Las mejores inversiones frente a la inflación en 2024

La inflación es el aumento continuo de los precios de los bienes y servicios. Una inflación constante es un componente saludable de una economía que funciona. Pero los artículos de uso diario se vuelven notablemente más caros cuando las tasas de inflación superan los promedios de largo plazo. La inflación rápida también puede afectar negativamente al efectivo que se encuentra en su cuenta corriente o debajo de su colchón.

Para protegerse contra la inflación, mantenga una cantidad mínima de efectivo en cuentas que no devenguen intereses y trate de tener inversiones que rindan ingresos superiores a la tasa de inflación.

Los mejores lugares para invertir cuando la inflación es alta

La tasa de inflación debería ser un objetivo mínimo para la rentabilidad de las inversiones. Conseguir una rentabilidad igual a la inflación es como mantenerse a flote: no te estás volviendo más o menos rico. Cuando la inflación aumenta por encima del promedio histórico de largo plazo (alrededor del 3 %), resulta más difícil alcanzar los objetivos de inversión porque la rentabilidad debe ser mayor, lo que requiere un mayor riesgo.

Las siguientes inversiones pueden ayudarle a alcanzar o superar la tasa de inflación y evitar quedarse atrás.

Bienes raíces y REIT no cotizados

Los propietarios de viviendas cuentan con una protección natural contra la inflación en sus propiedades. Históricamente, los valores promedio de las viviendas han aumentado más rápido que la inflación durante largos períodos. Además, si tiene una hipoteca con una tasa fija, el pago mensual se mantiene igual, pero se vuelve relativamente menos costoso a medida que aumenta la inflación.

Las propiedades de inversión pueden proporcionar los mismos beneficios inflacionarios que las viviendas principales, y los propietarios también pueden aumentar los alquileres de acuerdo con los promedios locales.

No todo el mundo está capacitado para invertir en bienes raíces o ser propietario de una propiedad. Sin embargo, las plataformas de inversión en línea que ofrecen fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) no cotizados pueden reducir las barreras a la exposición a la inversión inmobiliaria.

Por ejemplo, el fondo de inversión inmobiliaria Income REIT de RealtyMogul ofrece a los inversores una exposición diversificada al sector inmobiliario y no está correlacionado con las fluctuaciones del mercado de valores. La rentabilidad total del fondo ha superado la inflación desde su creación y ofrece distribuciones para quienes buscan ingresos por inversiones.

Bonos gubernamentales protegidos contra la inflación

El gobierno de Estados Unidos tiene dos opciones de inversión diseñadas para adaptarse a la tasa de inflación. Estas inversiones ofrecen a los consumidores una opción de bajo riesgo para proteger sus activos en efectivo contra el aumento de los costos.

Los títulos del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS, por sus siglas en inglés) son valores negociables emitidos por el gobierno de los Estados Unidos con vencimientos a cinco, diez o treinta años. El capital de estos bonos se ajusta con la inflación, medida por el índice de precios al consumidor (IPC), y los bonos pagan intereses. Cuando los bonos vencen, los inversores reciben el monto principal, que generalmente aumenta a lo largo de la duración.

Los consumidores pueden comprar TIPS a través de TreasuryDirect o en mercados secundarios a través de un corredor. También hay varios fondos cotizados en bolsa (ETF), siendo los más importantes el Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities Index Fund (VTIP) y el iShares TIPS Bond ETF (TIP) de Blackrock.

Otra opción para los valores gubernamentales protegidos contra la inflación son los Bonos I. Los Bonos I son valores no negociables y solo se pueden comprar a través de TreasuryDirect o de reembolsos de impuestos (Formulario 8888 del IRS). La tasa de interés general se calcula en función de una tasa fija determinada en el momento de la compra y una tasa de interés variable que se ajusta semestralmente en función del IPC.

Existe un límite anual de $10,000 para compras por comprador individual, y los Bonos I no son líquidos durante los primeros 12 meses. El Tesoro aplica una penalización de interés de tres meses sobre los retiros realizados en los primeros cinco años. Después de cinco años, los reembolsos no tienen penalización.

Inversiones alternativas

Los activos alternativos son inversiones distintas del efectivo, las acciones y los bonos. Algunos ejemplos de inversiones alternativas incluyen el crédito privado, las bellas artes, el capital de riesgo, el capital privado, los fondos de cobertura, las materias primas y los activos digitales.

Las inversiones alternativas han sido tradicionalmente habituales para los inversores institucionales y de alto patrimonio. Recién en la última década, la tecnología innovadora y un entorno regulatorio más flexible han propiciado el surgimiento de plataformas de inversión que facilitan la participación de los inversores minoristas.

Los rendimientos pueden ser similares o mejores que los rendimientos del mercado de valores a largo plazo sin fluctuaciones diarias de precios, pero estas inversiones pueden implicar un mayor riesgo y es posible que solo estén disponibles para inversores acreditados.

Las plataformas de inversión como YieldStreet brindan a los inversores minoristas acceso a múltiples activos alternativos, lo que les permite diversificar su exposición a inversiones en una sola cuenta.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Tener demasiado dinero en efectivo en una cuenta corriente es una vulnerabilidad muy común. La inflación erosiona el valor del efectivo cuando este genera poco o ningún interés.

Durante el pico de inflación de junio de 2022 del 9,1%, las tasas de ahorro de alto rendimiento estaban muy por debajo de la inflación. Pero cuando la Reserva Federal subió las tasas de interés para detener la inflación, las tasas de ahorro finalmente se pusieron al día. Para febrero de 2024, la tasa de inflación había caído al 3,2%.

Puede limitar los efectos del efectivo inactivo transfiriendo fondos de cuentas corrientes a cuentas de ahorro de alto rendimiento. El entorno de tasas actual ofrece tasas de interés de alrededor de 1,5% a 2% por encima de la inflación, lo que brinda a los consumidores una ventaja ante las presiones inflacionarias a principios de 2024, que pueden no durar.

Los beneficios de las cuentas de ahorro de alto rendimiento incluyen la cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y una tasa de ahorro cercana o superior al IPC. Compare precios para encontrar las mejores tasas de ahorro.

Acciones de bienes de consumo básicos

Cuando los presupuestos están limitados, los consumidores priorizan los productos cotidianos como alimentos, bebidas, tabaco y productos personales por sobre compras discrecionales como automóviles, salir a comer o artículos de lujo. Por lo tanto, las acciones clasificadas como bienes de consumo básico según el Estándar de Clasificación Industrial Global (GICS, por sus siglas en inglés) tienden a ser menos sensibles a los ciclos económicos y sirven como un refugio seguro para los inversores durante períodos de alta inflación.

Algunas de las mayores empresas estadounidenses de esta categoría son Procter & Gamble, Costco, Coca-Cola, Walmart y Altria. En lugar de intentar seleccionar las que tengan el mejor rendimiento, los inversores pueden comprar ETF de productos básicos de consumo para diversificar su cobertura contra la inflación con un conjunto de acciones menos susceptibles a la inflación. El Consumer Staples Select Sector SPDR Fund (XLP) de State Street y el Consumer Staples ETF de Vanguard son dos de los ETF de productos básicos de consumo más grandes y consolidados.

Tenga en cuenta que, si bien las acciones de bienes de consumo básico tienden a subir cuando aumenta la inflación, también pueden perder popularidad cuando la inflación se normaliza.

ETF de oro

El oro tiende a mantener su valor en entornos inflacionarios, ya que los gestores de inversiones buscan formas de proteger la riqueza con activos duros. Aunque los compradores perciben muchos metales preciosos como activos protegidos contra la inflación, el oro se ha mantenido mejor que los metales con usos más industriales debido a su larga historia como reserva de valor y a su uso por los bancos centrales como activo de reserva monetaria.

Los ETF son la forma más accesible de poseer inversiones significativas en metales preciosos sin adquirir el activo físico. SPDR Gold Trust (GLD) de StateStreet y iShares Gold Trust (IAU) de Blackrock son los dos ETF de oro más importantes.

Fondos de índice bursátiles totales y ETF

Históricamente, los rendimientos a largo plazo del mercado bursátil estadounidense han sido de alrededor del 10%, según el índice S&P 500, mientras que la inflación ha sido en promedio de alrededor del 3%. Eso convierte a las acciones estadounidenses en una excelente cobertura a largo plazo contra la inflación.

Para vencer a la inflación, los inversores a largo plazo pueden comprar fondos indexados y ETF vinculados al S&P 500 o a índices de mercado más amplios como el Russell 2000. Los ETF bursátiles populares para lograr este objetivo incluyen el SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) de State Street, el iShares Russell 2000 ETF (IWM) de Blackrock y el Total Stock Market ETF (VTI) de Vanguard.

Una inflación alta y repentina puede provocar volatilidad en el mercado de valores, por lo que debe tener cuidado con las fluctuaciones graves a corto plazo y no vender por miedo. Invierta en el mercado de valores únicamente con fondos que pueda mantener invertidos a largo plazo.

Cómo afecta la inflación a tu dinero

La inflación afecta su dinero al erosionar el valor y el poder adquisitivo de sus ingresos y ahorros. A medida que aumenta la inflación, también lo hacen los costos de las compras y los servicios cotidianos.

Los trabajadores deben percibir aumentos salariales anuales superiores a la tasa de inflación o corren el riesgo de quedarse atrás en sus finanzas. Lo mismo ocurre con los ahorros. El efectivo en cuentas corrientes o de ahorro con intereses bajos pierde valor a medida que persiste la inflación.

Una inflación constante es normal y saludable para la economía. Cuando los costos de los bienes y servicios aumentan de manera constante año tras año, las empresas y los consumidores pueden tomar decisiones de gasto e inversión con confianza.

¿Cómo se mide la inflación?

La inflación se mide a través del Índice de Precios al Consumidor (IPC) a través de datos compilados por la Oficina de Estadísticas Laborales. El IPC registra los cambios anuales promedio en los precios que los consumidores pagan por una canasta diversa de bienes y servicios de consumo.

El índice de precios de los gastos de consumo personal (PCE) de la Oficina de Análisis Económico es similar, pero menos conocido. También monitorea los precios de bienes y servicios, pero los datos, las fórmulas y los usuarios difieren.

La diferencia entre ambos es que el IPC mide el gasto de los hogares urbanos mientras que el PCE mide el gasto de todos los hogares más las instituciones sin fines de lucro que sirven a los hogares.

Los economistas también miden la inflación a través del Índice de Precios al Productor (IPP), que monitorea los precios que los productores de bienes y servicios reciben por sus productos.

Las tres medidas de inflación se mueven en relativa sincronía, pero cada una ofrece una perspectiva diferente sobre cómo la inflación impacta la economía estadounidense.

¿Cómo se controla la inflación?

El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal tiene el mandato de mantener los precios estables para que las empresas y los hogares puedan tomar decisiones financieras acertadas a la hora de pedir préstamos e invertir. Controla la inflación modificando la tasa efectiva de los fondos federales, o tasa de los fondos federales, la tasa de interés que los bancos se prestan entre sí.

Pros y contras de invertir durante tiempos de alta inflación

Sello de tiempo: Las inversiones adecuadas pueden ayudar a mitigar el impacto de la inflación

La inflación es un lastre persistente para los ingresos, el gasto y la riqueza. Sin embargo, los niveles normales de inflación en torno a la tasa objetivo de la Reserva Federal del 2% son saludables para la economía. Pero cuando la inflación aumenta más rápido que la tasa objetivo o los promedios históricos, resulta esencial que las personas protejan su riqueza contra el impacto de la inflación en el dinero.

Las inversiones inflacionarias incluidas en nuestra lista recomendada pueden ayudar a las personas a mitigar el impacto de las presiones inflacionarias.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor manera de sobrevivir a la inflación?

Limite el efectivo inactivo e invierta en activos que generen ingresos iguales o superiores a la tasa de inflación. Los inversores pueden considerar ajustar temporalmente su tolerancia al riesgo para lograr mayores retornos en períodos de alta inflación.

¿Existe alguna manera de reducir la inflación?

El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal mantiene el control de la inflación. Manipula la estabilidad de precios mediante la política monetaria y la tasa de fondos federales, la tasa de interés que los bancos utilizan para prestarse y endeudarse entre sí.

Una tasa de interés más alta de los fondos federales desacelera las actividades crediticias y, por lo tanto, reduce la tasa de inflación. Una tasa de interés más baja de los fondos federales estimula la economía al hacer que sea menos costoso para los bancos y las empresas obtener préstamos.

¿Cuáles son las mejores inversiones a largo plazo?

Las mejores inversiones a largo plazo dependen de varios factores relacionados con quién invierte, sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Para las personas, una cartera de acciones y bonos adecuada a su edad ha demostrado ser una de las mejores inversiones a largo plazo. Las inversiones inmobiliarias y un conjunto diverso de inversiones alternativas pueden generar rendimientos similares.