Las mejores tarifas de CD a 3 meses para 2024

Los bancos suelen reservar sus APY más altos para los certificados de depósito (CD). Esto se debe a que los clientes se comprometen a no tocar los fondos durante algún tiempo, permitiendo al banco utilizar el dinero para otros fines. Si desea obtener las tasas más altas por sus ahorros, los CD a menudo superan incluso a las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Si está interesado en un CD a tres meses, los bancos y cooperativas de crédito en línea generalmente ofrecen las tarifas más competitivas. Aquí están los mejores CD de tres meses disponibles en este momento.

Las mejores tarifas de CD a 3 meses hoy

TotalDirectBank

Los CD de TotalDirectBank requieren un depósito mínimo mayor que otras cuentas de esta lista, pero el banco en línea también ofrece el mayor rendimiento en un CD de 3 meses. El banco ofrece CD con plazos que van desde tres meses hasta cinco años, y sus CD a corto plazo, en particular, destacan por sus rendimientos porcentuales anuales (APY) extremadamente atractivos. TotalDirectBank es una división en línea del City National Bank of Florida, pero cualquier persona con una identificación con fotografía válida emitida por el estado o un pasaporte estadounidense puede abrir una cuenta.

---

Banco Merrick

Merrick Bank es más conocido por sus productos de creación de crédito, como tarjetas de crédito y préstamos, pero también ofrece algunas de las mejores tasas de CD de la industria. Sus CD están disponibles en plazos que van desde tres meses a cinco años. Todos sus términos de CD ofrecen actualmente tarifas competitivas superiores 5,45%%. Abrir un CD con Merrick Bank requiere una $25,000 depósito mínimo de apertura.

---

iGObanca

iGObanking es una división en línea del Flushing Bank, con sede en Nueva York. El banco en línea tiene cuatro CD de alto rendimiento que van desde tres meses a cuatro años. A $1,000 Se requiere un depósito mínimo de apertura para abrir un CD con iGObanking. El interés se capitaliza diariamente y se acredita en su cuenta de CD mensualmente. iGObanking también ofrece cuentas corrientes, de ahorro y de mercado monetario en línea.

---

Popular directo

Popular Direct es otra de las mejores opciones para tasas de alto rendimiento en CD. El banco ofrece plazos de CD que van desde tres meses a cinco años, con un $10,000 depósito mínimo requerido para abrir un CD a través de Popular Direct. Todos los productos de depósito directo de Popular son ofrecidos y abiertos a través de Popular Bank, una institución de la FDIC y un banco autorizado por el estado de Nueva York.

---

NexBank

NexBank tiene CD estándar y promocionales disponibles en línea. Los CD promocionales están disponibles en plazos que van de tres a 12 meses y requieren un saldo inicial mínimo de $25,000 a $99,999. El banco también ofrece CD promocionales gigantes, que requieren un saldo inicial mínimo de $100,000 o más. Para obtener las tasas de CD promocionales de NexBank, la cuenta debe estar financiada con dinero nuevo, no con fondos de una cuenta de CD de NexBank existente. Sin embargo, el CD estándar a tres meses del banco obtiene un APY ligeramente más alto que su contraparte promocional y solo requiere un depósito mínimo de $10,000.

---

Wells Fargo

Los grandes bancos no son tradicionalmente conocidos por ofrecer tasas de interés competitivas en cuentas de depósito. Wells Fargo es una excepción. El banco ofrece una gama de CD que obtienen rendimientos atractivos. Las tasas varían entre las ofertas de CD a plazo, y los CD de tasa fija especiales a siete y 11 meses del banco actualmente obtienen los APY más altos. Los CD de tasa fija especiales de Wells Fargo requieren un depósito inicial mínimo de $5,000, pero puede abrir un CD estándar, como su CD de tres meses, con un $2,500depósito. Tenga en cuenta que las tarifas de CD pueden variar según su ubicación.

---

Cooperativa de crédito Alliant

Alliant Credit Union es una cooperativa de crédito en línea. Para abrir uno de sus CD, debe ser miembro, que es una opción solo disponible para personas que trabajan para un empleador elegible, viven en ciertas partes de Illinois, se unen a Foster Care to Success o están estrechamente relacionados con un miembro actual. Los CD de Alliant requieren una $1,000 depósito mínimo. La cooperativa de crédito en línea ofrece varios plazos de CD desde tres meses hasta cinco años. También ofrece CD Jumbo para saldos de $75,000 o más y uno de los APY de CD más altos en este momento.

---

Primer banco de Internet

First Internet Bank se encuentra entre los bancos en línea más antiguos y ofrece algunas de las mejores tasas de CD del mercado. Su CD a tres meses obtiene un respetable APY del 4,18% y solo requiere un $1,000 depósito mínimo para abrir. Los CD del primer banco por Internet varían de tres meses a cinco años. El banco en línea también ofrece una variedad de otros productos.

---

EverBank

EverBank ofrece un rendimiento competitivo y un pequeño requisito de depósito mínimo de $1,000. Los plazos varían de tres meses a cinco años y usted puede elegir cuándo retirar los intereses al momento de abrir la cuenta. Los CD de EverBank se renuevan automáticamente al vencimiento, pero vienen con una alerta de vencimiento de 20 días, lo que le brinda tiempo para decidir si desea renovar, retirar fondos o abrir otro CD.

---

Banco Live Oak

Live Oak Bank es conocido por sus servicios bancarios para pequeñas empresas, pero también ofrece cuentas de ahorro y CD a clientes personales. Su CD de tres meses obtiene un APY competitivo y se puede abrir con un depósito mínimo de $2,500. Como la mayoría de los bancos, Live Oak no cobra una tarifa mensual. Además, los clientes pueden elegir distribuciones automáticas de intereses mensuales si lo desean.

---

Metodología

Para elegir los mejores CD de tres meses, empleamos un enfoque integral. En primer lugar, completamos una comparación exhaustiva de las tasas de interés entre varios bancos y cooperativas de crédito, dando prioridad a aquellos que ofrecen el APY más alto para el plazo elegido.

Además de las tarifas, consideramos los siguientes factores:

• Requisitos de depósito
• Sanciones por retiro anticipado
• Características de la cuenta
• Cobertura del seguro
• Opciones de renovación
• periodos de gracia
• Horarios compuestos
• Servicio al Cliente
• Reputación de la institución financiera.

También se consideró la facilidad de uso y los procesos de apertura de cuentas, dando preferencia a las cuentas CD que pudieran abrirse en línea.

Cómo seleccionar la mejor cuenta de CD para usted

Hay varios factores a considerar al decidir qué cuenta de CD es mejor para usted. Aquí hay algunas consideraciones a tener en cuenta al elegir un CD.

• Tarifas: Encontrar las tarifas más altas le ayudará a maximizar sus ganancias en un CD.
• Plazo del CD: Los plazos del CD varían desde tan solo un mes hasta cinco o 10 años. Determine cuánto tiempo está dispuesto a mantener los fondos inmovilizados en un CD para reducir sus opciones.
• Tarifas: los bancos no cobran tarifas mensuales por los CD, pero a menudo cobran una multa por retiro anticipado si retira fondos antes de la fecha de vencimiento. Si existe la posibilidad de que necesite acceso anticipado, busque CD con penalizaciones más bajas o elija un plazo más corto.
• Requisitos de depósito: Los requisitos mínimos de depósito para los CD varían de un banco a otro. Determine cuánto desea depositar en una cuenta de CD.
• Tipo de CD: los bancos y las cooperativas de crédito a veces ofrecen más de un tipo de CD. Además de los CD estándar, las opciones pueden incluir CD aumentados, CD sin penalización, CD especiales y CD IRA.

¿Qué sucede si retira su dinero de un CD antes de tiempo?

Los CD suelen ofrecer tasas más altas para compensar el hecho de que el cliente ha acordado bloquear el capital durante un período predeterminado. Sin embargo, las instituciones financieras cobrarán una multa por retiro anticipado si retira fondos antes de que el CD alcance el vencimiento.

Las sanciones por retiro anticipado pueden variar y, por lo general, son una cantidad específica de días de interés devengado según la duración del plazo de su CD. Los plazos de CD más largos generalmente conllevan multas más altas.

Alternativas a los CD de 3 meses

Un CD a corto plazo, como un CD a tres meses, le permite ganar intereses durante un período de tiempo más corto, pero no es la única opción disponible. Considere las siguientes alternativas a los CD de tres meses.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA) ofrecen tasas competitivas que rivalizan con algunos CD. Los HYSA, que normalmente se encuentran en los bancos en línea, suelen tener tarifas mensuales bajas o nulas. Además, el gobierno eliminó los límites de transacciones de la Reserva Federal D en las cuentas de ahorro en 2020, haciendo que los fondos sean más accesibles. Algunos bancos todavía imponen límites a las transacciones, pero muchos no lo hacen.

cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son cuentas híbridas con funciones de ahorro y cheques. Los bancos a veces exigen depósitos mínimos más grandes para abrir una cuenta del mercado monetario o ganar intereses, pero compensan a los clientes con tasas más altas. Muchas cuentas del mercado monetario vienen con tarjetas de débito y privilegios para emitir cheques.

CD de larga duración

Si bien no siempre es así, es posible que pueda obtener una tasa de interés más alta si está dispuesto a mantener su dinero inmovilizado en un CD por más tiempo. Si no necesita el dinero por un tiempo y los CD a más largo plazo ofrecen tasas más atractivas, podría valer la pena suscribirse a un plazo más largo.

Acciones de dividendos

Las inversiones en el mercado de valores conllevan más riesgo que los certificados de depósito, pero también ofrecen un mayor potencial alcista. Las empresas que pagan regularmente una parte de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos a menudo se denominan acciones de dividendos.

Si está dispuesto a asumir el riesgo, podría obtener mayores rendimientos invirtiendo en acciones. Pero también podrías perder dinero. Para la mayoría de los inversores, las acciones sólo deberían considerarse una participación a largo plazo.

Sello de tiempo: los CD de 3 meses pueden ayudarle a ahorrar para objetivos a corto plazo

Tres meses es un tiempo relativamente corto. Sin embargo, con los CD de nuestra lista, es tiempo suficiente para obtener un rendimiento decente de sus depósitos. Los bancos en línea suelen tener las tasas de interés más altas, pero vale la pena compararlos con las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras para encontrar el mejor CD para sus necesidades.