Las mejores tarjetas de crédito aseguradas para diciembre de 2023

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudarle a desarrollar o mejorar su crédito. Cuando solicita una tarjeta de crédito tradicional, el emisor verificará su historial crediticio y su puntuación como parte del proceso de aprobación. Si no tiene un historial crediticio o su puntaje crediticio es deficiente, es probable que se rechace su solicitud.

Con una tarjeta de crédito asegurada normalmente no hay verificación de crédito, por lo que la aprobación es mucho más fácil. Tras la aprobación, usted realiza un depósito de seguridad en efectivo que actúa como garantía en caso de que no cumpla con la tarjeta. Esto hace que aprobar una tarjeta de crédito asegurada sea mucho menos riesgoso para los emisores de tarjetas. Si tiene un historial crediticio deficiente o un puntaje crediticio bajo, una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a establecer un historial crediticio o recuperarse financieramente. A continuación se muestran algunas de las mejores tarjetas de crédito aseguradas disponibles en la actualidad.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas en comparación con 2023

Nuestras recomendaciones para las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Lo mejor para reconstruir el crédito: nombre de tarjeta

Con un cuotas anuales opciones de tarifa anual y depósito de seguridad de $49, $99 o $200, el nombre de tarjeta es una excelente opción para quienes desean reconstruir su crédito. Los pagos se reportan a las tres principales agencias de crédito, por lo que usar esta tarjeta de manera responsable tendrá un efecto positivo en tu crédito. Si paga sus facturas a tiempo cada mes, podría recuperar su depósito y pasar a una tarjeta sin garantía. Además, después de seis meses de uso responsable, Capital One lo considerará automáticamente para una línea de crédito más alta.

Lo mejor para devolución de efectivo: nombre de tarjeta

Cuando usas un nombre de tarjeta, puede obtener un reembolso en efectivo del 1,5 % en todas las compras y no hay límite en cuanto a cuánto puede ganar. Esta tarjeta tiene un requisito de depósito de $200 y un cuotas anuales tarifa anual, lo que la hace ideal para quienes desean los beneficios de una tarjeta de crédito asegurada sin gastar demasiado de su bolsillo.

Lo mejor para una mayor línea de crédito: nombre de tarjeta

Cuando abres por primera vez un nombre de tarjeta, depositarás $200, que será tu límite de crédito. Si realiza pagos a tiempo durante los primeros siete meses que su cuenta esté abierta, su línea de crédito se duplicará a $400. Es posible que otras tarjetas requieran que usted deposite dinero adicional para aumentar su límite, pero no esta tarjeta Merrick.

Lo mejor para una línea de crédito flexible: nombre de tarjeta

El nombre de tarjeta ofrece una variedad de límites de crédito: desde $200 hasta $3000. Este rango lo convierte en una buena opción si tiene una gran suma de dinero para depositar a cambio de un límite de crédito más alto. Esta flexibilidad le permite elegir su propio límite de crédito, haciendo que el nombre de tarjeta una buena opción para una amplia gama de clientes.

Lo mejor para una aprobación rápida: tarjeta de crédito Visa® Gold Preferred® asegurada de Applied Bank

Cuando solicita una tarjeta de crédito Visa® Gold Preferred® asegurada de Applied Bank, es posible que la aprueben en tan solo 60 segundos. No se requiere verificación de crédito. Solo necesitará completar un formulario con su información básica, incluido nombre, dirección, número de Seguro Social, ingresos mensuales y monto del depósito.

Lo mejor para la educación crediticia: la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Elite Mastercard®

Puede resultar difícil entender cómo funciona el crédito, especialmente si recién estás comenzando. Si recibe la aprobación para la tarjeta de crédito asegurada The First Progress Platinum Elite Mastercard®, tendrá acceso a educación crediticia gratuita a través de la aplicación móvil First Progress Card. La aplicación también le permite verificar su VantageScore de forma gratuita, para que pueda controlar cómo cambia su puntaje crediticio a medida que aprende cómo generar crédito.

Lo mejor sin necesidad de cuenta corriente: OpenSky® Secured Visa®

La mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito aseguradas le exigirán que tenga una cuenta corriente para poder ser aprobado. OpenSky no tiene tal requisito para su Visa asegurada. En su lugar, puede pagar su depósito de seguridad y depositar fondos en su cuenta mediante un giro postal o Western Union. Esto lo convierte en una opción más accesible para quienes no están bancarizados o aún no han abierto una cuenta corriente.

Lo mejor para adelantos en efectivo: PREMIER Bankcard® Secured

Si tiene poco efectivo, puede obtener un adelanto en efectivo cuando tenga una tarjeta de crédito PREMIER Bankcard Secured. El anticipo está limitado al 10% de su límite de crédito asignado cuando se abre la tarjeta por primera vez, pero aumenta al 50% una vez que la cuenta ha estado abierta durante 90 días, siempre que la cuenta esté al día. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $500, podrá obtener un adelanto en efectivo de $50 cuando abra la tarjeta por primera vez y hasta $250 después de 90 días.

Nuestra metodología

Para elaborar nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas, analizamos varias características importantes. Revisamos la tarifa anual de cada tarjeta, dando prioridad a aquellas con tarifas anuales bajas (o nulas). También analizamos la tasa de porcentaje anual (APR) de cada tarjeta para determinar cuál podría ser la mejor opción para los clientes que desean evitar pagar altas tasas de interés. Finalmente, analizamos el proceso de solicitud y dimos preferencia a las tarjetas con solicitudes en línea y tiempos de aprobación rápidos.

¿Quién puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito asegurada?

Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito asegurada es mucho más fácil que la aprobación de una no asegurada. De hecho, la mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito aseguradas ni siquiera verifican su historial crediticio como parte del proceso de aprobación porque la tarjeta está garantizada por una garantía en forma de depósito en efectivo. Esto significa que hay menos riesgo para el emisor de la tarjeta. Si el titular de la tarjeta incumple, el emisor de la tarjeta puede conservar el depósito en efectivo y no perderá dinero. Por esta razón, las tarjetas aseguradas suelen ser las mejores tarjetas de crédito para personas con un historial crediticio deficiente o deficiente que desean trabajar para mejorar su puntaje crediticio.

Cómo seleccionar la mejor tarjeta de crédito asegurada para usted

Cada uno tiene necesidades diferentes cuando se trata de una tarjeta de crédito asegurada, por lo que es importante investigar para encontrar una. Algunos ofrecen reembolsos en efectivo en las compras, lo que podría ser un factor importante para quienes desean recuperar dinero. Otros podrían tener APR bajas, lo que permitiría a los titulares de tarjetas pagar tasas de interés y tarifas más bajas.

Para seleccionar la mejor tarjeta de crédito asegurada para usted, hágase estas preguntas:

• ¿Mis opciones preseleccionadas informan a las tres principales agencias de crédito?
• ¿Con qué monto del depósito de seguridad me siento cómodo?
• ¿Cuáles son las tarifas anuales y recurrentes?
• ¿Existen opciones para actualizar a un límite de crédito más alto o una tarjeta sin garantía?
• ¿Existen recargos por pagos atrasados ​​o existe un período de gracia para los pagos atrasados ​​antes de que se les cobre un recargo?

Alternativas a las tarjetas de crédito aseguradas

Una tarjeta de crédito asegurada es una herramienta excelente si desea desarrollar o mejorar su puntaje crediticio, pero no es la única opción. A continuación se presentan algunas alternativas a las tarjetas de crédito aseguradas a considerar.

• Conviértase en un usuario autorizado de tarjeta de crédito. Conviértete en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un familiar. Simplemente no te aproveches; puede dañar algo más que su puntaje crediticio.

• Consigue un aval. Algunos proveedores de tarjetas de crédito pueden permitirle abrir una tarjeta con un aval, que promete pagar la factura si usted no puede hacerlo.

• Obtener un préstamo garantizado. Si necesita una suma global de efectivo, considere un préstamo garantizado. Solo tenga en cuenta las tasas de interés, los términos y las condiciones para asegurarse de poder devolver el dinero prestado.

• Abrir una tarjeta de tienda minorista. Obtener una tarjeta de tienda minorista puede ser más fácil que una tarjeta de crédito normal si tiene un puntaje crediticio bajo. Su actividad será reportada a las principales agencias de crédito para ayudar a mejorar su crédito.

• Herramientas para generar crédito. Si no desea comprometerse con una tarjeta de crédito (ni siquiera una asegurada), busque otras herramientas, como las tarjetas de débito para generar crédito. La Tarjeta de Débito Extra, por ejemplo, informa los pagos puntuales y atrasados ​​a dos de las tres principales agencias de crédito. Si realiza pagos puntuales con frecuencia, podría calificar para de una a cuatro tarjetas de crédito nuevas en un año, y su mayor puntaje crediticio también puede ayudarlo a calificar para préstamos hipotecarios y para automóviles.

  Tarjeta de Débito Extra®

  Tarifas de recarga de efectivo

  $0 con la aplicación Walmart, $3 en ubicaciones de Walmart, hasta $5.95 en otros lugares.

  Red de cajeros automáticos gratuitos

  No disponible

Sello de tiempo: las mejores tarjetas de crédito aseguradas lo ayudan a construir o mejorar su puntaje crediticio

Si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada es una buena herramienta para ayudarlo a mejorar su situación financiera. Las tarjetas enumeradas aquí le ayudarán a mejorar su crédito al informar su historial de pagos a las principales agencias de crédito. Siempre que utilice su tarjeta de manera responsable y pague su factura a tiempo, podría ver un aumento en su puntaje crediticio en unos pocos meses.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Debería obtener una tarjeta de crédito asegurada (pros y contras)?

Las tarjetas de crédito aseguradas son útiles para quienes tienen malas calificaciones crediticias o falta de historial crediticio. Como cualquier tipo de tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito asegurada tiene varios pros y contras a considerar al decidir si adquirir una o no.

Ventajas

• Fácil aprobación
• Informes a burós de crédito
• APR más bajo que las tarjetas sin garantía
• Depósito totalmente reembolsable
• Posibilidad de actualizar a una tarjeta no segura con un comportamiento responsable

Contras

• Se requiere depósito de seguridad
• Límites de crédito bajos
• Menos potencial de recompensas
• No hay garantías para las actualizaciones.

¿Cuál es la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito aseguradas?

En julio de 2023, la tasa de interés promedio para una tarjeta de crédito asegurada es del 22,37%, aunque la APR exacta dependerá del emisor de la tarjeta de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas?

La principal diferencia es el requisito de depósito en efectivo. Mientras que las tarjetas de crédito sin garantía se aprueban en función del puntaje crediticio del solicitante, las tarjetas de crédito con garantía se aprueban en función de la cantidad de efectivo que puede depositar como garantía. Esto permite a los emisores de tarjetas de crédito garantizadas aprobar a los solicitantes sin realizar una verificación de crédito, un gran beneficio para aquellos sin historial crediticio o cuyo puntaje crediticio se clasifica en las categorías de crédito “malo” o “regular”.

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito aseguradas y prepagas?

Una tarjeta de crédito prepaga requiere que usted cargue dinero en la tarjeta antes de poder usarla. Una vez que hayas gastado el dinero que has cargado, necesitarás cargar más dinero para seguir usando la tarjeta. Una tarjeta de crédito asegurada también requiere que usted deposite dinero en forma de depósito de seguridad, pero el dinero que gasta lo toma prestado del proveedor de la tarjeta y deberá devolverlo como lo haría con una tarjeta de crédito no asegurada.

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