Las mejores inversiones en renta fija en 2024

Cuando se trata de inversiones en renta fija, no es necesario conformarse con inversiones que generan rendimientos minúsculos. Las mejores inversiones de renta fija pueden ofrecer rendimientos fijos y predecibles, lo que garantiza que su dinero funcione para usted dentro de niveles de riesgo razonables.

Esto es lo que necesita saber sobre los diferentes tipos de inversiones de renta fija disponibles, cómo funcionan y cómo empezar.

Los mejores vehículos de inversión en renta fija

Al comenzar con cualquier tipo de inversión, es útil conocer sus opciones. Estas son las inversiones de renta fija más comunes disponibles en la actualidad:

Fondos de bonos

Como su nombre lo indica, un fondo de bonos es un fondo de inversión que invierte principalmente en diferentes tipos de bonos, incluidos bonos municipales, corporativos y gubernamentales, así como otros valores de renta fija. Los fondos de bonos pueden incluir fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Bonos municipales

Los bonos municipales son obligaciones de deuda emitidas por entidades públicas (condados, ciudades, estados) para financiar proyectos públicos como escuelas, carreteras, prisiones, etc. Los bonos municipales o “muni”, como se les llama comúnmente, pagan intereses a los inversionistas, generalmente dos veces al año. año.

Bonos de alto rendimiento

Las corporaciones emiten bonos de alto rendimiento para obtener capital. Estos bonos ofrecen rendimientos más altos debido a las calificaciones crediticias más bajas de las empresas emisoras. Esto los hace más riesgosos que la mayoría de los demás bonos y más propensos a incumplir. Los bonos de alto rendimiento también se conocen como bonos basura.

Fondo del mercado Monetario

Un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo que mantiene inversiones a corto plazo y de bajo riesgo. Este tipo de fondos invierten en valores como bonos del Tesoro y bonos de alta calidad con fechas de vencimiento más cortas. Con los fondos del mercado monetario, su dinero no está inmovilizado durante años y aun así obtiene un rendimiento decente.

Acciones preferentes

Las acciones preferentes a menudo se consideran un híbrido entre acciones ordinarias y bonos. Esto se debe a que ofrecen un rendimiento fijo y fijo como un bono, pero mantienen acciones. Sin embargo, su estatus de acciones “preferidas” significa que los accionistas preferentes tienen la primera opción cuando se trata de recibir dividendos o repartir los activos de la empresa, en caso de que la empresa quiebre.

Bonos corporativos

Un bono corporativo es una obligación de deuda emitida por una corporación para obtener capital. Al igual que otros bonos, los inversores pueden esperar pagos de intereses regulares y el principal se devuelve al vencimiento.

Certificados de depósito

Un certificado de depósito (CD) es una cuenta de ahorros en la que los inversores acuerdan mantener su dinero depositado en un banco o cooperativa de crédito durante un período de tiempo específico (entre tres meses y cinco años) a cambio de ganar una tasa de interés acordada. . Por lo general, existe una multa por retirar dinero de un CD antes de la fecha de vencimiento.

seguridades del Tesoro

Los valores del Tesoro son obligaciones de deuda que se compran al gobierno de EE. UU. Se consideran inversiones seguras y estables ya que están respaldadas por el gobierno. Las letras, pagarés y bonos del Tesoro son tres tipos de valores del Tesoro.

letras del Tesoro

Una letra del Tesoro, también llamada letra del Tesoro, es una inversión a corto plazo emitida por el gobierno federal. Se emiten por menos de un año y normalmente ofrecen rendimientos más bajos que las acciones, bonos u otros valores del tesoro. Los intereses devengados sólo se pagan al vencimiento. Son muy líquidos, lo que significa que pueden venderse rápidamente si necesita su dinero para otros fines.

notas de tesoría

Los bonos del Tesoro pagan una tasa de interés fija cada seis meses. Los inversores pueden conservar el pagaré hasta su vencimiento o venderlo en cualquier momento. Estas inversiones de renta fija son muy líquidas y ofrecen una tasa de rendimiento más alta que una letra del Tesoro, pero una tasa más baja que un bono del Tesoro. Se venden en incrementos de dos, tres, cinco, siete o 10 años. Puede comprar notas del Tesoro en una subasta directamente del gobierno federal o en el mercado secundario.

Bonos del Tesoro

Los bonos del Tesoro, también llamados bonos del Tesoro, son inversiones a más largo plazo (piense en 20 o 30 años) con el rendimiento más alto entre los valores del Tesoro. La tasa de interés es fija y los intereses se pagan cada seis meses. Es posible ganar más que la tasa de interés del bono si lo compró por debajo de su valor nominal en el mercado secundario.

Valores del Tesoro protegidos contra la inflación

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son inversiones que ajustan los pagos de principal e intereses a la inflación. Puede comprar este tipo de inversión en plazos de cinco, 10 o 30 años en incrementos de $100. Los pagos de intereses se realizan cada seis meses. Los pagos de capital e intereses se ajustan con base en el Índice de Precios al Consumidor Urbano (IPC-U).

Los mejores fondos de renta fija para invertir ahora

Si está considerando invertir en fondos de renta fija, probablemente le interese saber qué fondos de bonos están funcionando bien en este momento. Si bien cambia constantemente, aquí hay una muestra de fondos de la lista de Morningstar de los mejores fondos de bonos en 2024:

• Fondos Americanos Fondo de Bonos de América (ABNDX)
• Bono Baird Core Plus (BCOSX)
• Bono de alto rendimiento de BlackRock (BHYIX)
• Bono de fidelidad de grado de inversión (FBNDX)
• ETF del mercado de bonos en USD iShares Core Total (IUSB)
• ETF de bonos de duración limitada de JPMorgan (JPLD)
• Bono Corporativo de Corto Plazo PGIM (PSTQX)
• Ingreso Diversificado de Pimco (PDIIX)
• ETF del Tesoro de EE. UU. a corto plazo de Schwab (SCHO)
• ETF de fondo mutuo (VCLT) de Vanguard Long-Term Corporate Bond Index/ETF (VBLLX)

Recuerde que, al igual que con las inversiones en acciones, el rendimiento pasado no es un indicador de rendimientos futuros y los fondos de renta fija como los enumerados anteriormente no están garantizados.

Cómo elegir el mejor vehículo de inversión de renta fija

Como puede ver, existe una amplia variedad de inversiones de renta fija entre las que puede elegir. Si las opciones le resultan abrumadoras, le recomendamos que se comunique con un asesor financiero o un planificador financiero para que lo ayude a decidir. No faltan asesores entre los que elegir, como JP Morgan Personal Advisor. También puede localizar un asesor a través de Empower o SmartAsset.

Alternativas a la inversión en renta fija

Las inversiones de renta fija suelen formar parte de una cartera diversificada. Si está buscando alternativas, aquí hay otras inversiones a considerar:

Inversiones de renta fija frente a acciones (acciones)

Las inversiones de capital, como las acciones, generalmente tienen el potencial de generar rendimientos más altos que las inversiones de renta fija. Pero también conllevan un mayor riesgo. Esta es la razón por la que muchos inversores diversifican sus carteras con inversiones tanto de renta fija como de renta variable.

Renta fija versus cuentas bancarias

Si bien no se consideran inversiones de renta fija, algunas cuentas bancarias pagan intereses. Estas incluyen cuentas de ahorro, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas corrientes y cuentas de administración de efectivo.

Renta fija versus bienes raíces

Las inversiones inmobiliarias son menos líquidas que la mayoría de las inversiones de renta fija, pero tienen el potencial de generar mayores ventajas y riesgos. Incluso con una gestión adecuada, el sector inmobiliario es una inversión mucho más activa que la renta fija.

Renta fija versus anualidades fijas

Una anualidad fija se compra a una compañía de seguros y garantiza el pago de una cantidad fija de intereses, sin importar lo que suceda en el mercado de valores. Sin embargo, su inversión original no es muy accesible y las anualidades pueden cobrar tarifas elevadas.

Renta fija frente a REIT

Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) invierte en una cartera de activos inmobiliarios y cotiza como una acción. Hay muchos tipos diferentes de REIT y, a diferencia de la propiedad directa de una propiedad inmobiliaria comercial o de alquiler, los inversores no participan en la gestión activa de las propiedades.

Acciones de renta fija versus acciones con dividendos

Las acciones con dividendos pagan una parte de las ganancias de la empresa a los inversores. Ofrecen ingresos regulares a los inversores, pero en general son más riesgosos que las inversiones de renta fija.

Más sobre la inversión en renta fija

Aquí encontrará más información sobre la inversión en renta fija y cómo funciona.

¿Qué es la inversión en renta fija?

Las inversiones de renta fija suelen pagar rendimientos en forma de dividendos o intereses. Pueden ayudar a diversificar su cartera de inversiones, preservar el capital y proporcionar un flujo de ingresos constante. Los bonos son un buen ejemplo de inversión de renta fija.

¿Como funciona?

Las inversiones de renta fija más comunes son sencillas en cuanto a cómo obtienen rendimientos. Un CD, por ejemplo, ofrecerá una tasa de interés fija durante un período de tiempo específico. Muchas inversiones de renta fija son menos riesgosas que las acciones, pero también tienden a ofrecer rendimientos más bajos.

Pros y contras

Cómo invertir en renta fija

Puede comprar inversiones de renta fija a través de instituciones financieras, como firmas de corretaje y bancos. También puedes comprarlos directamente a través de emisores, como el gobierno de EE. UU.

Corretaje en línea

Muchos corredores en línea le permiten comprar inversiones de renta fija. Algunas opciones de corretaje incluyen Fidelity, TradeStation y Public. Sin embargo, no todos lo hacen. Por ejemplo, no puedes comprar renta fija, incluidos bonos, a través de Robinhood.

Compra directa

Muchas inversiones de renta fija se pueden comprar directamente del emisor. Por ejemplo, puede comprar bonos del Tesoro en el sitio web TreasuryDirect.gov del gobierno de EE. UU. Si desea comprar una anualidad de renta fija, puede comprarla directamente a una compañía de seguros.

Bancos

Muchos bancos ofrecen inversiones de renta fija, como certificados de depósito (CD) y fondos del mercado monetario. Es posible que deba comprar algunas de estas inversiones en persona, aunque muchos bancos en línea le permiten comprar CD en sus sitios web.

¿Es la renta fija la estrategia de inversión adecuada para usted?

Las inversiones de renta fija pueden ayudar a preservar su capital, diversificar su cartera y generar ingresos. También puede beneficiarse de las ventajas fiscales que ofrecen algunas inversiones de renta fija, como los bonos municipales.

Algunas inversiones de renta fija también son bastante líquidas. Por lo tanto, si planea utilizar el dinero dentro de unos años, una inversión de renta fija puede proporcionar un crecimiento estable y al mismo tiempo mantener su dinero seguro.

Sello de tiempo: las inversiones de renta fija pueden ayudar a generar reservas de efectivo

Las inversiones de renta fija no tienen el mayor potencial de rentabilidad, pero su menor riesgo es una ventaja. Para el dinero que necesitará dentro de unos años, las mejores inversiones de renta fija pueden ayudarle a generar reservas de efectivo y, al mismo tiempo, mantenerlas relativamente seguras.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la inversión más segura y con mayor rentabilidad?

Ninguna inversión está completamente libre de riesgos. Los rendimientos más altos suelen implicar un mayor riesgo. Sin embargo, los CD, los fondos del mercado monetario, los bonos gubernamentales, los fondos mutuos de bonos y los ETF, y las anualidades fijas diferidas, son inversiones de renta fija que se consideran menos riesgosas que las acciones. A principios de 2024, los bonos del Tesoro estadounidense y algunos CD ofrecían rendimientos en el rango del 5%.

¿Cuál es la mejor forma de invertir en renta fija?

A menudo puedes invertir en inversiones de renta fija a través de una cuenta de corretaje. Muchos bancos también ofrecen inversiones de renta fija, como los CD. También puede invertir directamente en bonos del Tesoro a través del gobierno de EE. UU. en Treasurydirect.gov.

¿Cuál es la inversión de renta fija más segura?

Ninguna inversión tiene riesgo cero. Los bancos han quebrado en el pasado, y es posible que el gobierno pueda incumplir obligaciones de deuda como los bonos del Tesoro, aunque esto nunca ha sucedido. La mayoría de los expertos consideran que los bonos del Tesoro son las inversiones de renta fija más seguras porque están respaldados por el gobierno.

¿Qué bono ofrece el mayor rendimiento?

Los fondos de bonos de alto rendimiento tienen el potencial de obtener los mayores rendimientos. Pero también corren el mayor riesgo de impago.