¿Debería utilizar su tarjeta de crédito antes de que llegue por correo?

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, no es raro esperar de 10 a 14 días para que su tarjeta física llegue por correo. Esto plantea la pregunta: ¿se puede realmente utilizar una tarjeta de crédito antes de que llegue? Y si es así, ¿cómo funciona exactamente?

La realidad es que existen varios tipos de tarjetas de crédito que puede usar antes de que lleguen por correo, e incluso inmediatamente después de su aprobación. Esta guía repasará los tipos de tarjetas de crédito de aprobación instantánea que puede usar de inmediato, qué emisores las ofrecen y los errores comunes a los que debe prestar atención si necesita usar una tarjeta de crédito rápidamente.

¿Puedo usar una tarjeta de crédito antes de que llegue por correo?

Es posible utilizar un número de tarjeta de crédito antes de recibir una tarjeta de crédito física, pero solo con ciertos tipos de tarjetas de emisores de tarjetas de crédito que facilitan esta opción. Por ejemplo, American Express es muy sincero acerca de sus ofertas de tarjetas de uso instantáneo, y lo mismo ocurre con muchas tarjetas de crédito con recompensas populares de Chase (con algunas excepciones).

También existen algunos escenarios en los que puede solicitar una tarjeta de crédito durante el proceso de pago para una compra en línea, utilizar la línea de crédito para financiar su compra y recibir una factura por correo más adelante. Al final del día, querrá considerar qué tarjetas de crédito ofrecen uso instantáneo u otros medios para usarlas virtualmente si necesita realizar una compra con crédito ahora y no puede darse el lujo de esperar.

Tipos de tarjetas de crédito que puede usar instantáneamente después de la aprobación

¿Cuál de las mejores tarjetas de crédito facilita comenzar a comprar de inmediato? Considere los siguientes tipos de tarjetas y ejemplos a continuación.

Tarjetas de uso instantáneo

En primer lugar, debe saber que algunos emisores de tarjetas ofrecen tarjetas de uso instantáneo que puede usar de inmediato si recibe la aprobación. Si bien algunas de las tarjetas en este nicho se ofrecen a través de tiendas minoristas que intentan que usted se registre para obtener su tarjeta de crédito de marca compartida cuando realiza una compra en la tienda o en línea, otras se ofrecen a través de los principales emisores de tarjetas.

Por ejemplo, es posible que se le pregunte si desea solicitar Capital One Walmart Rewards® Mastercard® cuando compre en persona en las tiendas Walmart o realice una compra en línea con el minorista. Puede solicitar esta tarjeta durante el proceso de pago de cualquier manera y puede usar su línea de crédito instantáneamente una vez aprobada. Capital One también señala que, si no pueden aprobarlo para la versión Mastercard de esta tarjeta de crédito de uso instantáneo, es posible que se le asigne automáticamente la tarjeta Walmart Rewards® que solo funciona para compras en Walmart.

Como ya mencionamos, American Express también es bueno a la hora de poner sus tarjetas a disposición de los consumidores al instante. En el sitio web de American Express, dicen que los clientes elegibles pueden obtener su número de tarjeta inmediatamente después de la aprobación y que pueden agregarlo instantáneamente a una billetera digital como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay o Amazon Pay para comenzar a realizar compras.

American Express dice que todas sus tarjetas de consumo y tarjetas de crédito son elegibles para el uso de tarjetas instantáneas, pero no todos los solicitantes de tarjetas lo son. Amex también va más allá al decir que la elegibilidad se basa en su capacidad de “autenticarlo” durante el proceso de solicitud.

Chase ofrece una opción similar con su promoción “Gastar instantáneamente”. Básicamente, puede solicitar una tarjeta para uso instantáneo y comenzar a usar su número de tarjeta después de agregarla a una billetera digital elegible. Si bien muchas tarjetas de crédito con recompensas de Chase son elegibles, el emisor de la tarjeta dice nombre de tarjeta, nombre de tarjetaAeroplan, Chase Freedom Flex, Amazon, Amazon Prime, Disney, Disney Premier y las tarjetas de crédito comerciales no son elegibles para agregarse a una billetera digital directamente después de la aprobación.

Las tarjetas de uso instantáneo adicionales a considerar incluyen:

Tarjetas de crédito virtuales

Algunos emisores de tarjetas de crédito también ofrecen otra alternativa que permite un uso instantáneo: los números de tarjetas virtuales. Sin embargo, los números de tarjetas virtuales funcionan de manera diferente a las tarjetas físicas y otras tarjetas de uso instantáneo, y se ofrecen de forma más limitada.

Con un número de cuenta virtual, obtiene un número de tarjeta de un solo uso que puede utilizar para realizar una compra en línea. Los números de tarjetas virtuales también requieren el uso de un número de identificación personal (PIN) que le permite demostrar que es la persona aprobada para realizar la transacción.

Sólo unos pocos emisores de tarjetas ofrecen números de tarjetas virtuales que se pueden utilizar de inmediato, lo que limita sus opciones en este ámbito. Una buena opción incluye el nombre de tarjeta para consumidores con buena solvencia crediticia.

Tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles

También puede notar que algunas marcas de aerolíneas y hoteles intentan convencerlo para que se registre en sus tarjetas de crédito de marca compartida cuando realiza una compra. En este escenario, tiene la opción de solicitar la tarjeta y cargar su compra de viaje al instante, luego esperar a que llegue su tarjeta física por correo antes de usarla para realizar más gastos.

Cuando reserva un vuelo con Delta Air Lines, por ejemplo, esto es exactamente lo que sucede. Delta no solo intenta que usted sea aprobado instantáneamente para una de sus tarjetas de crédito de marca compartida, sino que también ofrece créditos en el estado de cuenta y ofertas de bienvenida para incitarlo a registrarse.

Razones para utilizar su tarjeta de crédito de inmediato

¿Por qué querría alguien utilizar su número de tarjeta de crédito de inmediato? Hay muchos escenarios en los que el uso de tarjetas instantáneas tiene sentido.

• Quiere aprovechar una oferta o promoción de bonificación. Como en el ejemplo anterior de Delta, hay muchas situaciones en las que puede obtener una bonificación o una oferta de crédito en el estado de cuenta simplemente por registrarse para obtener una tarjeta de crédito mientras realiza una compra. Es posible que estas promociones no se apliquen o no sean tan generosas, por lo que puede tener sentido atacar mientras el hierro está caliente.
• Se aplica un descuento en la tienda. En algunas situaciones, registrarse para obtener una tarjeta de crédito en una caja registradora o en línea durante una compra puede generar un descuento instantáneo. Cuando compra en Kohl’s, por ejemplo, normalmente obtendrá un 35% de descuento en su primera compra cuando se registre para obtener la tarjeta de crédito de Kohl’s durante el proceso de pago.
• Debe realizar una compra importante de inmediato. Si necesita comprar algo y no tiene efectivo o una línea de crédito que pueda usar, una tarjeta de crédito de uso instantáneo puede brindarle el financiamiento que necesita cuando lo necesita.
• Facturas inesperadas están arruinando su presupuesto. Tal vez su automóvil se averió y tenga que pagarle al taller para recuperarlo, o tal vez necesite una cirugía dental de emergencia y tenga que pagar por adelantado para recibir atención. En cualquier escenario, puede solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca uso instantáneo, agregar la tarjeta a su billetera digital y luego usar la billetera digital para el pago siempre que el destinatario acepte este método de pago.

¿Cuáles son los riesgos involucrados?

Debido a que las tarjetas de crédito ofrecen a los consumidores una protección sólida contra compras no autorizadas, las tarjetas de uso instantáneo no conllevan riesgos adicionales a los que no se enfrenta con una tarjeta de crédito física. De hecho, la Comisión Federal de Comercio (FTC) señala que la mayoría absoluta de los consumidores pueden ser responsables cuando ocurre un fraude con una tarjeta de crédito y tiene un límite de $50. Y, si se utiliza su número de cuenta pero su tarjeta no se pierde ni se la roban, usted será responsable de $0 en cargos fraudulentos realizados con su tarjeta de cualquier manera.

Más allá de eso, las mejores tarjetas de crédito ofrecen por sí solas una protección de responsabilidad de $0. Si un pirata informático puede de alguna manera acceder a su número de tarjeta, ya sea real o virtual, debe llamar al emisor de su tarjeta para notificarle sobre el fraude de inmediato. En ese momento, le asignarán un nuevo número de tarjeta y le enviarán una nueva tarjeta física por correo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo agregar una tarjeta de crédito a una billetera digital?

El proceso para agregar una tarjeta de crédito a una billetera digital varía según la billetera que esté utilizando y el emisor de la tarjeta. Si está intentando agregar una tarjeta de crédito de Chase a una billetera digital a través de la aplicación móvil de Chase, por ejemplo, debe abrir la aplicación de Chase, elegir la tarjeta de Chase que desea agregar, desplazarse hacia abajo hasta “Servicios de cuenta” y seleccionar “Digital”. Carteras”. En ese momento, podrás elegir qué billetera digital quieres usar entre Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.

¿Puedo usar mi tarjeta de crédito Capital One antes de que llegue?

Sí. Muchas tarjetas de crédito de Capital One ofrecen un servicio llamado Eno que le permite solicitar números de tarjetas virtuales que puede utilizar de inmediato.

¿Puedo usar mi tarjeta Amex antes de que llegue?

Si American Express puede autenticar su identidad cuando solicita una de sus tarjetas, es posible que se le proporcione un número de tarjeta de crédito de uso instantáneo que puede agregar a una billetera digital a los pocos minutos de la aprobación.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito el mismo día?

Muchas tarjetas de crédito le permiten comenzar a realizar compras el día de la solicitud, pero normalmente no recibirá su tarjeta física por correo hasta dentro de unos días, hasta 14 días.