Las mejores tarifas de CD a 1 año en diciembre de 2023

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ayudarle a hacer crecer su dinero, pero existen algunas buenas razones para considerar los certificados de depósito (CD). Los CD le permiten ganar intereses durante un período de tiempo determinado y, dependiendo de dónde realice operaciones bancarias, pueden superar los rendimientos porcentuales anuales (APY) de las cuentas de ahorro.

Si está interesado en una opción de CD a 12 meses, comparar bancos puede ayudarlo a encontrar las mejores tasas de CD a un año. Estas son las tasas de CD a un año más altas entre los bancos y cooperativas de crédito.

Las mejores tasas de CD a 1 año en comparación con 2023

Nuestras recomendaciones para los mejores CD de 1 año

CIBC

CIBC ofrece algunas de las tasas más competitivas de cualquier CD a un año, con un requisito de depósito mínimo moderado de $1,000. Sin embargo, puedes depositar hasta $5 millones en una cuenta de CD aquí si eres un gran ahorrador.

Las cuentas se pueden abrir en línea y puede financiar su depósito inicial mediante transferencia electrónica o cheque en papel. Hay una desventaja potencial y es la frecuencia con la que se acumulan los intereses. CIBC capitaliza y acredita los intereses de los CD mensualmente en lugar de diariamente.

Ahorros en pan

Bread Savings ofrece certificados de depósito a un año con algunas de las tasas más altas y sin tarifas mensuales. Necesitarás $1,500 para abrir una cuenta y tendrá un período de gracia de 10 días para renovar una vez que su CD venza. Las tasas de renovación actuales son ligeramente más altas que las tasas de CD de un año para cuentas nuevas.

Puedes depositar hasta $1 millón por cuenta con Bread. El límite total de depósito es de $10 millones por cliente, lo cual es excelente si planeas guardar una gran cantidad de dinero en CD. Sin embargo, recuerde que se aplican los límites de cobertura estándar de la FDIC.

Barclays

Barclays es otra de las mejores opciones para tasas de CD a un año y tarifas bajas. Hay $0 tarifas mensuales y no necesitará cumplir con un requisito de saldo mínimo para abrir una cuenta. Sin embargo, deberá depositar fondos en sus cuentas dentro de los 14 días posteriores a su apertura para mantenerlas activas y ganar intereses.

Una cosa que distingue a Barclays es su servicio al cliente. Si bien puede acceder a sus cuentas en línea o mediante banca móvil las 24 horas del día, los 7 días de la semana, Barclays también ofrece asistencia telefónica los siete días de la semana. Eso es una ventaja si tiene preguntas o tiene algún problema mientras administra su cuenta.

Banco Quóntico

Quontic es un banco digital que ofrece CD a un año con un requisito de depósito inicial bajo de $500. Los ahorradores obtienen una de las tarifas más altas para plazos de CD de 12 meses, y las tarifas también son competitivas para las otras opciones de CD de Quontic. Una de las mejores cosas de Quontic es que es fácil abrir su cuenta en línea en tan solo tres minutos.

El interés se capitaliza diariamente y la renovación del CD es automática. Como suele ser el caso con los CD, se supone que no debes retirar dinero antes de la fecha de vencimiento y, si lo haces, se te cobrará una multa.

Banco de sincronía

Los CD sin penalización le permiten retirar dinero de su CD anticipadamente sin tener que perder parte o la totalidad de los intereses ganados. Synchrony ofrece una opción de CD sin penalización por 11 meses que obtiene una tasa sólida. Puede elegir este tipo de CD de alto rendimiento si cree que existe la posibilidad de que necesite realizar un retiro antes del vencimiento.

Synchrony Bank también ofrece muchas otras opciones de CD, incluidos CD aumentados y CD estándar. Los plazos para esas opciones de ahorro varían de tres a 60 meses y no hay ningún requisito de depósito mínimo que deba cumplir. Sin embargo, pagará una multa por retiro anticipado si retira dinero de un CD estándar o incrementado antes de tiempo.

Valle Directo

Los CD de Valley Direct están disponibles exclusivamente en línea, junto con sus cuentas de ahorro de alto rendimiento. Ambos cuentan con tasas impresionantes y el requisito de depósito mínimo no es tan alto como el de algunos de los otros bancos descritos aquí.

Podría considerar Valley Direct si solo desea abrir una cuenta de CD o una cuenta de ahorros en línea. Valley Direct no ofrece cuentas corrientes ni cuentas del mercado monetario para ayudarlo a administrar su vida financiera.

RELACIONADO: Las mejores cuentas corrientes
RELACIONADO: Las mejores cuentas del mercado monetario

Descubrir

Discover ofrece una amplia gama de productos financieros, incluidos certificados de depósito a un año que obtienen tasas competitivas.

Podría considerar un CD Discover si está interesado en cambiar de banco o desea abrir varias cuentas en el mismo lugar. Sin embargo, tenga en cuenta que Discover requiere al menos $2500 para abrir una cuenta de CD. Miembro FDIC.

Capital uno

Capital One ofrece CD de un año y CD con otros términos y no hay ningún requisito de depósito mínimo para abrir una cuenta. Eso podría convertirlos en una buena opción si recién está comenzando a ahorrar o si está interesado en abrir varios CD en el mismo banco o en diferentes bancos.

El pago actual de un CD de un año de Capital One se encuentra entre los mejores disponibles. Y los intereses se pueden pagar mensualmente, anualmente o al final del plazo: usted elige.

Banco Nacional

Axos Bank se asocia con Nationwide para ofrecer CD a un año con un APY generoso. El depósito mínimo requerido es de $500.

Cuando abres un CD de Nationwide, obtienes acceso a una sólida interfaz de banca móvil y en línea. Esto hace que sea más fácil administrar sus cuentas de CD (o abrir otras nuevas) desde cualquier lugar y en cualquier momento.

Banco de EE. UU.

Los bancos tradicionales no suelen ser conocidos por ofrecer tasas de CD competitivas, pero US Bank es un caso atípico. Además de los CD estándar, US Bank ofrece CD especiales que tienen un APY mucho más alto para los ahorradores. También es posible calificar para una tasa de bonificación si ya es cliente de US Bank.

El depósito mínimo para ofertas especiales de CD es de $1,000. Si desea crear una escalera de CD, hay varios términos para elegir además de la opción de CD de un año.

Banco CIT

CIT Bank suele calificarse como una de las mejores opciones para los ahorradores de CD que desean obtener las tasas más altas. Hay una variedad de términos de CD para elegir, pero obtendrá el mejor APY con un CD de 11 meses sin penalización.

Con $1,000, el requisito de depósito mínimo es un poco más alto que el de otros bancos. Sin embargo, a diferencia de otras opciones de CD en línea, el CD CIT sin penalización no tiene una penalización por retiro anticipado por retirar dinero de su cuenta antes del vencimiento.

Metodología

Comparamos cuentas de CD a un año en varios bancos y cooperativas de crédito para encontrar las mejores tasas de CD. Al finalizar nuestras clasificaciones, consideramos los requisitos mínimos de depósito, las tasas de interés, las tarifas y la frecuencia con la que se acumulan los intereses. Los CD que llegaron a la clasificación final obtuvieron los mejores puntajes generales en cada una de estas categorías.

Cómo seleccionar el mejor CD de 1 año para ti

Hay muchos CD de un año para elegir, pero algunos pueden adaptarse mejor a sus necesidades que otros. Al comparar CD de diferentes bancos, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta:

• Requisitos mínimos de depósito. Algunos bancos le permiten abrir un CD con tan solo $1, mientras que otros pueden requerir $1,000 o más para comenzar. Es importante elegir un CD con un requisito de depósito mínimo que no afecte su presupuesto.
• Tasas de interés. Es aconsejable comparar las tasas de los CD a un año para ver qué bancos pagan más intereses. Cuanto mayor sea el APY, más rápido podrá crecer su dinero.
• Frecuencia compuesta. Los bancos pueden capitalizar el interés de los CD de manera diferente: algunos lo hacen diariamente y otros lo hacen mensualmente. Una tasa de capitalización más frecuente significa que el interés se acumula más rápidamente.
• Penalización por retiro anticipado. Retirar dinero de un CD antes del vencimiento podría generar una multa. Incluso si no prevé realizar retiros anticipados, sigue siendo una buena idea saber cuánto podría cobrarle el banco si tiene que ingresar su CD antes de tiempo.
• Renovación. Es común que los bancos renueven los CD automáticamente y le permitan un período de gracia en el que puede retirar fondos, agregar más dinero o cambiar de tipo de CD. Ser consciente de cuánto tiempo tendrá para realizar cambios puede evitar que quede bloqueado en un nuevo CD al momento de la renovación si eso no es lo que desea.

¿Cómo están cambiando las tarifas de CD?

Las tasas de los CD, en particular las tasas de los CD a un año, están aumentando. Esa tendencia refleja la decisión de la Reserva Federal (Fed) de comenzar a aumentar la tasa de los fondos federales en 2022. La tasa de CD promedio nacional informada por la Reserva Federal en mayo de 2023 es nueve veces mayor año tras año.

Es posible que se produzcan aumentos adicionales de tipos durante el resto de 2023. Si la Reserva Federal toma esa medida, las tasas de los certificados de depósito podrían subir aún más.

¿Cuándo es un CD de 1 año la elección correcta?

Un CD de un año podría ser la opción correcta si está ahorrando para una meta específica que no está muy lejana en el horizonte. Por ejemplo, podrías usar un CD de un año para ahorrar para:

• Gastos de vacaciones
• Nuevos muebles
• Un movimiento planeado
• Un vehículo nuevo para ti
• Gastos de boda

También puede abrir una cuenta de CD de 12 meses si está creando una escalera de CD. Los otros escalones pueden incluir un CD de 3 meses, un CD de 6 meses, un CD de 9 meses y un CD de 18 meses. Espaciar los plazos de vencimiento significa que siempre hay una renovación a la vuelta de la esquina, lo que le permite retirar sus ahorros o transferirlos a un nuevo plazo de CD.

Sello de tiempo: los CD de 1 año pueden ayudarlo a ahorrar para objetivos a corto plazo

Un CD de un año puede ofrecer un lugar seguro para guardar el dinero que no planea gastar de inmediato. Los bancos en línea pueden ofrecer algunas de las tasas de CD más competitivas, aunque también puede valer la pena consultar las tasas en los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito. La mejor opción de CD para usted es, en última instancia, la que paga la tasa más alta con un plazo que se adapta a sus objetivos de ahorro.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuáles son las alternativas a las tarifas de CD a 1 año?

Si está buscando algo más que CD de un año, puede abrir una cuenta de CD con un plazo más corto o más largo. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento y las cuentas del mercado monetario también pueden ayudarle a aumentar su dinero a tasas más altas, sin tener que preocuparse por multas por retiro anticipado.

¿Hay CD sin penalización?

Los CD sin penalización no tienen penalización por retiro anticipado si retira dinero antes del vencimiento. Si bien son menos comunes que otros tipos de CD, hay bancos que los ofrecen. Synchrony Bank, por ejemplo, tiene un CD sin penalización a 11 meses que presenta una tasa competitiva.

¿Debería considerar CD a corto o largo plazo?

Si tiene sentido ahorrar en un CD a corto o largo plazo puede depender de sus objetivos. Si sabe que necesitará el dinero que está ahorrando bastante pronto, lo mejor podría ser un CD a corto plazo. Por otro lado, si no tiene una necesidad inmediata de aprovechar sus ahorros, puede beneficiarse de elegir un CD a más largo plazo si eso significa ganar una tasa de interés más alta durante un período de tiempo más largo.

* APY: el rendimiento porcentual anual es exacto al 2 de octubre de 2023.

** Con un CD sin penalización, puede retirar el saldo total y los intereses devengados, sin penalización, a partir de 7 días después de que se hayan recibido los fondos para su CD. No se permiten retiros durante los primeros 6 días posteriores a la recepción de los fondos.