Las mejores compañías de seguros para inquilinos de enero de 2024

Con los precios de alquiler altos y muchos estadounidenses no preparados para cubrir costos inesperados, el riesgo de costos de alquiler inesperados también es alto. El seguro de inquilino está destinado a contrarrestar ese riesgo. Muchos propietarios exigen que los inquilinos compren este tipo de seguro, aunque no lo exige la ley.

El seguro de inquilino cuesta entre 15 y 30 dólares al mes en promedio, según una estimación de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. El monto exacto variará según el estado y otros factores, como su puntaje crediticio y vivienda.

Las mejores compañías de seguros para inquilinos comparadas en 2024

Nuestras recomendaciones para el mejor seguro para inquilinos

El seguro de inquilino es relativamente sencillo. Lo que debe considerar es el tipo de cobertura que necesita, los términos de los contratos que se ofrecen, los requisitos que pueda tener el propietario y otros factores.

Lo mejor para procesos rápidos: Lemonade, Inc.

Fundada en 2015, Lemonade es una corporación B registrada con sede en Nueva York. La empresa utiliza inteligencia artificial y ciencias del comportamiento para ofrecer seguros más rápidos y transparentes. Lemonade se comercializa como una opción de seguro asequible y la mayoría de sus clientes tienen menos de 35 años.

Nuestra opinión: Los usuarios han elogiado a Lemonade por tener un proceso de reclamos rápido y relativamente sencillo, probablemente gracias a su dependencia de algoritmos. Sin embargo, no puede obtenerlo en todo el país: el seguro para inquilinos de la compañía está actualmente disponible en 28 estados y el Distrito de Columbia, lo que significa, por supuesto, que no está disponible en 22 estados.

Lo mejor para descuentos en línea: Liberty Mutual

Liberty Mutual, una de las aseguradoras de propiedad más grandes del mundo, opera en 29 países y economías de todo el mundo. Ofrece varias opciones de seguro para inquilinos.

Nuestra opinión: Liberty Mutual tiene una buena combinación de cobertura y opciones adicionales. También ofrece un descuento en la compra online del 10% para un seguro de inquilino personalizado.

Lo mejor para lo que está incluido en la cobertura: Erie Insurance Group

Fundada hace casi un siglo, Erie Insurance, empresa Fortune 500 con sede en Pensilvania, es uno de los nombres más importantes en seguros para inquilinos. La compañía obtuvo el puesto más alto en satisfacción con la experiencia de reclamaciones de seguros de propiedad en 2023 según el sistema de clasificación de satisfacción del consumidor de JD Power.

Nuestra opinión: en su categoría “Características de protección adicional”, Erie incluye cobertura en su seguro estándar para algunos artículos que normalmente requerirían un seguro adicional, como el robo de joyas o el uso no autorizado de su tarjeta de crédito. Erie también ofrece descuentos por factores como la instalación de un sistema de rociadores y la edad. Sin embargo, tiene disponibilidad limitada.

Lo mejor para reducir los dolores de cabeza de los consumidores: Amica Insurance

Amica Insurance, que afirma ser la mutua de seguros de automóviles más antigua de los Estados Unidos, también ofrece seguro para inquilinos. Tiende a encabezar las listas de las mejores aseguradoras.

Nuestra opinión: Amica ofrece una cobertura bastante inclusiva a un precio asequible. La empresa, al igual que Erie, encabezó la lista de satisfacción del consumidor de JD Power entre los consumidores que han tenido que presentar reclamaciones ante ellos. Dicho esto, no está disponible en todas partes.

Lo mejor para agrupar: State Farm

Con casi el 10% de las primas de seguro directo emitidas en los Estados Unidos en 2022, State Farm es uno de los nombres más importantes en seguros. State Farm cubre robo, pérdida de uso, algunos daños climáticos y accidentes.

Nuestra opinión: en este caso, lo más grande puede ser más barato si lo combinas. Las opciones de State Farm se destacan por sus opciones de combinación y sus materiales promocionales prometen hasta un 17% de ahorro al combinar el seguro de inquilino con el seguro de automóvil. En algunas circunstancias, combinar seguros puede reducir el costo total. Y a diferencia de algunas de las otras opciones de esta lista, que tienen cobertura limitada, State Farm está disponible en todo el país.

Lo mejor para explicar la cobertura: Chubb

Chubb, que forma parte del índice S&P 500, es una aseguradora internacional con presencia en 54 países y territorios, incluido EE. UU.

Nuestra opinión: Chubb tiene una opción de cobertura relativamente inclusiva y su sitio web hace un buen trabajo al explicar los escenarios por los que pagará. La cobertura de gastos de respuesta a acosadores también se incluye como opción adicional.

Lo mejor para inquilinos universitarios fuera del campus: GradGuard

El seguro para inquilinos universitarios de GradGuard apunta específicamente a pérdidas que probablemente afecten a los estudiantes universitarios, como robo y vandalismo, y daños causados ​​por fuego y humo, tuberías rotas y descargas de rociadores.

Nuestra opinión: si bien las universidades pueden hacer referencias para seguros de inquilinos, no siempre lo hacen. Sin calificación crediticia y con un deducible bajo, GradGuard presenta una opción decente para los estudiantes universitarios que ya enfrentan deudas por préstamos estudiantiles y otros gastos.

Lo mejor para dormitorios universitarios: Arthur J. Gallagher

A veces, incluido como parte de los costos de inscripción, el seguro de dormitorio cubre a los estudiantes universitarios. Estas formas de seguro ofrecen deducibles muy bajos, a menudo menos de $100, y están destinados a cubrir equipos universitarios como computadoras portátiles y libros. Gallagher es una de las empresas con especial enfoque en estudiantes universitarios.

Nuestra opinión: Arthur J. Gallagher tiene deducibles bajos y su cobertura incluye robo, agua, terremoto, vandalismo y daños accidentales. La empresa goza de una calificación A+ del Better Business Bureau, pero también tiene un gran número de quejas.

Metodología

Hay muchas opciones disponibles, entonces, ¿cómo ubicar las “mejores”?

Si bien todas las listas diferirán, la nuestra analizó varios proveedores de seguros destacados y sopesó el costo de las primas con lo que cubre la póliza, los descuentos y las calificaciones de los consumidores con respecto a la presentación de reclamos. Seleccionamos aquellos que se destacaron en uno o más de esos criterios.

Las cifras de costos anuales estimados se basan en promedios nacionales enumerados públicamente por las empresas o proporcionados por ellas a TIME Stamped.

Consejos para comparar seguros de inquilino

Al comprar un seguro para inquilinos, el precio no lo es todo. Debe examinar los términos del contrato y considerar factores adicionales, como lo molesto que será el proceso de reclamo.

Aquí hay algunas cosas que le ayudarán a tomar una decisión.

1. Haga un inventario de la vivienda, anote lo que tiene y cuánto vale, luego consulte cualquier otra cobertura que tenga y su presupuesto para decidir qué cobertura necesitará.
2. Compare precios e identifique un par de opciones disponibles en su área.
3. Eche un vistazo al lenguaje de la política potencial. ¿Cubre lo que necesitas? ¿Qué tan vago es?
4. Busque las calificaciones de los consumidores de una empresa para ver qué dolor de cabeza supuso para las personas que presentaron un reclamo.
5. Vea si puede obtener algún descuento o combinar el seguro para que sea lo más asequible posible.

¿Existen alternativas al seguro de inquilinos?

La mayoría de las personas que compran un seguro de inquilino se ven obligadas a hacerlo por el propietario como parte del contrato de alquiler. Si ese es el caso, salvo mudarse a algún lugar donde no sea necesario, sería necesario negociar con el propietario para buscar una alternativa.

Hay una serie de cosas que un propietario podría exigir en lugar del seguro de inquilino. Por ejemplo, existen “fondos de recuperación de pérdidas” en los que los propietarios colocan el dinero de todos los inquilinos sin seguro de inquilino en un fondo, que luego se utiliza para cubrir las pérdidas. Esa es una decisión que debe tomar el propietario. Incluso este tipo de fondo no hace que el propietario sea legalmente responsable de sus posesiones. Si se acaba el dinero, igual tendrás que pagar para reemplazar tus cosas.

También existe una posible asistencia disponible de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) si sus pérdidas se debieron a un desastre natural. Puede solicitar fondos que se pueden utilizar para pagar la vivienda. FEMA también ofrece préstamos por desastre, conocidos como asistencia para bienes personales para “otras necesidades” dependiente de la SBA, para reemplazar bienes personales “esenciales” en algunos casos relacionados con desastres. Esto puede incluir cuidado infantil, costos de mudanza, costos funerarios y costos de atención médica.

Sello de tiempo: el seguro de inquilino es una protección prudente

El seguro de inquilino ofrece protección para sus posesiones y su responsabilidad en caso de que alguien resulte herido en su propiedad. También puede ayudar a pagar los costos de reubicación en caso de un desastre, como un incendio. Muchos propietarios exigen que usted tenga un seguro de inquilino. Incluso si el suyo no lo tiene, sin duda es prudente tener alguna forma. También es relevante: cuánto valen sus posesiones y cuánto riesgo está dispuesto a asumir. El costo promedio anual oscila entre $180 y $360, dependiendo de los términos del acuerdo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la compañía de seguros para inquilinos más barata?

Esto es un poco difícil de responder, porque no todas las empresas estaban dispuestas a proporcionar un coste medio anual de su seguro. Según la afirmación de Liberty Mutual de que puede comprarle un seguro de inquilino por tan solo $ 5 al mes, sería lo más barato: $ 60 al año. Sin embargo, no está claro cuánta cobertura obtendría por una suma tan pequeña. En el caso de Chubb, $60 al año le permitirían obtener $10,000 de cobertura.

La limonada, con un costo promedio anual de $168, es la siguiente en la fila. GradGuard es un poco más barato, $156 por año, pero es sólo para estudiantes universitarios. Ambos son más baratos que las estimaciones de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros de entre $180 y $360 por año en promedio.

¿Los estudiantes universitarios necesitan un seguro de alquiler?

Los estudiantes universitarios obtienen un seguro de inquilino por las mismas razones que otros inquilinos: para mitigar el riesgo de perder todas sus cosas en un trágico accidente. Algunos productos están diseñados específicamente para estudiantes universitarios.

¿Cuáles son los diferentes tipos de cobertura de seguro para inquilinos?

Casi todas las opciones de seguro para inquilinos cubrirán su propiedad y responsabilidad personal y pagarán gastos de manutención adicionales si su vivienda se vuelve inhabitable. Los términos del contrato especificarán cuánto se pagará y si los extras, como artículos de alto valor, también están cubiertos.