Las mejores plataformas de inversión de préstamos entre pares

Los préstamos entre pares (P2P), también conocidos como préstamos de mercado, existen desde 2005, cuando la empresa de tecnología financiera Zopa lanzó la primera plataforma de préstamos P2P. Desde entonces, los préstamos P2P se han convertido en una industria multimillonaria que ofrece oportunidades interesantes tanto para inversores individuales como para prestatarios.

Nuestras recomendaciones

• RealtyMogul: lo mejor para inversores inmobiliarios
• Advenedizo: lo mejor para la tecnología
• Prosper: lo mejor para la inversión automática
• Kiva: Lo mejor para marcar la diferencia
• Círculo de financiación: lo mejor para inversores acreditados

Lo mejor para inversores inmobiliarios: RealtyMogul

Fundada en 2012, RealtyMogul ofrece inversiones a inversores acreditados y no acreditados a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) públicos no negociables y colocaciones privadas. Su intuitivo panel en línea facilita la búsqueda de oportunidades de inversión, la realización de diligencias debidas, inversiones y seguimiento del rendimiento.

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Lo mejor para la tecnología: advenedizo

Fundada en 2012, Upstart utiliza inteligencia artificial (IA) para evaluar la solvencia de los prestatarios. Ofrece préstamos personales a prestatarios con crédito de bueno a excelente a tasas que suelen ser más bajas que las que ofrecen los bancos tradicionales.

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Lo mejor para la inversión automática: Prosper

Lanzada en 2005, Prosper fue la primera plataforma de préstamos P2P en los EE. UU. A los préstamos se les asigna una calificación que va desde AA (menor riesgo, menor rendimiento) hasta HR (mayor riesgo, mayor rendimiento). Los inversores pueden utilizar la herramienta de inversión automática para crear una cartera basada en su combinación de calificaciones preferida y reinvertir automáticamente las ganancias.

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Lo mejor para marcar la diferencia: Kiva

Kiva se fundó en 2005 como una organización internacional sin fines de lucro que conecta a prestamistas con prestatarios en países de ingresos bajos y medianos para financiar pequeñas empresas, atención médica y educación. A diferencia de otras plataformas P2P, los prestamistas no reciben intereses de los préstamos que financian, por lo que la organización está dirigida a inversores altruistas.

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Lo mejor para inversores acreditados: Funding Circle

Fundada en 2010, Funding Circle es el mayor proveedor de préstamos en línea para pequeñas empresas y una de las plataformas de préstamos mejor capitalizadas del mundo. Ofrece préstamos comerciales, financiación de facturas y préstamos para el desarrollo inmobiliario con financiación en tan solo 48 horas.

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Cómo elegir una plataforma de préstamos entre pares

Al comparar sus opciones de préstamos P2P, concéntrese en las plataformas que ofrecen los tipos de préstamos en los que desea invertir. Revise la letra pequeña para comprender las tarifas. Las plataformas pueden cobrar tarifas al prestamista, al prestatario o a ambos. Investigue el historial de cada plataforma con respecto a la originación de préstamos, las tasas de incumplimiento, los rendimientos de los inversores y su reputación en línea.

Además, asegúrese de cumplir con los requisitos del inversor. Por ejemplo, algunas plataformas sólo funcionan con inversores acreditados. La SEC define a un inversionista acreditado como alguien que tiene un patrimonio neto de al menos $1 millón (excluyendo su residencia principal) o un ingreso anual de más de $200,000 (individualmente) o $300,000 con un cónyuge o pareja en cada uno de los dos años anteriores.

Alternativas a la inversión en préstamos entre pares

Financiamiento colectivo inmobiliario

Las aplicaciones de crowdfunding inmobiliario ponen en contacto a promotores inmobiliarios con inversores interesados ​​que juntan su capital para financiar proyectos con tan solo 500 dólares. Si todo va bien, los inversores obtienen deuda o capital en el proyecto más distribuciones mensuales o trimestrales.

Inversiones alternativas

Las inversiones alternativas son activos distintos de acciones, bonos o efectivo. Incluyen bienes raíces, capital privado, capital de riesgo, obras de arte y criptomonedas. Las alternativas le permiten diversificar su cartera y al mismo tiempo ofrecen rendimientos potenciales más altos que las inversiones tradicionales. Las plataformas online como Yieldstreet ofrecen varias inversiones alternativas.

Arte fino

La inversión en bellas artes ha estado tradicionalmente reservada para los ultrarricos. Sin embargo, las plataformas en línea como Masterworks permiten que una audiencia más amplia acceda al mercado de las bellas artes al ofrecer acciones fraccionarias de arte, mientras se encargan de la investigación, la adquisición y la gestión.

Más información sobre invertir en préstamos entre pares

¿Qué son los préstamos entre pares?

Con los préstamos P2P, los fondos de los préstamos provienen de inversores individuales en lugar de instituciones como bancos o cooperativas de crédito. Las plataformas de préstamos P2P en línea conectan a prestatarios y prestamistas, agilizando el proceso de préstamo para los prestatarios y brindando a los prestamistas la oportunidad de obtener mayores rendimientos con simples inversiones en efectivo.

Tipos de préstamos entre pares

Préstamos personales

Los prestatarios pueden utilizar un préstamo personal para la consolidación de deudas o mejoras en el hogar, aunque la mayoría de las plataformas limitan estos préstamos a $35,000. Los mejores préstamos personales entre pares ofrecen flexibilidad y tasas de interés atractivas.

Préstamos para automóviles

Las plataformas P2P generalmente no ofrecen préstamos para automóviles. Sin embargo, el monto del préstamo puede ser adecuado para la compra de automóviles, lo que hace que los préstamos P2P sean una buena opción para los prestatarios que tienen problemas para calificar para préstamos para automóviles en otros lugares.

Préstamos comerciales

Los préstamos comerciales P2P pueden ser más fáciles de calificar que los préstamos bancarios tradicionales, pero generalmente no se usan para obtener efectivo inicial. Una empresa generalmente necesita un historial de al menos seis meses para calificar. Estos préstamos también pueden estar garantizados (garantizados) por un gravamen general sobre el negocio.

Préstamos estudiantiles

Dependiendo de la plataforma, los prestatarios pueden utilizar fondos para gastos educativos actuales o para consolidar la deuda de préstamos estudiantiles existente.

Préstamos médicos

Los prestatarios pueden utilizar préstamos médicos para ayudar a pagar las facturas relacionadas con la atención médica que no cubre el seguro, incluidos copagos y deducibles. Los fondos también pueden destinarse a procedimientos que las pólizas de seguro normalmente excluyen, como remedios para los trastornos del sueño, tratamientos de fertilidad y cirugías electivas (cosméticas).

Hipotecas y refinanciaciones

Los prestamistas P2P pueden aprobar a prestatarios con puntajes crediticios más bajos o archivos crediticios más delgados que los que requieren los bancos y prestamistas tradicionales. Esto puede resultar especialmente útil para personas que, de otro modo, serían expulsadas del mercado hipotecario.

El papel de un prestamista P2P

Algunas plataformas de préstamos P2P están abiertas a cualquier persona que quiera invertir dinero otorgando préstamos a través de ellas. Otros requieren que usted sea un inversionista acreditado, alguien que cumpla con un ingreso neto específico y/u otros criterios diseñados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) para proteger a los inversionistas menos ricos o conocedores de meterse en problemas. Esto es particularmente importante al decidir si prestar dinero a personas o empresas con puntajes crediticios no excelentes.

Cómo invertir en préstamos entre pares

Elija una plataforma P2P

Concéntrese en las plataformas que ofrecen los tipos de préstamos en los que desea invertir y luego compare las tarifas, los requisitos de los inversores y el historial.

Regístrese y deposite fondos en su cuenta

Cada plataforma tiene un proceso diferente. Aún así, es probable que cree una cuenta, responda preguntas sobre su tolerancia al riesgo y sus objetivos crediticios, y deposite el efectivo que desea invertir.

Invertir en préstamos

Puede ver los préstamos disponibles en la plataforma. Algunas plataformas lo relacionan con posibles prestatarios según las preferencias definidas por el usuario, mientras que otras le permiten buscar y seleccionar préstamos manualmente. Realice la misma diligencia debida que haría con cualquier inversión.

Realice un seguimiento de sus inversiones

Los pagos de intereses de los prestatarios pueden ofrecer ingresos pasivos, especialmente si tiene una cartera de préstamos diversificada. Los prestatarios realizan pagos mensuales fijos a través de la plataforma P2P. Si el prestatario no realiza un pago, la plataforma (no el inversor) cobrará el préstamo directamente o lo derivará a un administrador externo o a una agencia de cobranza.

Pide ayuda cuando la necesites

Al igual que con cualquier inversión, considere trabajar con un asesor financiero para que le ayude con la asignación de activos, la gestión de riesgos o la creación de la mejor estrategia para adaptar los préstamos P2P a su cartera de inversiones.

Pros y contras de la inversión entre pares

Sello de tiempo: la mayor disponibilidad de crédito impulsa el crecimiento de los préstamos P2P

Según Acumen Research and Consulting, se prevé que el mercado mundial de préstamos entre pares crezca de 82.300 millones de dólares en 2021 a más de 804.000 millones de dólares en 2030. La compañía cita la mayor disponibilidad de crédito como el principal impulsor del mercado de préstamos P2P. Las plataformas P2P a menudo tienen requisitos de préstamo más indulgentes que los bancos y prestamistas tradicionales, lo que pone el crédito a disposición de prestatarios que de otro modo no calificarían para un préstamo. De esta manera, la inversión P2P ofrece una manera de ayudar a otros consumidores directamente y al mismo tiempo obtener retornos atractivos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Siguen siendo los préstamos entre pares una buena inversión?

Los préstamos entre pares pueden ser una inversión atractiva que ofrece ingresos mensuales, rendimientos competitivos, diversificación y una barrera de entrada baja. Sin embargo, como ocurre con cualquier inversión, es esencial considerar los inconvenientes, incluido el riesgo de incumplimiento y falta de liquidez. Generalmente es aconsejable limitar las inversiones entre pares a un porcentaje relativamente pequeño de sus activos de renta fija.

¿Es seguro invertir en préstamos P2P?

Los préstamos P2P ofrecen mayores ganancias potenciales que mantener su efectivo en una cuenta de ahorros o un CD, pero existen riesgos. Por ejemplo, puedes perder todo tu dinero si la plataforma falla. También existe el riesgo de impago si el prestatario deja de pagar el préstamo. Muchas plataformas de préstamos entre pares examinan a los prestatarios, lo que ayuda a reducir este riesgo. Considere dividir el dinero de su inversión entre varios prestatarios para diversificar el riesgo y nunca invierta dinero que no pueda permitirse perder.

¿Puedo ganar dinero con préstamos entre pares?

Es posible obtener rendimientos anuales competitivos que superen las inversiones de renta fija. Según la plataforma de inversión alternativa Yieldstreet, los plazos de los préstamos promedian entre tres y cinco años, con tasas de interés promedio del 6,99%.

¿Cuánto dinero necesita para préstamos entre pares?

La inversión mínima para préstamos entre pares varía según la plataforma. Algunas plataformas le permiten comenzar con tan solo $25, mientras que otras tienen mínimos más altos que podrían ser varios miles de dólares o más.