Cómo solicitar la condonación de préstamos estudiantiles
La condonación de préstamos para estudiantes es un valioso programa gubernamental que permite a algunos prestatarios de préstamos para estudiantes liquidar su saldo restante después de cumplir con requisitos específicos. La condonación de préstamos estudiantiles podría valer decenas, o incluso cientos, de miles de dólares, dependiendo, por supuesto, de cuánto pidió prestado.
Cumplir con los estrictos requisitos para la condonación de préstamos estudiantiles puede ser complicado y es fácil cometer un error en la documentación, lo que lleva a un rechazo inesperado de su solicitud. Si no le funciona, la refinanciación de préstamos estudiantiles puede ser otra opción para aliviar sus pagos mensuales.
Si no puede cumplir con los criterios para un préstamo basado en crédito sin un aval, Ascenso puede brindarle la oportunidad de calificar para un futuro préstamo basado en ingresos.
Cómo solicitar la condonación de préstamos estudiantiles en cuatro pasos
Si está buscando calificar para la condonación de préstamos estudiantiles, seguir estos cuatro pasos lo ayudará a avanzar.
Evalúe sus préstamos estudiantiles
La condonación de préstamos para estudiantes solo funciona con tipos específicos de préstamos federales para estudiantes. Para la mayoría de los prestatarios, la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) es el método más probable para obtener la condonación de sus préstamos. Si tiene préstamos federales directos y trabaja para un empleador público, como una escuela pública, un hospital del condado u otro trabajo gubernamental, puede calificar para el PSLF. Algunos trabajos sin fines de lucro también califican para ello. Complete un formulario de certificación de empleo y revíselo con su administrador para asegurarse de que su trabajo cuente para este programa.
Si es maestro, puede calificar para la condonación de préstamos para maestros (TLF), que tiene límites de condonación más bajos que el PSLF ($17,500 a partir de 2023). Debido a ese límite, muchos profesores que trabajan en escuelas públicas estarían mejor con el PSLF. (A julio de 2022, el monto promedio de préstamo condonado a través del PSLF fue de $97,218). El TLF está disponible para prestatarios con préstamos federales directos o federales para educación familiar.
Si tiene alguna duda sobre su tipo de préstamo o si puede ser elegible, debe comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos (la compañía a la que envía los pagos de su préstamo estudiantil) para confirmar la elegibilidad.
Los préstamos estudiantiles pueden ser elegibles para la condonación en otras circunstancias limitadas, como si su escuela cierra o usted queda permanentemente discapacitado. Sin embargo, son mucho menos comunes.
Comience el proceso de solicitud de condonación de préstamos estudiantiles
Trabaje con su administrador para encontrar la solicitud adecuada, complétela y verifique los detalles. Asegúrese de que su empleo lo califique para la condonación de préstamos estudiantiles.
Para el PSLF, debe realizar 120 pagos a tiempo mientras trabaja para un empleador calificado. Son 10 años de pagos puntuales, por lo que puede pasar un tiempo antes de que califique. Para TLF, tendrá que trabajar para una escuela de bajos ingresos que califique durante cinco años académicos completos consecutivos. Si es maestro, los cinco años académicos no cuentan para los 120 pagos, por lo que es posible que desee omitir el TLF si califica para ambos programas.
Nuevamente, si tiene dudas sobre haber enviado los formularios correctos o haber trabajado para un empleador calificado, comuníquese con su administrador de préstamos estudiantiles para averiguar si está en el camino correcto. Un simple error en cualquier momento podría descalificarte.
Continuar realizando pagos según lo programado
No asuma que está aprobado y que el saldo de su préstamo se condona después de alcanzar los 120 pagos mensuales. Hasta que vea un estado de cuenta actualizado de la entidad administradora de su préstamo que muestre que el saldo está condonado, continúe realizando los pagos según lo programado.
Los pagos atrasados o atrasados pueden dañar su puntaje crediticio y arruinar sus planes de condonación. Si solo realizó 119 pagos mensuales o su administrador determina que su empleador no es elegible, podría cometer un error costoso al suspender los pagos de su préstamo.
Siempre puede iniciar sesión en el sitio web de su administrador de préstamos para obtener la información más actualizada sobre el saldo y los pagos de sus préstamos.
Confirme que sus préstamos están perdonados
Siga las instrucciones de la entidad administradora de préstamos para completar los pasos finales, enviar la documentación restante y obtener la condonación de su saldo. Debería recibir una carta confirmando que sus préstamos han sido condonados una vez que su solicitud sea procesada y aprobada. Guarde cualquier confirmación u otra documentación para sus registros. Recuerde que sus préstamos solo se cancelan una vez que vea la condonación reflejada en el estado de cuenta de su préstamo estudiantil. Es importante seguir pagando hasta que reciba un estado de cuenta que demuestre que no se requieren pagos restantes.
¿Quién es elegible para la condonación de préstamos estudiantiles?
La condonación de préstamos estudiantiles generalmente se limita a los prestatarios que han pasado suficientes años trabajando para un empleador público calificado. Necesitará préstamos federales directos para calificar para ello.
Para calificar para TLF, necesitará préstamos federales directos o préstamos federales para educación familiar. Según este programa, también debe pasar al menos cinco años académicos consecutivos trabajando para una escuela primaria, una escuela secundaria o una agencia de servicios educativos que atienda a estudiantes de bajos ingresos.
Existen otros programas de condonación de préstamos estudiantiles en estas circunstancias limitadas:
- Cancelación y cancelación del préstamo Perkins. Los préstamos federales Perkins pueden cancelarse después de cumplir ciertos requisitos de voluntariado o empleo en determinadas circunstancias.
- Alta escolar cerrada. Si su colegio o universidad cierra, puede calificar para que se le condonen los préstamos relacionados con esa escuela. Esto solo funciona para préstamos directos, préstamos federales para educación familiar y préstamos Perkins.
- Alta por Incapacidad Total y Permanente. Los préstamos federales directos, los préstamos federales para educación familiar y los préstamos Perkins pueden cancelarse si usted está total y permanentemente discapacitado.
- Descarga de quiebra. Obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles durante una quiebra es extremadamente difícil, pero no imposible. La condonación por quiebra puede estar disponible para prestatarios con préstamos directos, préstamos federales para educación familiar y préstamos Perkins.
- Alta por muerte. Si muere, se condonan los saldos de sus préstamos, lo que al menos no transfiere su deuda a sus herederos.
Algunas situaciones adicionales extremadamente raras pueden calificarlo para la condonación, incluso si la escuela hizo algo atroz relacionado con sus préstamos o educación, su escuela certificó falsamente su elegibilidad para el préstamo o los préstamos se crearon de manera fraudulenta utilizando su información.
¿Cuánto tiempo se tarda en condonar la deuda de préstamos estudiantiles?
Según el programa PSLF, necesitará al menos 10 años (120 meses) de pagos de préstamos elegibles mientras trabaja para un empleador elegible para calificar. Dependiendo del saldo de su préstamo y del cronograma de pagos, es posible que sus préstamos se liquiden mucho antes de esa fecha, pero si tuvo préstamos estudiantiles importantes o realizó pagos según un plan de pago basado en los ingresos, probablemente esté en una buena posición para calificar.
Para TLF, solo se le perdonarán hasta $17,500 del saldo de su préstamo. Esta podría ser la opción correcta si tuviera ese saldo restante o menos después de cinco años de pagos. El PSLF podría resultar más valioso si tuviera un saldo mucho mayor después de cinco años. Tendrás que trabajar durante cinco años académicos completos consecutivos para obtener TLF.
El tiempo que lleva procesar una solicitud de condonación de préstamos estudiantiles puede variar según el administrador del préstamo. Al solicitar la condonación de un préstamo, pregunte siempre sobre el plazo de finalización. Continúe realizando esos pagos regulares durante el proceso de revisión de la solicitud, a menos que la entidad administradora de su préstamo le indique específicamente que no está obligado a hacerlo. Si bien realizar pagos mensuales adicionales no es divertido, es mejor continuar pagando que lidiar con las repercusiones de pagos atrasados o atrasados.
¿Se pueden mejorar las posibilidades de condonación de préstamos estudiantiles?
La mejor manera de mejorar sus posibilidades de aprobación de la condonación de préstamos estudiantiles es seguir las reglas exactamente. No es necesario buscar muy lejos para encontrar historias de terror de prestatarios de préstamos estudiantiles cuyas solicitudes fueron rechazadas por razones inesperadas.
Determine de inmediato si su empleador califica como empleador público o escuela de bajos ingresos. La mayoría de los empleos gubernamentales cuentan como trabajos para un empleador público. Sin embargo, si es contratista o trabaja para un contratista gubernamental, es posible que su trabajo no cuente para el requisito de 120 meses.
Si tiene otros tipos de préstamos federales para estudiantes, es posible que pueda consolidarlos en préstamos federales directos. Sin embargo, refinanciar sus préstamos con préstamos privados para estudiantes elimina cualquier elegibilidad para programas federales de alivio de la deuda estudiantil. Sólo califican los préstamos federales para estudiantes.
La falta de pagos de préstamos estudiantiles puede hacer que sus préstamos entren en mora. Los préstamos en mora no califican para programas de condonación de préstamos. Sacar sus préstamos del estado de mora puede ser un desafío, por lo que mantenerse al tanto de sus pagos mínimos mensuales es fundamental para la condonación del préstamo.
¿Qué pasa si tiene préstamos privados para estudiantes?
Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para los programas gubernamentales de condonación de préstamos para estudiantes. Estos préstamos son otorgados por empresas privadas con fines de lucro, por lo que probablemente no obtendrá ningún perdón por ellos.
Si está pasando por dificultades económicas, puede calificar para un aplazamiento del pago del préstamo o un programa similar. Sin embargo, su deuda no se condona bajo dicho programa. Debe esperar pagar el saldo total más adelante, posiblemente con los intereses acumulados durante el período de aplazamiento.
Alternativamente, la refinanciación de préstamos privados para estudiantes puede ayudarlo a ahorrar en intereses o reducir su pago mensual, según los términos de su préstamo actual y futuro. Preste atención a las tasas de interés y al costo total de los intereses, ya que un pago mensual más bajo puede costarle más a largo plazo.
Sello de tiempo: siga las reglas meticulosamente para calificar para la condonación de préstamos estudiantiles
Cuando tiene préstamos federales para estudiantes, la oportunidad de eliminar todo su saldo es un beneficio que potencialmente le cambiará la vida. Solo asegúrese de verificar que su empleador califique, siga exactamente las pautas del programa y mantenga sus pagos al día para que funcione.
Si tiene préstamos privados para estudiantes, la refinanciación puede ser su mejor opción. Si puede refinanciar a una tasa de interés más baja, puede ahorrar dinero incluso si no se le puede perdonar su saldo.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo recibiré la condonación de mi préstamo estudiantil?
No recibirá un cheque para liquidar el saldo de su préstamo estudiantil cuando se apruebe. La entidad administradora de su préstamo recibirá los pagos y los acreditará en su saldo. Verá el nuevo saldo más bajo reflejado en el extracto de su préstamo estudiantil.
¿Qué formularios debo completar para el perdón de estudiantes?
Los formularios requeridos para la condonación de préstamos estudiantiles varían según el programa de préstamo y condonación. Trabaje con la entidad administradora de sus préstamos para encontrar los formularios correctos.
¿Cuáles son las mejores opciones para la refinanciación de préstamos estudiantiles?
Es una buena idea comparar precios para encontrar las mejores opciones de refinanciamiento. Por lo general, la mejor empresa de refinanciamiento con la tasa de interés más baja para su historial crediticio y situación financiera es la mejor.