Las mejores cuentas bancarias comerciales para sociedades de responsabilidad limitada en agosto de 2024

Mantener separadas las finanzas personales y comerciales es esencial si tiene una sociedad de responsabilidad limitada (LLC). De esta manera, la contabilidad será más sencilla a la hora de pagar impuestos y, lo que es más importante, protegerá sus activos personales de las obligaciones comerciales. Abrir una cuenta bancaria comercial para su LLC es esencial para garantizar que esos fondos no se mezclen. Las mejores cuentas bancarias comerciales para LLC ofrecen mínimos de cuenta flexibles, tarifas bajas, tasas competitivas y un servicio al cliente de primer nivel. A continuación, se presentan cinco cuentas bancarias aptas para LLC que debe considerar.

Nuestras recomendaciones

Cuenta corriente básica para empresas de Axos Bank

La cuenta corriente básica para empresas de Axos Bank no tiene cargos mensuales por mantenimiento ni por sobregiro, un depósito mínimo de $0 y ningún requisito de saldo mínimo. También obtendrá transacciones ilimitadas, acceso a una red nacional gratuita de cajeros automáticos y reembolsos ilimitados de cargos por cajeros automáticos. La cuenta corriente con intereses para empresas ofrece características similares, pero paga hasta un 1,01 % de APY cuando mantiene un saldo promedio diario mínimo de $5000.

Banca completa para empresas de Chase

La cuenta Chase Business Complete Banking tiene un depósito de apertura mínimo de $0 y transacciones electrónicas ilimitadas. Hay una tarifa de servicio mensual de $15, aunque puede evitarla manteniendo un saldo mínimo de $2,000 o cumpliendo con otros criterios. También hay una tarifa por sobregiro de $34 si sobregira la cuenta en más de $50, pero Chase le da hasta el final del siguiente día hábil para corregir su saldo antes de que se aplique la tarifa. Una característica valiosa de la cuenta es Chase QuickAccept, que le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito en persona y por teléfono.

Cuenta corriente básica para empresas Lili

La cuenta corriente básica para empresas de Lili es su cuenta de nivel de entrada sin requisitos de saldo mínimo ni de depósito, sin cargos por sobregiro y sin cargos por uso de cajeros automáticos en más de 38 000 sucursales de MoneyPass. La cuenta incluye una tarjeta de débito Visa para empresas que ofrece reembolsos en efectivo de los comercios participantes. Puede realizar transacciones ilimitadas de forma gratuita y acceder al dinero de sus pagadores dos días antes, gracias a la función de pago anticipado de Lili.

Ahorros para empresas de Live Oak Bank

La cuenta de ahorros para empresas de Live Oak Bank es un excelente lugar para guardar el efectivo inactivo o el fondo de emergencia de su LLC. Ofrece una APY competitiva del 4 % en todos los saldos sin cargos mensuales, sin depósito mínimo de apertura, transacciones ilimitadas y hasta $10 millones en seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) (muy por encima del límite habitual de $250 000) a través de la red IntraFi. El banco también ofrece tres cuentas corrientes para empresas con cargos mensuales por servicio eximibles, un saldo mínimo de $0 e integración con QuickBooks. Sin embargo, no se puede depositar efectivo, por lo que no es una buena opción para empresas con mucho efectivo.

Cuenta corriente comercial Silver de US Bank

La cuenta corriente Silver Business Checking de US Bank no tiene cargos mensuales, un depósito mínimo de apertura de $100 y hasta 125 transacciones gratuitas por ciclo de estado de cuenta. No hay cargos por sobregiro si sobregiras la cuenta en $50 o menos; de lo contrario, pagarás $36. La cuenta incluye una tarjeta de débito Visa para pagar compras comerciales y usarla en 13 000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país.

Comparación de las mejores cuentas bancarias comerciales para sociedades de responsabilidad limitada

Metodología

Evaluamos más de una docena de cuentas bancarias de bancos tradicionales y en línea que ofrecen cuentas comerciales adecuadas para LLC. Comparamos las tasas de rendimiento anual (APY), las tarifas, los requisitos de depósito mínimo de apertura, los límites de transacciones, las calificaciones de Apple Store y Google Play, la disponibilidad de servicio al cliente y el acceso a cajeros automáticos sin cargo y sucursales en persona. Las cuentas con tasas de rendimiento anual competitivas, tarifas más bajas, mínimos de cuenta más fáciles y opciones de servicio al cliente flexibles figuraron en nuestra lista de las mejores cuentas bancarias comerciales para LLC.

Más información sobre cuentas comerciales para sociedades de responsabilidad limitada

Cómo elegir las mejores cuentas comerciales para las LLC

Una vez que decida abrir una cuenta comercial para su LLC, considere lo siguiente para asegurarse de seleccionar una que se adapte a sus necesidades:

• Bancos tradicionales vs bancos en línea. Lo primero que debe considerar es si desea tener acceso en persona a una sucursal física. Si viaja con frecuencia para realizar depósitos, retirar efectivo o comprar rollos de cambio, asegúrese de que el banco tenga una red conveniente de sucursales y cajeros automáticos sin cargo. Un banco en línea puede ser suficiente si puede realizar sus operaciones bancarias digitalmente.
• Límites de transaccionesMuchas cuentas comerciales cobran por cada transacción que supere un límite mensual específico. Busque una cuenta con límites que se adapten a su volumen de transacciones habitual. Las mejores cuentas comerciales tienen límites de transacciones flexibles o no cobran tarifas por transacciones excesivas.
• HonorariosLas comisiones bancarias pueden ir minando su balance final con el tiempo. Los cargos más comunes incluyen comisiones de mantenimiento mensual, comisiones por transacciones excesivas, comisiones por uso de cajeros automáticos fuera de la red, comisiones por sobregiro y comisiones por transferencias bancarias. Lea la letra pequeña para saber qué esperar y encuentre una cuenta bancaria con comisiones cero (o al menos bajas) por los servicios que utilizará.
• TarifasUn APY competitivo es una ventaja, especialmente si tienes un saldo sustancial en la cuenta. Sin embargo, un APY más alto que el promedio puede no ser importante si estás pagando muchas comisiones. Considera todas las características de la cuenta antes de decidir si es una buena opción.
• Requisitos de depósitoEs posible que deba mantener un saldo determinado para aprovechar las mejores tasas y las tarifas más bajas. Averigüe si la cuenta tiene requisitos mínimos de depósito o saldo inicial y considere si podrá cumplirlos cómodamente.
• Servicio al clienteTener acceso a un servicio de atención al cliente flexible es esencial. Busque bancos que ofrezcan asistencia las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono o chat en vivo. Si prefiere realizar operaciones bancarias en persona, considere si tendrá acceso conveniente a sucursales locales y cajeros automáticos dentro de la red.

¿Qué es una cuenta bancaria LLC?

Una cuenta bancaria de una LLC es una cuenta bancaria comercial abierta específicamente para una sociedad de responsabilidad limitada. Un beneficio clave de formar una LLC es su protección de responsabilidad. Los miembros de la LLC no son personalmente responsables de las obligaciones financieras de la empresa. Una cuenta bancaria comercial para una LLC ayuda a garantizar que las finanzas de los miembros de la LLC no se mezclen con las finanzas de la empresa, preservando así las protecciones de responsabilidad limitada.

¿Puede utilizar su cuenta bancaria personal para una LLC?

Tener una cuenta bancaria para su LLC le ayuda a evitar mezclar sus finanzas personales y comerciales. La LLC le brinda protección frente a responsabilidades. Para beneficiarse de esas protecciones, debe mantener sus cuentas personales y comerciales completamente separadas. De lo contrario, podría ser personalmente responsable de las obligaciones financieras de su empresa.

Lo que necesitas para abrir una cuenta bancaria LLC

Si bien los requisitos para abrir una cuenta bancaria comercial varían según la institución financiera, el banco puede solicitar cualquiera de los siguientes:

• Información personal:Su nombre, dirección, número de teléfono, fecha de nacimiento, número de Seguro Social (SSN) y una identificación emitida por el gobierno, como su licencia de conducir o pasaporte.
• Información comercial:El nombre legal de su LLC, su dirección y la fecha en que se formó su empresa.
• Documentos comerciales:El documento organizativo de su LLC presentado ante el estado (por ejemplo, artículos de organización, certificado de organización o certificado de formación), licencia comercial, acuerdos de propiedad, nombre DBA (haciendo negocios como) y número de identificación del empleador (EIN).

¿Quién puede abrir una cuenta bancaria comercial para una LLC?

Cualquier propietario (miembro) o gerente autorizado de una LLC puede abrir una cuenta bancaria comercial en nombre de la LLC. Deberá proporcionar información personal (por ejemplo, número de seguro social y fecha de nacimiento) de todas las personas incluidas en la solicitud, incluido el gerente controlador y cualquier persona con un 25 % o más de participación en la empresa.

Establezca un crédito comercial con una cuenta LLC dedicada

Establecer un historial crediticio es una parte esencial del crecimiento de su negocio. El crédito mejora sus posibilidades de que le aprueben préstamos y otras formas de financiación. También ayuda a generar credibilidad y demuestra a los prestamistas, vendedores y proveedores que su empresa es confiable y respetable. Una forma de generar crédito comercial es abrir una cuenta bancaria comercial. Establecer un historial crediticio para su empresa también facilita el acceso a financiación con mejores tasas y condiciones de pago para que tenga más dinero para invertir en su negocio.

TIME Stamp: Preserve las protecciones de la LLC con una cuenta corriente comercial

Tener una cuenta bancaria exclusiva para la LLC separa los gastos personales de los comerciales. Esto ayuda a preservar las protecciones de responsabilidad limitada que brinda la LLC, salvaguardando sus activos personales de las responsabilidades comerciales. Tener una cuenta bancaria comercial para su LLC también ayudará a que la contabilidad sea mucho más fácil cuando llegue el momento de pagar impuestos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Se puede abrir una cuenta comercial sin tener un negocio?

Por lo general, para abrir una cuenta comercial, deberá proporcionar documentación comercial que demuestre que tiene una empresa establecida y legalmente registrada. Sin embargo, algunos bancos pueden permitirle abrir una cuenta con sus datos personales (por ejemplo, número de Seguro Social y una identificación emitida por el gobierno) si opera como propietario único bajo su nombre.

Qué necesitas para abrir una cuenta comercial

Los requisitos varían según el banco, pero los documentos más comunes que solicitan los bancos incluyen el EIN de su empresa (o SSN si es propietario único), documentos de constitución, acuerdos de propiedad y una licencia comercial.

¿Cuánto dinero debo mantener en mi cuenta bancaria de LLC?

Necesitará dinero en efectivo para el alquiler, los suministros, los salarios y otros gastos cotidianos. Si bien las necesidades varían según la empresa, un buen punto de partida es tener en su cuenta bancaria el equivalente a entre tres y seis meses de gastos operativos.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial sin dinero?

Muchas cuentas bancarias comerciales se pueden abrir sin realizar un depósito inicial. Sin embargo, algunos bancos exigen un depósito inicial mínimo que oscila entre $25 y $100 o más.

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