Cuentas comerciales del mercado monetario mayo de 2024
Si su empresa tiene efectivo adicional disponible y desea darle la oportunidad de ganar intereses, considere una cuenta comercial del mercado monetario (MMA). Al igual que con una cuenta corriente comercial normal, una MMA comercial generalmente ofrece capacidades para emitir cheques y viene con una tarjeta de débito para acceder al dinero desde un cajero automático. Sin embargo, debería ofrecer una tasa de interés más alta.
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$15 (renunciable con un saldo mínimo diario de $10,000) |
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$5 (renunciable con un saldo diario promedio de $4,000) |
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*APY al 7 de mayo de 2024.
Nuestras recomendaciones para las mejores MMA empresariales
Lo mejor para el APY general: US Bank Platinum
Si su objetivo principal es obtener un alto rendimiento porcentual anual (APY), considere el MMA Platinum de US Bank. Ganará hasta un 4,60% cuando abra su cuenta antes del 5 de junio de 2024. Necesita un depósito mínimo de $100 para abrir la cuenta, pero para obtener las mejores tasas de interés debe depositar al menos $25,000. La cuenta tiene una tarifa mensual de $10 que se puede eliminar si mantiene un saldo de $10,000 o más.
Por qué lo elegimos: Elegimos el US Bank Platinum porque ofrece un APY más alto que muchos competidores.
Ventajas:
- APY alto.
- Habilidades para escribir cheques.
- Depósito inicial mínimo bajo.
Contras:
- Se requiere un saldo alto para obtener el mejor APY.
- Requisito de saldo alto para renunciar al cargo mensual.
Lo mejor para APY alto con saldos bajos: TAB Bank
Si su negocio recién está comenzando, es posible que necesite un MMA comercial pero no haya tenido la oportunidad de acumular una reserva de efectivo considerable. El MMA comercial de TAB Bank le permitirá seguir ganando un respetable 4,00% APY en todos los saldos inferiores a $1 millón y un 0,25% adicional en saldos superiores a $1 millón. No hay tarifas de mantenimiento mensuales, lo que significa que puedes conservar una mayor parte de tu dinero.
Por qué lo elegimos: Elegimos la MMA comercial de TAB Bank porque es excelente para nuevas empresas debido a su generoso APY en saldos bajos.
Ventajas:
- APY alto en todos los saldos de cuentas.
- Sin cuotas mensuales de mantenimiento.
- Depósito mínimo requerido bajo.
Contras:
- Limitado a seis transacciones mensuales.
- APY más bajo en saldos altos.
Lo mejor para saldos elevados: First Internet Bank
El MMA empresarial de First Internet Bank es ideal para cualquier empresa con una cantidad importante de efectivo. Los saldos de $5 millones o menos ganan un 3,46%, y los saldos superiores a $5 millones ganan un 5,48%, significativamente más que la mayoría de los otros bancos. Tiene un depósito mínimo requerido de $100 y la tarifa mensual de $5 puede no aplicarse si mantiene un saldo de $4,000.
Por qué lo elegimos: Elegimos la MMA empresarial de First Internet Bank porque ofrece una de las tasas de interés más altas en saldos superiores a $5 millones y una tarifa mensual baja y fácilmente exenta.
Ventajas:
- APY alto.
- Tarifa mensual baja.
Contras:
- Límite de seis transacciones mensuales.
- Las tarjetas de cajero automático solo están disponibles para propietarios únicos.
- Sin sucursales bancarias físicas.
Lo mejor sin comisiones: nbkc Bank
Con nbkc business MMA, usted gana un respetable APY del 2,75% en todos los saldos, no hay cargos mensuales por mantenimiento ni sobregiro, y no se requiere saldo mínimo ni depósito inicial. También recibirás una Mastercard de débito empresarial de nbkc con la que podrás retirar efectivo en más de 37.000 cajeros automáticos en todo el país.
A diferencia de muchas otras MMA comerciales, la cuenta nbkc no tiene límites en la cantidad de veces que puede transferir fondos y realizar retiros o depósitos.
Por qué lo elegimos: Elegimos la MMA empresarial de nbkc porque no tiene tarifas, obtiene un APY atractivo en cualquier saldo y no limita la cantidad de transacciones mensuales.
Ventajas:
- Sin cargos.
- APY generoso.
- Sin límites de transacciones mensuales.
Contras:
- No hay atención al cliente por teléfono los fines de semana.
- APY más alto disponible en otros lugares.
Nuestra Metodología
Revisamos docenas de bancos y consideramos varios factores para seleccionar las mejores MMA comerciales posibles. Estos incluían APY, mínimos, límites de transacciones y tarifas. También analizamos la letra pequeña de cada cuenta para garantizar que toda la información fuera transparente para cualquiera que estuviera pensando en registrarse para obtener una cuenta.
Cómo seleccionar el MMA empresarial adecuado
Al seleccionar una MMA empresarial, hay varios factores a considerar. Éstas incluyen:
APY
Un APY representa la cantidad de interés que ganará mensualmente sobre el saldo de su cuenta. Este fue el factor más importante que consideramos.
Honorarios
Después del APY, debe considerar los cargos de la cuenta. Algunos bancos cobran una tarifa de mantenimiento mensual que puedes evitar manteniendo un saldo mínimo, mientras que otros no cobran ninguna tarifa.
Depósito mínimo de apertura
Como muchos bancos exigen un depósito mínimo para abrir una cuenta, asegúrese de que sea manejable para su negocio. Algunos bancos no tienen mínimos, lo que puede resultarte más atractivo.
Herramientas digitales
Asegúrese de que el banco ofrezca una experiencia digital sólida. Esto incluiría una aplicación que le permita depositar cheques, transferir fondos y administrar otros aspectos de su cuenta desde su teléfono inteligente, tableta o computadora.
La satisfacción del cliente
Consulte las reseñas de Better Business Bureau y Trustpilot del banco para ver lo que dicen otros clientes. Esto debería proporcionar una indicación de cómo podría ser su experiencia. Por supuesto, todas las reseñas son subjetivas y las opiniones pueden variar mucho.
Alternativas a las MMA empresariales
Las MMA empresariales no son la mejor opción para todos. Aquí hay un par de alternativas que puede considerar.
Cuenta corriente comercial
Una cuenta corriente comercial es comparable a una cuenta corriente personal. Está pensado para el uso diario, mientras que una MMA está pensada como un lugar para almacenar dinero extra. Una cuenta corriente le permite realizar tantas transacciones como desee. Si bien algunas cuentas corrientes comerciales ofrecen intereses, una MMA comercial generalmente ofrece un APY más alto.
cuenta de ahorro empresarial
Una cuenta de ahorros empresarial es la alternativa más cercana a una MMA. La mayoría ofrecerá intereses pero con un APY fijo, a diferencia de una MMA, que con frecuencia tiene tasas de interés escalonadas según el saldo de la cuenta.
Más sobre las MMA empresariales
¿Cuáles son las tasas de interés actuales de la MMA empresarial?
Al 15 de abril de 2024, la tasa de interés promedio de una MMA era del 0,66%. Sin embargo, muchos bancos de nuestra lista tienen tasas más altas que esa. Los bancos suelen escalonar sus tasas de interés, y los saldos más altos generan una tasa más alta.
¿Qué es una MMA empresarial?
Las MMA comerciales son muy similares a las cuentas de ahorro comerciales. Sus tasas de interés variarán, pero algunos de los mejores ganarán el 4% o más. Algunos proporcionarán una tarjeta de débito y capacidades para emitir cheques, lo que brindará un fácil acceso a su dinero. Las MMA están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDCI) hasta $250,000.
¿Cómo funciona una MMA empresarial?
Las MMA le permiten almacenar efectivo y ganar intereses. Puede acceder a sus fondos transfiriéndolos a su cuenta corriente. Algunas cuentas también le permiten emitir cheques, proporcionarle una tarjeta de débito o ambas cosas. A diferencia de otras cuentas de depósito, algunas MMA limitan la cantidad de transacciones que puede realizar cada mes.
Pros y contras de las MMA empresariales
Esto es lo que debe sopesar antes de abrir este tipo de cuenta.
Ventajas:
- APY competitivos. Algunas MMA comerciales ofrecen tasas superiores al 4,00%.
- Mínimos de depósito inicial bajos. Algunas cuentas no tienen ninguno.
- Asegurado federalmente. Las cuentas están aseguradas hasta $250,000 por la FDIC o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
- Acceso rápido a efectivo. Puede retirar fondos con cheques o una tarjeta de débito.
Contras:
- Límites de transacciones. Es posible que esté limitado a tan solo seis transacciones mensuales.
- Tipo de interés variable. Su tasa de interés cambiará con el mercado, a diferencia de un certificado de depósito (CD), que tiene una tasa de interés fija.
- Cargos mensuales. Algunos bancos pueden cobrar tarifas de mantenimiento mensuales. Sin embargo, la mayoría le permitirá renunciar a la tarifa si mantiene un saldo determinado.
Sello de tiempo: las MMA comerciales son mejores para depositar el exceso de efectivo
Una MMA empresarial se utiliza mejor como una forma de obtener una tasa de interés más alta sobre el exceso de efectivo. Las cuentas de ahorro regulares permiten acceso ilimitado a sus fondos pero obtienen un APY más bajo. Con una MMA empresarial, es probable que esté limitado a una cantidad determinada de transacciones por mes. Aún así, no bloquea sus fondos por completo, como lo hace un CD durante su vigencia.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Puede una empresa invertir en fondos del mercado monetario?
Sí, una empresa puede invertir su excedente de efectivo en fondos del mercado monetario. Por lo general, estos permitirán que la empresa obtenga una tasa de interés más alta que una cuenta bancaria y tienen plazos cortos, generalmente 60 días o menos. Según la Cámara de Comercio de Estados Unidos, “Cuando las empresas tienen efectivo que excede sus necesidades inmediatas, lo invierten en fondos del mercado monetario…. [These funds] invertir en bonos del Tesoro de Estados Unidos, bonos municipales, papel comercial corporativo y otros valores a corto plazo, que sean líquidos y de bajo riesgo”.
¿Puede una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) tener una MMA comercial?
Sí puede. Una LLC es una pequeña empresa y algunas MMA están dirigidas a pequeñas empresas. De los bancos de nuestra lista, TAB Bank podría ser adecuado para una LLC debido a su alto APY en saldos bajos.
