Las 8 mejores tarifas de CD Jumbo en agosto de 2024
Los certificados de depósito (CD) jumbo requieren un compromiso de saldo mínimo más alto que los CD tradicionales, generalmente $100,000 o más. Los bancos y las cooperativas de crédito suelen pagar tasas más altas por los CD jumbo como recompensa por dejar una mayor cantidad de dinero en su cuenta a largo plazo. En algunos casos, los CD jumbo ofrecen tasas de interés del 5,00 % o más.
Nuestra lista de las mejores tasas de CD jumbo se centra específicamente en los CD con las tasas más altas que requieren un depósito mínimo de al menos $100,000 para abrirlos. En una cooperativa de crédito, un CD se denomina certificado de acciones, pero funciona básicamente de la misma manera. Para simplificar, este artículo los llama a todos CD.
Nuestras recomendaciones
CD Jumbo de la Cooperativa de Crédito Federal Quorum
Honorarios
Penalización por retiro anticipado: 1% del monto retirado
Quorum Federal Credit Union no opera sucursales, pero brinda servicios bancarios a través de sucursales compartidas y cajeros automáticos. Los miembros pueden abrir CD en línea con un plazo de entre seis meses y cinco años.
Cuando abre un CD con un depósito de $100,000 o más, automáticamente gana un APY adicional de 0.10%. Quorum ofrece uno de los APY más altos en cualquier lugar en estos días con un 5.35% para su CD jumbo a siete meses. (Tenga en cuenta que su depósito debe provenir de dinero nuevo que no esté ya en una cuenta de Quorum para ganar la tasa especial). (Su CD a 15 meses gana un 5.00% y no conlleva ninguna estipulación adicional).
CD Jumbo de All In Credit Union
Honorarios
Penalización por retiro anticipado: 60 días de dividendos
All In Credit Union presta servicios en regiones seleccionadas de Alabama, Florida y Mississippi. La cooperativa de crédito federal ofrece una gran variedad de productos y servicios bancarios, incluidos CD jumbo. Nuestra lista incluye varias opciones de plazos de All In gracias a las altas tasas de rendimiento anual (APY) disponibles con todos sus plazos.
Un detalle interesante a tener en cuenta es que el CD jumbo a nueve meses de All In Credit Union permite un retiro sin penalización durante el plazo. Es la única opción a plazo que ofrece una exención de penalización por retiro anticipado.
CD Jumbo de la Cooperativa de Crédito Suncoast
Honorarios
Penalización por retiro anticipado: 90 días de dividendos
Suncoast Credit Union tiene CD jumbo disponibles en siete plazos, desde seis meses hasta cinco años. Obtendrá la tasa de rendimiento anual más alta de la cooperativa de crédito con sede en Florida con su CD jumbo a 12 meses, pero sus otros plazos de CD también ofrecen tasas competitivas. Los intereses se capitalizan diariamente y se acreditan mensualmente.
Para ser miembro, debe vivir, trabajar, asistir a la escuela o practicar su religión en condados seleccionados de Florida donde opera SunCoast. También puede unirse si es familiar directo de un miembro actual de Suncoast.
CD Jumbo de la Cooperativa de Crédito para el Consumidor
Honorarios
Penalización por retiro anticipado: 60 días de dividendos
Consumers Credit Union, con sede en Illinois, ofrece una amplia gama de plazos para sus CD, desde 91 días hasta cinco años. Sus CD jumbo requieren un depósito inicial mínimo de $100,000. La cooperativa de crédito también ofrece CD super jumbo, que requieren un depósito mínimo de $250,000.
Las tasas varían según el plazo, y los CD a 13 meses ofrecen el rendimiento porcentual anual (APY) más alto: 5,25 % para un superjumbo y 5,15 % para un jumbo regular. Los intereses se capitalizan diariamente y se registran mensualmente.
CD gigante de USAA
Honorarios
Penalización por retiro anticipado: 90 días de interés simple
USAA ofrece más plazos de CD que los demás bancos y cooperativas de crédito de nuestra lista, con 16 plazos de tasa fija disponibles, desde un mes hasta siete años. Varios de los plazos de CD de USAA obtienen tasas mínimas. Los plazos de CD jumbo más largos obtienen tasas superiores al promedio, pero es el CD de 182 días del banco el que ofrece su APY más alto.
Técnicamente, los CD jumbo de USAA están por debajo de nuestro umbral de depósito, con un requisito mínimo de $95,000, pero también ofrece CD super jumbo, que obtienen las mismas tasas pero requieren un depósito inicial mínimo de $175,000. Debe ser miembro o veterano militar de los EE. UU., o familiar directo de uno de ellos para ser elegible para la membresía de USAA.
CD Jumbo de Veridian Credit Union
Honorarios
Penalización por retiro anticipado: 90 días de dividendos
Veridian Credit Union ofrece varios tipos de CD para diversas necesidades bancarias, incluidos CD para jóvenes y adolescentes y CD con aumento de interés. La cooperativa de crédito de servicio completo ofrece CD jumbo en varios plazos. Incluso hay CD jumbo con aumento de interés disponibles, que le permiten aumentar su tasa una vez durante su plazo si la tasa de interés aumenta.
Veridian ofrece APY competitivos con algunos de sus términos, siendo el mejor su especial por tiempo limitado para CD a seis meses.
CD gigante de la Cooperativa de Crédito Federal Lafayette
Honorarios
Penalización por retiro anticipado: 180 días de dividendos
Las personas que reúnen los requisitos en el área metropolitana de Washington, DC, pueden abrir un CD jumbo a través de Lafayette Federal Credit Union. La cooperativa de crédito regional ofrece cinco plazos de CD jumbo, de uno a cinco años.
Actualmente, su CD a un año obtiene el APY más alto de Lafayette Federal del 5,20 %.
CD Jumbo de Credit One Bank
Honorarios
Penalización por retiro anticipado: 90 días de interés
Credit One Bank es mejor conocido por sus tarjetas de crédito para generar crédito y recompensas, pero la compañía de servicios financieros también ofrece CD jumbo de alto rendimiento que van desde seis meses a cinco años.
Actualmente, Credit One ofrece tasas razonablemente altas en todos los plazos de sus CD jumbo, siendo el mejor actualmente el CD a 13 meses mencionado anteriormente. Además de las altas tasas de rendimiento anual (APY), obtendrá un aumento de la tasa de fidelidad del 0,05 % cuando renueve un CD con Credit One.
Las mejores tarifas de CD jumbo de hoy
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Cooperativa de crédito federal Quorum |
1% del monto retirado (nunca debe exceder el saldo principal original) |
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Cooperativa de crédito federal de Lafayette |
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*Tarifas al 7 de marzo de 2024
Metodología
Elegimos las mejores tasas de CD jumbo en función de las instituciones financieras que actualmente ofrecen las tasas de rendimiento anual más altas, independientemente de la duración del CD. Si bien existen CD jumbo con requisitos de depósito mínimos inferiores a $100,000, solo consideramos los CD que cumplen o superan ese umbral de depósito. Todos los CD de nuestra lista están en un banco o cooperativa de crédito que está asegurado hasta los límites permitidos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Cómo seleccionar la mejor cuenta de CD jumbo para usted
Si está pensando en abrir un CD jumbo, es probable que tenga fondos importantes reservados. La mejor manera de maximizar las ganancias por intereses es buscar CD jumbo con las tasas de rendimiento anual más altas. Debido a que los CD tienen tasas fijas y plazos predeterminados, puede calcular exactamente cuánto ganará con un CD jumbo.
¿Qué pasa si retiras tu dinero anticipadamente?
La razón por la que las instituciones financieras suelen ofrecer tasas más altas en los CD que en otras cuentas de depósito es porque los titulares de las cuentas aceptan dejar sus fondos intactos durante todo el plazo del CD. Los bancos utilizan sus depósitos para impulsar sus productos crediticios.
Para protegerse financieramente y limitar los retiros, los bancos y las cooperativas de crédito cobran una tarifa, llamada “penalidad por retiro anticipado”, si retira los fondos del CD de su cuenta antes de que venzan. Por lo general, las penalidades por retiro anticipado son una cantidad fija de días o meses de interés según la duración del CD.
¿Merecen la pena los CD jumbo?
Si tiene fondos disponibles y no necesitará acceder a su dinero de inmediato, los CD jumbo pueden ser una buena inversión de ahorro. Los límites máximos de los CD jumbo no son tan altos como los de las cuentas de inversión, pero los CD al menos ofrecen rendimientos garantizados. Esto puede resultar especialmente atractivo para los depositantes que están cerca de la edad de jubilación o la han superado.
De todas formas, podría perder mayores retornos si aumentan las tasas de interés, y no hay garantía de que las tasas de los CD jumbo superen la inflación. Dicho esto, los CD jumbo generalmente ofrecen algunas de las tasas de rendimiento anual más altas disponibles entre las cuentas de depósito bancarias.
Alternativas a los CD gigantes
Si no está seguro de si un CD jumbo es adecuado para usted, considere una de las siguientes alternativas para aumentar sus ahorros.
- Cuenta de ahorros de alto rendimientoUna cuenta de ahorros de alto rendimiento, que normalmente se encuentra en los bancos en línea, funciona exactamente como una cuenta de ahorros tradicional, pero genera una tasa de interés más alta.
- Cuenta del mercado monetarioPiense en una cuenta del mercado monetario como un híbrido que genera tasas comparables a las de una cuenta de ahorros de alto rendimiento pero que a menudo viene con características de cuenta corriente, como privilegios para emitir cheques y acceso a tarjetas de débito.
- Valores del TesoroSe trata de productos de inversión de bajo riesgo, como letras del Tesoro, pagarés y bonos de ahorro, todos ellos emitidos y respaldados por el gobierno de Estados Unidos.
- CepoCon las acciones, se compran acciones de empresas que pagan una parte de sus ganancias a los accionistas, lo que ofrece un potencial de ingresos y crecimiento. Las acciones también incluyen el riesgo de que las inversiones puedan perder valor.
- CautiverioSe trata de títulos de deuda emitidos por empresas para captar capital y que normalmente ofrecen rendimientos más altos que los bonos gubernamentales, pero conllevan un mayor riesgo.
Sello de TIEMPO: Un CD gigante puede ser rentable si tienes el efectivo para empezar uno
Abrir un CD jumbo o un certificado de cooperativa de crédito puede ser lucrativo, especialmente si puede fijar una tasa alta. Sin embargo, inmoviliza una cantidad significativa de fondos durante un período de tiempo nada desdeñable. Analice su situación financiera, sus objetivos de ahorro y sus necesidades de liquidez a lo largo del tiempo para determinar si los CD jumbo son una buena opción para usted.
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