¿Cuándo puedo aumentar mi límite de crédito?

Cuando abre una tarjeta de crédito, no puede decidir cuánto crédito se le otorga. El banco analiza su salud crediticia y entrega todo el crédito que pueda otorgar cómodamente a alguien con su historial crediticio.

Pero, ¿qué pasa si ha pasado un tiempo desde que abrió su tarjeta y se encuentra en mucho mejor forma que cuando abrió la cuenta? Ahora eres una persona diferente y crees que mereces que se te confíe más. Afortunadamente, (la mayoría) de los bancos hacen que solicitar un límite de crédito más alto sea muy fácil.

Veamos cómo solicitar un aumento del límite de crédito y si alguien en su situación debería hacerlo.

3 Razón para solicitar un aumento del límite de crédito

1. Gastas regularmente una gran parte de tus ingresos

Hay dos razones por las que es posible que desee solicitar un aumento en el límite de crédito si gasta mucho.

La primera razón es ayudar con la utilización de su crédito. La utilización del crédito es el porcentaje del crédito disponible que está utilizando y representa el 30 % de su puntaje crediticio. Por ejemplo, si tiene $10,000 en crédito y actualmente tiene un saldo de $5,000, la utilización de su crédito es del 50%. La regla general es mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%. Un porcentaje más alto podría potencialmente reducir su puntaje crediticio.

En segundo lugar, simplemente es más conveniente tener un límite más alto para no tener que pagar su saldo varias veces al mes para liberar su línea de crédito.

2. Su puntaje crediticio es mucho más alto que cuando abrió la tarjeta por primera vez.

Si abrió su tarjeta cuando su puntaje crediticio no era perfecto, es probable que haya recibido un límite de crédito de acuerdo con ese puntaje. Si su puntaje crediticio ha mejorado, el banco puede confiarle más crédito.

Esto a menudo significa que usted ha sido un titular de tarjeta de crédito modelo, sin pagos atrasados, impagos, etc.

Puede verificar su puntaje crediticio de forma gratuita con sitios como Experian (que ofrece su puntaje crediticio Experian gratuito) y myFICO (que ofrece su puntaje crediticio Equifax gratuito), los cuales ofrecen puntajes crediticios mensuales gratuitos después de inscribirse. Ambos sitios también brindan servicios pagos si desea obtener una visión más detallada de su crédito, incluido el monitoreo de crédito, el monitoreo de identidad y el monitoreo de puntaje crediticio de tres oficinas.

3. Estás ganando más dinero

Si cambió de trabajo o recibió un aumento, debe actualizar sus datos financieros en su cuenta de tarjeta de crédito. El banco puede tener en cuenta sus nuevos ingresos y decidir que puede manejar más crédito.

4 Razones para no solicitar un aumento del límite de crédito

1. Has sido descuidado con tu cuenta.

Nuevamente: para recibir un aumento en el límite de crédito, deberá demostrarle al emisor de la tarjeta que es un cliente responsable y honrado. Si no paga sus facturas a tiempo y está agotando su tarjeta de crédito, es probable que un prestamista no confíe en que utilizará el crédito adicional de manera responsable.

2. Acabas de recibir tu tarjeta de crédito

Cuando solicita (y obtiene la aprobación) una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta evalúa su perfil crediticio y le asigna un límite de crédito en consecuencia. Si acaba de abrir una tarjeta de crédito, no debe solicitar inmediatamente un aumento de la línea de crédito. La cantidad que recibió fue la cantidad que el banco estaba dispuesto a dar.

Antes de ofrecerle más crédito, un prestamista querrá ver una racha de buenos hábitos. Espere hasta tener uno o dos años de historial crediticio saludable con el banco y luego presente la solicitud.

3. Tienes un saldo grande y quieres gastar más

Aquí hay una gran razón para no optar por un límite de crédito más alto: ha agotado su tarjeta de crédito y tiene un saldo mes a mes.

Ésta es la razón por la que existen límites de crédito: para que usted no siga gastando y gaste más allá de sus posibilidades. El hecho de que su línea de crédito esté bloqueada y no tenga más para gastar le evita cavar en un agujero más profundo.

Si desea obtener más crédito, primero debe pagar al menos una parte de su saldo. Además, es poco probable que le aprueben un aumento del límite de crédito si tiene un saldo grande.

4. Su línea de crédito recibió recientemente un aumento.

Si acaba de solicitar un aumento de su límite de crédito, no realice otra solicitud. Es posible que no esté satisfecho con lo que le dieron, pero no hay razón para que el banco reevalúe su crédito dos veces en un corto período de tiempo. Es muy poco probable que haya algo nuevo en su informe crediticio que les haga cambiar de opinión.

Cómo solicitar un aumento del límite de crédito

No todos los emisores de tarjetas de crédito le dan la opción de solicitar un aumento de la línea de crédito. Es posible que tenga que esperar a que se comuniquen con usted por correo electrónico, correo postal o mensaje seguro a través de su cuenta.

Para aquellos que ofrecen este beneficio, simplemente pueden llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta para consultar. Algunos sitios web de bancos le permitirán enviar su solicitud en línea.

¿Qué sucede cuando solicita un límite de crédito más alto?

Dependiendo de qué tan minucioso sea su banco al decidir si aprueba un aumento del límite de crédito, es posible que deba responder una lista de preguntas. Puede solicitar información actualizada sobre ingresos, ingresos del hogar, su situación laboral, etc., ya que sirve para justificar que le permiten pedir prestado más dinero.

Tampoco es raro que el banco realice una investigación crediticia exhaustiva de su puntaje crediticio para examinar sus hábitos crediticios con prestamistas adicionales. Esto reducirá temporalmente su puntaje crediticio, pero se recuperará en uno o dos meses, siempre que continúe exhibiendo buenos patrones crediticios.

Es probable que el banco también analice qué tan sólido ha sido usted como titular de la tarjeta con sus productos.

Mucho de esto se puede automatizar y dar lugar a una aprobación (o denegación) en el acto. Alternativamente, el proceso podría tardar varios días. Incluso puede ver un aumento en su límite de crédito dentro de su cuenta en línea incluso antes de recibir una respuesta oficial del banco.

Alternativas para aumentar su límite de crédito

En lugar de depender de aumentos en la línea de crédito para obtener más crédito disponible, hay un par de cosas que debe considerar.

Abrir otra tarjeta de crédito

Si tiene un buen puntaje crediticio, ¿por qué no simplemente abrir otra tarjeta de crédito? Hay toneladas de tarjetas de crédito excelentes para cada tipo de perfil crediticio, muchas de las cuales tienen valiosos bonos de bienvenida.

Abrir otra tarjeta de crédito le ayudará a mantener baja la utilización general de su crédito e incluso contribuirá a tener un historial crediticio más sólido si la mantiene abierta durante mucho tiempo. Además, realizar pagos puntuales con otra cuenta de tarjeta de crédito puede ayudar a que su puntaje crediticio mejore.

Reasigne su crédito actual

Si tiene más de una tarjeta de crédito con un único emisor de tarjeta de crédito, es posible que pueda transferir su crédito de una tarjeta a otra. Esto puede proporcionar efectivamente un aumento sustancial del límite de crédito con una tarjeta y al mismo tiempo reducir su límite de crédito con la otra.

Por ejemplo, digamos que tienes dos tarjetas de crédito:

• Chase Freedom Flex℠ con una línea de crédito de $5,000.
• Tarjeta Chase Sapphire Preferred® con una línea de crédito de $10,000.

Puede pedirle al banco que transfiera $3,000 de crédito de su Chase Freedom Flex a Chase Sapphire Preferred, y le quedará una línea de crédito de $13,000 y una línea de crédito de $2,000.

Sello de tiempo: después de uno o dos años de comportamiento crediticio saludable, no hay nada de malo en solicitar un aumento del límite de crédito.

Si tiene una buena relación con su banco debido a los pagos puntuales y los saldos de tarjetas de crédito habitualmente bajos, está justificado solicitar un aumento de la línea de crédito. Es casi seguro que su puntaje crediticio es más alto que cuando presentó la solicitud por primera vez y no ha mostrado signos de problemas financieros que puedan etiquetarlo como un prestatario riesgoso.

Además, si experimenta cambios positivos en su vida, como salarios notablemente más altos, pagos de vivienda más bajos o un mayor ingreso familiar debido al matrimonio, el banco puede otorgarle más crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es bueno seguir pidiendo un aumento del límite de crédito?

No es bueno seguir pidiendo al emisor de su tarjeta de crédito un aumento del límite de crédito. Espere hasta que sienta que ha habido un acontecimiento en su vida que justifica un aumento del límite de crédito. Piense en salarios más altos, mejor puntaje crediticio, etc.

¿Cuánto tiempo debo esperar para un aumento de tarjeta de crédito?

Es aconsejable esperar al menos tres meses después de abrir una tarjeta de crédito antes de solicitar un aumento del límite de crédito. Además, debe dejar al menos seis meses entre las solicitudes de aumento del límite de crédito.

¿Qué es un aumento normal del límite de crédito?

Un aumento normal del límite de crédito tiende a ser entre el 10% y el 25% del crédito actual de su tarjeta de crédito. Ciertamente es posible exceder esta cantidad, pero los informes indican que es más probable que el emisor realice un control severo de su puntaje crediticio en ese caso.

¿Duele pedir un aumento de crédito?

No perjudica su crédito solicitar un aumento de crédito. En muchos casos, el banco podrá otorgarte más crédito si has demostrado ser un buen cliente. Sin embargo, si el banco decide aplicar una fuerte presión crediticia a su puntaje para tomar una decisión, su puntaje crediticio disminuirá brevemente en algunos puntos. Con una actividad responsable de las tarjetas de crédito, se recuperará en un par de meses.

¿Es bueno obtener un aumento del límite de crédito?

Obtener un aumento en el límite de crédito puede hacer que su tarjeta de crédito sea mucho más valiosa, especialmente si le aprobaron una tarjeta con un saldo muy bajo. Le ayudará a mantener baja la utilización de su crédito, lo que beneficia enormemente su puntaje crediticio.