La mejor cuenta corriente gratuita para empresas en agosto de 2024

Una cuenta corriente comercial puede cumplir varios propósitos, desde simplificar el seguimiento de los gastos diarios hasta facilitar las cosas a la hora de pagar impuestos. Afortunadamente para los propietarios de pequeñas empresas, no faltan cuentas corrientes comerciales disponibles. Pero ciertas cuentas tienen costos elevados, requisitos de depósito mínimo elevados y otras desventajas, por lo que comparar opciones es esencial.

Hemos eliminado algunas de las dudas del proceso al seleccionar algunas de las mejores cuentas corrientes comerciales gratuitas. A continuación, le indicamos qué debe saber sobre cada una, por qué recomendamos estas cuentas y qué debe tener en cuenta al investigar las opciones para su empresa.

Nuestras recomendaciones

Cuenta corriente Chase Business Complete

Por qué lo recomendamos: Aquellos interesados ​​en obtener una bonificación en su cuenta bancaria podrían considerar una cuenta corriente Chase Business Complete. Como nuevo titular de una cuenta, puede obtener una bonificación de $400 cuando complete ciertas actividades que califiquen. Además, ofrece tarjetas de débito gratuitas para empleados.

Si bien el bono podría aumentar los ahorros de su empresa, esta cuenta corriente tiene una tarifa de mantenimiento mensual de $15. Dicho esto, la tarifa se puede eximir si se mantiene un saldo diario mínimo de $2000 o se cumplen otros requisitos.

Cuenta corriente comercial Silver de US Bank

Por qué la recomendamos: si es propietario de una pequeña empresa que recién está comenzando, podría valer la pena considerar la cuenta corriente Silver Business de US Bank. Esta cuenta sencilla no tiene tarifas mensuales y un depósito de apertura mínimo relativamente pequeño de $100.

Esta cuenta no genera intereses, aunque los nuevos titulares de cuentas pueden obtener un impresionante bono promocional de $800 al completar actividades calificadas.

Cuenta corriente con intereses comerciales de Axos

Por qué la recomendamos: La cuenta corriente Axos Business Interest Checking es una excelente opción para quienes desean ganar intereses sobre el saldo de su cuenta corriente y un bono lucrativo. Con esta cuenta, puede ganar hasta un 1,01 % sobre saldos de $49 999,99 o menos y un bono de apertura de $400 cuando cumple con ciertos requisitos de calificación.

Axos cobra una tarifa de mantenimiento mensual de $10, pero puedes eliminar esta tarifa si mantienes un saldo de cuenta corriente diario promedio de $5000.

Cuenta corriente personalizada de LendingClub

Por qué lo recomendamos: Los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener hasta un 1,50 % de APY en saldos inferiores a $100 000 con una cuenta corriente personalizada de LendingClub. Y cuando usa su tarjeta de débito complementaria, puede obtener un reembolso del 1 % en compras que califiquen. Esta cuenta también se integra con QuickBooks y Quicken, lo que facilita el seguimiento de los gastos e ingresos de su empresa en todas las plataformas.

LendingClub cobra una tarifa de mantenimiento mensual de $10 por su cuenta corriente personalizada, pero esta tarifa se puede eliminar manteniendo un saldo de cuenta superior a $500.

Cuenta corriente comercial Bluevine

Por qué la recomendamos: Quienes busquen un APY alto apreciarán la cuenta corriente comercial Bluevine. Puede ganar un 2 % sobre su saldo con esta cuenta, siempre que sea inferior a $250 000.

Si bien la mayoría de las cuentas corrientes estándar ofrecen un seguro de la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) por un valor de $250,000 para protegerlo contra posibles quiebras bancarias, con una cuenta corriente comercial de Bluevine se asegurarán depósitos de hasta $3 millones. Tampoco pagará cargos mensuales por mantenimiento o sobregiro.

Cuenta corriente para pequeñas empresas de EverBank

Por qué la recomendamos: La cuenta corriente para pequeñas empresas de EverBank es una excelente opción si busca una cuenta sencilla que genere intereses. Esta cuenta tiene una tasa de rendimiento anual (APY) del 0,50 %, que es menos impresionante que la de algunas de la competencia, pero sigue siendo relativamente alta en general. Los titulares de la cuenta también se benefician de no tener que pagar cargos mensuales por mantenimiento o sobregiro, así como de recibir reembolsos en cajeros automáticos después de cumplir con ciertos requisitos.

Dicho esto, EverBank requiere un depósito inicial mínimo de $1500 para esta cuenta, que es comparativamente alto. Tampoco hay ningún bono promocional disponible con su cuenta corriente para pequeñas empresas.

Cuenta corriente empresarial innovadora Grasshopper

Por qué lo recomendamos: Con una cuenta corriente comercial Grasshopper Innovator, puede obtener hasta un 2,25 % de APY sobre su saldo. Los titulares de cuentas también pueden obtener un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en sus compras con tarjeta de débito y beneficiarse de transferencias ilimitadas y un depósito de apertura mínimo bajo de solo $100.

Dicho esto, no obtendrás un bono de cuenta bancaria con esta cuenta, ya que actualmente no hay ninguno disponible en Grasshopper.

Comparación de las mejores cuentas corrientes comerciales gratuitas

Metodología

Al determinar nuestras mejores opciones de cuentas corrientes comerciales, consideramos varios factores clave, como la tasa de rendimiento anual (APY), las tarifas de la cuenta, los mínimos de depósito inicial y las bonificaciones de la cuenta. Todas las cuentas de nuestra lista no tienen tarifas de mantenimiento mensuales ni tarifas que se puedan eximir si se cumplen ciertos requisitos, lo que las convierte en una opción adecuada para quienes buscan una cuenta corriente comercial gratuita.

Cómo elegir la mejor cuenta corriente gratuita para empresas

Para encontrar la mejor cuenta corriente comercial gratuita para su situación, considere lo siguiente:

APY

Las cuentas corrientes comerciales que generan intereses son relativamente poco comunes, pero si puede encontrar una, probablemente valga la pena comparar, especialmente si ofrece un APY bastante alto. Por ejemplo, si puede encontrar una cuenta corriente comercial con un APY del 1 % y mantiene un saldo de $10 000, eso suma $100 en ganancias por intereses después de un año, suponiendo que no haya depósitos adicionales.

Honorarios

Es importante no considerar el APY de manera aislada, ya que las tarifas pueden consumir fácilmente las ganancias potenciales por intereses. Si bien las cuentas que hemos analizado no tienen tarifas mensuales o pueden eximirse, no todas las cuentas corrientes comerciales tienen este mismo beneficio. Analice el mantenimiento mensual, el sobregiro y otras tarifas al comparar las opciones.

Depósitos mínimos

Los montos mínimos de depósito inicial también varían entre las cuentas corrientes comerciales. Algunos bancos no tienen ningún requisito de depósito mínimo y otros exigen un depósito inicial bastante grande.

Bonos

Algunas instituciones financieras ofrecen bonificaciones por abrir nuevas cuentas corrientes comerciales y cumplir con ciertos requisitos. Por ejemplo, es posible que deba realizar una cantidad fija de depósitos directos o mantener un saldo diario promedio específico durante los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Si bien cumplir con los requisitos para obtener una bonificación en la cuenta bancaria puede requerir algo de trabajo, una bonificación generosa podría ascender a varios cientos de dólares, por lo que tomar las medidas necesarias para obtenerla a menudo vale la pena.

Límites de transacciones

Las cuentas corrientes comerciales pueden tener límites de transacciones mensuales. Por ejemplo, con ciertas cuentas, podría tener un límite mensual de 100 transacciones. Exceder los límites de transacciones establecidos puede resultar en cargos adicionales. Por este motivo, deberá considerar la frecuencia con la que planea usar su cuenta corriente comercial para realizar compras, aceptar pagos y pagar facturas.

Otras características

Las funciones y herramientas varían según el banco y la cuenta que elijas, por lo que es fundamental que consideres tus necesidades antes de abrir una nueva cuenta. Por ejemplo, ¿dependes en gran medida de la banca móvil para tu negocio? ¿Quieres una función que te permita aceptar pagos con tarjeta de crédito? Estas pueden ser opciones con ciertas cuentas corrientes comerciales.

Cuentas corrientes comerciales vs. cuentas corrientes regulares

Si bien las cuentas corrientes comerciales y personales brindan un acceso flexible a su dinero y pueden tener características en común, los dos tipos de cuentas tienen propósitos diferentes. Los propietarios de pequeñas empresas utilizan cuentas corrientes comerciales para transacciones que ayudan a respaldar sus operaciones diarias. Por ejemplo, es común utilizar una cuenta corriente comercial para compras de suministros de oficina, costos de suscripción, costos de servicios públicos para el espacio de oficina y otros gastos profesionales.

Además, como sugiere su nombre, las cuentas corrientes personales se utilizan para transacciones personales. Por ejemplo, puede utilizar su cuenta corriente personal para compras domésticas, facturas de servicios públicos, para pagar su hipoteca o alquiler, etc.

Si eres un empresario individual o tienes una pequeña empresa, tener una cuenta corriente personal y una cuenta comercial es una buena opción. Esto te permitirá separar los gastos de la empresa de los del hogar con mayor facilidad, simplificando tareas esenciales como la contabilidad y la declaración de impuestos.

Consideraciones antes de decidirse por una cuenta corriente empresarial

Además de las características de la cuenta, también querrás pensar en lo siguiente para elegir la cuenta corriente comercial adecuada.

• Acceso de empleados:¿Quieres que tu equipo también tenga acceso a la cuenta? ¿Te parecen importantes cosas como las tarjetas de débito gratuitas para empleados y la posibilidad de establecer límites de gastos?
• Otros productos y servicios bancarios:A medida que su empresa crezca, ¿querrá tener acceso a productos o servicios bancarios adicionales de la misma empresa? ¿Cuentas de ahorro? ¿Tarjetas de crédito comerciales?
• Reputación del banco¿El banco que estás considerando tiene una buena reputación entre sus clientes? ¿O hay muchas quejas en el sitio de Better Business Bureau (BBB) ​​y en Trustpilot?
• Opciones de servicio al cliente¿Puede comunicarse fácilmente con el servicio de atención al cliente si hay un problema con su cuenta? ¿Existen opciones para comunicarse a través de la aplicación móvil, el teléfono, el correo electrónico y el chat en línea?
• Integraciones¿Su cuenta bancaria se integra con el software de contabilidad más conocido para facilitar la gestión de sus finanzas? ¿Puede enviar o aceptar pagos con tarjeta de crédito a través de herramientas integradas en su cuenta?

TIME Stamp: La cuenta corriente adecuada puede facilitar la gestión de una empresa

Si bien las cuentas corrientes comerciales cumplen una función valiosa (mantener separadas las finanzas personales y comerciales), las distintas cuentas ofrecen distintas características y requisitos. Comparar diferentes bancos y cuentas puede ayudarlo a encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades, ya sea que esté buscando una APY generosa o un bono en la cuenta bancaria, un depósito de apertura mínimo bajo o la opción de integrar su cuenta con un software que facilite la gestión de su empresa.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sólo con un EIN?

Generalmente no. Probablemente deba proporcionar su número de identificación de empleador (EIN), pero también le solicitarán información personal y otra información comercial, incluidas copias de las licencias comerciales pertinentes y más, para abrir una nueva cuenta bancaria comercial.

¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta corriente empresarial?

Los requisitos pueden variar según la institución financiera y la cuenta. Algunas pueden requerir un depósito inicial bastante considerable, mientras que otras pueden no requerir ningún depósito inicial. Probablemente también necesitarás tener un EIN válido a menos que seas un propietario único o una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) de un solo miembro.

¿Cómo abrir una cuenta corriente empresarial gratuita?

Generalmente, puede abrir una cuenta corriente comercial gratuita en línea. Diversos bancos y cooperativas de crédito ofrecen esta opción. Es posible que deba proporcionar una copia de un documento de identidad emitido por el gobierno para verificar su identidad, así como otra información personal y comercial.