Las mejores cuentas de ahorro para estudiantes en mayo de 2024

Muchos estudiantes universitarios no tienen mucho dinero extra, por lo que tienden a renunciar a abrir cosas como cuentas de ahorro. Sin embargo, nunca hay mejor momento para establecer hábitos de ahorro saludables que cuando recién estás comenzando.

Para ayudarlo a encontrar la cuenta adecuada, analizamos docenas de cuentas de ahorro para estudiantes y seleccionamos las mejores para cualquiera que desee comenzar a ahorrar en 2024.

Comparadas las mejores cuentas de ahorro para estudiantes

Nuestras recomendaciones

Lo mejor para un APY alto: cuenta de ahorros en línea BMO Alto

Con su reciente adquisición del Banco de Occidente, BMO ha ampliado su presencia en el Medio Oeste y los estados del oeste. Sin embargo, la cuenta de ahorros en línea BMO Alto está disponible para clientes en cualquier lugar de EE. UU. Nos encanta porque ofrece un APY del 5,10 %, uno de los rendimientos más altos actualmente en el mercado.

Además de su alto APY, no hay un depósito mínimo para abrir una cuenta y no pagará ninguna tarifa mensual para mantenerla abierta.

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Lo mejor sin comisiones: Barclays Online Savings

‌Barclays Online Savings es una cuenta sin cargo, lo que la hace ideal para estudiantes. Esto significa que podrá conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar. Barclays no requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta ni cobrar tarifas de mantenimiento mensuales. Además, el APY es competitivo, del 4,35%. Si bien no es el más alto disponible, sigue siendo muy respetable en comparación con muchos otros bancos tradicionales.

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Lo mejor para la satisfacción del cliente: Cuenta de ahorros en línea Discover®

Cuando tienes un problema al tratar con una empresa, quieres tener la confianza de que se resolverá. Discover Bank es conocido por brindar un excelente servicio al cliente. En 2023, JD Power nombró a Discover como “Lo mejor para la satisfacción del cliente” para todas las cuentas de ahorro bancarias directas.

Además, la cuenta de ahorros en línea Discover® no tiene tarifas mensuales ni depósitos mínimos y gana un respetable 4,25% APY.

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Lo mejor para ganar millas aéreas: cuenta de ahorro de millas de Bask Bank

Si prefiere recompensas de viaje a intereses altos, considere la cuenta de ahorro de millas de Bask Bank. Ganará 2,5 millas AAdvantage de American Airlines por cada $1 que ahorre anualmente. La mejor parte es que las millas que gane se pueden utilizar para vuelos de American Airlines o de uno de más de 20 socios.

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta y Bask Bank no cobra tarifas mensuales. Si las millas aéreas no son lo suyo, también ofrece una cuenta de ahorro con intereses con un APY del 5,10%.

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Lo mejor para bonos en efectivo para nuevos clientes: SoFi Savings and Checking

‌SoFi Savings and Checking es una opción popular para muchos estudiantes porque proporciona una cuenta corriente y de ahorro. Además, cuando abres tu cuenta, puedes ganar un bono de hasta $300 con los siguientes depósitos directos:

• $50: cuando configura depósitos directos por un total de $1000 a $4999,99.
• $300: Cuando configura depósitos directos por un total de $5,000 o más.

Además de un generoso bono de registro, SoFi ofrece hasta 4,60% APY en saldos de cuentas de ahorro (1,20% APY sin depósito directo) y 0,50% APY en cuentas corrientes. Además, no hay cargos de cuenta y puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes cuando configura el depósito directo.

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Lo mejor para combinar gastos, ahorros e inversiones: Paso

Si está buscando una cuenta bancaria que le ayude a administrar todas sus finanzas, no busque más que Step. Con una cuenta Step, puede acceder a una cuenta de gastos, ahorros, creación de crédito y de inversión, todo en una sola aplicación. Esto es ideal para cualquiera que no quiera tratar con varios bancos.

Cuando te registras, puedes elegir entre un plan Step o Step Black. Las cuentas Step no tienen tarifas, mientras que Step Black cobra una tarifa anual de $99. Con una cuenta Step, obtendrá un APY del 5,00% cuando configure el depósito directo. No se requiere depósito directo para ganar 5.00% APY con Step Black.

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Metodología

Nuestro equipo revisó docenas de cuentas de ahorro para encontrar la mejor para los estudiantes. Nos centramos en tarifas, APY, promociones de cuentas nuevas y herramientas digitales útiles. Las mejores cuentas generales de nuestra lista presentan tarifas bajas o nulas para el uso bancario típico y brindan a los clientes un APY superior al promedio en los saldos de ahorro.

Cómo elegir una cuenta de ahorro para estudiantes

Al elegir una cuenta de ahorros para estudiantes, considere los siguientes factores:

Cargos mensuales

Los estudiantes suelen tener un presupuesto fijo, por lo que incluso pagar modestas tarifas de cuentas bancarias puede ser un desafío. Busque siempre una cuenta sin tarifas mensuales para poder conservar una mayor parte de su dinero.

APY

La mayoría de las personas utilizan cuentas de ahorro para almacenar su dinero de forma segura y ganar un pequeño interés sobre el saldo. Asegúrese de que la cuenta que elija ofrezca un APY que sea competitivo con el de otros bancos y que no requiera que usted pase por muchos obstáculos.

Acceso al dinero

Al elegir una cuenta bancaria, desea elegir una en la que pueda acceder fácilmente a su dinero cuando sea necesario. Esto podría realizarse a través de transferencias de banco a banco o acceso gratuito a sus fondos en cajeros automáticos.

Alternativas a las cuentas de ahorro para estudiantes

Si es un estudiante y busca una cuenta de ahorros, no sienta que debe conformarse con una específicamente para estudiantes. Hay muchas cuentas de ahorro excelentes disponibles que ofrecen APY altos y sin tarifas y siguen siendo una excelente opción para los estudiantes.

Si no necesita acceso instantáneo a su efectivo, también podría considerar otros tipos de cuentas, como una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito (CD). Estas cuentas tienden a tener APY más altos que las cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Más sobre las mejores cuentas de ahorro para estudiantes

¿Qué es una cuenta de ahorros para estudiantes?

Una cuenta de ahorros para estudiantes es como una cuenta de ahorros normal, pero puede incluir características que se adapten a las necesidades de un estudiante, como sin cargos, acceso anticipado a depósito directo, uso gratuito de cajeros automáticos o reembolsos en efectivo en compras realizadas con frecuencia por un estudiante universitario.

Algunas cuentas corrientes para estudiantes requieren que el titular de la cuenta esté inscrito en la escuela secundaria o la universidad, mientras que otras requieren que la persona se encuentre dentro de un determinado rango de edad.

Cuentas de ahorro para estudiantes: pros y contras

Beneficios de las cuentas de ahorro para estudiantes

Abrir una cuenta de ahorros para estudiantes tiene varios beneficios.

Lo más importante es que podrá ganar intereses sobre sus ahorros. Algunas cuentas de ahorro también tienen herramientas digitales para ayudarle a hacer su vida más fácil, como acceso anticipado a depósito directo, aplicaciones de presupuesto y la posibilidad de ganar recompensas por compras cuando gasta.

Consideraciones clave al elegir una cuenta de ahorro para estudiantes

Al elegir una cuenta de ahorros para estudiantes, considere lo siguiente:

• Cargos mensuales: Busque una cuenta que no cobre una tarifa mensual. Esto incluye la mayoría de las cuentas bancarias en línea.
• Balance minimo: Algunas cuentas requieren que tengas un saldo mínimo para evitar un cargo de mantenimiento. Preseleccione cuentas sin este requisito.
• Depósito mínimo: Muchos bancos en línea le permiten abrir una cuenta sin un depósito inicial.
• APY: Considere cuentas que ofrezcan APY competitivos, como las de nuestra revisión. Muchas cuentas de ahorro en línea ofrecen APY entre 4% y 5%, y algunas ofrecen incluso más.
• Acceso al efectivo: Si deposita o retira efectivo con regularidad, querrá asegurarse de que su cuenta ofrezca un cómodo acceso a cajeros automáticos.
• Herramientas digitales: Las herramientas digitales, como las herramientas de elaboración de presupuestos, pueden facilitar mucho las cosas a los estudiantes universitarios que a menudo están lejos de casa y administran su dinero por su cuenta por primera vez.

Sello de tiempo: muchas cuentas de estudiantes que se adaptan a sus necesidades

Hay muchas opciones disponibles si eres un estudiante postsecundario que busca una cuenta de ahorros. Pero no se registre simplemente para obtener la primera cuenta que vea. Considere las funciones más importantes, incluido el APY, las tarifas mensuales y otras herramientas que facilitan la administración de su dinero.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Pueden los padres o tutores abrir cuentas de ahorro para estudiantes para sus hijos?

Si es menor de 18 años, no puede abrir una cuenta solo. Necesita un padre o tutor para abrir una cuenta conjunta o de custodia. Si eres mayor de 18 años, serás responsable de abrir la cuenta de ahorros y firmar los trámites necesarios.

¿Existe alguna restricción sobre el uso de fondos de las cuentas de ahorro para estudiantes?

No, los fondos de tu cuenta de ahorros puedes usarlos para lo que quieras. Sin embargo, tenga en cuenta que si retira todos los fondos y la cuenta tiene un saldo de $0 durante un período prolongado, la cuenta podría cerrarse.

¿Qué tipo de cuenta de ahorros es mejor para los estudiantes?

Como estudiante, es posible que tengas un presupuesto ajustado. Busque una cuenta de ahorros que no cobre tarifas ni requiera un saldo mínimo y que ofrezca un APY atractivo.

¿Cómo se abre una cuenta bancaria para estudiantes?

Al abrir una cuenta bancaria para estudiantes, considere sus opciones y elija la mejor cuenta para sus necesidades. Una vez que haya identificado la cuenta correcta, deberá solicitarla en línea o en una sucursal. La mayoría de los bancos requieren que usted proporcione su nombre legal, número de Seguro Social, dirección física y una identificación emitida por el gobierno. Una vez que su cuenta haya sido aprobada, podrá financiarla.