Las mejores tarjetas de crédito con una tarifa anual inferior a $100

Los usuarios de tarjetas de crédito que quieran gastar menos de $100 en su tarifa anual tienen una sorprendente variedad de opciones que ofrecen mucho valor a un precio razonable. Si bien es posible actualizar a tarjetas de crédito ultra premium más caras, las tarjetas de crédito de este grupo tienen altas tasas de ganancias y atractivas ofertas de introducción.

Nuestra mejor elección para la mejor tarjeta de crédito con una tarifa anual inferior a $100 es la nombre de tarjeta, gracias a su facilidad para ganar puntos Chase Ultimate Rewards, la flexibilidad que obtiene al canjear esos puntos y su atractiva oferta inicial. Sin embargo, otras tarjetas en la categoría de tarifa anual inferior a $100 también pueden ser una excelente opción, dependiendo de cómo planee usarlas.

Nuestras recomendaciones para las mejores tarjetas de crédito con una tarifa anual inferior a $100

Si planea gastar dinero sólo por el privilegio de usar una tarjeta de crédito, probablemente quiera asegurarse de aprovecharla al máximo. Esta lista cubre las mejores tarjetas de crédito con tarifas anuales inferiores a $100. Sin embargo, la mejor opción para usted depende de sus hábitos de gasto y de los beneficios que mejor se adapten a su estilo de vida.

Mejor en general: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta obtiene el visto bueno como la mejor tarjeta de crédito general con una tarifa anual inferior a $100 gracias a su facilidad para ganar puntos, la utilidad de esos puntos y su generosa oferta inicial. Esta combinación única de beneficios la convierte en la mejor tarjeta con tarifa anual de menos de $100 para la mayoría de las personas.

Lo más importante es que Chase te permite ganar puntos rápidamente con esta tarjeta:

• 5 veces más puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
• Cinco veces más puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2025
• 3X puntos en comidas, incluidos servicios de entrega elegibles y comida para llevar
• 3 veces más puntos en compras de comestibles en línea (excluidos Walmart, Target y clubes mayoristas)
• 3X puntos en servicios de transmisión seleccionados
• 2X puntos en todas las demás compras de viajes

También obtiene $50 en créditos en el estado de cuenta anual por estadías en hoteles reservadas a través de Chase Ultimate Rewards. Esta tarjeta también suele tener una generosa oferta de introducción. Al momento de escribir este artículo, puede bonus_miles_full; eso es el equivalente a $750 para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards.

Y cuando reserva un viaje a través de Chase Ultimate Rewards, sus puntos valen un 25 % más. Eso no es tan bueno como el aumento del 50% de Chase Sapphire Reserve (tarifa anual de cuotas anuales), pero sigue siendo un buen beneficio. Esta tarjeta incluye otros beneficios, como seguro de cancelación de viaje y protección de compras.

Lo mejor para las compras diarias: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta también figura en la lista, gracias a su facilidad para ganar puntos y su excelente oferta de introducción. A diferencia de muchas otras tarjetas en esta lista, no necesitará realizar un seguimiento de las categorías (cena, transmisión, viajes, etc.). En cambio, simplemente ganará 2X millas ilimitadas en todas las compras. Al momento de escribir este artículo, puede bonus_miles_full.

Además de las millas 2X que gana en todas las compras, esta tarjeta gana 5X millas ilimitadas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel; la misma tarifa también aplica para alquileres de autos y otras compras realizadas a través de Turo. También puede transferir puntos a uno de los socios de transferencia de Capital One, aunque los clientes con sede en EE. UU. pueden encontrar estas opciones algo limitantes, ya que muchos de los socios son operadores extranjeros.

Uno de los otros beneficios de esta tarjeta son dos visitas gratuitas a salones por año, más un crédito de $100 para TSA PreCheck o Global Entry. También tiene la serie habitual de ventajas adicionales, como una exención de daños por colisión en el alquiler de automóviles y un seguro contra accidentes de viaje.

Lo mejor para gastos empresariales: nombre de tarjeta

Si dirige un negocio en cualquier capacidad, puede solicitar el nombre de tarjeta para todos los gastos de tu negocio. Esta tarjeta tiene algunos de los mismos beneficios que la nombre de tarjetaincluido ese aumento del 25 % al reservar viajes a través de Chase Ultimate Rewards.

sin embargo, el nombre de tarjeta agrega beneficios que atienden a los dueños de negocios. La diferencia más notable está en las ganancias de puntos: gana el triple de puntos en compras de hasta $150,000 al año en compras de envío; compras de anuncios en sitios de redes sociales y motores de búsqueda; servicios de internet, cable y telefonía; y viajar. También gana 5 veces más puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2025.

Al momento de escribir este artículo, puede bonus_miles_full. El nombre de tarjeta También le permite emitir tarjetas de empleado sin costo adicional, lo que le permite establecer límites de gasto individuales y al mismo tiempo ganar recompensas.

Lo mejor para ganar puntos de agradecimiento: nombre de tarjeta

A primera vista, el nombre de tarjeta Puede que no parezca fantástico, pero figura en la lista porque le ofrece muchas formas de ganar Citi ThankYou Points rápidamente. Con la tarjeta Citi Premier podrás ganar:

• 3X puntos en restaurantes
• 3X puntos en supermercados
• Puntos 3X en gasolineras

Los puntos son transferibles a programas de fidelización de aerolíneas participantes, incluidos TrueBlue®, Virgin Atlantic Flying Club y Singapore Airlines KrisFlyer. También obtiene un beneficio anual de ahorro de hotel de $100, que le otorga un descuento de $100 cada año cuando gasta $500 o más en una reserva de hotel a través de ThankYou.com.

Esta tarjeta carece de parte de la protección de viaje y los beneficios que obtiene con las tarjetas Chase, pero tiene acceso a beneficios adicionales, como Citi Entertainment (acceso anticipado a boletos y eventos especiales). Y al momento de escribir estas líneas, usted bonus_miles_full.

Lo mejor para puntos Hilton Honors: Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass

Si le gusta viajar en el ecosistema Hilton, la tarjeta Hilton Honors Surpass es una obviedad. A pesar de su modesta tarifa anual de $95, tiene el potencial de ganar una gran cantidad de puntos Hilton Honors sin mucho esfuerzo. Sus categorías de bonificación son:

• 12X puntos en hoteles y resorts Hilton
• 6 veces más puntos por cenar en restaurantes de EE. UU., incluida la comida para llevar y la entrega a domicilio
• 6X puntos en los supermercados de EE.UU.
• 6X puntos en gasolineras de EE.UU.
• 3X puntos en todas las demás compras elegibles

También obtiene el estatus Hilton Honors Gold de cortesía, por lo que esta tarjeta es perfecta si desea mejorar su experiencia Hilton. Otro beneficio es una recompensa de noche gratis cuando gastas $15,000 en compras elegibles en un año calendario. También obtiene 10 visitas gratuitas de Priority Pass™ Select por año, lo que le brinda acceso a más de 1200 ubicaciones de Priority Pass en todo el mundo.

Los beneficios adicionales de esta tarjeta incluyen protección de automóviles de alquiler, seguro de equipaje y ayuda las 24 horas, los 7 días de la semana desde la línea directa de asistencia global de Hilton. También es fácil de viajar: no hay cargos por transacciones en el extranjero cuando se utiliza esta tarjeta a nivel internacional.

Nuestra metodología

Elegimos las mejores tarjetas de crédito con tarifas anuales inferiores a $100 estudiando los productos disponibles, incluidas sus recompensas, beneficios y tarifas. La experiencia del autor analizando y escribiendo sobre tarjetas de crédito y finanzas personales redujo la lista a las mejores tarjetas de la categoría.

¿Por qué las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual?

Las tarjetas de crédito pueden tener una tarifa anual debido a tasas de reembolso en efectivo o de puntos/millas más altas que las tarjetas de crédito sin tarifa anual. Las tarjetas de crédito con tarifas anuales suelen tener ventajas adicionales, como seguro de cancelación de viaje, garantías extendidas, embarque prioritario y noches de hotel gratis.

Por supuesto, si no usa su tarjeta de crédito con la suficiente frecuencia, puede solicitar una tarjeta de crédito sin tarifa anual. Pero para muchos titulares de tarjetas, los beneficios superan con creces el costo de la tarifa anual. Depende de cada consumidor decidir si ese costo adicional vale los beneficios que proporciona.

Cómo comparar tarjetas de crédito con tarifa anual

Si bien las tarjetas de crédito pueden ofrecer una complicada variedad de puntos y ventajas, tomar la mejor decisión significa decidir qué tarjeta tiene más sentido para usted. Para tomar la mejor decisión, considere estos factores:

• Categorías de bonificación: las tarjetas de crédito con una tarifa anual suelen ganar puntos extra en determinadas categorías de bonificación. Si la tarjeta que está considerando tiene categorías de bonificación, vea si se alinean con las formas en que normalmente gasta.
• Oferta de introducción: las tarjetas de crédito con tarifa anual tienden a ofrecer atractivas ofertas de introducción. Estos pueden incluir no solo puntos de bonificación, sino también beneficios como una APR de compra del 0% y una APR de transferencia de saldo del 0% durante un período determinado.
• Opciones de canje: ganar puntos de tarjetas de crédito es solo la mitad de la batalla; debes poder canjearlos para obtener las recompensas. ¿Cómo te permite canjear la tarjeta que estás considerando? Por ejemplo, es posible que pueda reclamar créditos en el estado de cuenta, comprar tarjetas de regalo o reservar viajes. ¿Qué opciones se ofrecen? ¿Valen más los puntos al canjearlos de una forma que de otra? Si es así, vea si las mejores opciones de canje se alinean con la forma en que planea usar la tarjeta.
• Beneficios ocultos: las tarjetas de crédito con una tarifa anual a menudo tienen beneficios ocultos. Por ejemplo, las tarjetas de viaje generales pueden tener un seguro de alquiler de automóviles o un seguro de cancelación de viaje. Las tarjetas de aerolíneas pueden tener prioridad de embarque y mejora de asientos. Y las tarjetas de crédito de los hoteles pueden ofrecer desayuno y una noche gratis al año. Compare los beneficios entre las diferentes tarjetas que está considerando para asegurarse de que se ajusten a sus hábitos y preferencias.

Elija la tarjeta que funcione para usted

Como hemos visto a lo largo de este artículo, existe una amplia variedad de tarjetas de crédito con tarifas anuales inferiores a $100. A menudo tienen ofertas de introducción atractivas y están repletas de ventajas ocultas. Sin embargo, cada tarjeta de crédito es diferente y cada consumidor es diferente. Asegúrese de considerar para qué es mejor cada tarjeta y si eso se alinea con cómo planea usarla.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Tienes que pagar la cuota anual de la tarjeta de crédito si no la utilizas?

Sí. Por lo general, las tarifas anuales se cobran cada año automáticamente, ya sea que haya utilizado la tarjeta o no.

Cómo puedo ¿Evitar pagar la cuota anual de mi tarjeta de crédito?

Algunas tarjetas de crédito eximen la tarifa anual en algunos casos. Por ejemplo, algunos podrían renunciar a la tarifa anual durante el primer año. Las tarjetas que hacen esto incluyen el nombre de tarjeta (Tarifas y cargos), la tarjeta United MileagePlus Explorer y la nombre de tarjeta.

¿Qué tarjetas de crédito ofrecen una tarifa anual de $0?

Muchas tarjetas de crédito excelentes no cobran tarifa anual. Las opciones populares incluyen el nombre de tarjetael nombre de tarjetay el nombre de tarjeta.

Para tarifas y honorarios del nombre de tarjetavisite esta URL.

La elegibilidad y el nivel de beneficios varían según la tarjeta. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles. Suscrito por New Hampshire Insurance Company, una empresa de AIG).

Toda la información sobre la tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® ha sido recopilada de forma independiente por TIME Stamped. La tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® ya no está disponible a través de CardRatings.com.