Las mejores aplicaciones para ahorrar dinero 2023 | Marca de tiempo

Ya sea que esté ahorrando para un día lluvioso o para unas vacaciones de ensueño, las mejores aplicaciones para ahorrar dinero pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro más rápido. Estas aplicaciones utilizan varias técnicas para hacer que ahorrar dinero sea más fácil y divertido. Aquí están nuestras aplicaciones favoritas para ayudarlo a impulsar su cuenta bancaria, ya sea que sea un ahorrador experimentado o recién esté comenzando.

Las mejores aplicaciones para ahorrar dinero comparadas con 2023

Nuestras recomendaciones para las mejores aplicaciones para ahorrar dinero

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Lo mejor para ahorrar mientras gastas: Guac

Guac es una aplicación sencilla que te permite definir para qué estás ahorrando, cuánto quieres ahorrar y cuándo quieres alcanzar tu objetivo. La aplicación transfiere automáticamente un pequeño porcentaje de su gasto diario a sus fondos de Guac para que pueda ahorrar mientras gasta. Una vez que alcance su objetivo, puede utilizar Guac Marketplace para realizar su compra y obtener un reembolso en efectivo. Guac ofrece una versión gratuita de la aplicación y puedes desbloquear funciones adicionales con un plan Pro por $1,99 al mes.

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Lo mejor para la banca todo en uno: Chime®

Chime® ofrece cuentas corrientes y de ahorro en línea sin cargos y funciones para ayudarle a aumentar sus ahorros automáticamente. Cuando usa su tarjeta de débito Chime® para realizar una compra, Chime® redondea automáticamente la transacción al dólar más cercano y mueve el cambio de su \[checking account](https://time.com/personal-finance/article/best-checking-accounts/) en su cuenta de ahorros. Si recibe depósitos directos, puede configurar transferencias automáticas para transferir un porcentaje de cada cheque de pago directamente a su cuenta de ahorros.

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Lo mejor para administrar sus finanzas: Quicken Simplifi

Quicken Simplifi ofrece varias herramientas diseñadas para hacer que sus finanzas sean más manejables. Puede vincular sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de inversión para obtener una visión amplia de sus finanzas. La aplicación fácil de usar también le permite crear planes de gastos mensuales, administrar pagos de facturas mensuales (y recibir recordatorios de pagos) y establecer objetivos de ahorro personalizados. Los planes mensuales comienzan en $2,39. Actualmente, Quicken Simplifi tiene una promoción solo por tiempo limitado: obtenga 3 meses gratis si cambia desde la aplicación Mint.

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Lo mejor para invertir sin intervención: Revolut

Revolut ofrece herramientas de administración de dinero, beneficios de viaje y un robo-advisor totalmente automatizado para realizar inversiones sin intervención. Puede comenzar con solo $100 y luego configurar depósitos únicos o recurrentes para aumentar sus oportunidades de inversión. Obtendrá una cartera diversificada que se adapta a su apetito por el riesgo y Revolut la reequilibra automáticamente para que usted mantenga el rumbo. Las tarifas de administración son un competitivo 0,25% anual, con una tarifa mínima mensual de $0,25.

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Lo mejor para establecer objetivos: Qapital

Qapital le permite crear objetivos de ahorro personalizados e ilimitados y establecer reglas para activar el ahorro automático. Por ejemplo, puedes establecer reglas para guardar el cambio extra cada vez que pasas tu tarjeta, ahorrar $2 cada vez que compras un café o guardar el 20% de tu sueldo. Qapital también le permite crear objetivos de ahorro compartidos para ayudarle a usted y a su pareja a alcanzar juntos un objetivo común. Las suscripciones mensuales cuestan $3, $6 o $12.

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Lo mejor para invertir monedas de repuesto: bellotas

Acorns dice que “pone la inversión en piloto automático”. Su función Round-Ups invierte automáticamente el cambio sobrante en una cartera diversificada de ETF administrada por profesionales de las principales firmas de inversión como BlackRock y Vanguard, para que pueda ahorrar e invertir con poco o ningún esfuerzo. Acorns ajusta el portafolio según sea necesario para que usted pueda mantenerse al día con sus objetivos. Acorns ofrece tres planes de suscripción que cuestan $3, $5 o $9 por mes.

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Lo mejor por su simplicidad: Oportun (anteriormente Digit)

Oportun es una aplicación sencilla que se vincula con su cuenta bancaria y utiliza inteligencia artificial para calcular cuánto puede ahorrar en función de sus ingresos y hábitos de gasto. Luego, periódicamente mueve pequeñas cantidades de dinero de cuentas corrientes a cajas de ahorro cuando es seguro ahorrar para sus objetivos específicos. Puede establecer un monto máximo de transferencia diaria o un nivel de ahorro seguro (un saldo mínimo de cuenta corriente). Oportun cuesta $5 al mes, pero puedes descargar la aplicación para una prueba gratuita de 30 días.

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Lo mejor para realizar un seguimiento de los gastos: Rocket Money

Rocket Money (la misma empresa detrás de Rocket Mortgage) te ayuda a ahorrar gastos analizando tu historial de facturación para ver lo que estás gastando en suscripciones mensuales, con la opción de cancelar las que ya no usas. La aplicación también tiene herramientas para realizar un seguimiento de sus gastos, crear presupuestos y automatizar sus ahorros para ayudarle a mantener (y mantener) el rumbo financiero. Rocket Money es gratis, pero las suscripciones Premium cuestan entre $3 y $12 mensuales.

Al igual que Simplifi, recomendamos Rocket Money como una excelente alternativa a la aplicación Mint que se está cerrando.

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Lo mejor para hacer un presupuesto: necesita un presupuesto (YNAB)

YNAB (pronunciado “why-nab”) es una aplicación de administración de dinero que te permite conectar todas tus cuentas y rastrearlas en un solo lugar. La aplicación se basa en cuatro reglas destinadas a cambiar tu relación con el dinero:

• Dale trabajo a cada dólar.
• Acepta tus verdaderos gastos.
• Sigue los golpes.
• Envejece tu dinero.

YNAB dice que el nuevo usuario promedio ahorra $600 en el segundo mes y $6000 en el primer año. Las suscripciones cuestan $14,99 por mes o $99 anualmente, pero puedes registrarte para una prueba gratuita de 34 días sin requisitos de tarjeta de crédito ni compromiso.

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Lo mejor para devolución de efectivo: Rakuten

Rakuten es una aplicación gratuita que te ayuda a ahorrar dinero en las compras diarias. La aplicación ofrece reembolsos en efectivo, ofertas y cupones en más de 3500 tiendas en todo, desde ropa y productos electrónicos hasta restaurantes y viajes compartidos. Una vez que se registre, puede comprar con la aplicación Rakuten, la extensión del navegador o el sitio web para obtener un reembolso en efectivo cuando realice compras en línea y en la tienda. Recibirá un reembolso en efectivo cada tres meses mediante cheque o Paypal.

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Nuestra metodología

Para determinar las mejores aplicaciones para ahorrar dinero, evaluamos aplicaciones móviles con funciones diseñadas para hacer que ahorrar dinero sea fácil o automático. Ejemplos de atributos incluyen resúmenes para ahorrar monedas de repuesto, objetivos de ahorro personalizables para mantener motivados a los usuarios y ofertas de devolución de efectivo para ahorrar en compras diarias. Consideramos docenas de aplicaciones y nuestras favoritas tienen una interfaz fácil de usar, al menos una herramienta para ahorrar dinero y críticas positivas de los usuarios en Apple App Store y Google Play Store.

Cómo usar aplicaciones para ahorrar dinero

Las aplicaciones para ahorrar dinero utilizan diferentes técnicas para ayudarle a ahorrar. Por ejemplo, algunos redondean sus compras y agregan el cambio sobrante a su cuenta de ahorro o inversión. Otros ofrecen herramientas de elaboración de presupuestos para ayudarle a mantener sus gastos y ahorros encaminados, o metas personalizadas para mantenerlo motivado. Una vez que elija una aplicación, puede descargarla desde Apple App Store o Google Play Store, configurar una cuenta, conectar sus otras cuentas financieras y comenzar a ahorrar.

Para transferir dinero a amigos y familiares, considere usar una aplicación de transferencia de dinero como Cash App.

¿Son seguras las aplicaciones para ahorrar dinero?

Las aplicaciones acreditadas toman múltiples medidas de seguridad para proteger los datos de la cuenta. Aún así, la seguridad de las aplicaciones varía según la empresa y las aplicaciones para ahorrar dinero no son una excepción. Revise los términos y condiciones para saber cómo la aplicación usa y protege su información personal.

¿Por qué debería utilizar una aplicación para ahorrar dinero?

Las aplicaciones para ahorrar dinero pueden hacer que sea más fácil alcanzar sus objetivos de ahorro, ya sea que necesite efectivo para el pago inicial, las vacaciones de sus sueños o cualquier otra cosa. La mayoría de estas aplicaciones te ayudan a ahorrar poco a poco, con la idea de que esas pequeñas cantidades se acumulen con el tiempo. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta corriente de alto rendimiento o una aplicación de inversión pueden ser un buen siguiente paso una vez que sus objetivos de ahorro estén encaminados.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Una vez que haya acumulado algunos ahorros, considere guardar su efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para poner su dinero a trabajar. Estas cuentas pagan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales. Las tasas varían según el banco, pero los bancos en línea generalmente ofrecen las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro.

Cuentas corrientes de alto rendimiento

Una cuenta corriente de alto rendimiento es una buena opción para los gastos diarios y el pago de facturas. Estas cuentas generalmente ofrecen varias formas convenientes de acceder al efectivo, incluidos cheques, pago de facturas en línea, tarjetas de débito y una red de cajeros automáticos sin cargo. Por lo general, puede encontrar las mejores tasas de interés para cuentas corrientes de alto rendimiento en bancos en línea en lugar de en bancos tradicionales.

Aplicaciones de inversión

Si ha ahorrado algo de dinero y desea un rendimiento potencial mayor que el que ofrece una cuenta de depósito, es posible que desee considerar una de las mejores aplicaciones de inversión. Muchas aplicaciones de inversión están dirigidas a nuevos inversores que recién comienzan a conocer los mercados financieros y están interesados ​​en realizar pequeñas inversiones. Tenga en cuenta que las aplicaciones de inversión cobran una tarifa de suscripción mensual o comisiones comerciales. Asegúrese de leer la letra pequeña para que no haya sorpresas cuando reciba su estado de cuenta.

Marca de tiempo: ahorrar dinero es difícil, pero estas aplicaciones lo hacen más fácil

Ahorrar para una meta financiera nunca es fácil, ya sea que esté guardando efectivo para un fondo de emergencia o para algo divertido, como un viaje de la lista de deseos. Meses de inflación, aumento de las tasas hipotecarias e incertidumbre económica no han ayudado. La buena noticia es que las aplicaciones para ahorrar dinero pueden hacer que ahorrar sea un poco menos doloroso (e incluso divertido) para que puedas alcanzar tus objetivos financieros antes.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor aplicación para ayudar a ahorrar dinero?

Existen numerosas aplicaciones para ahorrar dinero disponibles que ofrecen una variedad de herramientas y técnicas para ayudarlo a ahorrar. Aún así, la mejor aplicación es aquella que se adapta a su estilo de vida y le facilita ahorrar. Por ejemplo, Acorns y Chime son excelentes opciones si le gusta la idea de guardar el cambio poco a poco. Por otro lado, si podría beneficiarse de establecer objetivos de ahorro personalizados (y la motivación que pueden brindarle), Qapital es una opción valiosa.

¿Cuál es la mejor aplicación de resumen para ahorrar dinero?

Con los redondeos, sus compras se redondean al siguiente dólar y la diferencia se deposita en una cuenta de ahorros o de inversión. Acorns y Chime son herramientas de recolección populares y altamente calificadas diseñadas para facilitar el ahorro.

¿Es seguro utilizar aplicaciones para ahorrar dinero?

Muchas aplicaciones para ahorrar dinero son seguras de usar. Los legítimos son transparentes sobre cómo usan y protegen su información personal. Si no está seguro acerca de una aplicación, investigue la empresa, lea reseñas de usuarios en línea y verifique sus calificaciones y estadísticas de descarga en Google Play o Apple App Store.