Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en septiembre de 2024

En Estados Unidos, muchas compañías venden seguros para propietarios de viviendas. Sin embargo, las 10 compañías de seguros para el hogar más importantes representan más de la mitad de la participación total del mercado. Por lo tanto, si está buscando cobertura, es probable que obtenga una cotización y considere comprar cobertura de uno de esos líderes.

Nuestra revisión incluye siete de esas diez aseguradoras. Compare sus costos, clasificaciones de terceros y más.

Nuestras recomendaciones de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

Comparación de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

Metodología

Revisamos el sitio web de cada compañía para obtener información detallada sobre coberturas, descuentos y opciones de servicio.

La información sobre precios proviene de una revisión reciente de los costos de seguros para propietarios de viviendas realizada por The Zebra. Tenga en cuenta que estas son tarifas de muestra. El costo de su seguro para propietarios de viviendas puede variar de lo que se muestra.

También recopilamos información producida por fuentes de terceros relacionadas con la industria de seguros para propietarios de vivienda.

• AM Best es un proveedor independiente y confiable de análisis y calificaciones que se especializa en la industria global de seguros. Sus calificaciones con letras indican la solidez financiera de una compañía de seguros y su capacidad para pagar reclamos. Las calificaciones varían de A++ (Superior) a D (Mala). Tenga en cuenta que accedimos principalmente a estas calificaciones en los sitios web individuales de las compañías de seguros.
• El estudio de satisfacción de reclamos de propiedad en EE. UU. de JD Power 2023 calificó a 22 importantes compañías de seguros para propietarios de viviendas en una escala de 1000 puntos según la liquidación de reclamos, el servicio de reclamos, la experiencia del primer aviso de pérdida, el proceso de estimación y el proceso de reparación.
• El estudio de seguros de vivienda de EE. UU. de JD Power 2023 calificó a 19 aseguradoras importantes en una escala de 1000 puntos según la interacción con el cliente, las ofertas de pólizas, el precio, el proceso de facturación y los reclamos.
• La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) publica anualmente índices de quejas para las aseguradoras de viviendas. Un índice por debajo de 1,0 significa que la NAIC recibe menos quejas de consumidores que el promedio sobre una compañía en particular. El índice está ponderado para garantizar que las compañías de distintos tamaños sean juzgadas de manera justa.
• Trustpilot es un sitio de reseñas en el que los consumidores comunes pueden calificar a las empresas en función de sus experiencias. Su sistema de calificación por estrellas se basa en una escala de cero a cinco.

¿Qué es el seguro de propietarios de vivienda?

El seguro de hogar protege la inversión que ha realizado en su hogar. Una póliza estándar consta de cinco coberturas.

• Cobertura A (Vivienda). Paga para ayudar a reparar la estructura principal de su hogar si está dañada o destruida por incendio, tormenta, vandalismo u otro incidente.
• Cobertura B (Otras estructuras). Paga para ayudar a reparar estructuras que no están unidas a la casa, como un garaje separado, si están dañadas o destruidas.
• Cobertura C (Bienes personales). Paga para reemplazar o reparar artículos como muebles, productos electrónicos, ropa o equipos deportivos si están dañados o destruidos.
• Cobertura D (Gastos de vida adicionales). Ayuda a pagar comida, alojamiento y otros elementos esenciales si su casa no puede ser ocupada debido a un incidente cubierto.
• Cobertura E (Responsabilidad Civil Personal). Le protege contra demandas relacionadas con incidentes que ocurran en su propiedad.

Cada una de estas coberturas tiene un límite, que es el monto máximo que la aseguradora pagará para reparar o reemplazar su casa o propiedad. Las coberturas suelen tener deducibles, que es la cantidad de dinero que usted paga por los costos de reparación o reemplazo si presenta una reclamación.

Esta es una descripción general muy breve del seguro para propietarios de viviendas. Revise su póliza para comprender mejor qué cubre y qué no cubre. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con su agente o aseguradora.

Cómo presentar una reclamación al seguro de propietarios de vivienda

El primer paso para presentar una reclamación como propietario de una vivienda es decidir si debe hacerlo o no. Esto suele depender de su deducible. Si el costo de reparar o reemplazar el artículo es igual o menor que su deducible, entonces no tiene sentido presentar una reclamación. Incluso puede considerar no presentar una reclamación si el valor del daño es solo un poco mayor que su deducible, ya que es probable que la reclamación haga que la prima de su póliza aumente en la próxima renovación.

Sin embargo, si enfrenta una pérdida financiera importante y decide presentar una reclamación, consulte la documentación de su póliza o el sitio web de la aseguradora para ver cómo proceder. Muchas aseguradoras ofrecen herramientas que le permiten presentar una reclamación en línea y muchas también ofrecen un número de teléfono gratuito.

Independientemente de cómo elija presentar su reclamación, asegúrese de seguir todas las instrucciones que reciba con respecto a los presupuestos de reparación, la documentación y los plazos. Estar al tanto de su “lista de tareas pendientes” de la reclamación le ayudará a evitar demoras en su tramitación.

Cómo elegir la mejor póliza de seguro para propietarios de vivienda

El seguro de hogar no solo es un producto complejo, sino que también protege una parte importante de su situación financiera: la inversión que ha hecho en su hogar. Al momento de buscar cobertura, tenga en cuenta los siguientes consejos.

Considere el costo de reconstruir su casa, no su valor de mercado

Una de las cosas más importantes que puede hacer al contratar un seguro de hogar es asegurarse de que los límites de cobertura se basen en el costo de reconstrucción de su casa, no en su valor de mercado. El hecho es que estos dos números pueden variar drásticamente (puede resultar mucho más costoso reconstruir). Tener una cobertura adecuada significa que tendrá que pagar menos de su bolsillo si alguna vez necesita presentar una reclamación.

Mira las coberturas opcionales que se adaptan a tus necesidades

Muchas compañías ofrecen coberturas adicionales y opcionales que puedes agregar a una póliza estándar. Una opción común, por ejemplo, es la cobertura de bienes personales programada. Esta ofrece cobertura adicional para objetos de valor como joyas, obras de arte, antigüedades o aparatos electrónicos costosos.

Tenga en cuenta también que la mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas no incluyen cobertura para terremotos o inundaciones. Afortunadamente, estas coberturas suelen estar disponibles, pero es posible que deba adquirir una póliza aparte. Si vive en una zona propensa a estos eventos, comuníquese con su aseguradora o agente para analizar sus opciones.

Comparar precios

Los precios varían entre las aseguradoras. En nuestra revisión de las siete compañías de seguros de hogar más importantes, la póliza más barata cuesta más de $1,000 menos por año que la más cara. Por lo tanto, es su deber comparar precios para asegurarse de obtener la mejor combinación de cobertura y precio.

Consulte clasificaciones y valoraciones confiables de terceros

Puede resultar complicado diferenciar entre compañías de seguros. Sin embargo, las reseñas de expertos como JD Power y las reseñas de consumidores como las de Trustpilot pueden ayudarle a entender mejor qué compañías tienden a destacarse del resto.

Hablar con un agente

Con todo lo que está en juego en su seguro de hogar, es posible que desee considerar hablar con un agente. Los agentes de seguros deben comprender las necesidades de los propietarios de viviendas en su área y estar bien informados sobre los “pros y contras” de las compañías que representan. Un buen agente puede ser su aliado para navegar por el complejo mundo de los seguros para su hogar, automóvil, negocio y vida.

Combinación de seguros de hogar y de automóvil

Si contratas un seguro de hogar y de automóvil, obtendrás ambas pólizas de la misma compañía. Es una práctica habitual y te ofrece dos beneficios principales.

En primer lugar, es probable que ahorres dinero. A las compañías de seguros les gusta que los clientes compren paquetes de pólizas (prefieren venderte dos pólizas en lugar de una sola), por lo que suelen ofrecer descuentos generosos que pueden aplicarse a la póliza de automóvil, a la de propietarios de vivienda o a ambas. Todas las aseguradoras que analizamos ofrecen un descuento por combinar pólizas.

En segundo lugar, simplificará un poco su vida. En lugar de tener que controlar dos compañías de seguros, dos conjuntos de documentos de pólizas y dos conjuntos de pagos, puede agilizar las cosas mediante la combinación de seguros.

Alternativas al seguro de hogar

Si tiene una hipoteca, necesitará un seguro de vivienda; por lo general, no hay forma de evitarlo. Su prestamista le exigirá cobertura siempre que tenga un interés financiero en su propiedad.

El seguro de hogar es opcional una vez que hayas pagado la casa. Sin embargo, teniendo en cuenta todo lo que está en juego económicamente, es probable que quieras mantener la cobertura. Según el Insurance Information Institute, el 88 por ciento de los propietarios de viviendas tienen seguro.

Si le preocupa el aumento del costo de la cobertura, consulte primero con su aseguradora actual para ver si reúne los requisitos para recibir descuentos adicionales que puedan ayudarle a ahorrar. Si eso no reduce sus costos, consulte con otras tres o cuatro compañías para ver si ofrecen tarifas más bajas. Como ya se mencionó, el costo de la cobertura puede variar significativamente entre compañías. También puede consultar si su estado ofrece algún programa para ayudar a los propietarios de viviendas a pagar la cobertura.

Otra opción es el autoseguro. En este método, usted cancela su póliza de vivienda y reserva dinero para reparaciones por las que, de otro modo, presentaría una reclamación al seguro. El autoseguro es una tendencia en alza en estados como Florida, donde las tarifas de seguros para propiedades de alto riesgo han aumentado drásticamente en los últimos años.

Tenga en cuenta que no recomendamos el autoseguro, pero queremos señalar que es una alternativa a la cobertura tradicional para propietarios de viviendas.

Sello de TIEMPO: Compare precios antes de decidirse por una póliza de seguro para propietarios de vivienda

Si bien existen muchas compañías de seguros para propietarios de viviendas, la mayoría de los estadounidenses dependen de solo unas pocas de ellas para obtener cobertura. Por lo tanto, si está buscando una póliza, debe consultar con al menos tres o cuatro de ellas para asegurarse de obtener la cobertura que necesita a un precio que se ajuste a su presupuesto.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es la regla del 80% en el seguro de propietarios de vivienda?

La regla del 80% establece que usted debe asegurar su casa por al menos el 80% de su costo total de reemplazo para evitar estar subasegurado.

¿Qué seguro de vivienda es el más comúnmente adquirido?

A escala nacional, State Farm es la póliza de vivienda más adquirida. La compañía tiene una participación de mercado del 18,4 %, lo que la convierte en la aseguradora de vivienda más grande de los EE. UU.

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Nueva York?

Según un estudio reciente de Moneygeek, una póliza con una cobertura de $250,000 cuesta $1,854 en Nueva York.