¿Cuáles son los diferentes rangos de puntuación?

Conocer su puntaje crediticio es importante si planea solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. Pero ver un número y entender lo que significa son dos cosas diferentes. Es por eso que los prestamistas analizan las puntuaciones por rango, lo que les facilita determinar si prestar o no dinero a un solicitante.

Hay cuatro categorías amplias en las que puede clasificarse un puntaje crediticio: malo, regular, bueno y excelente. Sin embargo, los dos modelos de puntuación, FICO y VantageScore, tienen nombres ligeramente diferentes para estas categorías. Ambos tienen cinco rangos: los FICO son malos, regulares, buenos, muy buenos y excepcionales y los VantageScore son muy malos, malos, regulares, buenos y excelentes.

La siguiente tabla muestra un desglose de dónde se encuentran FICO y VantageScores dentro de los cuatro amplios rangos.

¿Qué es un rango de puntuación de mal crédito?

Un puntaje crediticio inferior a 580 a 600 se considera “malo”. Si tiene un puntaje en este rango, probablemente tendrá dificultades para encontrar prestamistas que estén dispuestos a aprobarlo para un préstamo o una tarjeta de crédito. Esto puede ser muy limitante y significar que no podrá obtener un préstamo para comprar una casa o un automóvil, o abrir una tarjeta de crédito para emergencias, a menos que pueda mejorar su puntaje.

Puntuación FICO: 300-579

Puntuación ventajosa: 300-600

¿Qué es un rango de puntaje crediticio justo?

Se considera que un puntaje crediticio “justo” está entre 580 y 669, según el tipo de puntaje que utilice el prestamista. Si tiene un puntaje crediticio justo, es más probable que le aprueben préstamos y tarjetas de crédito, aunque no todos los prestamistas aprobarán préstamos para prestatarios con un puntaje crediticio justo. Y puede esperar que le ofrezcan préstamos con tasas de interés más altas que las que recibiría si su puntaje crediticio estuviera en el rango “bueno”.

Puntuación FICO: 580-669

Puntuación ventajosa: 601-660

¿Cuál es un buen rango de puntaje crediticio?

Si su puntaje crediticio se encuentra entre 670 y 799, generalmente se considera “bueno”. Con un puntaje crediticio en este rango, es probable que le aprueben la mayoría de los préstamos o tarjetas de crédito. Un buen puntaje crediticio demuestra que usted es responsable con sus finanzas y tiene menos probabilidades de incumplir un préstamo, lo que puede traducirse en una tasa de interés más baja.

Puntuación FICO: 670-799

Puntuación ventajosa: 661-780

¿Qué es un rango de puntaje crediticio excelente?

Finalmente, un puntaje crediticio entre 781 y 850 caídas se considera “excelente”. Un puntaje crediticio en este rango muestra a los prestamistas que usted sería un excelente prestatario y que pagaría su préstamo o línea de crédito según lo prometido. Esto puede generar beneficios adicionales, como una APR introductoria del 0 % en tarjetas de crédito o un 0 % de financiación para automóviles.

Puntuación FICO: 800-850

Puntuación ventajosa: 781-850

¿Qué puntaje crediticio necesito para los diferentes productos financieros?

En la mayoría de los casos, el puntaje crediticio que necesitará para calificar para diferentes productos financieros dependerá del prestamista y del producto. A continuación se muestran algunos puntajes crediticios mínimos típicos para diferentes productos, aunque estos números no representan los requisitos de todos los prestamistas. Es una buena idea comprobarlo antes de enviar una solicitud.

Los prestamistas hipotecarios pueden variar un poco en sus requisitos, pero en general puede esperar que le aprueben un préstamo convencional con un puntaje crediticio de 620 o superior. Si está comprando una casa lujosa o se muda a un área de alto costo, es posible que deba solicitar un préstamo jumbo, que puede requerir una puntuación más alta de 700 o más. Sin embargo, hay opciones disponibles incluso si tiene un puntaje más bajo: los préstamos hipotecarios respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) a menudo se aprueban para prestatarios con puntajes crediticios tan bajos como 500.

Es aconsejable verificar sus puntajes antes de comenzar la búsqueda de compra de una vivienda y trabajar para aumentarlos si no son lo suficientemente altos. Experian ofrece un servicio CreditWorks gratuito y una versión Premium que puede ayudarlo a realizar un seguimiento diario de su progreso y monitorear sus puntajes en las tres agencias de crédito. Y registrarse en Experian Boost lo ayudará a mejorar su puntaje al obtener crédito para pagar facturas, como las de servicios públicos, alquiler y su teléfono celular.

Si está comprando un automóvil, probablemente pueda obtener un préstamo incluso si su crédito está en el rango “malo”. Sin embargo, es probable que ese préstamo tenga una tasa de interés extremadamente alta. Los prestatarios con puntajes crediticios “buenos” o “excelentes” obtendrán mejores condiciones y tasas en préstamos para automóviles. Si es posible, es aconsejable trabajar para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo para automóvil. Lo mismo ocurre con los préstamos personales y los préstamos privados para estudiantes. Tenga en cuenta que los prestamistas pueden ser más estrictos a la hora de aprobarlos, ya que no están garantizados; si bien un prestamista puede recuperar un automóvil de un prestatario que no paga un préstamo de automóvil, no existe tal recurso para un préstamo no garantizado. (Sin embargo, la mayoría de los préstamos federales para estudiantes no requieren verificación de crédito).

Cuando se trata de tarjetas de crédito, es probable que desee solicitar una tarjeta de crédito asegurada si tiene mal crédito. Los prestamistas generalmente no realizan verificaciones de crédito para los solicitantes de tarjetas de crédito aseguradas, ya que el prestatario debe realizar un depósito en efectivo para actuar como garantía. Las compañías de tarjetas de crédito tradicionales, o no garantizadas, tienen requisitos más estrictos y solo pueden aprobar a los solicitantes con un puntaje crediticio “bueno” o “excelente”, aunque esto variará según el prestamista y el tipo de tarjeta. Existen algunas tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito.

Por último, es probable que un puntaje de crédito de 650 o más facilite el alquiler de un apartamento. Si bien los propietarios suelen realizar una verificación de crédito antes de alquilarle a un inquilino, es posible que no exista un requisito de puntaje crediticio mínimo.

Sello de tiempo: los prestamistas tienen requisitos diferentes

Los rangos de calificación crediticia difieren ligeramente entre FICO y VantageScore, pero ambos siguen una estructura similar con categorías que van desde “malo” hasta “excelente”. Los prestamistas tienen diferentes requisitos dentro de estos rangos, pero en general, puede esperar que le aprueben préstamos y tarjetas de crédito con bastante facilidad con una puntuación de crédito de 670 o más.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo solicitar un préstamo de automóvil sin crédito?

Aunque algunos prestamistas pueden estar dispuestos a aprobar un préstamo para automóvil a un solicitante sin historial crediticio, probablemente será extremadamente difícil encontrar uno que lo haga. Y si puede encontrar uno, es probable que el préstamo tenga una tasa de interés extremadamente alta que requiera pagos elevados. Si puede conseguir que un familiar o amigo con buen o excelente crédito sea cofirmante, es posible que tenga más posibilidades de encontrar un préstamo para automóvil sin una tasa de interés exorbitante.

¿Cuál es el puntaje crediticio que buscan los prestamistas hipotecarios?

Eso depende del prestamista y del tipo de préstamo que esté solicitando. En general, los prestamistas buscarán una puntuación de 620 o más cuando solicite un préstamo convencional o un préstamo VA. Para los solicitantes de préstamos de la FHA, probablemente sea aceptable una puntuación de 500 o más, mientras que los solicitantes de préstamos del USDA pueden necesitar una puntuación de 580 o más.

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo requerido para una tarjeta de crédito de viaje?

La respuesta a esta pregunta dependerá de los requisitos del emisor de la tarjeta de crédito. Sin embargo, en general, necesitará un puntaje crediticio “bueno” o “excelente” para que le aprueben una tarjeta de crédito de viaje premium. Eso significa una puntuación de 670 o más para los prestamistas que usan FICO Scores y 661 o más para aquellos que usan VantageScore. Si está intentando solicitar una tarjeta mejor, las ofertas de servicios FICO Basic, Advanced y Premium de MyFICO brindan alertas a medida que cambia su puntaje crediticio para que pueda ver los efectos de sus esfuerzos y cuándo han tenido éxito. También protegen contra el robo de identidad.