¿Cuáles son las calificaciones de AM Best?
Al comprar una nueva póliza de seguro, probablemente esté considerando factores como los límites de cobertura, las características y el precio. Pero lo que muchos consumidores quizás no se den cuenta es que observar la estabilidad financiera de un emisor y las proyecciones de fortaleza futura es igualmente importante, especialmente cuando se compra un producto a largo plazo como un seguro de vida.
Continúe leyendo para saber qué son las calificaciones de AM Best, qué incluye el sistema de calificación y por qué deberían ser importantes para los consumidores.
¿Qué hace AM Best?
AM Best es una agencia de crédito internacional que se especializa en la industria de seguros y brinda a los consumidores e inversionistas una evaluación de la estabilidad financiera de cada compañía de seguros que evalúa. AM Best opera en más de 100 países diferentes y actualmente es la agencia de calificación crediticia más grande del mundo.
Generalmente, AM Best evalúa cada compañía de seguros anualmente (si no antes) utilizando una serie de puntos de datos cuantitativos y cualitativos. Esto permite a la agencia calificar a los transportistas según su estabilidad financiera, o la probabilidad de que la empresa siga siendo solvente en el futuro y capaz de pagar cualquier obligación financiera, como reclamaciones.
Utilizando las calificaciones de AM Best, los consumidores pueden evaluar la solidez de una compañía de seguros al buscar cobertura o decidir si conservar una póliza en particular. Si bien AM Best no es la única agencia de calificación crediticia independiente, es la más grande y una de las más citadas.
Explicación del sistema AM Best Rating
La escala de Calificación de Fortaleza Financiera (FSR) de AM Best varía de A++ a D, con múltiples oportunidades para “niveles de calificación”, o un signo más (+) o menos (-) que refleja una gradación de la calificación de la empresa. En orden, estas clasificaciones (con y sin muescas) son A++, A+, A, A-, B++, B+, B, B-, C++, C+, C, C- y D.
Además de las calificaciones FSR, AM Best también tiene cuatro designaciones sin calificación. Estos se asignan a aseguradoras que no están calificadas, no pueden evaluarse en ese momento, están bajo acción regulatoria o están en liquidación. Estas calificaciones incluyen E, F, S y NR.
AM Best también tiene lo que se llama un modificador “u”. Esta notación se puede agregar a cualquier calificación que esté bajo revisión y que AM Best considere sujeta a casi cambios. Un modificador u generalmente ocurre cuando hay un cambio abrupto en el estado financiero de un emisor, o si ha habido un evento reciente que podría afectar su estabilidad financiera y sus perspectivas que justifican una mirada más cercana por parte de AM Best.
Cómo funcionan las mejores calificaciones de AM
AM Best ofrece cuatro tipos de calificaciones, todas las cuales brindan una opinión informada y basada en datos sobre la solidez financiera de una empresa (o, en algunos casos, un valor). Estas cuatro calificaciones incluyen:
- Calificaciones de solidez financiera (FSR), que son una opinión sobre la solidez financiera de cada aseguradora y su capacidad para cumplir con las obligaciones contractuales con los asegurados.
- Calificaciones Crediticias de Emisor (ICR), que son un análisis de la capacidad de cada entidad para cumplir con sus obligaciones financieras a corto y largo plazo.
- Issue Ratings (IR), que analizan la calidad crediticia de cada operador en el corto y largo plazo.
- Calificaciones en Escala Nacional (NSR), que son una medida de la solvencia crediticia de un emisor en una jurisdicción local específica a largo plazo.
Cuando los consumidores evalúan una compañía de seguros, normalmente solo miran la FSR o calificación de solidez financiera. Esto les dice a los clientes potenciales si es probable que un transportista permanezca financieramente seguro y pueda pagar reclamos en el futuro.
¿Cómo desarrolla AM Best las calificaciones de solidez financiera?
Para obtener una calificación inicial de AM Best, las empresas deben comunicarse para solicitar un análisis. Este proceso basado en tarifas suele tardar entre 11 y 14 semanas en generar una calificación inicial, que luego la empresa puede aceptar, rechazar o apelar.
Utilizando fuentes y datos confiables, como presentaciones públicas, estados financieros de fin de año ofrecidos por empresas e informes regulatorios, AM Best mide la capacidad de un emisor para cumplir con sus obligaciones comerciales, como pagar reclamaciones a los consumidores de manera oportuna. AM Best también analiza la filosofía, las prácticas de gestión y la estructura operativa de cada aseguradora para evaluar su estabilidad financiera y su éxito proyectado.
Luego, AM Best revisa estas calificaciones anualmente (o antes, si es necesario) para determinar si la calificación aún es válida o necesita ser actualizada.
Por qué son importantes las puntuaciones de AM Best
Entonces, ¿por qué son importantes las puntuaciones de AM Best en primer lugar?
En primer lugar, estas calificaciones otorgan credibilidad a las aseguradoras, lo que ayuda tanto a los inversores como a los consumidores a realizar una transacción con tranquilidad. Esto, combinado con reseñas de consumidores y elementos como el índice de quejas NAIC, hace que sea más fácil comparar compañías entre sí si no está seguro de dónde comprar su próxima póliza.
Es posible que los consumidores tampoco reconozcan si un emisor muestra signos de inestabilidad financiera, está enfrentando violaciones regulatorias o tiene prácticas comerciales cuestionables. Las calificaciones AM Best más actualizadas brindan a los consumidores una mejor idea de lo que está sucediendo y cómo ha cambiado la solidez financiera del operador.
Por supuesto, las calificaciones de AM Best no son garantía de solvencia. Son sólo una opinión de la agencia de calificación crediticia, aunque basada en una gran cantidad de datos e investigaciones.
AM Best Ratings para los mejores proveedores
Entonces, ¿qué calificaciones esperaría que tuvieran los principales proveedores de seguros en el sistema de calificación AM Best?
En general, los principales proveedores tendrán al menos una calificación B+ o B++, lo que representa una calificación de Bueno y Muy bueno. Una calificación de B o B- representa una puntuación Regular, mientras que una C+ o incluso C++ se consideran Marginales, por lo que normalmente no se ven con los mejores proveedores.
Crítica a AM Best
Las calificaciones de AM Best se clasifican técnicamente como una opinión de la agencia. Aunque se investiga mucho para calcular estas calificaciones, las calificaciones de AM Best todavía no son una garantía de la solvencia de un emisor y no representan cómo opera la empresa en el día a día con los consumidores.
Las calificaciones de AM Best no representan quejas formales presentadas por los consumidores, que son rastreadas por la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros). Tampoco representa las opiniones diarias de los consumidores basadas en sus experiencias personales con el emisor. Si desea obtener más información sobre cómo otros clientes encuentran el proceso de reclamos, la comunicación del emisor y el acceso a productos y servicios, deberá buscar en sitios como Better Business Bureau (BBB) y TrustPilot.
Las calificaciones de solidez financiera (FSR) de AM Best pueden ser una gran herramienta para comparar seguros de vida, seguros de automóviles, seguros de propietarios de viviendas y otros tipos de compañías entre sí.
No necesariamente deberían ser el único recurso que utilice, pero pueden ser muy beneficiosos para evaluar la solvencia y la gestión financiera de una aseguradora. Esto es especialmente cierto si está utilizando un mercado, como Smart Financial, para buscar cobertura y es posible que no sepa nada sobre los proveedores sugeridos.
Esto le da una idea clara de cómo la empresa administra su dinero y si seguirá disponible para pagar un reclamo en caso de que usted (o, en el caso del seguro de vida, sus beneficiarios) necesite presentar uno. Teniendo en cuenta que las pólizas de seguro de vida a término pueden durar hasta 30 o incluso 40 años, y que las pólizas de vida entera lo seguirán por el resto de su vida, la longevidad y estabilidad proyectadas de esta aseguradora pueden brindarle la tranquilidad que necesita.
Sello de tiempo: AM Best Ratings ayuda a brindar a los consumidores información crítica antes de tomar una decisión financiera importante.
AM Best es una agencia de calificación crediticia global que ofrece solidez financiera y calificaciones crediticias para compañías de seguros y valores selectos. Estas calificaciones pueden ayudar a los consumidores no sólo a comparar empresas entre sí, sino también a evaluar qué tan segura es financieramente una empresa antes de comprar una póliza. Las calificaciones de AM Best se basan en datos, pero siguen siendo la opinión de la agencia, por lo que pueden ser una herramienta valiosa en combinación con otros recursos, como reseñas de consumidores e índices de quejas.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿B ++ es una buena calificación de AM Best?
Según AM Best, una calificación B++ se considera Muy Buena. Es el tercer nivel de calificación más alto, justo detrás de Excelente (A- o A) y Superior (A+ o A++).
¿Qué calificación es mejor, B o BB?
La calificación AB de AM Best representa una calificación Justa para la empresa. Esto se interpreta como empresas que tienen una capacidad justa para cumplir con sus obligaciones financieras pero que pueden ser vulnerables a los cambios económicos. AM Best no ofrece una calificación BB; en cambio, esto lo ofrece Standard & Poor’s, otra importante agencia de calificación. Según la escala de S&P, una calificación BB representa una empresa con “características financieras marginales” en el corto plazo y una gran incertidumbre en el largo plazo.
Por esa razón, una calificación B de AM Best parece ser ligeramente más favorable que una calificación BB de Standard & Poor’s, aunque ambas están relativamente cerca.
¿Qué grado es mejor, A o B?
Según la escala de calificación AM Best, una calificación A es mejor que B. La calificación A se considera una calificación Excelente, mientras que B es solo Regular.
