompensas, esta tarjeta también le permite obtener una noche adicional gratis al reservar tres noches.

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Lo mejor para crédito justo/promedio: Citi Custom Cash

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Tasa de recompensas: La tarjeta Citi Custom Cash selecciona automáticamente su categoría de mayores ganancias para obtener un reembolso del 5 % en recompensas en cada ciclo de facturación (y un reembolso del 1 % para todas las demás compras).

Nuestra opinión: Esta tarjeta es ideal para consumidores que no desean invertir mucho para obtener importantes recompensas de reembolso en efectivo en sus gastos diarios.

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Lo mejor para pequeñas empresas: IHG One Rewards Premier Business Card

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Tasa de recompensas: La tarjeta de negocios IHG One Rewards Premier obtiene muchas recompensas con ganancias de 5 puntos en viajes, gasolineras, comidas, publicidad en redes sociales o motores de búsqueda, y 3 puntos en todas las demás compras.

Nuestra opinión: El gasto en propiedades de IHG podría generar hasta 26 puntos. Cuando canjeas tres noches, obtienes la cuarta noche gratis. También se otorga una noche gratis cada año (con un límite de 40.000 puntos). La tarifa anual es de $99. Hay muchas otras tarjetas de presentación pequeñas que quizás también quieras considerar.

Lo único que hay que tener en cuenta con esta tarjeta es que el valor en puntos se considera mucho menor que el de otras tarjetas. Esto significa que es posible que la cantidad de puntos que ganes no sea tan grande como con otras tarjetas. Puede ganar puntos más rápido con la estructura de ganancias elevada, pero los canjes también son mucho mayores. Es posible que haya mejores tarjetas para pequeñas empresas disponibles de otros emisores.

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Lo mejor para recompensas gastronómicas: tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards

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Tasa de recompensas: Esta tarjeta ofrece ganancias triples en comidas, supermercados, entretenimiento y ciertos servicios de transmisión.

Nuestra opinión: Si está buscando una tarjeta con ganancias adicionales para comidas y compras, puede considerar una con la palabra “saborear” en el título. Como nuevo titular de la tarjeta, también obtendrá un lucrativo bono.

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Nuestra metodología

Se evaluaron más de 40 Mastercards por su potencial para satisfacer las necesidades de los titulares de tarjetas, como las mejores tarjetas para recompensas de viajes, reembolsos en efectivo, estudiantes, etc. Se consideraron los méritos de cada uno, incluidas las APR, las tarifas anuales, las recompensas o las características de creación de crédito.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito Mastercard

La elección de una Mastercard debería depender de lo que funcione para usted. Para elegir una Mastercard que te beneficie más, considera lo siguiente:

Examina tu estilo de vida y hábitos de gasto.

Es posible que la mejor tarjeta de crédito para ti no sea la que tienen todos tus amigos. Es genial tener una tarjeta de viaje, pero si gasta la mayor parte de su dinero en comestibles y gasolina, es posible que desee elegir una tarjeta que gane puntos de bonificación en esas categorías frente a una que gane puntos de bonificación en vuelos y hoteles.

Busque una tarjeta para la que pueda calificar

Si se encuentra en un punto en el que aún necesita desarrollar su crédito, es posible que desee posponer la solicitud de una tarjeta de recompensas premium. Construir su crédito con una tarjeta de crédito asegurada podría ser una ruta a considerar.

Busque beneficios que realmente utilizará

Cuando observe qué funciones de devolución de efectivo y recompensas ofrece una tarjeta de crédito, busque una que ofrezca puntos de bonificación o devolución de efectivo en las categorías en las que gasta más.

Evite tarjetas con canjes limitados

Cuando mires las tarjetas una al lado de la otra, ten en cuenta que probablemente no estés viendo la imagen completa. Un punto obtenido con una tarjeta de crédito de la marca IHG es muy diferente de un punto obtenido con una tarjeta de crédito Capital One o Citi. Esto se debe en gran medida a por qué puedes canjear estos puntos.

Los puntos pueden limitarse a canjes en hoteles que pertenecen a la cadena hotelera IHG. Hay otras tarjetas de Citi y Capital One que están vinculadas a programas de recompensas más flexibles, lo que hace que sus puntos sean mucho más valiosos.

Alternativas a las tarjetas de crédito Mastercard

Si está buscando una tarjeta que no esté asociada con la red de procesamiento de pagos de Mastercard, querrá considerar Visa y American Express.

Mastercard versus Visa

Las tarjetas de crédito Mastercard y Visa se aceptan en todo el mundo y tienen una estructura de tarifas similar para los comerciantes.

Visa y Mastercard tienen diferentes niveles de membresía de tarjeta. Visa tiene tarjetas Tradicional, Signature e Infinite, que tienen niveles progresivamente mejores de beneficios y ventajas. MasterCard tiene Standard, World y World Elite, que también tienen niveles de beneficios progresivamente más sólidos.

Las tarjetas de crédito específicas son emitidas por Mastercard o Visa (u otros emisores); No puedes elegir qué emisor prefieres. Por ejemplo, Chase Sapphire Preferred es una tarjeta Visa, mientras que la tarjeta de crédito Citi Premier es una Mastercard.

Dado que Mastercard y Visa son bastante similares, tiene sentido elegir la tarjeta de crédito que desee en función de sus beneficios en lugar de si es Visa o Mastercard.

Mastercard frente a Amex

Verá la mayor diferencia entre Amex y Mastercard si viaja internacionalmente. Notará que puede resultar difícil encontrar un comerciante que acepte su tarjeta American Express. Amex también emite sus propias tarjetas, por lo que los beneficios que ofrece una tarjeta American Express son diferentes a los de una Mastercard.

Sello de TIEMPO: Elige una Mastercard que beneficie tus finanzas

Si estás buscando una Mastercard, querrás evaluar cómo puede beneficiar tus finanzas. Es posible que desees buscar uno que gane recompensas que realmente utilizarás. También es posible que desees buscar uno que se adapte a tu situación financiera, por ejemplo, si necesitas una tarjeta de estudiante o una tarjeta asegurada.

En cualquier caso, la lista que hemos compilado es un paso en la dirección correcta para encontrar una Mastercard que le beneficie al máximo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Mastercard?

La mejor tarjeta de crédito Mastercard es la que se adapta a su situación individual. Si está buscando un programa sólido de recompensas de viajes, es posible que desee echar un vistazo a Citi Premier. Si está buscando una tarjeta de transferencia de saldo, eche un vistazo a Citi Simplicity. Para obtener reembolsos en efectivo, vale la pena considerar la tarjeta de crédito Citi Double Cash, Capital One Quicksilver Cash Rewards o Capital One SavorOne Rewards.

¿Cuáles son algunas buenas Mastercard?

Si está buscando una buena Mastercard, considere una de nuestra lista anterior.

¿Es mejor Amex o Mastercard?

Si las tarjetas de crédito Amex o Mastercard son mejores o no es muy subjetivo, ya que tanto las tarjetas de pago como las redes tienen sus ventajas. Mastercard tiene mayor aceptación en todo el mundo. Mastercard no es un emisor de tarjetas de crédito, pero American Express sí lo es.