Cómo refinanciar un préstamo de automóvil en 5 pasos

Cuando refinancia un préstamo para automóvil, en realidad está obteniendo un nuevo préstamo que se utilizará para liquidar su préstamo para automóvil existente. Las razones para refinanciar incluyen una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más corto, o ambas cosas. Por supuesto, comenzará a realizar los pagos de su nuevo préstamo de inmediato.

¿Cuáles son los 5 pasos que debes seguir para refinanciar un préstamo de automóvil?

Al igual que con cualquier decisión financiera, debe considerar cuidadosamente si la refinanciación tiene sentido para usted. Estos cinco pasos pueden resultar útiles.

1. Utilice una calculadora de refinanciamiento de préstamos para automóviles

Fabien Thierry, jefe de productos de préstamos para vehículos de consumo en Bank of America, sugirió utilizar una calculadora de refinanciamiento de préstamos para automóviles para comprender mejor si el refinanciamiento tiene sentido para usted. Calculará sus pagos mensuales del nuevo préstamo propuesto y está disponible en la mayoría de los sitios web de préstamos.

2. Obtenga cotizaciones y encuentre un prestamista en quien confíe

Tener un prestamista profesional confiable que lo ayude a navegar el proceso marcará una diferencia significativa y podría ahorrarle dinero, dice Thierry.

3. Explore los beneficios bancarios disponibles

Al investigar, Thierry recomienda consultar con su banco para ver si ofrece recompensas o beneficios por ser un cliente existente, ya que podría reducir las tarifas o los costos de préstamo relacionados. Por ejemplo, los miembros de Preferred Rewards de Bank of America pueden recibir un descuento en la tasa de interés de hasta el 0,50%.

4. Reúna su documentación

Deberá enviar información personal. Según LendingClub, los requisitos de documentación pueden incluir:

• Licencia de conducir
• Prueba de seguro
• Registro de Vehículo
• VIN del vehículo y/o número de placa
• Número de seguro social
• Monto de liquidación de su préstamo actual

También se puede solicitar prueba de ingresos, como un recibo de sueldo reciente, un W-2 o una declaración de impuestos.

5. Solicite un nuevo préstamo

Por ejemplo, la herramienta digital de compra de automóviles del Bank of America proporciona una forma sencilla de refinanciar en línea. A la mayoría de los clientes solo les lleva unos minutos, la solicitud no tiene ningún costo y los solicitantes generalmente obtienen una decisión crediticia en 60 segundos.

¿Cuáles son los mejores consejos para alguien que esté considerando refinanciar?

Consejo #1: Decida si desea mantener a su prestamista o elegir uno nuevo

Es vital trabajar con un prestamista de confianza al refinanciar el préstamo de su automóvil. “Investigar y comparar precios de préstamos para automóviles es la mejor manera de obtener ahorros considerables”, dice Thierry. Si le gusta un prestamista, pero a su oferta le falta algo que vio en la oferta de otro prestamista, dígalo. “En la mayoría de los casos, los prestamistas quieren su negocio y estarán dispuestos a trabajar con usted”, explica Thierry.

Consejo #2: Comprenda el impacto en su puntaje crediticio

La refinanciación de automóviles, como cualquier tipo de refinanciación, tiene el potencial de afectar su puntaje crediticio. “Si reúne los requisitos y acepta una oferta de préstamo, normalmente verá otra pequeña caída en su puntuación”, dice Thierry. Sin embargo, como la refinanciación reemplaza un préstamo existente con otro de aproximadamente el mismo monto, dice que su impacto en su puntaje crediticio debería ser mínimo.

Consejo nº 3: sopese los beneficios y los inconvenientes

Según Thierry, los beneficios potenciales de la refinanciación pueden incluir:

• Una tasa de interés más baja. Puede ahorrar suficientes intereses durante la vigencia del préstamo para que valga la pena refinanciar.
• Un pago mensual reducido. La refinanciación puede reducir el pago mensual del automóvil que es demasiado grande para su presupuesto.
• Un plazo de préstamo más corto. Si ha tenido un aumento en sus ingresos desde que compró su automóvil, podría considerar refinanciar el préstamo de su automóvil a un plazo más corto para liquidarlo antes.

Thierry mencionó un posible inconveniente:

• Un plazo de préstamo más largo. Si la necesidad de reducir su pago mensual significa que tiene que elegir un plazo de préstamo más largo que el que tiene ahora, es posible que en realidad pague más en general debido a los meses adicionales de interés que se le cobrarán.

¿Cuáles son los mejores prestamistas de refinanciación de préstamos para automóviles?

Encontrar el prestamista perfecto requiere investigación, ya que cada uno ofrece diferentes términos y tarifas. Time Stamped investigó docenas de prestamistas de refinanciación de préstamos para automóviles, y aquí hay cuatro que se destacan.

Sello de tiempo: refinanciar un préstamo de automóvil no es difícil y realmente puede ayudar a su bolsillo

Puede pensar que refinanciar el préstamo de su automóvil es un proceso complejo y complicado, pero no lo es. En general, puedes completar el proceso en una o dos horas. Tener a mano la documentación correcta es importante. Los bancos, las cooperativas de crédito, las compañías financieras y los corredores de préstamos ofrecen refinanciamiento de préstamos para automóviles, al igual que plataformas exclusivamente en línea como RateGenius y Caribou. Compare varios para comprender sus tasas de interés y cómo se comparan con la tasa de su préstamo de automóvil actual.

Además, considere los ahorros generales durante la vigencia de su préstamo. Por ejemplo, una reducción en el pago mensual de $40 a $50 puede no parecer significativa, pero durante la vigencia del nuevo préstamo puede resultar en un ahorro de miles de dólares.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo puede decidir si el refinanciamiento de un automóvil es la opción correcta para usted?

Muchos factores pueden determinar si un refinanciamiento es la opción correcta para usted. Si su crédito ha mejorado desde que obtuvo su préstamo original (o su investigación indica que no le ofrecieron la mejor oferta en el concesionario), es probable que pueda obtener una mejor oferta refinanciando, dice Adam Crossan, vicepresidente y director de auto. con LendingClub.

Alternativamente, si ha experimentado una reducción en sus ingresos o su presupuesto se está ajustando, dice que es posible que pueda mejorar su flujo de efectivo mensual refinanciando con un pago más bajo.

¿Cuándo no es un buen momento para refinanciar el préstamo de su automóvil?

Según Crossan, el valor de los vehículos comienza a disminuir en el momento en que sale del concesionario. Explica que cuando el valor del vehículo cae por debajo del monto restante del préstamo existente, se tiene un “capital negativo” en el automóvil, lo que dificulta la aprobación de un refinanciamiento o la calificación para una tasa competitiva. “Además, si recibió una tasa igual o inferior a la del mercado cuando obtuvo su préstamo, puede ser difícil mejorar su tasa y pago mediante refinanciamiento”, dijo Crossan.

Además, verifique si su prestamista actual cobra una multa por pago anticipado por cancelar su préstamo anticipadamente. Si estás sujeto a uno, haz los cálculos. “Si la cantidad que se ahorra al refinanciar es significativamente mayor que la multa, refinanciar aún puede ser una buena idea”, dice Thierry.

¿Cómo saber si el préstamo de su automóvil califica para un refinanciamiento?

La mayoría de los préstamos para automóviles pueden ser elegibles para una refinanciación. Sin embargo, las pautas de los prestamistas sobre límites de kilometraje, montos máximos y mínimos de préstamo, valor del vehículo y otros factores pueden variar, dijo Crossan. Muchos prestamistas enumeran estas restricciones en sus sitios web o en materiales de marketing. Algunos prestamistas, como LendingClub, también ofrecen un proceso rápido de precalificación a través de su sitio web que no afectará su puntaje crediticio. “Esta puede ser una buena manera de evaluar sus opciones y ver si califica antes de comprometerse con una oferta”, dice Crossan.