Cómo solicitar una tarjeta de crédito: 6 mejores consejos

Obtener una nueva tarjeta de crédito brinda la oportunidad de ganar recompensas, canjear beneficios y aprovechar promociones de tasas de interés. Las mejores tarjetas de crédito para su situación dependen de cuáles sean sus objetivos, cuánto gasta cada mes y en qué lo gasta. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito.

Verifique sus informes de crédito y corrija cualquier error

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio encontró que el 25% de los estadounidenses tienen errores en sus informes crediticios que pueden afectar su puntaje crediticio. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, obtenga una copia de sus informes crediticios y verifique si hay errores. Puede obtener una copia gratuita de su informe de cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) en AnnualCreditReport.com.

Si hay algún error, disputelo con las agencias de crédito en línea o por correo para actualizar su crédito. El acreedor tiene un mínimo de 30 días para responder a su solicitud. Si el acreedor no responde a tiempo (o no puede proporcionar evidencia de la marca negativa en su crédito), las agencias lo eliminarán.

Determina qué tipo de tarjeta de crédito quieres

Existen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito que se adaptan a las necesidades de los consumidores y propietarios de pequeñas empresas. Las tarjetas de crédito pueden ofrecer recompensas, un bono de bienvenida, una oferta de tasa de porcentaje anual (APR) inicial del 0% y otras características. El paquete de funciones diferirá entre las tarjetas. Debe determinar qué funciones son más importantes para usted, de modo que pueda limitar las opciones.

Las tarjetas tienden a especializarse en ciertos tipos de funciones. Aquí hay unos ejemplos.

• Tarjetas de crédito de recompensas. Estos son los mejores para las personas que liquidan sus saldos en su totalidad cada mes.
• Tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles. Estos incluyen beneficios exclusivos al volar con la aerolínea o hospedarse en uno de sus hoteles. Generalmente, lo mejor es conseguir la tarjeta de crédito de la aerolínea y del hotel que más utilizas. Los beneficios pueden incluir primera maleta documentada gratis, embarque prioritario y descuentos a bordo.
• Tarjetas de crédito con APR inicial del 0%. Estos ofrecen financiación sin intereses en transferencias de saldo y compras.
• Tarjetas de crédito aseguradas. Estos ayudan a las personas a generar crédito para que puedan calificar para tarjetas con mejores condiciones, tasas de interés y beneficios. La tarjeta Discover it Secured obtiene recompensas de devolución de efectivo y proporciona revisiones automáticas para posibles actualizaciones a partir de los siete meses.
• Tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Estos permiten a los propietarios de empresas mantener sus gastos comerciales separados de sus tarjetas personales y pueden ofrecer cualquiera de las funciones enumeradas anteriormente. Ink Business Unlimited obtiene un reembolso en efectivo ilimitado del 1,5% y las tarjetas de empleado están disponibles sin cargo adicional.

Consulta ofertas precalificadas y preaprobadas

Muchos bancos permiten a las personas verificar ofertas precalificadas o aprobadas previamente sin presentar una solicitud formal. Para consultar estas ofertas, simplemente proporcione su nombre y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.

Cuando envíe su información, será una consulta crediticia suave, que no afecta su puntaje crediticio. Además, otros prestamistas no verán la consulta, por lo que no afectará su capacidad para obtener la aprobación en otro banco. Las ofertas precalificadas y aprobadas previamente son las mejores ofertas de tarjetas de crédito para las que usted es elegible según su puntaje crediticio.

Si decide solicitar una de estas ofertas y enviar una solicitud, puede desencadenar una consulta crediticia estricta. Cada investigación exhaustiva puede reducir su puntaje crediticio hasta cinco puntos durante aproximadamente seis a 12 meses. Las consultas difíciles desaparecen de su informe crediticio después de 24 meses.

Solicite las mejores tarjetas de crédito que coincidan con su perfil crediticio

Al comparar tarjetas de crédito, concéntrese en aquellas que están disponibles para su puntaje crediticio. Aunque existen muchas tarjetas de crédito atractivas, no tiene sentido solicitar aquellas que requieren una puntuación más alta que la suya.

Solicitar una tarjeta que coincida con su perfil crediticio le permite obtener acceso al crédito hoy y desarrollarlo para el futuro. Con un uso responsable de la tarjeta, es posible que pueda aumentar su puntaje crediticio para calificar para tarjetas más deseables. Los pasos para mejorar su puntaje crediticio incluyen realizar todos sus pagos a tiempo, solicitar crédito solo cuando sea necesario y mantener su utilización de crédito por debajo del 30%.

Cómo seleccionar la mejor tarjeta de crédito

Al comparar las tarjetas para las que es elegible, elegir la mejor tarjeta de crédito depende de sus objetivos, dónde gasta la mayor cantidad de dinero y si está dispuesto a pagar una tarifa anual. Esto es lo que debe buscar al seleccionar las tarjetas de crédito adecuadas para sus necesidades.

• Cuotas anuales. Muchos consumidores prefieren ahorrar dinero seleccionando tarjetas que no cobran una tarifa anual. Sin embargo, puede tener sentido pagar una tarifa anual para obtener mayores recompensas y acceder a valiosos beneficios.
• Bono de bienvenida. Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, es posible que le ofrezca un bono de bienvenida. Obtendrá el bono si cumple con los requisitos de gasto dentro del período de tiempo asignado. Un requisito típico es gastar al menos $3000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta.
• Ofertas de recompensas. Las tarjetas de crédito con recompensas son populares porque obtienen millas de bonificación, puntos o reembolsos en efectivo con cada compra, lo que aumenta su poder de ganancia.
• Categorías de bonificación. Determine dónde gasta más dinero y luego seleccione una tarjeta de crédito con recompensas que ofrezca puntos de bonificación en esas categorías. Tenga cuidado con los límites trimestrales o anuales que pueden restringir cuánto puede ganar.
• Ofertas de introducción APR. Como nuevo titular de una tarjeta, puede ser elegible para financiamiento sin intereses en compras o transferencias de saldo por un tiempo limitado. Estas promociones suelen durar entre 12 y 21 meses. Las transferencias de saldo suelen cobrar una tarifa del 3% al 5% sobre el monto transferido.
• Beneficios. Dependiendo del tipo de tarjeta que elija, puede incluir beneficios como acceso a salas VIP del aeropuerto, estatus de élite y protecciones de viajes o compras. En algunos casos, estos beneficios pueden ser más valiosos que las recompensas que obtienes.
• Tarifas de transacciones extranjeras. Las tarjetas de crédito cobran hasta un 3% en compras fuera de los EE. UU. Si viaja al extranjero, busque una tarjeta que no aplique cargos por transacciones en el extranjero.

Qué hacer si se rechaza su solicitud de tarjeta de crédito

Incluso si tiene un crédito perfecto, es posible que su solicitud sea rechazada. Los bancos consideran una variedad de factores al evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito. Estos factores incluyen:

• Puntaje de crédito.
• Solicitudes recientes de crédito.
• Número de cuentas nuevas.
• Ingreso.
• Obligaciones mensuales.
• Límite de crédito total del banco.

Si su solicitud fue rechazada, la ley federal exige que el banco le informe el motivo de su decisión. Si bien es posible que reciba una decisión inmediata sobre su solicitud al presentar la solicitud en línea, es posible que la carta de denegación no llegue hasta dentro de una semana o más.

Normalmente, las explicaciones de estas cartas son bastante genéricas. Sin embargo, cuando compare la carta con una copia de su informe de crédito, podrá determinar por qué se le negó.

Considere tomar uno o más de los siguientes pasos cuando su solicitud sea rechazada:

• Llame a la línea de reconsideración del banco. Es posible que pueda proporcionar información adicional o explicar áreas de preocupación para que se apruebe su solicitud.
• Aborde los motivos de la denegación y vuelva a presentar la solicitud. Revise la carta del banco y aborde los motivos por los que fue rechazado. La solución puede ser rápida o llevar tiempo. Una vez que se haya abordado el área, vuelva a solicitar la tarjeta que desea.
• Considere solicitar una tarjeta diferente. Los bancos ofrecen una variedad de tarjetas de crédito que se dirigen a diferentes perfiles de consumidores. Es posible que tenga mejores probabilidades de aprobación si solicita tarjetas que coincidan con su perfil crediticio. Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente son fáciles de aprobar porque requieren un depósito de seguridad.

Sello de tiempo: encuentre una tarjeta que coincida con sus objetivos, puntaje crediticio y presupuesto

Las mejores tarjetas de crédito ofrecen recompensas lucrativas, promociones de 0% APR y valiosos beneficios por una tarifa anual razonable. Encontrar la tarjeta adecuada puede ser un desafío, por lo que es útil limitar sus opciones en función de lo que es más importante para usted. Además, tenga en cuenta su puntaje crediticio para no solicitar tarjetas que requieran puntajes más altos. Si bien muchas personas evitan las tarjetas de crédito con tarifas anuales, pagar una tiene sentido si las recompensas y los beneficios superan el costo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué puntaje crediticio necesito para obtener una tarjeta de crédito?

Los bancos ofrecen tarjetas de crédito para personas con todos los niveles de puntaje crediticio, incluso aquellos que recién están comenzando con el crédito. Sin embargo, muchas tarjetas de crédito tienen requisitos mínimos de puntaje crediticio para poder ser aprobadas. Para aumentar las posibilidades de obtener la tarjeta que desea, tome medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.

¿Cómo se solicita una tarjeta de crédito comercial?

Debe proporcionar información sobre su negocio, como ingresos anuales, número de identificación fiscal e información de contacto. La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito comerciales también requieren una garantía personal, por lo que también se le pedirá que proporcione su información personal. Las tarjetas de crédito comerciales están disponibles para todo tipo de empresas, incluidas corporaciones, LLC, sociedades y propietarios únicos.

¿Cómo se solicita una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas ayudan a las personas con mal crédito o con un historial crediticio limitado a obtener acceso al crédito. Para aplicar, usted proporciona su información personal y realiza un depósito con el emisor de la tarjeta. En la mayoría de los casos, su límite de crédito equivale al monto de su depósito de seguridad. Con un uso responsable, el banco puede aumentar su límite de crédito o reembolsar su depósito de seguridad y convertir su tarjeta en una tarjeta sin garantía.

¿Cómo conseguir una tarjeta de crédito sin crédito?

Es posible obtener una tarjeta de crédito si no tiene crédito existente. Solicitar una tarjeta de crédito asegurada es una de las mejores opciones para personas con historial crediticio limitado. Si estás en la escuela, las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para adultos jóvenes que desean desarrollar un puntaje crediticio sólido pero tienen ingresos y experiencia crediticia limitados. Obtener una tarjeta de crédito minorista o una tarjeta de crédito para gasolina también es una buena manera de generar crédito.

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