La mejor manera de invertir $100 mil

Si tiene $100 mil para invertir (de una herencia, un bono o un billete de lotería de la suerte), se le brinda una excelente oportunidad para comenzar (o continuar) asegurando su futuro financiero. Con tanto efectivo, tendrá numerosas opciones de inversión y la mejor para usted depende de sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. A continuación presentamos ocho de las mejores formas de invertir $100 mil para ayudarlo a usted y a su familia a generar riqueza y estabilidad financiera con el tiempo.

Qué considerar antes de invertir $100K

Con $100 mil en su bolsillo, es posible que esté ansioso por comenzar a invertir y ganar dinero. Sin embargo, es una buena idea priorizar primero dos objetivos financieros:

1. Pagar deudas con intereses altos. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 22,77%, que es sustancialmente más alta que el rendimiento promedio del mercado de valores. Si el rendimiento que espera obtener de una inversión es menor que la tasa de interés de su deuda, pagar la deuda generalmente es un mejor uso de su dinero. Buenas opciones son las tarjetas de crédito con transferencia de saldo o los préstamos de consolidación de deuda.
2. Construir un fondo de emergencia. Arriesgar dinero en el mercado de valores no es una buena idea si no se cuenta con un colchón financiero al que recurrir. Un fondo de emergencia de aproximadamente seis meses de gastos de manutención puede mantenerlo a flote cuando tenga gastos inesperados o una pérdida repentina de ingresos. Tenga en cuenta que incluso si su trabajo es seguro, es posible que tenga que ausentarse del trabajo para manejar una emergencia familiar. Considere depositar su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. De esa manera, puede acceder al efectivo cuando lo necesite y, mientras tanto, obtener un rendimiento decente.

También es esencial considerar sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo antes de invertir. ¿Está ahorrando para el pago inicial de una casa, la universidad de los niños o la jubilación? ¿Necesitará el dinero en un año, 10 años o 30 años? ¿Se siente cómodo asumiendo más riesgos para un mayor riesgo potencial?

¿barrios? ¿Quiere elegir y gestionar sus inversiones o prefiere un enfoque de no intervención? Responder estas preguntas puede ayudarle a determinar las mejores formas de invertir $100.000 para generar riqueza para usted y sus seres queridos.

8 formas de invertir 100.000 dólares

1. Maximizar las contribuciones a las cuentas de jubilación

Sus ahorros para la jubilación deberían ser el siguiente enfoque una vez que sus deudas con intereses altos estén bajo control y tenga un fondo de emergencia. Las cuentas IRA y 401(k) (y otros planes de ahorro patrocinados por el empleador) ofrecen una forma con ventajas impositivas de ahorrar para la jubilación. Con $100,000, puede aumentar o maximizar sus contribuciones anuales a ambos tipos de cuentas. Comience aportando lo suficiente a su plan 401(k) para obtener la contrapartida completa si su empleador ofrece este beneficio (la contrapartida es como obtener dinero gratis), luego maximice su IRA.

El límite de contribución a la IRA es de $7,000 en 2024, frente a $6,500 en 2023. Si tiene 50 años o más, puede contribuir $1,000 adicionales por año. Un plan 401(k) tiene límites de contribución más altos. Para 2024, las contribuciones de los empleados al plan 401(k) tienen un límite de $23,000 con un límite de $69,000 en las contribuciones combinadas de empleados y empleadores. (Contribuir tanto generalmente significa que el empleado hace contribuciones adicionales después de impuestos a su 401(k) si su plan lo permite). Los límites de este año son un aumento de $22,500 y $66,000 en 2023. Durante ambos años, puede ganar $7,500 contribución de recuperación además del límite del empleado y del empleador si tiene 50 años o más.

Aquí hay un resumen de los límites de contribución de IRA y 401(k) para 2023 y 2024:

2. Invierta en fondos mutuos, ETF y fondos indexados.

Comprar acciones de un fondo mutuo, un fondo cotizado en bolsa (ETF) o un fondo indexado puede ser una excelente opción si desea evitar elegir inversiones individuales. Todos estos fondos tienen cestas de activos que proporcionan una forma sencilla de diversificar su cartera, pero existen algunas diferencias que vale la pena señalar.

Los fondos mutuos se compran y venden una vez al día después del cierre del mercado a través de la compañía de fondos mutuos o un corredor. Los fondos mutuos administrados activamente tienen administradores de fondos profesionales que seleccionan los valores del fondo y toman decisiones en nombre de los inversores del fondo. Eso significa que los costos son generalmente más altos que los de los ETF y los fondos indexados.

Los ETF suelen seguir un índice, como el S&P 500, y se compran y venden en bolsas a través de firmas de corretaje como JP Morgan Self-Directed Investing. Los ETF se negocian como acciones, por lo que sus precios fluctúan a lo largo de la sesión de negociación y puede realizar varios tipos de órdenes, como órdenes de límite y de limitación de pérdidas. Los ETF se ofrecen para todas las clases de activos, desde inversiones tradicionales hasta activos alternativos como divisas y materias primas.

Los fondos indexados son fondos mutuos que rastrean el desempeño de un índice de mercado específico. En lugar de elegir inversiones individuales, el fondo compra todos (o una muestra representativa de) los valores del índice subyacente. Al igual que los fondos mutuos, los fondos indexados se negocian una vez al día después del cierre del mercado. Históricamente, los fondos indexados superan sistemáticamente a los fondos mutuos gestionados activamente a corto y largo plazo, lo que los convierte en una buena opción para los inversores interesados ​​en una inversión sencilla y de bajo coste.

3. Compre acciones con dividendos

Cuando posee acciones que pagan dividendos, puede recibir los dividendos en efectivo o reinvertirlos. Los dividendos en efectivo generan ingresos, mientras que la reinversión le permite adquirir más acciones de la misma empresa a lo largo del tiempo, lo que potencialmente aumenta los dividendos futuros y los rendimientos a largo plazo. Si bien comprar acciones con los rendimientos de dividendos más altos puede resultar tentador, los rendimientos superiores al promedio pueden indicar un problema con la empresa. En cambio, las mejores empresas que pagan dividendos aumentan constantemente sus dividendos con el tiempo. Por ejemplo, los “reyes de los dividendos” son un grupo exclusivo de acciones que han aumentado los dividendos durante al menos 50 años consecutivos.

4. Comprar bonos

Los bonos pueden desempeñar un papel importante a la hora de diversificar su cartera de inversiones, equilibrar sus acciones y, potencialmente, reducir el riesgo de que todas sus inversiones caigan simultáneamente. Como inversionista en bonos, recibirá pagos regulares (o “cupones”), que pueden ayudarlo a generar ingresos.

Los bonos gubernamentales (también conocidos como “Treasurys”) generalmente se consideran las inversiones más seguras porque están respaldados por la plena confianza y el crédito del gobierno de Estados Unidos. Otros tipos de bonos incluyen bonos corporativos y bonos municipales (las ganancias de estos últimos están exentas de impuestos federales). En lugar de comprar bonos individuales, muchos inversores optan por ETF de bonos o fondos mutuos, que pueden ser una forma sencilla y asequible de invertir en una amplia cartera de bonos.

5. Considere inversiones alternativas

Las inversiones alternativas quedan fuera de la gama habitual de acciones, bonos y efectivo. Los ejemplos incluyen metales preciosos, criptomonedas, bienes raíces y objetos de colección como obras de arte. Las alternativas suelen ser más complejas y riesgosas que las inversiones tradicionales, pero pueden brindar diversificación y mayores ganancias potenciales, si se siente cómodo con el riesgo.

6. Invertir en bienes raíces

Con $100 mil, podría invertir en una propiedad de alquiler para generar un flujo de ingresos constante y aprovechar numerosos beneficios fiscales. Si prefiere evitar ser propietario, considere un fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT), una empresa que posee y opera propiedades generadoras de ingresos, como complejos de oficinas y edificios de apartamentos. Alternativamente, podría invertir en crowdfunding inmobiliario, que le permite juntar su dinero con otros inversores para comprar propiedades en grupo y compartir las ganancias.

7. Financiar una cuenta de ahorros para la salud (HSA)

Con una cuenta de ahorros para la salud (HSA), usted reserva dinero antes de impuestos para cubrir gastos médicos como recetas y visitas al médico, lo que reduce sus costos de atención médica. Las contribuciones son deducibles de impuestos y usted puede invertir los fondos para hacer crecer la cuenta. Los retiros están libres de impuestos cuando se utilizan para pagar gastos médicos calificados y los fondos no utilizados se transfieren de un año a otro. Cuando cumpla 65 años, podrá gastar su HSA en cualquier cosa, pero se le aplicarán impuestos como ingresos si no es un gasto médico calificado.

Las HSA siempre se combinan con un plan de seguro médico elegible para HSA con deducible alto (verifique su póliza para asegurarse de que puede abrir y financiar una HSA). Para 2024, el límite de contribución es de $4,150 para cobertura individual y $8,300 para cobertura familiar, un aumento de $3,850 y $7,750 en 2023. Si tiene 55 años o más, puede contribuir $1,000 adicionales cada año como contribución de recuperación. . Asegúrese de que un plan con deducible alto tenga sentido para usted o su familia antes de elegir esta ruta.

8. Estacione su efectivo en una cuenta de ahorros o CD de alto rendimiento

Si aún está decidiendo cómo invertir su dinero, asegúrese de que esté guardado en un lugar seguro, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un certificado de depósito (CD). Los depósitos mantenidos en bancos miembros de la FDIC y cooperativas de crédito miembros de la NCUA están asegurados hasta $250,000 por depositante, por institución financiera. .

Estas cuentas también pagan algunas de las tasas de interés más altas en años. Por ejemplo, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento superan el 5% APY y los mejores CD ofrecen más del 5,5% APY. Por supuesto, las tasas de ahorro no están garantizadas, así que concéntrese en los CD si desea fijar una tasa competitiva por un tiempo, generalmente entre tres y 60 meses.

Sello de tiempo: un asesor o robo-advisor puede facilitar la inversión

Una ganancia inesperada de $100 mil puede ayudarlo a asegurar su futuro financiero, pero no todos se sienten cómodos decidiendo qué hacer con esa cantidad de dinero. Si no tiene el tiempo, el interés, la experiencia o la confianza para crear una cartera de inversiones diversificada, un robo-advisor o un asesor financiero pueden ayudarle.

Los robo-advisors como M1 Finance utilizan algoritmos informáticos para crear una cartera diversificada en función de sus objetivos y perfil de riesgo. A medida que los robots ganan popularidad, más gigantes de la inversión como Charles Schwab, Fidelity Investments y Vanguard están implementando sus propias plataformas de robo-advisor. Algunas plataformas también le permiten consultar con un asesor o planificador financiero para controles periódicos o ayuda con preguntas específicas. Los Robos generalmente cobran una tarifa mensual o una tarifa de administración anual basada en el saldo de su cuenta, generalmente del 0,25% al ​​0,50%.

Para obtener más orientación, considere contratar a un asesor financiero que evaluará su situación financiera actual, lo ayudará a priorizar sus objetivos financieros y desarrollará un plan personalizado para llegar allí. Dependiendo del tipo de asesor financiero que tenga, también podrían ayudarlo en áreas como planificación universitaria, planificación de jubilación, elaboración de presupuestos, seguros, gestión de deudas, planificación fiscal, planificación patrimonial y más. Es importante destacar que un asesor financiero también puede recomendar los mejores lugares para mantener sus inversiones, como una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o una cuenta de jubilación con ventajas impositivas.

La mayoría de los asesores financieros cobran un porcentaje de sus activos bajo administración (normalmente entre el 0,25 % y el 1 %), mientras que otros cobran una tarifa fija por hora o anual. Los asesores también suelen cobrar una comisión por los productos que usted compra, como anualidades o pólizas de seguro de vida. Los servicios en línea como WiserAdvisor pueden conectarlo con un asesor financiero para ayudarlo a aprovechar al máximo sus $ 100 mil.