¿Debería reinvertir dividendos? | Marca de tiempo

Cuando una empresa tiene un exceso de ganancias, puede reinvertir el efectivo, pagar deudas o compartir las ganancias con los accionistas mediante el pago de un dividendo. Los dividendos recompensan a los accionistas por sus inversiones y generalmente se pagan trimestralmente por acción. Por ejemplo, si una empresa paga un dividendo de 2 dólares y usted posee 100 acciones, recibirá un dividendo de 200 dólares. Si posee 1000 acciones, su dividendo será de $2000.

Cuando posee una acción que paga dividendos, puede recibir los dividendos en efectivo o reinvertirlos. Los dividendos en efectivo brindan ingresos inmediatos que puede gastar, ahorrar o invertir como desee. La reinversión le permite acumular más acciones de la misma empresa a lo largo del tiempo, lo que genera mayores rendimientos potenciales a largo plazo. A continuación se detallan los pros y los contras de la reinversión de dividendos para ayudarlo a decidir si esta estrategia de generación de riqueza es adecuada para usted.

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¿Cómo funciona la reinversión de dividendos?

Cuando elige reinvertir sus dividendos, el dinero del pago de dividendos se utiliza para comprar acciones adicionales de la misma acción que paga dividendos. Cada dividendo que recibe compra una cantidad diferente de acciones debido a los diferentes pagos de dividendos y precios de las acciones. Por ejemplo, si recibe un dividendo de 1 dólar sobre una acción de 50 dólares, la reinversión del dividendo compraría 0,02 (1 ÷ 50) acciones por cada acción que posea. Un dividendo de 2 dólares sobre una acción de 20 dólares permitiría comprar 0,10 (2 ÷ 20) acciones.

Muchas empresas ofrecen planes de reinversión de dividendos (DRIP), que utilizan automáticamente los ingresos de sus dividendos para comprar más acciones de la empresa. Los DRIP ofrecen varios beneficios, incluidos precios de acciones con descuento, transacciones sin comisiones y compras fraccionarias de acciones. También puede reinvertir sus dividendos a través de su corredor inscribiéndose en su programa DRIP o realizando manualmente una orden de compra para la cantidad deseada de acciones cuando reciba un pago en efectivo.

¿Qué sucede cuando no se reinvierten los dividendos?

Cuando elige no reinvertir sus dividendos, recibe un pago en efectivo. Esto puede tener sentido si desea tener más control sobre sus decisiones de inversión o sus ingresos para gastar, ahorrar o invertir en otra parte. La desventaja es que quedarse con el efectivo significa que no se beneficiará del poder de la capitalización y del crecimiento potencial a largo plazo.

¿Qué sucede cuando reinviertes los dividendos?

Cuando reinvierte sus dividendos, el dinero que gana con esos dividendos se destina a comprar más acciones. Esta estrategia le permite aumentar sus ganancias para generar riqueza con el tiempo. Sin embargo, pierde un flujo de efectivo potencial que podría utilizar en otra parte, ya sea para cubrir una necesidad financiera inmediata o diversificarse hacia otros activos.

Pros y contras de la reinversión de dividendos

La reinversión de dividendos puede ser una buena estrategia de inversión. Aún así, es esencial considerar los pros y los contras antes de elegir la reinversión de dividendos en lugar de un pago en efectivo.

Ventajas

• Estás acumulando ganancias. Una de las ventajas más importantes de la reinversión de dividendos es que le permite comprar más acciones y generar riqueza con el tiempo. A medida que reinvierte sus dividendos, la inversión crece y usted gana aún más dividendos, y así sucesivamente.
• Puede reducir el riesgo promediando el costo en dólares. Puede aprovechar el promedio de costos en dólares reinvirtiendo a lo largo del tiempo en porciones iguales a intervalos regulares, limitando los riesgos inherentes al cronometrar el mercado.
• Es fácil y conveniente. Una vez que se registra en el DRIP de la empresa o configura su cuenta de corretaje para reinvertir sus dividendos, el proceso es automático y continúa hasta que usted opta por no participar.
• No hay tarifas comerciales. La reinversión de dividendos a través del DRIP de la empresa o del programa de su corredor suele estar libre de comisiones.
• Puede obtener descuentos DRIP. Algunas empresas ofrecen descuentos del 1% al 5% sobre el precio reciente de las acciones cuando reinvierte dividendos a través de un DRIP.

Contras

• Puede limitar la diversificación. Cuando reinvierte sus dividendos en una empresa que ya posee, su cartera puede desequilibrarse.
• Puede haber mínimos de participación. Algunas empresas tienen requisitos mínimos de participación para participar en un DRIP.
• Su dinero está inmovilizado. Al reinvertir sus dividendos, pierde efectivo que podría gastar, ahorrar o invertir en otra parte.
• Es posible que todavía debas impuestos. Los dividendos están sujetos a impuestos ya sea que los pague en efectivo o los reinvierta. Sin embargo, sin pago en efectivo, tendrás que pagar la factura de impuestos de tu bolsillo.
• Es fácil descuidarlo. Podrías seguir con una estrategia de reinversión de dividendos porque es fácil y conveniente, incluso si tus objetivos de inversión han cambiado.

Consideraciones antes de reinvertir dividendos

Al decidir si reinvertir dividendos o no, es útil considerar los siguientes factores:

• Tus objetivos de inversión. Si su objetivo es el crecimiento de su cartera a largo plazo, la reinversión de dividendos tiene sentido: los dividendos reinvertidos ayudan a hacer crecer su inversión. Si su objetivo es generar un flujo de ingresos o financiar una necesidad financiera inmediata, es mejor que reciba dividendos en efectivo.
• Tu estilo de inversión. Si es un inversor que compra y mantiene, es posible que desee reinvertir dividendos para aumentar el tamaño de su posición y potencialmente disfrutar de mayores ganancias en el futuro cuando venda. Los operadores activos pueden preferir dividendos en efectivo para impulsar sus cuentas comerciales.
• Tu horizonte temporal. Los dividendos reinvertidos necesitan tiempo para acumularse. Es posible que le convenga recibir pagos de dividendos en efectivo si tiene un horizonte temporal corto. La reinversión tiene más sentido si se tiene tiempo para dejar que la capitalización haga su magia.
• Condiciones de mercado. Los precios de las acciones suben durante los mercados alcistas, por lo que podría beneficiarse reinvirtiendo sus dividendos. Por otro lado, muchos inversores prefieren mantener una mayor parte de su dinero en efectivo durante los mercados bajistas.
• El tipo de IRA que tienes. Las cuentas IRA tradicionales tienen impuestos diferidos, lo que significa que eventualmente pagarás impuestos sobre tus dividendos. Puede evitar impuestos manteniendo sus acciones que pagan dividendos en una cuenta IRA Roth y aceptando distribuciones calificadas durante la jubilación, que no están sujetas a impuestos.

¿Cómo se reinvierten los dividendos?

Cuando reinviertes tus dividendos, compras acciones adicionales con el dividendo en lugar de embolsarte el efectivo. Hay tres formas principales de reinvertir dividendos:

1. Participar en el DRIP de la empresa. Muchas empresas ofrecen DRIP para comprar automáticamente más acciones con sus dividendos. Es una transacción sin comisiones y algunas empresas incluso ofrecen acciones de DRIP a un precio con descuento.
2. Reinvierta a través de su cuenta de corretaje. La mayoría de los corredores en línea ofrecen un DRIP sin cargo ni comisión. Para inscribirse, cambie sus preferencias en la sección “dividendos” de la página de configuración de su corredor; generalmente, a más tardar el día anterior a la fecha ex dividendo. Muchos robo-advisors, incluido M1 Finance, también ofrecen reinversión automática de dividendos.
3. Reinvierta manualmente sus dividendos. Con este enfoque, utiliza un dividendo en efectivo para comprar acciones de inversión adicionales a través de su corredor. Puede optar por esto si desea tener más control sobre sus inversiones o si su corredor no ofrece un DRIP (por ejemplo, TradeStation es una plataforma comercial sólida, pero tendrá que reinvertir sus dividendos manualmente).

Las acciones no son la única inversión que ofrece reinversión de dividendos. Por ejemplo, también puede reinvertir dividendos de fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos y recibos de depósito estadounidenses (ADR).

Ejemplo de crecimiento de reinversión de dividendos

La reinversión de dividendos puede ayudarle a hacer crecer su cartera de inversiones con el tiempo. He aquí un ejemplo. Supongamos que compra 20.000 dólares de acciones de XYZ a 20 dólares por acción, por lo que tiene 1.000 acciones. La empresa paga un dividendo de 2 dólares por acción, que aumenta 0,25 dólares al año, y el precio de la acción sube un 10% anual.

Al final del primer año, recibe un dividendo de $2000 ($2 dividendo X 1000 acciones). El precio de las acciones ha aumentado un 10% a 22 dólares, por lo que su dividendo reinvertido compra 90,91 acciones más. Ahora posee un total de 1.090,91 acciones por valor de 24.000,02 dólares.

Al final del segundo año, la empresa paga un dividendo por acción de 2,25 dólares. Debido a que reinvirtió sus dividendos el año anterior, el dividendo se basa en 1.090,91 acciones. Su dividendo es $2.454,55 ($2,25 dividendo X 1.090,91 acciones). El precio de las acciones ha aumentado a 24,20 dólares, por lo que al reinvertir se compran otras 101,43 acciones. Ahora posee 1.192,34 acciones valoradas en 28.854,63 dólares.

Al final del tercer año, la empresa paga un dividendo de 2,50 dólares por acción, lo que suma un total de 2.980,85 dólares (dividendo de 2,50 dólares x 1.192,34 acciones). Debido a que el precio de las acciones ha aumentado a $26,62, el dividendo compra otras 111,98 acciones. Ahora posee 1.304,32 acciones valoradas en 34.721 dólares.

Después de sólo tres años, su inversión original de 1000 acciones ha aumentado a 1304 acciones. Y debido a las ganancias de las acciones y a sus acciones adicionales, el valor ha aumentado de $20 000 a $34 721, un aumento del 73 %.

Por supuesto, no todas las acciones que pagan dividendos tienen el mismo potencial de crecimiento. Las ganancias que disfrute dependen de los dividendos de la empresa, los precios de las acciones, la cantidad de acciones que posee y cuánto tiempo mantiene la inversión.

Inversión DRIP: planes de reinversión de dividendos

Un DRIP toma su dividendo y lo utiliza para comprar acciones automáticamente. Como resultado de la capitalización, su posición aumenta con el tiempo con poco o ningún esfuerzo: adquiere más acciones con cada dividendo, lo que puede generar un dividendo mayor la próxima vez, y así sucesivamente. Puede inscribirse en un DRIP directamente a través de la empresa emisora ​​o su corredor.

Uno de los principales beneficios de la reinversión de dividendos es su capacidad para hacer crecer su patrimonio de manera silenciosa y constante si las acciones obtienen buenos resultados. Cuando necesite ingresos adicionales, generalmente durante la jubilación, tendrá listo un flujo estable de ingresos por inversiones.

Sello de tiempo: efectivo versus reinversión de dividendos: sepa cuándo tomar el efectivo

La reinversión de dividendos puede ser parte de una estrategia de creación de riqueza a largo plazo. A medida que reinvierte sus dividendos, su inversión crece, lo que genera aún más dividendos y más acciones. Esto crea un efecto de bola de nieve que puede ayudarle a generar riqueza con poco esfuerzo a largo plazo.

A pesar de los beneficios de la reinversión de dividendos, no es la mejor opción para todos los inversores. Es posible que desees llevar dinero en efectivo si:

• Está en (o cerca) de la jubilación y necesita los ingresos. Cuente sus fuentes de ingresos para la jubilación (Seguridad Social, distribuciones mínimas requeridas (RMD), pensiones, anualidades, hipotecas inversas y similares) antes de decidir si necesita los ingresos por dividendos. Si se queda corto, es posible que desee recibir sus dividendos en efectivo. De lo contrario, considere reinvertir para seguir aumentando su inversión.
• Necesitas el dinero para alcanzar una meta. Podría tener sentido embolsarse el efectivo para pagar deudas, financiar mejoras en el hogar o cubrir otro gasto considerable, especialmente si la alternativa es acumular deudas de tarjetas de crédito o solicitar un préstamo con intereses altos.
• Quieres diversificarte. Recibir dividendos en efectivo le permite diversificarse en otros activos en lugar de aumentar una posición existente, lo que puede mitigar la volatilidad y el riesgo en su cartera.

Por supuesto, es esencial sopesar los pros y los contras antes de decidir reinvertir sus dividendos o embolsarse el efectivo. Al igual que con cualquier decisión de inversión, es una buena idea consultar con su corredor o asesor financiero (como alguien que encontró a través de WiserAdvisor). Explorará los pros y los contras de cada opción y determinará qué enfoque se alinea mejor con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo reinvierto dividendos si el dividendo no es suficiente para comprar una acción completa?

Los DRIP generalmente le permiten reinvertir dividendos de cualquier monto, incluso si solo compra una acción fraccionaria. Por ejemplo, si obtiene un dividendo de $10 y una acción cuesta $20, puede reinvertir los $10 para comprar 0,50 acciones.

¿Cómo dejo de reinvertir dividendos?

Si desea cambiar a dividendos en efectivo, notifique a la empresa emisora ​​que ya no desea participar en su DRIP. Si configura el DRIP a través de su corredor, puede cambiar sus preferencias en la sección “dividendos” de la página de configuración de su corredor.

¿Qué son los DRIP?

Cuando posee una acción que paga dividendos, la empresa emisora ​​puede ofrecerle un plan de reinversión de dividendos (DRIP), que reinvierte automáticamente sus dividendos sin costo adicional. Algunas empresas ofrecen descuentos en acciones de DRIP, lo que le ofrece un mejor precio que el que podría obtener en el mercado abierto. Muchos corredores y robo-advisors también ofrecen programas DRIP para reinvertir dividendos en su nombre.

¿Cuándo no se deben reinvertir los dividendos?

Recibir un dividendo en efectivo puede ser una mejor opción cuando está jubilado o cerca de él y necesita ingresos, o desea diversificar su cartera en lugar de ampliar una posición existente. En caso de duda, hable con su asesor financiero para determinar la mejor opción para sus objetivos financieros.