Credit One vs. Capital One: ¿cuál es mejor para reconstruir el crédito?
A pesar de sus nombres similares, Credit One y Capital One son empresas independientes. Ambas emiten varias tarjetas de crédito, lo que hace que algunas personas piensen que están relacionadas. Pero, si bien Capital One tiene un nombre más conocido, Credit One puede resultar más atractiva para quienes buscan generar crédito.
A continuación, presentamos un análisis más detallado de algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo y creación de crédito de ambas compañías.
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Si está buscando una tarjeta que le permita obtener recompensas en efectivo, encontrará opciones sólidas con Credit One y Capital One.
Tarjeta de crédito One Platinum X5 Visa
La tarjeta Credit One Platinum X5 Visa es la tarjeta de recompensas premium del banco y resulta atractiva para quienes buscan una tarjeta que ofrezca recompensas elevadas por las facturas mensuales. Esto es especialmente cierto si no tiene un crédito excelente, ya que esta tarjeta es más accesible que la de Capital One.
La tarjeta ofrece un reembolso del 5 % en efectivo en artículos de uso diario, como gasolina, comestibles, Internet, cable, satélite, TV y servicios de telefonía móvil. Esto se aplica a los primeros $5000 gastados cada año. Después, obtienes un reembolso del 1 % en efectivo en todas las compras.
Si aprovechas al máximo la categoría de ganancias del 5 % cada año, ganarás $250, más que suficiente para compensar la tarifa anual de $95 de la tarjeta. Puedes ganar hasta un 10 % de reembolso en efectivo en los comercios participantes como bonificación. La tasa porcentual anual (APR) variable de la tarjeta es del 29,74 %.
Recompensas Savor de Capital One
Al igual que la Platinum X5 Visa, la Capital One Savor Rewards es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, una tarifa anual de $95 y una tasa de interés anual variable del 19,99 % al 29,99 %. Sin embargo, sus categorías de ganancias son un poco más complicadas:
- Hasta un 8% de reembolso en efectivo en compras de Capital One Entertainment.
- 5% de reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.
- 4% de reembolso en efectivo en comidas, entretenimiento y servicios de transmisión seleccionados.
- 3% de reembolso en efectivo en compras de comestibles.
- 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
La mayor desventaja de esta tarjeta es que requiere un crédito excelente para calificar. Si tiene un crédito bueno, pero no excelente, puede calificar para la tarjeta SavorOne Rewards for Good Credit. Esa tarjeta solo paga un 3 % de recompensas en comidas, entretenimiento y streaming, pero no aplica la tarifa anual, por lo que vale la pena considerarla.
Tarjetas de crédito para generar crédito
Capital One y Credit One ofrecen las siguientes tarjetas para clientes con crédito dañado o limitado, permitiéndoles construir o reconstruir sus puntajes de crédito.
Credit One Platinum Visa para reconstruir el crédito
La tarjeta Visa Platinum de Credit One está dirigida específicamente a personas que han dañado su calificación crediticia y necesitan una oportunidad para reconstruirla. Tiene una tarifa anual de $75 el primer año y $8,25 por mes ($99 por año) después de eso.
A cambio de esa tarifa, recibirás algunos beneficios. Por ejemplo, la tarjeta ofrece recompensas en efectivo por algunas compras, incluido un 1 % en compras elegibles de gasolina y comestibles y servicios mensuales de telefonía móvil, Internet, cable y televisión satelital. También puedes ganar hasta un 10 % en los comercios participantes. Capital One también te brinda acceso gratuito en línea a tu puntaje crediticio, para que puedas hacer un seguimiento de tu progreso.
Capital One Quicksilver Uno
La tarjeta Capital One QuicksilverOne está dirigida a personas con un historial crediticio aceptable, por lo que puede que no sea la mejor opción para alguien con un historial crediticio muy dañado. Aun así, es una excelente opción si reúnes los requisitos.
A $39 por año, tiene una tarifa anual más baja que la versión de Credit One. Al igual que la Visa Platinum, también ofrece reembolsos en efectivo, lo que te permite ganar un 1,5 % en todas las compras, no solo en ciertas categorías de gasto. Eso significa que ganarás lo suficiente para cubrir la tarifa si gastas $2600 por año ($216,67 mensuales) con la tarjeta. Y a partir de julio de 2024, también obtienes una membresía gratuita de Uber One por seis meses.
QuicksilverOne también le brinda acceso a CreditWise, un servicio que le ayuda a ver cómo las decisiones (como aumentar el saldo de su tarjeta o cancelar un préstamo) afectarán su crédito a lo largo del tiempo.
Sello de TIEMPO: similar, pero uno es mejor para reconstruir el crédito
Credit One y Capital One son dos empresas independientes que ofrecen servicios de tarjetas de crédito similares. Capital One tiene más opciones y ofrece otros servicios financieros, lo que la convierte en una buena opción si desea mantener todas sus operaciones bancarias en un solo lugar. Pero Credit One tiene más opciones para personas con un historial crediticio malo o regular, por lo que puede ser la mejor opción para usted si está buscando reconstruir su situación.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Credit One es propiedad de Capital One?
No, a pesar de sus nombres similares, Credit One y Capital One son empresas separadas y no están afiliadas.
¿Cuál es el límite de crédito más alto para Credit One?
Credit One no publica los límites máximos de crédito de ninguna tarjeta de crédito. El límite de crédito que reciba dependerá de su calificación crediticia y otros factores, pero algunos consumidores han informado de límites de crédito de hasta $5000 en algunas tarjetas Credit One.
¿Es Credit One Bank bueno para construir crédito?
Credit One puede ser un buen emisor de tarjetas con el que trabajar si buscas generar o reconstruir tu historial crediticio. Muchas de sus tarjetas están dirigidas a personas que buscan mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, muchas de estas tarjetas tienen una tarifa anual, por lo que primero debes buscar alternativas sin tarifa para ver si calificas.
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