Cómo reducir la renta imponible: 7 formas

El impuesto sobre la renta suele ser el mayor gasto anual de los estadounidenses. Y debido a los tramos impositivos escalonados y un sistema tributario progresivo, cuanto más gane, más podría terminar pagando.

Pero hay muchas maneras de reducir su ingreso imponible y, en última instancia, la cantidad de impuestos que paga. Hemos examinado cientos de deducciones y créditos fiscales para mostrar cuáles ofrecen el mayor impacto con el menor esfuerzo.

7 formas de reducir la renta imponible

1. Aportes de jubilación

Ahorrar para la jubilación siempre es una buena idea y se mejora aún más si se utilizan cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Estas son las dos formas principales de ahorrar para la jubilación y obtener una deducción de impuestos:

Cuenta de jubilación en el lugar de trabajo. Si su lugar de trabajo ofrece una cuenta de jubilación, puede invertir directamente de su sueldo. Con una cuenta 401(k) tradicional o similar, sus contribuciones son deducibles hasta $23,000 a partir de 2024. Si tiene 50 años o más, puede contribuir $7,500 adicionales.

IRA tradicional. Las cuentas de jubilación individuales (IRA) le permiten invertir para la jubilación fuera de una cuenta del lugar de trabajo y al mismo tiempo reducir los ingresos sujetos a impuestos. Para 2024, puede deducir contribuciones a una IRA tradicional hasta $7,000 por año o hasta $8,000 si tiene 50 años o más. Las cuentas IRA también le permiten deducir contribuciones hasta la fecha límite de presentación de impuestos del siguiente año calendario, lo que le brinda unos meses adicionales para maximizar los ahorros fiscales.

2. Obtén un crédito para gastos universitarios.

Pagar la universidad u otros gastos de educación superior puede reducir su factura de impuestos. El Crédito Fiscal de Oportunidad Estadounidense está disponible para estudiantes calificados que estén inscritos en un título o programa de credenciales reconocido.

Puede obtener un crédito fiscal equivalente por los primeros $2,000 gastados en gastos calificados, luego el 25 % de los siguientes $2,000 gastados, hasta un total de $2,500. Esta reducción dólar por dólar de su factura de impuestos federales sobre la renta puede tener un impacto mucho mayor que una simple deducción fiscal.

3. Ahorra para la universidad

Ahorrar para la universidad en una cuenta con ventajas impositivas puede reducir su factura de impuestos estatales. El tipo más común es el plan 529, un tipo de cuenta de ahorro para la universidad administrada estado por estado. Si bien no es deducible de los impuestos federales, algunos estados también ofrecen deducciones y créditos fiscales. Esto puede reducir significativamente la carga fiscal de su estado, según el plan elegido y las leyes de su estado.

La mayoría de los planes 529 le permiten invertir contribuciones y sus fondos crecen libres de impuestos a nivel estatal y federal. Los retiros de cuentas 529 también están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos educativos calificados.

4. Ahorre para gastos de atención médica

Si anticipa gastos de atención médica de su bolsillo, estas cuentas le permiten deducir contribuciones y reducir su ingreso sujeto a impuestos.

Cuenta de ahorros para la salud (HSA). Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) le permiten ahorrar en impuestos y al mismo tiempo reservar dinero para futuros gastos médicos. Debe estar inscrito en un Plan de Salud con Deducciones Altas (HDHP) elegible para abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), que ofrecen muchos empleadores. Las personas pueden contribuir hasta $4,150 anualmente o $8,300 a un plan de atención médica familiar calificado. Esto reduce su ingreso sujeto a impuestos y, si usa los fondos para gastos médicos, el crecimiento y los retiros de la cuenta también están libres de impuestos.

FyoAcuerdo de gastos flexible (FSA). Al contrario de su nombre, los acuerdos de gastos flexibles (FSA) son menos flexibles que las cuentas HSA. Contribuya hasta $3,200 anualmente directamente de su cheque de pago, reduciendo su ingreso sujeto a impuestos. Pero hay un inconveniente: debe utilizar los fondos dentro del año calendario o los perderá. Esto hace que una FSA sea ideal cuando conoce los gastos en los que incurrirá durante el año.

5. Deduzca los gastos secundarios

¿Conduces para Uber o entregas comestibles para DoorDash? O tal vez otro negocio de Internet le permita ganar dinero extra desde casa.

Los gastos de este tipo de negocios pueden ayudar a reducir su factura de impuestos. Y dado que los ingresos de las pequeñas empresas se gravan a una tasa más alta (porque hay que pagar el monto total de los impuestos del Seguro Social y Medicare), las deducciones comerciales son aún más valiosas.

Algunas deducciones que podrías cancelar incluyen:

• Kilometraje de vehículos relacionados con el negocio.
• Gastos de oficina en casa.
• Gastos de servicios públicos, internet y teléfono celular.
• Cualquier otro gasto de funcionamiento del negocio.

Recuerde que solo puede deducir los gastos que estén directamente relacionados con su negocio y, si toma la deducción de la oficina en casa, en la mayoría de los casos, la oficina debe usarse solo para fines comerciales. (No puede ser un espacio polivalente.)

6. Detallar las deducciones

Si tiene gastos que suman más que la deducción estándar, puede valer la pena detallarlos.

Aquí hay algunas deducciones que se pueden detallar:

• Impuesto estatal sobre la renta o las ventas.
• Impuestos sobre bienes inmuebles y muebles.
• Intereses de hipoteca de vivienda.
• Pérdidas de inversión (pérdidas de capital).
• Contribuciones caritativas.
• Pérdidas en juegos de azar.
• Pérdidas por desastres y robos.
• Gastos médicos y dentales (solo montos superiores al 7,5% de su ingreso bruto ajustado).

Si no está seguro de que sus deducciones detalladas serán mayores que las deducciones estándar, sumarlas siempre es una buena idea antes de optar por las estándar.

7. Compre un vehículo eléctrico

¿Sabía que puede obtener hasta $7,500 en créditos fiscales por comprar un vehículo eléctrico (EV)? El IRS está incentivando la adopción de vehículos eléctricos, y ciertos vehículos calificados ofrecen hasta $7,500 en créditos fiscales federales con la compra.

Y no, no tiene por qué ser un Tesla. Varios fabricantes ofrecen vehículos eléctricos totalmente eléctricos, enchufables, híbridos y de pila de combustible.

Hay bastantes estipulaciones para calificar, por lo que es una buena idea revisar las reglas en el sitio web del IRS antes de realizar una compra. También puede ver si un vehículo específico califica en Fueleconomy.gov.

Sello de tiempo: busque créditos y deducciones para conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar

Tienes que declarar tus impuestos todos los años, por lo que vale la pena explorar formas de reducir tu ingreso imponible. Y cuanto más gana, más impuestos paga, lo que puede suponer un gasto importante.

Los créditos fiscales suelen ser más valiosos que las deducciones, pero una buena estrategia fiscal maximizará ambos. Si no está seguro, trabajar con un profesional de impuestos autorizado, como un contador público certificado o un agente registrado, puede ahorrarle cientos (o miles) cada año.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo puedo reducir los impuestos en mi cheque de pago?

Si desea reducir la cantidad de impuestos que paga, maximice su cuenta de jubilación en el lugar de trabajo y su cuenta de ahorro para la salud (si es elegible). Una cuenta de jubilación tradicional en el lugar de trabajo puede reducir su ingreso imponible hasta $23,000 (o hasta $30,500 si tiene 50 años o más). Y maximizar sus contribuciones a la HSA le permite obtener otros $4,150 en deducciones fiscales, o hasta $8,300 si tiene un plan de atención médica familiar. Ambos planes combinados pueden ahorrarle miles de dólares durante el año calendario.

¿Cómo puedo reducir mi ingreso imponible para W2?

La mejor manera de reducir su ingreso sujeto a impuestos con un trabajo W2 es invertir para la jubilación y maximizar otras cuentas con ventajas impositivas. Por ejemplo: Contribuya hasta $23,000 por año en una cuenta 401(k) tradicional o hasta $30,500 si tiene 50 años o más. Otras opciones para reducir los impuestos federales incluyen contribuir a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) o una Cuenta de Jubilación Individual (IRA). Para reducir los impuestos estatales, considere contribuir a un plan 529 para su hijo.

¿Cuánto debo poner en mi 401(k) para reducir impuestos?

Maximizar su cuenta 401(k) es probablemente la forma más fácil de reducir los ingresos sujetos a impuestos, lo que potencialmente le permitirá ganar miles de dólares. En 2024, los límites actuales de la cuenta 401(k) le permitirán contribuir hasta $23,000 o hasta $30,500 si tiene 50 años o más.