Cómo reducir el pago de su automóvil: 8 estrategias comprobadas
Los expertos financieros suelen recomendar que, como máximo, el 10% del salario neto mensual se destine a pagos del automóvil. Dado que el pago promedio por un automóvil nuevo es de $744 por mes según el Índice de Asequibilidad de Vehículos de Cox Automotive/Moody’s Analytics, vale la pena encontrar formas de reducir costos.
Sus opciones para reducir los pagos del automóvil pueden depender de si ya tiene un préstamo para automóvil o si planea solicitar uno para completar la compra de un vehículo.
8 formas de reducir el pago de tu coche
Obtener un pago de automóvil más bajo puede liberar dinero en su presupuesto, haciendo que otros costos, como el seguro del automóvil o la gasolina, sean más fáciles de administrar. Explorar todas las opciones disponibles puede ayudarle a decidir la mejor manera de reducir el pago de su automóvil. Aquí hay ocho opciones a considerar:
1. Refinancia tu préstamo
La refinanciación automática significa reemplazar su préstamo existente por uno nuevo. Dependiendo de cómo esté estructurado el nuevo préstamo, es posible que pueda:
- Reduce tus pagos mensuales.
- Reduzca su tasa de interés.
- Amplíe el plazo de su préstamo.
Si vale la pena refinanciar puede depender de cuánto del préstamo haya pagado. Una calculadora de refinanciamiento de automóviles en línea puede darle una idea de cuánto pagaría con un nuevo préstamo.
También es aconsejable comparar precios y opciones de préstamos de refinanciamiento. Con MyAutoLoan, puede comparar tasas de refinanciamiento de préstamos y obtener hasta cuatro ofertas en minutos. No es necesario realizar ninguna verificación de crédito para estimar su nueva tasa y pago mensual. Asegúrese de ver cuánto interés total terminará pagando si extiende el plazo de su préstamo para reducir el pago mensual.
2. Vender o intercambiar
Vender su vehículo puede eliminar el pago del automóvil si puede obtener suficiente dinero de la venta para pagar el saldo restante del préstamo. Si desea reducir el pago de su automóvil pero aún necesita un vehículo, podría considerar un intercambio.
A continuación se ofrecen algunos consejos que debe tener en cuenta si está pensando en vender o intercambiar su automóvil para obtener un pago más bajo.
- Investigue el valor de reventa de su vehículo en un sitio como Kelley Blue Book. Mire tanto el valor de intercambio como el valor de venta privada para ver cuál podría generar más dinero.
- Verifique el monto de liquidación de su préstamo con su prestamista. Esta es la cantidad que tendría que pagar para cubrir el saldo del préstamo en su totalidad.
- Mire a qué precios se venden otros autos usados similares al suyo en su área. Eso puede darle una idea de dónde podría necesitar fijar el precio para garantizar una venta.
¿Qué pasa si usted está al revés con el préstamo, lo que significa que debe más de lo que vale el auto? Podría incorporar el capital negativo a un préstamo para un automóvil nuevo para un vehículo menos costoso. Si bien eso podría reducir el pago de su automóvil, le dejará con más deudas que pagar.
3. Pregunte sobre los programas para situaciones difíciles
Si no puede mantenerse al día con los pagos del automóvil debido a dificultades financieras, su prestamista podría estar dispuesto a ofrecerle algún alivio temporal. Por ejemplo, es posible que pueda omitir un pago para tener un poco de tiempo para ponerse al día. El pago omitido se agregará al final del plazo de su préstamo.
4. Ahorre para un pago inicial mayor
Si todavía está buscando un préstamo para automóvil, ahorrar para un pago inicial mayor podría ayudarlo a obtener un pago más bajo cuando esté listo para comprar. Por ejemplo, en lugar de poner un 5% o un 10% de pago inicial, podrías aspirar a un 15% o un 20%.
Puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento y programar depósitos regulares todos los días de pago para aumentar su fondo de pago inicial. Una cuenta de ahorros en línea podría ayudarle a obtener una tasa más alta sobre su dinero.
Sofi, por ejemplo, ofrece una cuenta de ahorro de alto rendimiento con un 4,60% APY. Puedes abrir una cuenta de ahorros con tan solo $0 y aquí están $0 cargos mensuales.
5. Elija un plazo de préstamo más largo
Optar por un plazo de préstamo más largo es una forma sencilla de reducir el pago de su automóvil. Supongamos que desea obtener un préstamo de $20,000 y su prestamista le ofrece la posibilidad de elegir entre un préstamo a 48 meses o un préstamo a 60 meses. Para simplificar las cosas, asumiremos que la tasa de ambos préstamos es del 5%.
Así es como se verían sus pagos:
- Préstamo A (48 meses): $460,59/mes
- Préstamo B (60 meses): $377,42/mes
Un plazo de préstamo más largo significa que pagará menos mensualmente, pero pagará más intereses en general. En el ejemplo anterior, el préstamo B le costaría $537 más en intereses. Entonces tendrías que decidir si esa compensación vale la pena.
6. Establezca un presupuesto menor para la compra de automóviles
Ajustar su presupuesto para un automóvil podría reducir su pago si solicita un préstamo menor. En lugar de gastar $20 000, por ejemplo, podrías establecer tu presupuesto en $12 000.
Es posible que esta solución no sea ideal si tiene en mente un tipo específico de vehículo. Pero podría ayudar a que los pagos del automóvil sean asequibles mientras usted trabaja para ahorrar para el automóvil de sus sueños en el futuro.
7. Apunte a la tarifa más baja
Una tasa de interés más baja en un préstamo para automóvil da como resultado pagos más pequeños. Hay un par de cosas que puede hacer para obtener una mejor tasa de interés para su préstamo, como mejorar su puntaje crediticio y buscar el prestamista adecuado.
Aumentar su puntaje crediticio podría hacer que sea más fácil calificar para un préstamo de automóvil a una tasa baja. Algunas de las mejores formas de mejorar su puntaje incluyen realizar pagos puntuales de las deudas y liquidar los saldos pendientes.
Comparar prestamistas también es una decisión inteligente, ya que cada uno tiene condiciones y criterios de préstamo diferentes. Busque prestamistas que ofrezcan cotizaciones de tasas sin afectar su puntaje crediticio para tener una idea de las tasas para las que podría calificar.
8. Liquide su préstamo anticipadamente
Si tiene el dinero, cancele su préstamo anticipadamente para eliminar el pago del automóvil. Por ejemplo, podrías sacar efectivo de tus ahorros para cubrir el saldo o vender cosas que no necesitas para recaudar el dinero.
Sello de tiempo: Reducir el pago de su automóvil crea oportunidades financieras
Reducir el pago de su automóvil es una oportunidad para trabajar hacia otras metas financieras. Por ejemplo, puede tomar el dinero que está ahorrando en los pagos del automóvil e invertirlo en una cuenta IRA o usarlo para ahorrar para otro objetivo financiero. Robinhood facilita la apertura de una cuenta IRA y el inicio de la generación de riqueza. Incluso reducir el pago de su automóvil en unos pocos dólares al mes puede acumular beneficios con el tiempo.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Es demasiado el pago de un automóvil de $600?
Una regla general común para los pagos del automóvil es que no debe gastar más del 10% de su salario neto por mes. Si su salario neto es de $6,000, entonces un pago de $600 por un automóvil podría no ser demasiado. Por otro lado, si su salario neto es de $2,000, no es aconsejable comprar un automóvil que requiera un pago de $600.
¿Cuáles son mis opciones si el pago de mi automóvil es demasiado alto?
Si los pagos de su préstamo para automóvil son demasiado altos, sus opciones incluyen refinanciar el préstamo, vender su vehículo o canjearlo. Si está en el mercado para comprar un automóvil, es posible que pueda obtener un pago más bajo con una tasa mayor. pago inicial o elegir un plazo de préstamo más largo.
¿Cómo puedo acortar el pago de mi automóvil?
Puede acortar el pago de su automóvil optando por un monto de préstamo menor o aumentando el monto de su pago inicial. Puede acortar el plazo de su préstamo para reducir la cantidad de pagos que necesita realizar o refinanciar en un nuevo préstamo con pagos más pequeños.
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