Las mejores cuentas de ahorro para niños de noviembre de 2023

Abrir una cuenta de ahorros para un niño o adolescente es una excelente manera de presentarles los conceptos básicos del ahorro y establecer metas financieras. Cuando busque una nueva cuenta para abrir, puede comenzar primero con su banco actual, pero es útil ampliar su búsqueda. Las mejores cuentas de ahorro para niños incluyen opciones de bancos y cooperativas de crédito en línea y ofrecen tasas de interés competitivas y tarifas mínimas.

¿Listo para ayudar a su hijo a adquirir el hábito del ahorro? Conozca qué bancos califican mejor para ayudar a niños y adolescentes a hacer crecer su dinero.

Las mejores cuentas de ahorro para niños y adolescentes comparadas en 2023

Abra una cuenta de ahorros para su hijo

Nuestras recomendaciones para las mejores cuentas de ahorro para niños

Lo mejor para intereses flexibles: GoHenry

GoHenry es una tarjeta de débito para niños y adolescentes que permite a los padres financiar los intereses de sus objetivos de ahorro. Los padres pueden establecer intereses prepagos en cualquier monto y ajustarlos en cualquier momento. Por ejemplo, puede establecer el APY en 5%, 10%, 15% o incluso más.

A medida que los niños (o los padres) realizan depósitos para objetivos de ahorro, los saldos generarán intereses a esa tasa. Esta puede ser una excelente manera de incentivar a los niños a ahorrar y mantenerlos motivados para seguir ahorrando dinero con regularidad. GoHenry no es gratuito y existe una tarifa mensual para mantener una cuenta. Sin embargo, la tarifa mensual es de $4,99 por niño, pero es de $9,98 para hasta cuatro niños, por lo que obtienes el tercer y cuarto niño gratis. También podrás retirar en cualquier cajero automático sin coste adicional.

Lo mejor para ahorros con intereses altos: paso

Step es una plataforma de banca digital diseñada para ayudar a los adolescentes a gastar, ahorrar y generar crédito antes de cumplir 18 años. Cuando los padres abren una cuenta Step, sus hijos pueden obtener una tarjeta de débito. Más importante aún, obtienen un APY competitivo sobre los saldos de sus cuentas de ahorro. La tasa actual está a la par de las mejores tasas de ahorro que ofrecen los bancos en línea.

Hay una advertencia para ganar intereses sobre los ahorros: los adolescentes deben tener al menos un depósito directo calificado en su cuenta Step por mes. Además del depósito directo, Step también ofrece una función de redondeo que permite a los adolescentes redondear las transacciones con tarjeta de débito automáticamente y convertir la diferencia en ahorros.

Lo mejor para recompensas por ahorro: cobre

Copper es una tarjeta de débito para niños y adolescentes de 6 a 18 años que viene con funciones integradas para facilitar el ahorro. Con Savings Rewards, por ejemplo, los niños pueden ganar hasta un 5% mientras trabajan para alcanzar sus objetivos de ahorro. Copper también tiene una función de redondeo automático que ayuda a los niños a ahorrar cada vez que usan su tarjeta de débito para gastar.

Los adolescentes mayores también pueden beneficiarse cuando utilizan el depósito directo para agregar sus cheques de pago a su cuenta Copper. La función Divvy permite a los adolescentes ahorrar automáticamente un porcentaje de sus ingresos cada día de pago para financiar sus objetivos a largo plazo. No hay tarifas mensuales, pero sí una tarifa por recargar la tarjeta de débito de su hijo adolescente en las ubicaciones de Green Dot.

Lo mejor para los ahorros de las cooperativas de crédito: Alliant

Si está interesado en abrir una cuenta de ahorros en una cooperativa de crédito, Alliant es una excelente opción. Las cuentas de ahorro para niños obtienen un APY competitivo que está muy por encima de la tasa que los bancos tradicionales suelen pagar por una cuenta de ahorro estándar. Alliant paga el depósito inicial de $5 por usted y no hay cargos de mantenimiento mensuales cuando opta por recibir estados de cuenta electrónicos.

Esta cuenta es ideal para niños menores de 12 años que estén listos para comenzar a trabajar para alcanzar sus objetivos de ahorro. Alliant ofrece una tarjeta de cajero automático con esta cuenta para que los niños puedan depositar cheques o efectivo, o hacer retiros. Si también está interesado en una cuenta corriente, Alliant ofrece una opción de cuenta corriente para adolescentes para niños mayores.

Lo mejor para ahorrar para múltiples objetivos: Capital One 360

La cuenta de ahorros para niños de Capital One es una forma económica de ahorrar y al mismo tiempo ganar un APY decente. No hay requisitos de depósito mínimo ni tarifas mensuales y los padres pueden configurar varias cuentas de ahorro para el mismo niño o para diferentes niños para ayudarlos a alcanzar sus objetivos.

Puede vincular fácilmente la cuenta de ahorros de su hijo a sus propias cuentas de Capital One o a una cuenta en un banco diferente para realizar transferencias convenientes. Capital One permite a padres e hijos configurar inicios de sesión individuales para banca móvil y en línea, lo que facilita verificar saldos o transferir fondos sobre la marcha.

Lo mejor para ahorros automáticos: MPH Bank

La primera cuenta de MPH Bank está diseñada para niños de hasta 10 años que están listos para aprender los conceptos básicos de cómo gastar (y ahorrar) sabiamente. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito, pero los niños también pueden establecer objetivos de ahorro dentro de la aplicación móvil y los depósitos obtienen una generosa tasa de interés. El widget de resumen es una función de ahorro automático que facilita ahorrar cada vez que realiza una compra.

A los adolescentes mayores se les puede pagar hasta dos días antes con la función de depósito directo y no hay tarifas mensuales. Los niños tienen acceso a más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo en todo el país. Además, la cuenta First se integra con Zelle para facilitar las transferencias de dinero.

Lo mejor para ahorrar e invertir: Greenlight

Greenlight también es una tarjeta de débito para niños, pero es más que eso. Con un plan Greenlight, los niños pueden ahorrar dinero o invertirlo en el mercado de valores. Los niños obtienen un reembolso en efectivo del 1% depositado en ahorros cuando gastan con su tarjeta Greenlight y también pueden obtener hasta un 5% en recompensas de ahorro mensualmente, según el nivel del plan que tengan.

Además de esos beneficios de ahorro, Greenlight ofrece una opción de intereses pagados por los padres y transferencias automáticas para los adolescentes que desean ahorrar parte de sus cheques de pago con regularidad. Los niños que estén dispuestos a intensificar sus esfuerzos de ahorro pueden invertir en acciones fraccionarias o en fondos cotizados en bolsa (ETF), sin cargos ocultos.

Nuestra metodología

Investigamos cuentas de ahorro para niños y adolescentes de los principales bancos, incluidos bancos tradicionales e instituciones financieras en línea. También consideramos las opciones de cuentas de ahorro para niños que ofrecen las cooperativas de crédito. Al compilar nuestras clasificaciones, investigamos los requisitos mínimos de depósito inicial, las tarifas mensuales y el rendimiento porcentual anual disponible. Las mejores cuentas de ahorro para niños reflejan aquellas que ofrecen la mejor combinación de tasas de interés más altas, tarifas bajas y acceso conveniente.

Cómo abrir una cuenta de ahorros para adolescentes

Si desea abrir una cuenta de ahorros para un adolescente o un niño, el primer paso es elegir el banco adecuado. Una vez que haya hecho eso, abrir una cuenta de ahorros para niños es tan simple como proporcionar al banco la información requerida.

Normalmente, los bancos necesitarán lo siguiente para abrir una cuenta para su hijo:

• Tu nombre y el de tu hijo.
• Fechas de nacimiento para usted y su hijo
• Números de Seguro Social para usted y su hijo
• Su dirección y número de teléfono

El banco podrá solicitar documentación adicional para verificar tu identidad y la de tu hijo. Una vez que haya completado esa información, puede continuar con la financiación de su nueva cuenta de ahorros.

Abrir una cuenta de ahorros para niños en su banco actual puede ser tan simple como vincularle una cuenta existente. Si está abriendo una cuenta de ahorros para un adolescente o un niño en un banco diferente, deberá vincular su cuenta manualmente. Solo necesitará su número de cuenta y número de ruta para configurar la transferencia inicial.

Tenga en cuenta que si desea que su hijo pueda gastar con una tarjeta de débito, es posible que deba considerar la posibilidad de configurar una cuenta corriente separada o una cuenta de tarjeta de débito prepaga para ello. Las cuentas de ahorro suelen tener límites sobre la cantidad de retiros que puede realizar por mes. En muchos bancos, el límite es de seis, aunque puede ser mayor o menor, dependiendo de la cuenta que elijas.

Cuándo abrir una cuenta de ahorro para niños

Realmente nunca es demasiado pronto para abrir una cuenta de ahorros para un niño. Cuanto más tiempo tenga un niño para ahorrar, más tiempo tendrá para sacar provecho del poder del interés compuesto.

Un buen momento para abrir una cuenta de ahorros para niños es cuando su hijo tiene algo de dinero para ahorrar. Si ganan dinero haciendo tareas domésticas o reciben regalos en efectivo para cumpleaños y días festivos, por ejemplo, entonces una cuenta de ahorros puede ser un buen lugar para guardarlo. Del mismo modo, si recompensa a sus hijos con dinero en efectivo por sus buenas calificaciones, ellos pueden beneficiarse de tener su propia cuenta de ahorros.

Tenga en cuenta que los bancos pueden establecer una edad mínima para abrir una cuenta de ahorros para un niño. Por ejemplo, es posible que no pueda abrir una cuenta de ahorros para niños hasta que cumplan seis años. En ese caso, aún podrías ayudar a tu hijo a desarrollar el hábito de ahorrar usando una alcancía en casa hasta que tenga edad suficiente para tener una cuenta bancaria.

Cómo elegir una cuenta de ahorros para niños y adolescentes

Existen muchas cuentas de ahorro para niños y adolescentes, pero no todas son iguales. Comparar precios puede ayudarle a encontrar la cuenta de ahorros adecuada para las necesidades y objetivos de su hijo.

Aquí hay algunas cosas a considerar al comparar cuentas de ahorro para niños:

• Requisitos mínimos de depósito de apertura
• Edad mínima para abrir la cuenta
• Tasa de interés y APY
• Cuotas de mantenimiento mensuales
• Otras comisiones bancarias
• Límites de transacciones de depósito y retiro

También es útil observar qué tipo de funciones o herramientas ofrece un banco para alentar a los niños a ahorrar. Las funciones de ahorro automático, las calculadoras o los juegos interactivos que enseñan a niños y adolescentes sobre el dinero son cosas que pueden hacer que una cuenta de ahorro sea más atractiva. Y algunos bancos permiten a los padres depositar intereses adicionales sobre los ahorros de sus hijos como estímulo para ahorrar.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Debería abrir una cuenta de ahorros para su hijo?

Puede tener sentido abrir una cuenta de ahorros para su hijo si tiene su propio dinero para ahorrar y usted está listo para comenzar a enseñarle sobre finanzas personales. Una cuenta de ahorros puede ser una excelente manera para que los niños aprendan a establecer metas financieras y alcanzarlas, mientras ganan algunos intereses sobre su dinero.

¿Pagas impuestos sobre las cuentas de ahorro de los niños?

Si la cuenta de ahorros de un niño genera intereses, entonces puede esperar que su banco le emita un Formulario 1099-INT al final del año. Tendrás que declarar ese interés como ingreso sujeto a impuestos en tu declaración de impuestos.

¿Cuáles son los beneficios de abrir una cuenta de ahorros para niños?

Las cuentas de ahorro son una forma segura para que los niños ahorren dinero y trabajen para alcanzar sus objetivos. Siempre que abra la cuenta en un banco asegurado por la FDIC, su dinero estará protegido y podrán ganar algunos intereses a medida que ahorren. Más importante aún, una cuenta de ahorros puede ser una forma útil de enseñar a los niños el valor de ahorrar dinero con regularidad y también pueden aprender un poco sobre cómo funciona la banca.

*El APY está sujeto a cambios. El APY se actualiza al 2 de octubre de 2023.