Empower Review 2024: ventajas, desventajas y comparación

Empower es una empresa de servicios financieros que ofrece planes de jubilación y gestión integral de patrimonio tanto a individuos como a organizaciones. Lanzado en 2014, pero con raíces canadienses que se remontan a 1891, Empower es actualmente el segundo mayor \\[retirement plan](https://time.com/personal-finance/article/how-to-plan-for-retirement/) proveedor en el país, con más de 17 millones de clientes.

En 2020, Empower adquirió Personal Capital, una popular plataforma de asesoramiento robótico de inversiones, que reúne una de las principales plataformas digitales de gestión de patrimonio personal con sus propios servicios de planes de jubilación y herramientas financieras integradas.

Toma del tiempo

Empower es una sólida plataforma de inversión que ofrece varias herramientas financieras gratuitas, incluido un análisis presupuestario y un rastreador de patrimonio neto, junto con servicios de asesoramiento de inversiones completamente personalizables para inversores elegibles. Las herramientas financieras son de uso gratuito y Empower tiene una aplicación móvil fácil de navegar con altas calificaciones. Los servicios de asesoramiento sobre carteras de inversiones no son en absoluto sencillos, como muchas otras aplicaciones de gestión financiera, pero sí tienen un requisito de inversión mínima relativamente alto.

¿Para quién es mejor Empower?

Empower puede ser una buena opción para cualquiera que quiera aprender más sobre su situación financiera, crear un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos mensuales, analizar el progreso de su jubilación, ver y observar su patrimonio neto o crear una cartera personalizada. También puede obtener una tasa de interés superior del mercado en una cuenta Empower Personal Cash, actualmente del 4,70%, que es más de 10 veces mayor que el \\[national average of 0.46%](https://www.fdic.gov/resources/bankers/national-rates/) a partir del 20 de febrero de 2024.

Las herramientas financieras son de uso gratuito y se puede acceder a ellas a través de una aplicación móvil o plataforma web de primera categoría. Si desea asesores personales o una estrategia de inversión personalizada, necesitará tener $100,000 o más para invertir y desbloquear realmente las mejores funciones. Por esta razón, Empower es más adecuado para aquellos con seis cifras o más a mano.

Pros y contras

Potenciar los servicios

Empower ofrece muchos servicios financieros y de inversión diferentes, según sus necesidades y preferencias.

Herramientas gratuitas de administración de dinero

Empower le brinda acceso a una sólida aplicación móvil completa con varias herramientas monetarias diferentes a través de su Panel personal. Éstas incluyen:

• Calculadoras financieras.
• Generador y rastreador de presupuestos.
• Rastreador de patrimonio neto.
• Herramienta de flujo de caja.
• Planificador de jubilación.
• Analizador de cartera.

No hay ningún cargo por utilizar ninguna de estas herramientas y no es necesario cumplir con un depósito mínimo ni mantener un saldo específico.

Cuenta de efectivo de alto rendimiento

Sus fondos estacionados pueden obtener un rendimiento competitivo (actualmente un rendimiento porcentual anual (APY) del 4,70%) con la cuenta Empower Personal Cash. Sirve como una combinación entre una cuenta corriente y una de ahorros o de mercado monetario, sin requisito de saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento.

Es un poco limitado porque no tendrá una tarjeta de débito ni acceso a cheques en papel. Sin embargo, puede vincular fácilmente una cuenta corriente para transferir efectivo para pagar facturas y otros gastos. Además, no hay límites de retiro, como puede encontrar en otras cuentas de ahorro.

Servicios de inversión y gestión patrimonial

Deposite $100,000 o más y obtendrá acceso a los servicios de inversión y asesoramiento patrimonial de https://personalcapital.sjv.io/xkEVBy?SubId1=TIME&partnerpropertyid=4152847. Hay tres niveles diferentes de asesoramiento, según cuánto deposite, que ofrecen carteras personalizadas, asesores personales y asesoramiento de jubilación ilimitado.

Beneficios de empoderar

Hay muchos beneficios al usar Empower. Aquí están los más notables.

Múltiples funciones de administración de dinero

No importa en qué etapa de su recorrido financiero se encuentre, Empower puede ayudarlo a administrar su efectivo y planificar el futuro. Con herramientas de planificación de jubilación, una calculadora de patrimonio neto, cuentas de inversión y planificadores de presupuesto, puede realizar un seguimiento de los fondos que tiene hoy mientras optimiza su estrategia financiera para el mañana.

Programa Personal Cash con altos rendimientos de intereses

Con Empower Personal Cash puede ganar hasta un 4,70% APY sobre su dinero sin depósito mínimo ni tarifas mensuales. Asegurada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta un monto total de $5 millones, esta cuenta de administración de efectivo puede brindarle a su familia una opción conjunta para depósitos directos, BillPay o incluso ahorros. En realidad, no es una cuenta corriente ni una cuenta de ahorros, pero puede ser una excelente manera de ganar el máximo interés sobre sus fondos sin límites de retiro o depósito cada mes.

Servicios de inversión y gestión patrimonial

Siempre que cumpla con el requisito de inversión mínima de $100 000, tendrá acceso a asesoramiento ilimitado sobre planificación de la jubilación y a carteras administradas de fondos cotizados en bolsa (ETF). Para los clientes con $250,000 o más bajo administración, Empower permite una cartera completamente personalizada y asesores de administración de patrimonio dedicados para ayudarlo a planificar el futuro de la manera más personalizada.

Si tienes $1 millón o más bajo administración, desbloquearás el nivel de cliente privado. Esto incluye servicios especializados prioritarios y asesores financieros dedicados, junto con acceso al comité de inversiones de Empower, que es responsable de diseñar y mantener las carteras estratégicas de la empresa.

¿Qué se puede mejorar con Empower?

Por supuesto, ninguna plataforma de asesoramiento es perfecta. Aquí es donde Empower podría mejorar.

Inversión mínima elevada para servicios de inversión y gestión patrimonial

Si bien $100,000 no es la inversión mínima más alta que existe, es un umbral que limita cuán accesible es esta parte de su plataforma para sus clientes.

Gran enfoque en la inversión frente a las finanzas cotidianas

Algunos de los competidores de Empower ofrecen sólidas plataformas de elaboración de presupuestos y servicios cotidianos de administración de dinero. Aunque Empower los ofrece, su fuerte es en realidad la planificación de inversiones. Si desea utilizar la plataforma simplemente para realizar presupuestos o flujo de caja diario, es posible que Empower no sea la opción correcta.

Las tarifas de gestión pueden ser altas

Empower cobra una tarifa de gestión fija y escalonada que depende de sus activos totales bajo gestión (AUM). Por el primer millón invertido es el 0,89%. De 1 millón de dólares a 3 millones de dólares cae al 0,79%, llegando hasta el 0,49% para inversores con más de 10 millones de dólares. Dependiendo de cuánto haya ahorrado y cómo planee administrar su dinero, esto podría ser más de lo que pagaría en otros lugares.

Vale la pena señalar que las tarifas se aplican únicamente a los servicios de gestión de inversiones. La aplicación de inversión Empower, el planificador de presupuestos, el rastreador de patrimonio neto y las herramientas de análisis de cartera son de uso gratuito. Tampoco hay tarifas mensuales en la cuenta Personal Cash.

¿Cómo se compara Empower?

Aplicación Empower: revisión en profundidad

Además de una plataforma web, Empower ofrece una aplicación móvil para dispositivos iOs y Android. Ambas aplicaciones están altamente calificadas y ofrecen las mismas funciones y herramientas que en línea.

Usabilidad

La aplicación móvil Empower está disponible para dispositivos iOs o Android a través de App Store o Google Play Store. Ambas aplicaciones tienen calificaciones altas y permiten acceso con un solo toque a sus cuentas de jubilación, cartera de inversiones, cuenta de ahorro para la salud (HSA) y cuenta de efectivo Empower. También puede utilizar la aplicación para analizar su panorama financiero general, comunicarse con su asesor financiero y ajustar sus contribuciones de jubilación.

Opciones/servicios

La aplicación de inversión Empower le permite realizar cambios en su cartera de jubilación, controlar su cuenta de efectivo personal, transferir fondos, ajustar sus contribuciones, seleccionar inversiones, realizar un seguimiento de su patrimonio neto, vincular cuentas externas y más.

Tecnología

Puede acceder a la plataforma Empower en línea o mediante una aplicación móvil. Ambos ofrecen las mismas funciones y acceso a la cuenta,

Costos

No se cobra ninguna tarifa por utilizar la aplicación de inversión Empower. Todas las herramientas financieras disponibles también se ofrecen sin costo alguno. (Sus únicos honorarios podrían estar relacionados con los servicios de gestión patrimonial).

Educación

¿Quiere obtener más información sobre cómo invertir, administrar su dinero o planificar el futuro? Las herramientas financieras de Empower hacen que esto sea fácil y conveniente. Puede utilizar las herramientas gratuitas disponibles para analizar sus gastos y presupuesto y realizar cambios en sus gastos y ahorros diarios. Puede obtener instantáneas en tiempo real de su patrimonio neto y flujo de efectivo o verificar el progreso de su cartera de jubilación.

Los equipos de asesoría de Empower están disponibles para responder cualquier pregunta que tenga o, si califica, crear una cartera personalizada y un plan de inversión para satisfacer sus necesidades. Pueden ejecutar diferentes escenarios para mostrarle cómo puede alcanzar objetivos específicos y qué estrategias lo llevarán allí de la mejor manera.

Servicio al Cliente

Los asesores financieros de Empower están disponibles no solo para ayudarlo a crear un plan financiero, sino también para administrarlo y solucionar problemas a lo largo del camino. Puede comunicarse con su asesor a través de su cuenta iniciando sesión en línea o mediante la aplicación móvil.

Si tiene preguntas generales sobre Empower, puede comunicarse con servicio al cliente llamando al (877) 630-4015.

Funciones sociales

No hay funciones sociales integradas en la aplicación Empower.

Seguridad y confiabilidad

Empoderar la seguridad es sólido. Nunca vende datos de clientes. Su información personal está cifrada con administración de claves multicapa AES-256 y Empower también utiliza autenticación multifactor para garantizar la seguridad de su cuenta. También existe una Garantía de seguridad de Empower, que establece que la empresa restaurará cualquier pérdida que se produzca en su cuenta debido a transacciones no autorizadas sin que sea culpa suya.

reputacion de la compañia

La plataforma de Empower se conocía anteriormente como Personal Capital, una plataforma de administración de dinero y finanzas personales popular y muy respetada. Desde que fue adquirida por Empower, la nueva reputación de la plataforma ha sido buena pero de lento crecimiento. No está acreditado por el Better Business Bureau y hay muy pocas reseñas en línea.

Sin embargo, la aplicación móvil está bien revisada, con una calificación de 4,7 sobre cinco estrellas de más de 148.000 usuarios en Google Play.

¿Cómo gana dinero Empower?

Empower cobra tarifas por sus servicios de asesoramiento patrimonial y gestión de inversiones. Estos van desde el 0,89% de los AUM para activos de menos de 1 millón de dólares hasta tan solo el 0,49% de los AUM para aquellos con 10 millones de dólares o más invertidos.

Línea de fondo

Si está buscando una aplicación que le ayude a evaluar su situación financiera actual, realizar un seguimiento de su progreso hacia la jubilación y obtener un alto rendimiento de su dinero, Empower podría ser la respuesta. Con muchas herramientas financieras gratuitas y asesores financieros disponibles para quienes tienen $100,000 o más para invertir, Empower facilita la evaluación, el cambio y el seguimiento de su estrategia financiera para alcanzar sus objetivos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es legítima la aplicación Empower?

Empower es una aplicación y plataforma de inversión legítima que ofrece una variedad de herramientas financieras, cuentas y servicios de asesoramiento a inversores de todos los niveles.

¿Empower tiene buena reputación?

La plataforma de Empower se conocía anteriormente como Personal Capital, una plataforma de finanzas personales muy respetada y de larga data. La nueva aplicación Empower continúa esa tradición con una calificación de 4,7 estrellas (sobre cinco) en Google Play.

¿Cuánto cuesta Empower mensualmente?

No hay ningún cargo por las herramientas financieras, la aplicación móvil o la plataforma web de Empower. Tampoco pagará ninguna tarifa de mantenimiento mensual en las cuentas Empower Personal Cash, si decide abrir una. Se aplican tarifas a las cuentas de gestión patrimonial, que oscilan entre el 0,49% y el 0,89% de los activos bajo gestión.