Diez mejores formas de invertir 10.000 dólares

Si tiene algo de dinero extra para invertir, podría convertirse en unos ahorros ordenados cuando se jubile. Ya sea que haya obtenido un buen bono en el trabajo, haya recibido una herencia o haya comprado un billete de lotería ganador, aquí hay 10 formas de invertir $10,000.

1. Pagar deudas con intereses altos

Pagar una deuda no es una inversión tradicional, pero puede ayudarle a ahorrar cientos de dólares al mes en intereses. A continuación se muestra un ejemplo: digamos que tiene un préstamo personal de $10,000 a cinco años con una tasa de interés del 18%. Pagará $254 mensuales y $5,236 en cargos por intereses durante el período de pago. Si “invierte” sus $ 10 mil para pagar la deuda, ahorrará esos $ 5236 y obtendrá efectivamente un rendimiento anualizado de aproximadamente el 11 % en el proceso.

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2. Construir un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una reserva de dinero reservada para cubrir gastos no planificados, como facturas médicas o reparaciones del hogar. También puede ayudarle a mantenerse a flote si pierde su trabajo o no puede trabajar por algún motivo. La mayoría de los expertos financieros recomiendan ahorrar entre tres y seis meses de gastos de manutención para prepararse para lo inesperado. Sin embargo, dependiendo de las necesidades de su familia, la estabilidad laboral, el estilo de vida y otros factores, es posible que deba ahorrar más.

3. Invierte en ti mismo

Invertir en uno mismo representa cosas diferentes para diferentes personas, pero generalmente significa gastar dinero (y tiempo) en uno mismo para mejorar su calidad de vida. Por ejemplo, podrías invertir en ti mismo volviendo a la escuela, aprendiendo una nueva habilidad o iniciando un nuevo negocio. Invertir en uno mismo también puede significar priorizar su salud física o mental, ya sea que se inscriba en un gimnasio, empiece a practicar un nuevo deporte o trabaje con un entrenador.

Warren Buffett, uno de los mayores inversores de todos los tiempos, escribió en Forbes que invertir en uno mismo es la única inversión que reemplaza a todas las demás. “Nadie puede quitarte lo que tienes dentro, y todo el mundo tiene un potencial que aún no ha utilizado”.

4. Obtenga su plan 401(k) equivalente

Si tiene una contribución 401(k), significa que su empleador iguala total o parcialmente sus contribuciones 401(k). Cuando tiene una contribución total, su empleador iguala sus contribuciones dólar por dólar, generalmente hasta un porcentaje de su salario. Una contrapartida parcial significa que su empleador aporta un porcentaje de sus contribuciones, como el 50%, o $0,50 por dólar. Lo ideal es que contribuyas lo suficiente para obtener la cantidad total y evitar dejar dinero gratis sobre la mesa. Aquí hay un resumen de los límites de contribución 401(k) para 2023 y 2024.

5. Maximiza tu IRA

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es como un 401(k) que usted mismo abre en una institución financiera, como un banco o una firma de corretaje. Las IRA generalmente ofrecen más flexibilidad y opciones de inversión que las 401(k), pero los límites de contribución son más bajos. Para 2023, el límite es de $6500 ($7500 si tiene 50 años o más), aumentando a $7000 ($8000 si tiene 50 años o más) en 2024. Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales pueden ser deducibles de impuestos, pero pagará impuestos cuando retirar dinero durante la jubilación. Las cuentas IRA Roth no ofrecen una exención fiscal inicial, pero las distribuciones calificadas durante la jubilación están libres de impuestos.

6. Contribuya a su HSA

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una cuenta con ventajas impositivas que se utiliza para pagar copagos, recetas, atención dental, anteojos y lentes de contacto, y más. Puede reclamar una deducción de impuestos por sus contribuciones a la HSA (incluso si no detalla), lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos y su factura de impuestos. Las contribuciones y cualquier interés o ganancia permanecen en la cuenta libres de impuestos, y los retiros están libres de impuestos cuando se utilizan para pagar gastos médicos calificados.

Necesitará un plan de seguro médico elegible para una HSA, a veces llamado “plan de salud con deducible alto (HDHP)” para abrir y financiar una HSA. Para 2023, el límite de contribución es de $3,850 para cobertura individual y $7,750 para cobertura familiar, aumentando a $4,150 y $8,300, respectivamente, en 2024. Si tiene 55 años o más, puede contribuir $1,000 adicionales como contribución de recuperación.

7. Invierta a través de una cuenta de corretaje autodirigida

Una cuenta de corretaje, como JP Morgan Self-Directed Investing, le brinda control total sobre cómo invierte su dinero. Dependiendo del corredor, puede comprar y vender acciones, bonos, opciones, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), criptomonedas, materias primas, futuros y más. Las cuentas de corretaje autodirigidas suelen ofrecer bajos costos, muchas herramientas de investigación para ayudarlo a tomar decisiones de inversión y una plataforma fácil de usar para realizar operaciones.

Si no tiene el tiempo, el interés o la experiencia para elegir sus propias inversiones, considere utilizar un robo-advisor, como M1 Finance, que crea y reequilibra automáticamente una cartera en función de su perfil de riesgo. Para una experiencia aún más sencilla, considere trabajar con un asesor financiero. WiserAdvisor lo ayuda a encontrar y comparar los mejores asesores financieros examinados en su área.

8. Construye una escalera de CD

Un certificado de depósito (CD) es un depósito a plazo que paga una tasa de interés fija por un tiempo específico, generalmente de tres a 60 meses. Con las mejores tasas de CD que superan el 5% de rendimiento porcentual anual (APY), un CD puede ser una inversión inteligente y de bajo riesgo. Sin embargo, pagará una multa por retiro anticipado si necesita su efectivo antes de que venza el CD.

Para evitar encerrar su dinero en un solo CD, considere crear una escalera de CD dividiendo su depósito entre varios CD con distintos vencimientos. Una escalera de CD le permite gestionar las tasas de interés cambiantes y proporciona mayor liquidez que poner todo su dinero en un único CD a largo plazo.

9. Invierta en un REIT

Un presupuesto de $10 mil no lo llevará muy lejos en el mercado inmobiliario actual, pero hay otras formas de invertir. Un fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT) es una empresa que posee y opera propiedades generadoras de ingresos, como edificios de apartamentos, hoteles, complejos de oficinas, instalaciones médicas, centros comerciales y almacenes. La mayoría de los REIT cotizan en bolsas de valores, por lo que pueden ser una forma fácil y muy líquida de obtener exposición a bienes raíces sin las molestias de administrar alquileres. Los REIT deben distribuir al menos el 90% de su renta imponible anualmente a los accionistas, lo que los convierte en una buena opción para generar ingresos.

Realty Mogul es una plataforma que ofrece acceso a REIT y otros tipos de inversiones inmobiliarias.

10. Abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si no está seguro de dónde colocar sus $10,000, considere guardarlos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento mientras compara sus opciones. Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento obtienen más del 5% APY. A diferencia de un CD, puede retirar su efectivo en cualquier momento sin tener que pagar una multa por retiro anticipado. Aún así, recuerde que algunas cuentas de ahorro limitan la cantidad de transacciones que puede realizar cada mes antes de que entre en vigor una tarifa de transacción excesiva. Y la tasa de interés puede cambiar, a diferencia de la de un CD, que está garantizado durante la duración del plazo del CD.

El interés compuesto ayudará a los 10 métodos de inversión

Tanto a Warren Buffett como a Albert Einstein se les atribuye haber llamado al interés compuesto “la octava maravilla del mundo”. La capitalización ocurre cuando el interés que gana en una cuenta de ahorro o de inversión se reinvierte, por lo que gana intereses sobre su interés, lo que agrava sus rendimientos. El interés puede capitalizarse anualmente, mensualmente o diariamente; cuanto más frecuentemente se agrava, más rápido crece su saldo.

He aquí un ejemplo que ilustra el poder de la capitalización. Supongamos que alguien le pregunta si prefiere tener $1 millón hoy o un solo centavo que se duplique cada día durante un mes. A primera vista, el millón de dólares parece la opción obvia. Sin embargo, las matemáticas dicen lo contrario. Esto es lo que sucede cuando opta por el centavo que se duplica todos los días durante 30 días.

El crecimiento comienza lentamente y ese millón de dólares todavía parece la mejor opción. Sin embargo, el saldo despega durante la segunda mitad del mes, superando el millón de dólares el día 28 y los 5 millones de dólares el día 30. Si bien los rendimientos no son realistas, el ejemplo muestra cómo funciona el poder de la capitalización: de manera constante y a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, digamos que tiene 40 años e invierte $6,000 al año en una IRA, obteniendo un rendimiento anualizado promedio del 7%. Cuando se jubile dentro de 25 años (a los 65 años), habrá aportado $150 000 y la cuenta tendrá un valor aproximado de $380 000. Ahora suponga que hace la misma contribución anual de $6,000 y obtiene el mismo rendimiento del 7%, pero comienza a contribuir a su IRA cuando tiene 30 años (10 años antes). En este escenario, habrás aportado $210 000 cuando llegues a los 65 años, pero la cuenta valdrá alrededor de $830 000. Empiece antes aún, cuando tenga 20 años, y sus contribuciones totales serán de $270 000, mientras que sus ahorros valdrán más de $1,7 millones.

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Para preparar a sus hijos para el éxito financiero, considere iniciar una cuenta IRA en su nombre cuando sean jóvenes. Cualquiera, incluidos los niños, puede contribuir a una cuenta IRA si tiene ingresos. Por ejemplo, un niño que comienza a financiar una cuenta IRA a los 10 años contribuiría con 330.000 dólares y acumularía alrededor de 3,5 millones de dólares a los 65 años, gracias al poder de la capitalización. Si se trata de una cuenta IRA Roth, los retiros durante la jubilación están libres de impuestos, incluso sobre las ganancias.

Sello de tiempo: si tiene $ 10 mil para invertir, hágalo

Invertir dinero es necesario para aumentar su patrimonio, así como para lograr una jubilación cómoda. Si te sobran 10.000 dólares, no los desperdicies en lujos no esenciales. En su lugar, elija uno de los 10 métodos anteriores e invierta. Te alegrarás de haberlo hecho, y antes de lo que piensas, gracias a la magia del interés compuesto.