¿Cuánto cuesta el seguro de vida (costo promedio)?

El costo mensual promedio del seguro de vida temporal para una mujer no fumadora de 40 años es de $82,71 por $1 millón de cobertura, según un estudio de marzo de 2023 realizado por USNews.com. Un hombre no fumador de 40 años puede esperar pagar $103,21 por la misma cobertura.

Costo promedio del seguro de vida.

Costo promedio del seguro de vida temporal por edad

Este es el costo mensual promedio de una póliza de seguro de vida temporal de $1 millón para una mujer no fumadora con salud promedio, según USNews.com.

Aquí se muestra el mismo desglose de costos para un hombre no fumador con salud promedio.

Coste medio del seguro de vida total por edad

El seguro de vida total puede costar muchas veces más al mes que el seguro de vida temporal. Estos son los costos promedio para un no fumador con una salud promedio, según el estudio de USNews.com.

Costo promedio del seguro de vida temporal por salud

Su salud y su historial de salud familiar pueden afectar lo que paga por el seguro de vida.

Preferido plus y preferido son las dos clasificaciones de salud principales que utilizan las aseguradoras al calcular la prima de la póliza de un individuo. Las personas califican para estas categorías si no tienen más de dos afecciones de salud leves y no tienen antecedentes familiares de afecciones que acorten la vida, como el cáncer.

Estos son los costos mensuales promedio de un seguro de vida a término para una póliza de $500,000 para una mujer, según Policygenius.

Y aquí están los costos mensuales promedio de un seguro de vida a término para una póliza de $500,000 para un hombre.

Costo del seguro de vida sin examen médico

Un examen médico suele ser parte del proceso de solicitud de seguro de vida. Sin embargo, existen opciones sin examen médico que le permiten omitir este paso.

En lugar del examen, la compañía de seguros puede pedirle que complete un cuestionario sobre su salud. También puede verificar sus registros médicos (historial de recetas y registros médicos, por ejemplo). El seguro de vida sin examen médico está disponible tanto como póliza de vida a término como de vida entera.

La desventaja del seguro de vida sin examen médico es que normalmente pagas más. También tiende a obtener menos cobertura, aunque Ethos Life ofrece una cobertura sin exámenes médicos de hasta $2 millones por un período de 30 años. Dependiendo de la póliza, también puede haber otras restricciones.

Everyday Life, con su póliza de seguro RapidDecision Life, le permite someterse a una evaluación médica después de la fecha de emisión de la póliza para calificar para beneficios adicionales de la póliza.

¿Qué factores afectan el costo del seguro de vida?

Lo que paga por un seguro de vida depende de una variedad de factores. Algunas están bajo tu control, mientras que otras no.

Los factores de costo del seguro de vida que no puedes controlar

• Su edad: A medida que envejece, su esperanza de vida disminuye y aumenta la probabilidad de que la compañía de seguros tenga que pagar su beneficio por fallecimiento. Esto significa que las personas más jóvenes suelen pagar menos por un seguro de vida que las personas mayores.
• Su género: las mujeres tienen una esperanza de vida más larga que los hombres en los EE. UU. Por esta razón, normalmente pagan menos por el seguro de vida que los hombres.
• Su historial de salud familiar: la predisposición genética a enfermedades mortales como enfermedades cardíacas, diabetes o cáncer puede aumentar el costo de su seguro de vida.
• La cantidad de cobertura que elija: elegir un beneficio por fallecimiento más alto (digamos, $1 millón en lugar de $500,000) hará que la prima de su seguro de vida aumente.

Los factores de costo del seguro de vida que normalmente puedes controlar

• El tipo de póliza: Pagará mucho más si elige una póliza de seguro de vida total en lugar de una póliza de vida a término. De hecho, la vida entera puede costar muchas veces más que la vida a término por la misma cantidad de cobertura. Como forma de seguro permanente, una póliza de seguro de vida total permanece vigente hasta el fallecimiento del titular de la póliza; no hay un plazo establecido. Y parte de una prima de vida total se destina a financiar una característica de la póliza llamada valor en efectivo, que actúa como una cuenta de inversión para el titular de la póliza. Estas características del seguro de vida total lo hacen mucho más caro que el seguro de vida a término.
• Duración del plazo: Las pólizas de seguro de vida a plazo suelen estar disponibles con plazos que duran de uno a 30 años. Cuanto más largo sea el plazo, más podrá esperar pagar por prima.
• Su ocupación y pasatiempos: Tener una ocupación con una alta tasa de mortalidad o participar en un pasatiempo riesgoso, como paracaidismo o conducir autos de carreras, puede aumentar el costo de su seguro de vida.
• Tu salud: Muchas aseguradoras te piden que te hagas un examen físico antes de emitirte una póliza de seguro de vida. La presión arterial alta, el colesterol alto, la obesidad o afecciones preexistentes como cáncer, diabetes o enfermedades cardíacas pueden generar una prima más alta para el seguro de vida.
• Consumo de tabaco: los fumadores son susceptibles a una amplia gama de afecciones de salud que acortan la vida, incluidos el cáncer, las enfermedades cardíacas y la enfermedad pulmonar obstructiva crónica (EPOC). Por esta razón, ser fumador normalmente significa pagar más por un seguro de vida.

Lo que no afecta la prima de tu seguro de vida

Si bien factores como la edad, la salud y el sexo pueden contribuir a lo que usted paga por un seguro de vida, existen varios factores que una compañía de seguros no considerará.

• Estado civil: los estudios han demostrado que las personas casadas tienden a vivir un poco más que las personas solteras. Sin embargo, las compañías de seguros de vida normalmente no consideran su estado civil al calcular lo que paga por una póliza.
• Número de beneficiarios: Los beneficiarios de su seguro de vida son las personas que usted designa para recibir el beneficio por fallecimiento de la póliza en caso de su fallecimiento. Por lo general, es un cónyuge e hijos. Ya sea que tengas un beneficiario o varios, no afectará el costo de tu seguro.
• Raza, etnia, orientación sexual: el seguro está regulado a nivel estatal. Y si bien muchos estados tienen leyes que prohíben estrictamente el uso de la raza, el origen étnico o la orientación sexual al calcular el costo de una póliza, no existe un marco nacional contra la discriminación que las aseguradoras puedan seguir. Estudios recientes respaldan la idea de que las aseguradoras no practican la discriminación. Sin embargo, si le preocupan las acciones de su compañía de seguros, comuníquese con el departamento de seguros de su estado.

¿Qué pasa con su historial crediticio?

Muchas compañías de seguros utilizan el historial crediticio del solicitante como factor para determinar el costo del seguro de automóvil o de vivienda.

Según Experian, esta práctica no está tan extendida en los seguros de vida, pero está ganando terreno. Un número creciente de aseguradoras de vida verifican el historial crediticio de una persona (información fácilmente disponible) para ayudar a acelerar el proceso de suscripción. Esto es especialmente cierto para las pólizas que no requieren un examen médico.

¿Cuánto seguro de vida necesito?

Decidir cuánto seguro de vida necesita puede ser un desafío. Cuanto más seguro compre, más pagará. Pero tampoco querrás escatimar en esta importante cobertura cuando tengas beneficiarios (como cónyuge e hijos) que cuenten con tus ingresos.

Un enfoque simple se conoce como fórmula de ingresos 10X:

• Multiplica tus ingresos por 10.
• Agregue al menos $100,000 por niño para cubrir el costo de la universidad.

Entonces, si gana $75,000 y tiene tres hijos, necesitará alrededor de $1 millón en cobertura de seguro de vida.

Un asesor financiero independiente o un agente de seguros puede trabajar con usted para comprender sus necesidades de seguro de vida y ofrecerle una póliza que se ajuste a su presupuesto.

¿Cómo puedo pagar menos por un seguro de vida?

Compre un seguro de vida con anticipación

Los jóvenes tienen una esperanza de vida más larga y es más probable que no padezcan las enfermedades crónicas que suelen aparecer más adelante en la vida. Por estas razones, las aseguradoras ofrecen primas de seguro de vida más bajas a los más jóvenes. Entonces, incluso si todavía no tiene dependientes (quizás tiene 20 años, acaba de terminar la escuela y comienza una carrera), considere comprar un seguro de vida ahora para asegurar una prima baja.

Obtenga múltiples cotizaciones de seguros de vida

Como ocurre con cualquier otro tipo de cobertura, el costo del seguro de vida suele variar entre las empresas, según el Insurance Information Institute. Así que asegúrese de obtener cotizaciones de varios para asegurarse de obtener el mejor precio.

Empresas como Haven le permiten obtener una cotización e iniciar una solicitud en línea, lo que facilita la búsqueda de seguros.

Descubra si su empleador ofrece cobertura grupal

El seguro de vida subsidiado por el empleador puede ser una excelente manera de obtener cobertura a un costo menor que comprarlo usted mismo. Una advertencia: deje o pierda su trabajo y esta cobertura desaparecerá. Piense en ampliar una póliza empresarial con una privada.

Desarrollar buenos hábitos de salud.

Las aseguradoras tienden a ofrecer primas de seguro de vida más bajas a quienes no fuman, tienen un peso saludable y otros indicios de un estilo de vida saludable (como un nivel de colesterol más bajo).

Si es posible, ajuste su cobertura a medida que cambien sus necesidades.

Si tiene la opción de hacerlo, ajuste su nivel de cobertura a medida que cambien su vida y sus necesidades. Si cree que ya no necesita el beneficio por fallecimiento de $1 millón que compró hace 10 años, pregúntele a su aseguradora si puede ajustarlo a, digamos, $500,000.

Ladder Life Insurance ofrece una cobertura flexible que puede ajustar a medida que cambian sus necesidades.

Sello de tiempo: el seguro de vida es un pilar de la planificación financiera

Según estimaciones actuales, una póliza de seguro de vida temporal de 1 millón de dólares para una persona sana y no fumadora de 40 años cuesta entre 80 y 100 dólares al mes. El costo del seguro de vida puede variar según la edad, la salud, el tipo de póliza y otros factores.

El gasto del seguro de vida puede parecer una píldora difícil de tragar. Pero brinda protección financiera esencial a las personas que lo aman y dependen de usted, como su cónyuge y/o sus hijos. De ello depende una planificación financiera personal responsable.

Metodología

Revisamos estudios recientes en línea sobre primas de seguros de vida realizados por USNews.com y Policygenius. Se accedió a estos estudios el 12 de junio de 2023. Tenga en cuenta que esta información es solo para fines comparativos. Su prima reflejará su perfil y puede ser diferente de las cifras que se muestran en este artículo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto cuesta el seguro de vida total al mes?

Según un estudio de marzo de 2023 realizado por USNews.com, una mujer no fumadora de 40 años puede comprar 1 millón de dólares en seguro de vida total por 1.003,06 dólares al mes. Un hombre no fumador de 40 años puede adquirir la misma cobertura por 1.224,72 dólares al mes.

¿Cómo verifico las tarifas del seguro de vida?

Muchos sitios web de compañías de seguros ofrecen cotizaciones en línea gratuitas. También puede contactar con un agente independiente. Estos agentes generalmente representan a varias compañías de seguros y pueden comparar precios en su nombre para asegurarse de que obtenga la tarifa de seguro de vida más barata.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros?

Bestow Insurance y Haven Life fueron nombradas las dos principales compañías de seguros de vida en un estudio de junio de 2023 realizado por USNews.com.