¿Es malo cerrar una tarjeta de crédito?

Tienes una tarjeta de crédito que no estás usando y te preguntas si debes cerrar la cuenta. En algunos casos, podría ser el mejor curso de acción. En otros, podría afectar negativamente su situación financiera general y su puntaje crediticio.

Si quieres saber si cancelar una tarjeta de crédito no utilizada es una buena idea, sigue leyendo. Analizaremos los pros y los contras de cancelar una tarjeta de crédito no utilizada para que pueda determinar si esta es la opción correcta para usted.

Cómo la cancelación de su tarjeta de crédito no utilizada afecta su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio se compone de cinco factores:

1. Historial de pagos (35%)
2. Utilización del crédito (montos adeudados) (30%)
3. Duración del historial crediticio (15%)
4. Tipos de Crédito (10%)
5. Nuevas Consultas de Crédito (10%)

Utilización del crédito

Cuando cierra una cuenta de tarjeta de crédito, puede afectar su utilización de crédito, que representa el 30% de su puntaje crediticio. Por ejemplo, si tiene un total de $20 000 en crédito disponible en todas sus cuentas de crédito con un saldo combinado de $10 000 en todas sus cuentas de crédito, su índice de utilización de crédito es del 50 % (o $10 000 dividido por $20 000).

Digamos que está cerrando una tarjeta de crédito con un límite de $5,000. Ahora, solo tiene $15,000 en crédito disponible con un saldo de $10,000, lo que aumenta su índice de utilización de crédito al 67%.

Utilizar una mayor parte de su crédito disponible puede indicar a los prestamistas potenciales que se encuentra en una crisis de liquidez y en un riesgo crediticio. Desea mantener su utilización lo más baja posible para mantener su puntaje crediticio alto.

Edad promedio de las cuentas

Cancelar o cerrar una cuenta de tarjeta de crédito también puede promediar la duración del historial crediticio, también conocida como antigüedad promedio de las cuentas. Cuando cierra una cuenta, la antigüedad promedio de las cuentas disminuye, lo que potencialmente perjudica su puntuación.

Nuevo credito

Si cierra una tarjeta de crédito no utilizada y solicita una nueva, ahora está agregando consultas crediticias estrictas a su perfil crediticio. Las nuevas consultas de crédito también pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.

Qué hacer con las tarjetas de crédito no utilizadas

Si no desea cancelar su tarjeta de crédito, tiene algunas opciones:

Guardarlo

Simplemente puede optar por no utilizar su tarjeta de crédito. Algunos emisores cerrarán tu cuenta debido a inactividad, por lo que debes saber cuánto tiempo tienes antes de que esto suceda. Una llamada rápida o un mensaje al departamento de atención al cliente de su emisor puede brindarle esta información.

Úselo con moderación

Si desea mantener la tarjeta de crédito abierta, pero no quiere correr el riesgo de que le cierren la cuenta, úsela con moderación. Entonces págalo inmediatamente. De esta manera, hay algo de actividad, pero no te atascas con la responsabilidad de gestionar otra tarjeta.

Ponlo en pago automático

Gestionar otro pago con tarjeta de crédito, aunque sea con poca frecuencia, puede resultar demasiado para algunas personas. Otra táctica en la misma línea es usarlo para una o dos tarifas recurrentes, como servicios de transmisión, y luego pagarlo mediante pago automático cada mes. Puede configurar su pago automático para debitar todo el saldo de la tarjeta de su cuenta corriente, de modo que su pago nunca se retrase y nunca tenga saldo.

Cuando tiene sentido conservar una tarjeta de crédito sin usar

Nuevo en la construcción de crédito

Alguien relativamente nuevo en la creación de historial crediticio podría considerar mantener su tarjeta abierta. Es posible que no desee arriesgarse a una caída en su puntaje crediticio si tiene un objetivo crediticio particular en mente.

En el proceso de compra de una casa

Cuando compre una casa, los aseguradores de préstamos observarán su perfil crediticio como un halcón. Lo ideal es que no quieran ver ningún cambio. Por supuesto, no debes abrir ninguna cuenta de crédito nueva, pero tampoco debes cerrar ninguna. Lo mejor que puede hacer es obtener la autorización de su oficial de préstamos antes de realizar cualquier movimiento que pueda aparecer en su informe crediticio.

Es posible que necesites la tarjeta de crédito en algún momento.

Si se encuentra en una situación en la que necesita acceso a crédito, como mudarse por todo el país, dejar un trabajo o iniciar un nuevo negocio, puede resultar útil conservar una tarjeta sin usar. Si no califica para otros tipos de préstamos, como una línea de crédito o un préstamo personal, las tarjetas de crédito pueden ser un puente para solucionar un problema de flujo de efectivo.

Cuando es mejor cancelar las tarjetas de crédito

A veces, cerrar una tarjeta de crédito tiene sentido. Si hay una tarifa anual elevada, membresía u otros costos de mantenimiento, entonces no debes conservarlos. Alguien que tenga dificultades para administrar múltiples tarjetas de crédito y pagos puede sentirse aliviado ante la idea de recortar y simplificar sus finanzas.

Y si se siente tentado a tener demasiado crédito disponible, lo mejor sería cerrar su tarjeta de crédito.

Cerrar una tarjeta de crédito no utilizada sin afectar su puntaje

Si decide que cerrar una tarjeta de crédito es la decisión correcta, existen formas de minimizar el impacto en su puntaje.

Incrementa tu cantidad de crédito disponible

Tome el ejemplo anterior. Supongamos que obtuvo un aumento en el límite de crédito de otra tarjeta existente. Ahora, su nuevo límite de crédito entre cuentas sigue siendo de $20,000, a pesar de cerrar una tarjeta no utilizada con un límite de crédito de $5,000. En ese caso, debería ver un impacto mínimo en su puntuación porque su índice de utilización es esencialmente el mismo.

Tenga cuidado con este enfoque porque algunos emisores tratan las solicitudes de aumento del límite de crédito como una nueva solicitud de crédito. Es posible que deba aceptar una investigación crediticia exhaustiva para obtener la aprobación, lo que, nuevamente, podría dañar su puntaje crediticio.

Liquida tus saldos

Si realmente le preocupa utilizar un gran porcentaje de su crédito disponible, puede cancelar o cancelar sus saldos. Debería considerar esto si tiene una tasa de porcentaje anual (APR) alta pero, en última instancia, tiene el efectivo para pagarla. No tiene sentido pagar intereses si no es necesario.

Conviértete en un usuario autorizado

Aunque es posible que esto no afecte su puntaje crediticio de la misma manera que tener su propia línea comercial abierta, aún así puede ser útil. Para que esta estrategia sea eficaz, el titular principal de la tarjeta debe mantener su cuenta al día y el emisor debe informar esta información a las agencias de crédito.

Alternativas a considerar

Intentar mantener una tarjeta de crédito con una tarifa anual alta puede ser una buena razón para cancelarla. Por ejemplo, el nombre de tarjeta es enorme cuotas anuales por año (Tarifas y tarifas)! El nombre de tarjeta te costará mucho cuotas anuales cada año (se aplican términos).

Si le gustan estos emisores pero no quiere pagar la tarifa, puede solicitar una rebaja o una exención de la tarifa. El primer paso también se conoce como cambio de producto. Debe tener cuidado con esto porque probablemente perderá algunos beneficios de la tarjeta y el emisor podría incluso recuperar los puntos que haya ganado, aunque no siempre es el caso. Las buenas tarjetas sin tarifa anual incluyen el nombre de tarjeta y la tarjeta Chase Freedom Flex℠.

Otra estrategia es pedirle a su emisor que renuncie a la tarifa anual. Algunos titulares de tarjetas informan que han tenido éxito solicitando la exención directamente o amenazando con cerrar su tarjeta. De cualquier manera, esto podría funcionar, pero podría ser una solución temporal, porque la tarifa deberá pagarse nuevamente el próximo año.

Cerrar su cuenta en las circunstancias adecuadas

Dependiendo de las circunstancias, cerrar una tarjeta de crédito puede afectar sus finanzas y su puntaje crediticio. Como se describió anteriormente, hay formas de evitar los efectos negativos, pero tienen que adaptarse a sus necesidades. Ahora que conoce los pros, los contras y las alternativas, puede elegir el camino que mejor se adapte a sus necesidades.

Para tarifas y honorarios del nombre de tarjetavisite esta URL.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Podrás tener tantas tarjetas de crédito como puedas gestionar responsablemente. Lo ideal es que sólo mantengas el número de tarjetas de crédito que te permitan liquidar tu saldo cada mes para evitar pagar intereses.

¿Qué otras formas existen de construir mi crédito?

Las tarjetas de crédito aseguradas, los préstamos para generar crédito, los préstamos personales, los préstamos para automóviles y las hipotecas pueden ayudarle a desarrollar su perfil crediticio.

¿Por qué es tan importante el puntaje crediticio?

Un puntaje crediticio ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted pague una obligación de deuda. Un puntaje crediticio más bajo indica que usted es un prestatario de alto riesgo, lo que afecta sus probabilidades de aprobación de productos crediticios. Si lo aprueban con un puntaje crediticio bajo, es posible que tenga condiciones desfavorables para el dinero que pide prestado, como una tasa de interés más alta.