Estados que no gravan sus ingresos de jubilación

Las normas fiscales federales para los ingresos de jubilación son bastante sencillas; las normas estatales, no tanto. Dependiendo de dónde viva, podría pagar hasta el 4,7% de sus ingresos anuales en impuestos estatales sobre la renta. O tan solo el 0%.

Algunos estados gravan casi todas las formas de ingresos de jubilación, mientras que otros no imponen ningún impuesto sobre la renta. Dado que la mayoría de los jubilados tienen ingresos fijos y siguen un presupuesto estricto, es posible que desee considerar los impuestos estatales al decidir dónde vivir durante la jubilación.

A continuación se muestran listas de estados que no gravan ciertos tipos de ingresos de jubilación. Dado que las leyes tributarias estatales cambian con frecuencia, es una buena idea consultar el sitio web de impuestos de su estado para obtener la información más actualizada.

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Estados sin impuesto sobre la renta

El estadounidense promedio paga el 2,1% de sus ingresos anuales en impuestos sobre la renta personal a su estado, aunque el porcentaje varía mucho según el estado donde vive y el tipo de ingresos que obtiene.

En los ocho estados que no tienen un impuesto sobre la renta personal, sus ingresos de jubilación, sin importar la fuente, no estarán sujetos a impuestos. Esos estados son:

• Alaska.
• Florida.
• Nevada.
• Dakota del Sur.
• Tennesse.
• Texas.
• Washington.
• Wyoming.

Un noveno estado, New Hampshire, actualmente grava los ingresos por intereses y dividendos superiores a $2,400, pero ese impuesto se eliminará gradualmente en 2023 y 2024 y se derogará a partir del 1 de enero de 2025.

Estados que no gravarán sus ingresos del Seguro Social

Incluyendo los ocho estados que no gravan los ingresos personales (más New Hampshire), los siguientes 39 estados no imponen un impuesto sobre la renta sobre los beneficios del Seguro Social:

• Alabama.
• Alaska.+
• Arizona.
• Arkansas.
• California
• Delaware.
• Florida.+
• Georgia.
• Hawai.
• Idaho.
• Illinois.
• Indiana.
• Iowa.++
• Kentucky.
• Luisiana.
• Maine.
• Maryland.
• Massachusetts.
• Misisipí.
• Misuri.
• Nevada.+
• Nuevo Hampshire.
• New Jersey.
• Nueva York.
• Carolina del Norte.
• Ohio.
• Oklahoma.
• Oregón.
• Pensilvania.
• Rhode Island.
• Carolina del Sur.
• Dakota del Sur.+
• Tennesse.+
• Texas.+
• Vermont.
• Virginia.
• Washington.+
• Wisconsin.
• Wyoming.+
• Sin impuesto estatal sobre la renta

+Sin impuesto estatal sobre la renta
++No están sujetos a impuestos, pero se utilizan para ayudar a determinar el estado civil para efectos de la declaración.

Estados que no gravarán los ingresos de su pensión

La mayoría de los estados gravan al menos una parte de los ingresos de su pensión, incluidos los planes de beneficios definidos y las pensiones gubernamentales. Sin embargo, diecisiete estados (incluidos aquellos que no tienen impuesto sobre la renta) no imponen ningún impuesto a las pensiones. Esos estados son:

• Alabama.
• Alaska.+
• Florida.+
• Hawai.
• Illinois.
• Iowa.++
• Misisipí.
• Nevada.+
• Nuevo Hampshire.
• Pensilvania.
• Rhode Island.
• Dakota del Sur.+
• Tennesse.+
• Texas.+
• Vermont.
• Washington.+
• Wyoming.+
• Sin impuesto estatal sobre la renta

+Sin impuesto estatal sobre la renta
++No están sujetos a impuestos, pero se utilizan para ayudar a determinar el estado civil para efectos de la declaración.

Estados que no gravarán sus ingresos del TSP

Las distribuciones para la jubilación de los planes de ahorro de ahorro no están sujetas a impuestos en 12 estados. Estos estados incluyen:

• Alaska.+
• Florida.+
• Illinois.
• Misisipí.
• Nevada.+
• Nuevo Hampshire.
• Pensilvania.
• Dakota del Sur.+
• Tennesse.+
• Texas.+
• Washington.+
• Wyoming.+
• Sin impuesto estatal sobre la renta

Estados que no gravarán su 401(k) o IRA

Doce estados no gravan las distribuciones de sus planes 401(k) o IRA. Ellos son:

• Alaska.+
• Florida.+
• Illinois.
• Misisipí.
• Nevada.+
• Nuevo Hampshire.
• Pensilvania.
• Dakota del Sur.+
• Tennesse.+
• Texas.+
• Washington.+
• Wyoming.+
• Sin impuesto estatal sobre la renta

Estados que no gravarán su pensión, pero sí gravarán los 401(k) y las IRA

Tres estados gravan los ingresos de los planes 401(k) e IRA, pero no gravan las pensiones:

• Alabama.
• Hawai.
• Nuevo Hampshire.

Para evitar una sorpresa a la hora de declarar impuestos, considere solicitar la ayuda de Beagle Financial Services, un conserje financiero que se especializa en encontrar y ayudar a las personas a administrar los planes 401(k) antiguos.

Estados que no gravarán su patrimonio o herencia

Su patrimonio no escapará del “impuesto sobre sucesiones” federal, aunque la cantidad que puede excluirse es relativamente generosa. Sin embargo, a nivel estatal, no existen impuestos sobre el patrimonio o la herencia en los siguientes 38 estados:

• Alaska.+
• Arizona.
• Arkansas.
• California.
• Colorado.
• Delaware.
• Florida.+
• Georgia.
• Idaho.
• Indiana.
• Iowa.
• Kansas.
• Kentucky.
• Luisiana.
• Maryland.
• Misuri.
• Montana.
• Nebraska.
• Nevada.+
• Nuevo Hampshire.
• New Jersey.
• Nuevo Mexico.
• Nueva York.
• Carolina del Norte.
• Dakota del Norte.
• Ohio.
• Oklahoma.
• Pensilvania.
• Carolina del Sur.
• Dakota del Sur.+
• Tennesse.+
• Texas.+
• Utah.
• Virginia.
• Washington.+
• Virginia del Oeste.
• Wisconsin.
• Wyoming.+
• Sin impuesto estatal sobre la renta

Estados que no gravan los ingresos de jubilación militar (33)

Cuando se trata de ingresos de jubilación militar, los siguientes 33 estados no gravan su pensión:

• Alabama.
• Alaska.+
• Arkansas.
• Connecticut.
• Florida.+
• Hawai.
• Illinois.
• Iowa.
• Kansas.
• Luisiana.
• Maine.
• Massachusetts.
• Michigan.
• Minnesota.
• Misisipí.
• Misuri.
• Nevada.+
• Nuevo Hampshire.
• New Jersey.
• Nueva York.
• Dakota del Norte.
• Ohio.
• Pensilvania.
• Rhode Island.
• Dakota del Sur.+
• Tennesse.+
• Texas.+
• Utah.
• Vermont.
• Washington.+
• Virginia del Oeste.
• Wisconsin.
• Wyoming.+
• Sin impuesto estatal sobre la renta

Sello de tiempo: considere los impuestos estatales cuando se jubile

Si bien los impuestos estatales sobre la renta no son la única consideración a la hora de elegir un lugar de jubilación, hasta un 4,7% de los ingresos, al menos deberían estar en la lista. Para ponerlo en perspectiva, supongamos que se muda a un estado con un impuesto sobre la renta promedio del 2,1% y su ingreso de jubilación imponible es de 100.000 dólares. Eso es $2,100 en impuestos adicionales sobre la renta, por encima y más allá de los impuestos federales sobre la renta. Dicho de otra manera, si pudiera evitar ese impuesto, tendría $175 adicionales mensuales para gastar o ahorrar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Hay otros factores, incluido el costo de vida, la vivienda, los impuestos a la propiedad, el clima, la cercanía a la familia y mucho más. En otras palabras, no base su decisión únicamente en la carga fiscal de su estado. Como siempre, consulta con un asesor financiero de confianza que conozcas, o desde una plataforma como Empower.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué estados no gravarán mi plan 401(k), mis beneficios del Seguro Social ni mi pago de jubilación militar?

Si sus ingresos de jubilación provienen de un plan 401(k), del Seguro Social o de una jubilación militar, tres estados no gravan esos ingresos: Illinois, Mississippi y Pensilvania.

¿Pagas impuestos por la Seguridad Social?

El IRS exige que usted pague impuestos federales sobre los ingresos del Seguro Social por encima de cierto nivel. Para el año fiscal 2023, los ingresos superiores a $25,000 para un contribuyente individual y $34,000 para una pareja que presenta una declaración conjunta están sujetos a impuestos federales sobre la renta.

Además, los siguientes estados también gravan los ingresos del Seguro Social: Kansas, Michigan, Minnesota, Dakota del Norte, Utah, Virginia Occidental, Colorado, Montana, Nebraska y Nuevo México.

¿Qué estados no tienen impuesto sobre la renta?

Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire*, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming no gravan los ingresos.

*No hay impuestos sobre los ingresos del trabajo, pero los ingresos por intereses y dividendos superiores a $ 2,400 estarán sujetos a impuestos hasta el 1/1/25.

¿Qué estados tienen la carga fiscal más baja?

Alaska tuvo la carga fiscal general promedio más baja, medida como el total de impuestos individuales pagados dividido por el ingreso personal total, con un 5,4%, seguida de Tennessee (6,3%), New Hampshire (6,4%), Wyoming (6,6%) y Florida (6,7%). ). Según USAFacts, en 2020, el estadounidense promedio contribuyó con el 8,9% de sus ingresos a los impuestos estatales.