Las mejores aplicaciones de compra ahora y pago posterior de septiembre de 2024
Si desea probar la alternativa de comprar ahora y pagar después en lugar de pagar en efectivo o con su tarjeta de crédito, ¿qué aplicación de BNPL es mejor? Algunas cobran comisiones, otras no. Siga leyendo para conocer los detalles. Y, como con cualquier deuda, proceda con cautela y asegúrese de tener los fondos para cubrir sus compras de BNPL cuando venzan los pagos.
Nuestras recomendaciones
Lo mejor para no tener cargos por pagos atrasados
Lo mejor para no tener cargos por pagos atrasados
Paypal
Honorarios
Pago en 4: $0; pago mensual: intereses sobre la tasa anual promedio (APR)
Si bien algunas aplicaciones de BNPL cobran cargos por pagos atrasados, Pay-in-4 y Pay Monthly de PayPal no lo hacen. PayPal enviará un recordatorio si un pago se retrasa. Si no se recibe ningún pago después de eso, la cuenta pasará a la agencia de cobros de PayPal. Este último proceso podría afectar su calificación crediticia.
Con su servicio de pago mensual, que le ofrece hasta 24 meses para pagar un artículo, se aplican pagos de intereses. Su APR con esta opción de pago variará entre el 9,99 % y el 35,99 %.
Ideal para una amplia gama de bienes y servicios.
Ideal para una amplia gama de bienes y servicios.
Afirmar
Honorarios
Pago en 4: $0; Planes mensuales: Interés sobre APR
Si necesita pagar una compra importante (como muebles, un viaje de lujo o una boda), la empresa de tecnología financiera Affirm, que existe desde 2012, es una buena opción. El límite de compra es de $20,000 para los solicitantes que cumplan con los requisitos.
La aplicación ofrece dos opciones de pago: pago en 4 cuotas y pagos mensuales. No pagarás intereses por las compras con pago en 4 cuotas, pero podrías terminar con una TAE tan baja como 0 % o tan alta como 36 % si optas por los pagos mensuales. Los plazos pueden ser de hasta 60 meses y no se aplican cargos con ninguno de los planes.
Ideal para una amplia gama de bienes y servicios.
Ideal para una amplia gama de bienes y servicios.
Después de pagar
Honorarios
Planes mensuales: 0% a 35,99% TAE
¿Alguna vez has deseado tener un desagüe montado en la pared para tu jardín? Afterpay es el lugar para comprar uno de ellos, o una experiencia de paracaidismo, un par de anteojos recetados, ropa Adidas, muebles Pottery Barn y más. Algunos de los otros socios minoristas de Afterpay son Nike, Macy’s, Target, Colman, Igloo, Skydive San Diego y Vego Garden Store.
Puedes elegir pagar en cuatro cuotas o en cuotas mensuales. No pagarás intereses con la opción de pago en cuatro cuotas, pero sí con la opción mensual (la TAE es del 6,99 % al 35,99 %). Los planes mensuales pueden durar hasta 60 meses.
Ideal para compras en empresas propiedad de negros
Ideal para compras en empresas propiedad de negros
Sesgar
Honorarios
No se cobran cargos por pagos atrasados, pero se cierra la cuenta después de 48 horas por pago omitido y luego se cobra hasta $15 por usar Sezzle nuevamente. También se puede cobrar $5 por usar una tarjeta de crédito o débito para realizar pagos.**
Sezzle es una empresa de tecnología financiera fundada en 2016 que ofrece una aplicación BNPL que no solo vende artículos de empresas propiedad de negros, sino que también presenta perfiles de profesionales afiliados a los productos. Los artículos disponibles incluyen ropa de lujo de la diseñadora Fe Noel, productos de cuidado personal no tóxicos y libres de crueldad animal de PiperWai y UNice Hair para pelucas y productos para el cabello, así como bienes y servicios de grandes minoristas como Walmart, Apple y Kohl’s.
Sezzle introdujo su programa Pay-in-2 en 2023, que permite a los clientes pagar el 50 % de su compra en el momento de la compra y el saldo dos semanas después. También ofrece un plan Pay-in-4, que permite pagar en cuatro cuotas iguales durante seis semanas, y una opción de pago mensual con plazos de hasta 48 meses.
Ideal para organizar todos los pagos de BNPL y generar crédito
Ideal para organizar todos los pagos de BNPL y generar crédito
Cusion-ai
Honorarios
$4,99/mes por BNPL; $12,99 adicionales por pagos de facturas y servicios de calificación crediticia
Cushion ofrece seguimiento de pagos BNPL, seguimiento de gastos, una tarjeta de débito virtual, la oportunidad de generar crédito y otras funciones útiles para mantener sus finanzas en orden.
Por una tarifa de $4,99 al mes, organiza todos tus préstamos BNPL y otras facturas en un solo lugar para que sepas cuándo pagarlas. Por $12,99 al mes, la empresa ofrece una tarjeta de débito y puede ayudarte a generar crédito informando a las agencias de crédito cuando pagas préstamos y facturas a tiempo.
Lo mejor para descuentos
Lo mejor para descuentos
Clara
Honorarios
Pago en 4 días: $0; plan mensual: hasta 33,9 % TAE; tarjeta Klarna: tarifa mensual de $4,99 (para evitar cargos por intereses); cargos por pagos atrasados después de 10 días
La fintech sueca Klarna es más conocida en Europa, pero ha ganado un lugar destacado en Estados Unidos como proveedor de BNPL. Los clientes obtienen una serie de ventajas cuando se unen al “club de recompensas”, que ofrece descuentos y ofertas exclusivas y puntos para compras (estos puntos caducan); además de la tarjeta Klarna, una tarjeta de débito Visa. La empresa también ha presentado Klarna Plus, una suscripción mensual de 7,99 dólares, que ofrece el doble de puntos de recompensa y acceso a descuentos de algunos de sus proveedores asociados, como Nike e Instacart.
Los usuarios que optan por Pagar en 4 o Pagar en 30 no pagan intereses por las compras. Sin embargo, si contratas un plan mensual para artículos de mayor valor, podrías terminar con una TAE de hasta el 33,9 %.
Comparación de las mejores aplicaciones de compra ahora y pago después
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Pago en 4: $0; pago mensual: intereses sobre la tasa anual promedio (APR) |
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Pago en 4: $0; Planes mensuales: Interés sobre APR |
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Planes mensuales: 0% a 35,99% TAE |
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No se cobran cargos por pagos atrasados, pero se cierra la cuenta después de 48 horas por pago omitido y luego se cobra hasta $15 por usar Sezzle nuevamente. También se puede cobrar $5 por usar una tarjeta de crédito o débito para realizar pagos.** |
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$4,99/mes por BNPL; $12,99 adicionales por pagos de facturas y servicios de calificación crediticia |
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Pago en 4 días: $0; plan mensual: hasta 33,9 % TAE; tarjeta Klarna: tarifa mensual de $4,99 (para evitar cargos por intereses); cargos por pagos atrasados después de 10 días |
Nuestra metodología
Examinamos las mejores aplicaciones BNPL investigando los atributos de cada una, incluida su facilidad de uso, con qué comerciantes tienen relaciones, si cobran intereses y un cargo por pago atrasado, flexibilidad para pagar el saldo, atención al cliente, relación calidad-precio y reseñas en línea.
Cómo elegir la mejor aplicación BNPL
La mejor aplicación de BNPL depende de tus necesidades de compra. Si, por ejemplo, estás amueblando una casa, Affirm y PayPal Monthly pueden funcionar mejor, ya que tienen relaciones comerciales con empresas de decoración de casas y límites de compra altos. Para compras más pequeñas (ropa, maquillaje, artículos para el hogar y similares), Pay-in-4 de PayPal puede ser la mejor opción.
¿Qué es Comprar ahora y pagar después?
“Compra ahora, paga después” (BNPL, por sus siglas en inglés) es una alternativa cada vez más popular al uso de tarjetas de crédito para recibir bienes y servicios antes de pagarlos en su totalidad. Te permite comprar en cuotas, ya sea a través de una empresa minorista en línea o tradicional o mediante una de las cada vez más numerosas aplicaciones BNPL. Los plazos pueden ser cuatro cuotas iguales a lo largo de un período corto (a menudo seis semanas) o, para artículos de mayor valor, pagos distribuidos en un período de hasta cuatro años.
Dado que recibes tus compras antes de realizar el pago total, en esencia estás contrayendo un préstamo (incurriendo en una deuda) en el que el plan BNPL que utilizas establece los términos de pago y puede cobrar cargos por pagos atrasados si te retrasas en un pago. Por eso también se los llama “préstamos en el punto de venta”.
- BNPL es diferente de un plan de pago a plazos porque el comprador recibe los bienes o servicios después de pagar la primera cuota, mientras que con un plan de pago a plazos, el comprador los recibe solo después de pagar el monto total.
- Y es diferente a usar una tarjeta de crédito porque, siempre que cumplas con el cronograma de pago establecido por la aplicación (o el minorista), es posible que no te cobren intereses sobre el saldo pendiente. Ten en cuenta que los préstamos a largo plazo pueden cobrar tasas de interés elevadas.
¿Qué tan populares son los planes BNPL?
En su informe sobre las tendencias de compras navideñas de 2023, Adobe informó que el gasto en BNPL ascendió a 75.000 millones de dólares durante el año, 9.400 millones de dólares más que en 2022. Según Juniper Research, el número de usuarios superará los 900 millones a nivel mundial en 2027, frente a los 360 millones de 2022. Juniper también informó que la recesión económica prevista ha provocado una demanda de soluciones de crédito de bajo coste, como los planes BNPL. Y un informe de mayo de 2024 de la Reserva Federal señaló que el 14% de los hogares estadounidenses en 2023 habían utilizado BNPL, frente al 12% del año anterior.
SELLO DE TIEMPO: Un préstamo BNPL es una deuda, así que asegúrese de poder pagarlo a tiempo.
Si elige pagar con una aplicación BNPL, asegúrese de poder devolver los préstamos en la fecha de vencimiento. Con los pagos más bajos que ofrecen las aplicaciones BNPL, los consumidores pueden engañarse pensando que no deben tanto dinero y potencialmente endeudarse.
Tenga en cuenta también que, a diferencia de las tarjetas de crédito, las aplicaciones BNPL no cuentan con garantías para el consumidor que permitan a los titulares de tarjetas cuestionar los cargos y devolver los artículos. Estos procesos pueden resultar más difíciles cuando se utilizan aplicaciones BNPL.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Las aplicaciones “Comprar ahora y pagar después” te ayudan a generar crédito?
Las aplicaciones de BNPL generalmente no informan a las agencias de crédito, por lo que es poco probable que su uso responsable afecte su puntaje crediticio. Sin embargo, los pagos atrasados pueden informarse y podrían afectar su crédito.
Sin embargo, la aplicación Cushion, que puede ayudarte a organizar tus pagos de BNPL, ofrece un servicio de generación de crédito a sus clientes por una tarifa de $12,99 al mes. Casi todas las aplicaciones de BNPL realizan verificaciones de crédito suaves, que no afectan tu puntaje crediticio.
¿Qué puntaje de crédito necesitas para utilizar un servicio de comprar ahora y pagar después?
No se requiere un puntaje de crédito mínimo para utilizar un servicio BNPL.
Paypal vs. Afterpay: ¿cuál es mejor?
Tanto Paypal como Afterpay ofrecen programas BNPL decentes. Sin embargo, Paypal ofrece condiciones más generosas, como un límite de compra de $1500 en lugar de $600, y condiciones de pago de 24 meses en lugar de 12 meses.
La información presentada aquí es creada por TIME Stamped y supervisada por el personal editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestra página Acerca de nosotros.
