Cómo transferir dinero de un banco a otro

En el mejor de los casos, el dinero puede brindar flexibilidad y parte de eso es poder mover su dinero sin causar dolores de cabeza. El dinero causa suficiente estrés por sí solo; no es necesario agregarle nada.

Antes, transferir dinero entre cuentas significaba un viaje al banco. Hoy en día existen varias opciones convenientes, desde transferencias bancarias hasta aplicaciones. Mover dinero con fluidez nunca ha sido tan fácil.

Cómo transferir dinero entre bancos en cuatro sencillos pasos

Paso 1: Sepa adónde va su dinero y cuánto se destina al viaje

Los detalles importan. Antes de transferir su dinero, asegúrese de conocer la información de la cuenta a la que lo envía, junto con otra información relevante, como los detalles de la cuenta desde donde transfiere el dinero. Por ejemplo, ¿cuáles son los números de ruta y de cuenta? Además, no olvides asegurarte de que haya suficiente dinero para cubrir la transferencia.

Paso 2: Elige cómo vas a enviar el dinero

Hoy en día existen varias opciones para mover dinero. ¿Cuál planeas usar? ¿Un banco físico, una cooperativa de crédito, una aplicación de transferencia de dinero, una aplicación bancaria? Luego, verifique cuánto cuestan los diferentes métodos, si existen limitaciones sobre cuánto puede transferir y cuánto tiempo lleva realizar la transferencia.

Paso 3: envía el dinero

Una vez que haya resuelto todo eso, enviar el dinero es sencillo. Si es a través de una aplicación, inicie sesión en la aplicación y seleccione “transferir”. Ingrese la información relevante y apruebe la transferencia. Si es presencial en un banco, lleva la información a la sucursal y habla con un cajero.

Paso 4: asegúrese de que la transferencia se haya realizado

Si estaba enviando el dinero a otra persona, ¿llegó allí? Hasta que estés seguro, guarda todos los documentos que tengas en caso de que necesites pedirle al banco que revierta la transferencia (si, por ejemplo, la enviaste accidentalmente al lugar equivocado).

¿Cuál es la mejor manera de transferir dinero entre bancos?

Los sitios web de los bancos simplifican el proceso: inicie sesión en el sitio web de su institución financiera e ingrese los detalles de la cuenta en la sección de transferencia. Una vez que hayas verificado dos veces los números de cuenta, aprueba la transferencia.

Sin embargo, hay algunos casos en los que esta puede no ser la mejor opción.

¿Cuáles son las formas alternativas de transferir dinero?

Transferencias bancarias

Si desea transmitir electrónicamente una gran cantidad de dinero de un banco a otro o enviar dinero al extranjero, podría ser necesario realizar una transferencia bancaria.

El término “transferencia bancaria” generalmente se refiere a transacciones que dependen de la red SWIFT, una red global de mensajería financiera utilizada para transferencias internacionales. Estos funcionan moviendo el dinero de la cuenta del remitente a su banco, que luego se comunica con el banco del receptor antes de mover el dinero electrónicamente. Las transferencias pueden circular entre varios bancos si el dinero se mueve al extranjero.

transferencia ACH

Luego está la transferencia de la cámara de compensación automatizada (ACH). Estos pasan a través de la cámara de compensación de la red ACH, un intermediario de red electrónica que utilizan las cooperativas de crédito y los bancos de todo Estados Unidos para limitar el riesgo en los pagos.

¿Cómo funciona? Según Nacha, la organización que supervisa la red ACH, una vez que se solicita una transferencia, el banco desde donde se envía el dinero empaquetará un grupo de transferencias ACH y las enviará a la cámara de compensación. Luego, las transferencias serán procesadas por la red ACH. Desde allí las transferencias se envían al banco receptor en oleadas. Una vez que ese banco tenga los fondos, acreditará las cuentas correspondientes.

Aplicaciones

Las aplicaciones son quizás la opción más conveniente. Muchos bancos tienen ahora sus propias aplicaciones. Por ejemplo, si realiza operaciones bancarias con Chase, puede acceder a la mayoría de los servicios financieros iniciando sesión en su aplicación. Algunas aplicaciones financieras son particularmente buenas para tipos específicos de transferencias. Por ejemplo, si registra una cuenta con revoluciónla empresa FinTech con sede en Londres regulada por Lituania, el sitio en línea ofrece tipos de cambio claros para transferir dinero a nivel internacional.

También existen otras aplicaciones no bancarias. PayPal, Remitly y MoneyGram son otras aplicaciones importantes de transferencia de dinero. Por lo general, no cobran por transferir dinero a menos que lo necesite de inmediato.

Transferencia bancaria frente a otros tipos: diferencias clave

¿Cuáles son algunas de las diferencias clave entre los tipos de transferencias mencionadas aquí?

Las transferencias bancarias se consideran la mejor opción para mover dinero internacionalmente o para mover mucho dinero. Esto se debe a que se mueven a través de redes electrónicas antes de mover el dinero, lo que proporciona un elemento extra de seguridad. La red SWIFT, afiliada a la mayoría de las transferencias bancarias, se utiliza a nivel mundial. Los límites a estas transferencias también tienden a ser elevados.

Las transferencias ACH son comunes en el pago de facturas en línea y, por lo general, son gratuitas o de bajo costo. Estas transferencias mueven dinero de un banco a otro a través de la red ACH. Esa red se utiliza regularmente en EE. UU., y en 2022 se realizarán 30 mil millones de pagos por un valor de casi 77 billones de dólares, según Nacha. Aunque es más lento que otras opciones, este sistema brinda cierta protección contra el fraude sin que usted tenga que hacer nada adicional. Las transferencias ACH también son más reversibles que otros medios de transferencia. (Es posible que incluso haya utilizado este tipo de transferencia sin darse cuenta. Si está utilizando una aplicación de terceros para transferir dinero, es posible que esa aplicación esté usando ACH).

Muchas aplicaciones de terceros también te permitirán mover dinero sin problemas. Estas aplicaciones pueden hacer que las transferencias entre personas y los pagos digitales sean sencillos. Puede necesitar sólo un par de botones. Una ventaja de las aplicaciones es que puedes conectar una billetera digital para realizar pagos desde tu teléfono, aunque estas pueden exponer tus datos financieros a una mayor vulnerabilidad por parte de los piratas informáticos.

Consideraciones especiales al transferir fondos

Antes de realizar una transferencia, asegúrese de saber a quién pertenece la cuenta y verifique la cuenta y los números de ruta. Si se equivoca, su dinero puede ir a parar a otra persona que no sea el destinatario previsto. Y siempre conserve la documentación de la transferencia, en caso de que algo salga mal.

Sello de TIEMPO: Mover dinero es más conveniente que nunca

Nunca ha habido un momento más fácil para transferir dinero. Ya sea que las aplicaciones, las transferencias bancarias o los cheques físicos se ajusten a sus necesidades, existe una manera de mover su dinero a donde lo necesite. Dependiendo del banco, puede haber características que hagan que ciertos tipos de transferencia sean más convenientes.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Dónde puedo transferir dinero?

La forma tradicional de transferir dinero solía ser personalmente en el banco. Ya sabes, el lugar fuera de línea. Hoy en día, sin embargo, existen varias aplicaciones que pueden realizar la transferencia electrónicamente, incluidas las aplicaciones de transferencia de dinero PayPal, Zelle, CashApp y Venmo. También hay cooperativas de crédito, como Western Union, y muchos bancos tienen su propia aplicación dedicada.

¿Cuánto tiempo lleva una transferencia bancaria internacional?

Las transferencias bancarias internacionales pueden tardar entre uno y cinco días hábiles.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria nacional?

Una transferencia bancaria nacional suele realizarse en un plazo de 24 horas, aunque en algunos casos puede tardar hasta tres días.

¿Qué datos necesito para una transferencia bancaria internacional?

Para realizar una transferencia bancaria internacional, necesitará el nombre, la dirección física y el país de la persona a quien transfiere el dinero (el destinatario); el nombre y dirección completa del banco receptor; el número de cuenta del destinatario (es posible que necesite una estructura de cuenta específica de cada país, por ejemplo, una CLABE para México o un IBAN para muchos países europeos); el SWIFT/BIC, el código de sucursal o el documento nacional de identidad del banco destinatario; la moneda de la cuenta del destinatario; y el propósito de la transferencia.