Cómo transferir el saldo de una tarjeta de crédito

Transferir un saldo de una tarjeta de crédito a otra ofrece una vía para salir de la deuda y al mismo tiempo ahorrar en intereses, pero sólo para aquellos que pagan más del pago mínimo requerido. El proceso es más gratificante cuando los consumidores obtienen acceso a una nueva tarjeta de transferencia de saldo que ofrece 0% APR por hasta 21 meses sin tarifa anual, y cuando elaboran un plan para salir de sus deudas antes de comenzar.

Si bien las ofertas de transferencia de saldo son bastante sencillas, conocer los pasos para una transferencia de saldo (y los errores comunes que se deben evitar) hace que el proceso sea más fácil y sin complicaciones. Profundicemos en los pasos de backend necesarios para lograr una transferencia de saldo hasta la línea de meta.

Cómo transferir el saldo de una tarjeta de crédito en 5 pasos

Imagine que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $5,000, $10,000 o cualquier otra cantidad y su tarjeta actual cobra una APR variable alta. Mover esa deuda a una nueva tarjeta de crédito con 0% APR puede ayudarlo a evitar pagos de intereses mientras paga la deuda. Así es cómo.

Paso 1: seleccione una tarjeta de transferencia de saldo

Primero, querrá elegir una nueva oferta de tarjeta entre las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo disponibles en la actualidad. Tenga en cuenta que las ofertas de transferencia de saldo tienden a durar de 12 a 21 meses y usted debe pagar tarifas de transferencia de saldo (generalmente del 3 % o 5 % de la deuda que transfiere) para ejecutar la transferencia. Otros factores a considerar entre las ofertas de transferencia de saldo incluyen las tarifas anuales de la tarjeta de crédito, las recompensas y cualquier beneficio que brinde la nueva tarjeta.

Paso 2: lea toda la letra pequeña

A continuación, querrá asegurarse de comprender completamente los términos y condiciones de la oferta de transferencia de saldo en la que planea inscribirse. Esto significa conocer la estructura de tarifas (incluidas las tarifas anuales y las tarifas de transferencia de saldo), la duración de la oferta de APR inicial y toda la demás letra pequeña.

Dejando a un lado la letra pequeña de las tarjetas individuales, también debe tener en cuenta que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no le permitirán transferir deuda entre las diferentes tarjetas de crédito que ofrecen. Si actualmente tiene deuda con una tarjeta de crédito Chase, por ejemplo, debe elegir una nueva tarjeta de transferencia de saldo de un emisor diferente. Este es casi siempre el caso, pero puedes leer los términos y condiciones de las tarjetas que estás considerando para estar seguro.

Algunos emisores de transferencias de saldo también pueden establecer un límite sobre cuánto puede transferir. Con las tarjetas de transferencia de saldo de Chase, por ejemplo, los titulares de tarjetas solo pueden transferir hasta $15,000 en deudas de tarjetas de crédito por teléfono o en línea dentro de un período de 30 días.

Paso 3: Solicite una transferencia de saldo y tenga cuidado

Si planea registrarse para obtener una nueva tarjeta de transferencia de saldo, es muy probable que el emisor de la tarjeta le solicite información sobre las deudas que desea transferir durante el proceso de solicitud. En ese caso, deberá proporcionar al nuevo emisor de la tarjeta los números de cuenta de sus otras tarjetas (y el monto de la deuda de ellas) que desea transferir.

Si no solicita una transferencia de saldo cuando solicita una nueva tarjeta, deberá comunicarse con el emisor de la tarjeta de transferencia de saldo para iniciar una transferencia. Puedes hacerlo:

• Por telefono: Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito y solicite una transferencia de saldo con el representante de servicio al cliente con el que hable. Recuerde tener a mano su(s) número(s) de cuenta anterior y la información de las tarjetas desde las que desea transferir deuda.
• En línea: Muchos emisores de tarjetas de crédito permiten a los titulares de tarjetas iniciar transferencias de saldo dentro de la página de su cuenta en línea. En este caso, compartirá la misma información sobre las deudas antiguas que tiene e iniciará la transferencia virtualmente.

Posible trampa de transferencia de saldo

Los cheques de conveniencia de las tarjetas de crédito también pueden ayudar con una transferencia de saldo, generalmente cuando el titular de la tarjeta escribe el cheque de conveniencia para sí mismo o para liquidar las tarjetas antiguas. Sin embargo, lea atentamente los términos y condiciones de estos cheques antes de intentar utilizarlos para una transferencia de saldo. El emisor de la tarjeta trata muchos cheques de conveniencia como un adelanto en efectivo; no califica para un período sin intereses y ni siquiera obtiene un período de gracia.

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) advierte específicamente sobre esta situación, afirmando que muchos cheques de conveniencia de tarjetas de crédito son “realmente un préstamo de adelanto en efectivo” y que “es posible que no se le permita un período sin intereses para pagar el préstamo sin que se acumulen intereses”. “.

Paso 4: Confirma la transferencia de saldo

A continuación, esperará a que se realice la transferencia del saldo. Esto puede tardar varias semanas; el emisor de la nueva tarjeta de transferencia de saldo tiene que liquidar su deuda anterior (y agregar la deuda a su nuevo saldo) antes de que usted pueda continuar pagándola.

Deberá seguir realizando pagos sobre el saldo de su tarjeta de crédito anterior hasta que sepa que el saldo es de $0 (como resultado de que la deuda se transfirió exitosamente). Puede verificar esto iniciando sesión en su cuenta de tarjeta de crédito existente y verificando su saldo para ver si hay actualizaciones. Una vez que el saldo anterior sea de $0, puede dejar de realizar pagos y concentrar su energía en liquidar su nueva tarjeta.

Paso 5: comience a liquidar la nueva tarjeta

Una vez que se haya completado una transferencia de saldo, toda su deuda debe estar en su nueva tarjeta, más el monto de la tarifa de transferencia de saldo (3% o 5% del monto que transfirió). En este punto, querrá pagar todo lo que pueda de la deuda cada mes, con el objetivo de liquidar su saldo por completo antes de que finalice el período introductorio.

Desafortunadamente, aquí es donde las cosas pueden complicarse. La FDIC señala que la mayoría de los consumidores creen que pagarán la deuda antes de que expire la tasa introductoria, pero es posible que no puedan hacerlo. En los casos en que la deuda aún persiste después de que finaliza el período introductorio, al saldo restante se le cobran intereses a la tasa variable regular.

Beneficios de transferir saldos de tarjetas de crédito

Los beneficios de una transferencia de saldo solo se aplican a quienes tienen un plan concreto para pagar la deuda y la disciplina necesaria para llevarlo a cabo. Estos beneficios pueden incluir lo siguiente:

• Impacto crediticio: Abrir una nueva tarjeta puede reducir su índice de utilización de crédito inmediatamente; su índice de utilización de crédito es el segundo factor más importante en los puntajes FICO. Su tarjeta de crédito también puede tener un impacto positivo a medida que paga su deuda (siempre que pague todas sus facturas a tiempo).
• Ahorro de intereses: Tener acceso a 0% APR por un tiempo limitado puede generar ahorros sustanciales en intereses mientras se liquida su deuda.
• Pago de deuda más rápido: Sin cargos por intereses que se acumulan cada mes, cada centavo pagado va directamente a los saldos adeudados.
• Proceso de pago simplificado: Las transferencias de saldo pueden ayudar a los consumidores a consolidar varios saldos de tarjetas de crédito en una tarjeta nueva.

Riesgos asociados con la transferencia de saldos de tarjetas de crédito

Las transferencias de saldo no siempre funcionan como la gente esperaba. Hay varios riesgos y trampas que se deben evitar, incluidos los siguientes.

• Complacencia: Los titulares de tarjetas que pagan sólo el mínimo cada mes o que no toman en serio el proceso de pago de la deuda pueden no ahorrar mucho dinero ni salir de sus deudas más rápido.
• Las tarifas se suman: Las tarifas de transferencia de saldo hacen que el pago de la deuda sea más costoso por adelantado y pueden acumularse con el tiempo para aquellos que continuamente transfieren deuda a nuevas tarjetas.
• Puede que no resuelva el problema: Transferir un saldo a una nueva tarjeta de crédito podría dejar a los consumidores en una situación aún peor, especialmente si continúan usando la(s) tarjeta(s) anterior(es) para compras y acumulan nuevas deudas en el proceso.

Cómo elegir la tarjeta de crédito para transferencia de saldo adecuada

La tarjeta de crédito para transferencia de saldo adecuada varía de persona a persona y depende de cuánta deuda tenga, su puntaje crediticio y otros factores. En su mayor parte, debes comparar las tarjetas basándose en lo siguiente:

• Tarifa de transferencia de saldos: Las tarifas de transferencia de saldo generalmente suman hasta el 3% o el 5% del monto que desea transferir. Lo ideal es seleccionar una tarjeta que cobre tarifas de transferencia de saldo en el extremo inferior de esa escala.
• Duración de la oferta de introducción: Las tarjetas de transferencia de saldo permiten a los usuarios pagar sus deudas con una tasa de interés anual del 0 % durante un período de entre 12 y 21 meses. Asegúrese de seleccionar una oferta lo suficientemente larga para sus necesidades de pago de deuda.
• Otros beneficios para titulares de tarjetas: Busque tarjetas que desee conservar a largo plazo. Numerosas tarjetas de crédito con transferencia de saldo ofrecen recompensas por gastar y brindan protección al consumidor y otros beneficios.

Cómo aprovechar al máximo una transferencia de saldo

Las transferencias de saldo funcionan mejor cuando los consumidores se toman en serio el pago de la deuda y abordan la situación de manera metódica. Esto significa saber cuánta deuda hay que pagar, calcular cuánto hay que pagar cada mes para estar libre de deudas y ceñirse al plan.

Si debe $10,000 en deuda de tarjeta de crédito y puede calificar para una tarjeta de transferencia de saldo que ofrece 0% APR durante 21 meses, por ejemplo, haría lo siguiente:

• Calcule el monto de la tarifa de transferencia de saldo. Con tanta deuda (y una tarifa de transferencia de saldo del 3%), esta cantidad equivale a $300.
• Dividir la deuda por el número de meses al 0% TAE. Pagar una deuda de $10,300 al 0% APR durante 21 meses requeriría un pago mensual mínimo de $491.
• Sigue el plan. Pague al menos el mínimo que debe para quedar completamente libre de deudas durante el período introductorio. Si no lo hace, aún tendrá deuda cuando la tasa de interés de la tarjeta se restablezca a la APR variable regular.

Si desea salir de sus deudas (y ahorrar dinero en el camino), las tarjetas de crédito con transferencia de saldo ofrecen esa oportunidad. Puede obtener una APR del 0% durante un período de 12 a 21 meses si paga una tarifa de transferencia de saldo, y el ahorro en intereses puede ser sustancial durante ese tiempo.

Dicho esto, las tarjetas de crédito con transferencia de saldo no son por sí solas una solución a la deuda. Si transfiere deudas pero sigue haciendo nuevos cargos en las tarjetas de crédito que tiene, es posible que no esté en mejor situación cuando finalice la oferta introductoria.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puede transferir el saldo de su tarjeta de crédito a otra cuenta?

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo le permiten transferir deuda de una tarjeta de crédito a otra. Esto se hace con mayor frecuencia para obtener una tasa de interés más baja y, potencialmente, incluso una TAE del 0 % durante un tiempo limitado.

¿La transferencia de saldo afecta la puntuación crediticia?

Las transferencias de saldo en realidad pueden mejorar el puntaje crediticio de una persona, incluso después de tener en cuenta la nueva investigación exhaustiva en un informe crediticio que se aplica cuando alguien obtiene una nueva tarjeta. Después de todo, el pago de deudas reduce el índice de utilización del crédito de una persona, y este es el segundo factor más importante que constituye los puntajes FICO.

¿Es buena idea hacer una transferencia de saldo?

Consolidar deudas con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ser una buena idea si alguien realmente quiere salir de sus deudas y está listo para hacer un cambio de estilo de vida. Sin embargo, las transferencias de saldo también pueden facilitar la acumulación de aún más deuda a largo plazo.