Cómo precalificar para un préstamo

¿Listo para solicitar un préstamo personal? Un buen primer paso antes de presentar una solicitud oficial es obtener la precalificación.

La precalificación le permite comparar precios de préstamos sin afectar su puntaje crediticio. Al completar un formulario, puede tener una idea de los préstamos para los que es elegible y tener una mejor idea de si será aprobado o no. Pero la precalificación no garantiza la aprobación. Aún tendrá que solicitar oficialmente el préstamo incluso si ha precalificado, y existe la posibilidad de que su solicitud sea rechazada.

¿Interesado en precalificar para un préstamo? Este artículo explicará cómo funciona el proceso, cuándo esperar una respuesta del prestamista y qué considerar antes de obtener una aprobación previa.

Precalificar para un préstamo personal en 3 pasos

El proceso de precalificación para un préstamo personal no es difícil, pero es una buena idea familiarizarse con los pasos antes de comenzar.

Paso 1: Complete un formulario de precalificación

El primer paso para precalificar para un préstamo es completar un formulario. La mayoría de los prestamistas ofrecen un formulario de precalificación en sus sitios web, lo que lo hace muy sencillo. Por lo general, deberá proporcionar la siguiente información:

• Datos personales: Nombre, fecha de nacimiento, Número de Seguridad Social.
• Datos de contacto: Número de teléfono, dirección de correo electrónico, dirección física.
• Detalles del empleo: ingresos anuales, situación laboral, nombre del empleador.
• Activos e ingresos: Es posible que le pregunten sobre otras fuentes de ingresos y el valor de los activos que posee, como cuentas de jubilación y de ahorro.
• Gastos: Muchos prestamistas quieren saber cuánto gasta cada mes en vivienda.
• Detalles del préstamo: el monto y el plazo del préstamo deseado, y el propósito del préstamo.

Paso 2: espere a que el prestamista realice una verificación crediticia suave

Una vez que haya enviado el formulario de precalificación, el prestamista realizará una verificación crediticia suave. Esto le permite al prestamista determinar su solvencia crediticia sin ver ningún detalle y afectar su puntaje crediticio. Sólo las verificaciones crediticias más exhaustivas afectan su puntaje crediticio.

Dado que el prestamista solo realizará una verificación crediticia suave, puede precalificar con varios prestamistas a la vez sin que esto afecte su puntaje crediticio. Esto le permite comparar precios para encontrar el préstamo con los mejores términos y tasas.

Paso 3: Verifique si ha sido precalificado

Una vez que el prestamista haya completado la verificación crediticia blanda, podrá ver si ha sido precalificado para el préstamo. Por lo general, el prestamista le notificará una vez que haya tomado una decisión.

Qué hacer después de una precalificación de préstamo

Si su solicitud de precalificación fue aprobada, el prestamista lo invitará a completar una solicitud oficial. Si ha sido precalificado para varios préstamos, este es el momento de comparar los detalles entre ellos para determinar cuál funcionará mejor para usted.

Cuando complete una solicitud oficial, el prestamista realizará una verificación crediticia exhaustiva. Dado que una verificación exhaustiva tendrá un efecto ligeramente negativo en su puntaje crediticio, no es aconsejable solicitar más de un préstamo a la vez.

Consideraciones antes de precalificar para un préstamo

Antes de comenzar a precalificar para préstamos, hay algunas cosas que deberá tener en cuenta. Estas son las principales consideraciones a tener en cuenta antes de empezar a trabajar.

La precalificación no es lo mismo que la aprobación previa

Se podría suponer que la precalificación y la aprobación previa describen el mismo proceso. No lo hacen. La precalificación es un proceso en el que el prestamista realiza una verificación crediticia suave para determinar si un prestatario podría calificar para un préstamo. La aprobación previa va un paso más allá y puede darle una mejor idea de si se le aprobará un préstamo. Es más probable que este proceso implique una verificación crediticia exhaustiva, que puede afectar levemente su puntaje crediticio.

Algunos prestamistas pueden utilizar estos dos términos indistintamente. Si no está seguro, es mejor preguntarle al prestamista si realizará una verificación crediticia estricta o suave para determinar su elegibilidad para un préstamo.

La precalificación no garantiza la aprobación del préstamo

La precalificación para un préstamo no significa que definitivamente será aprobado cuando complete una solicitud oficial. El proceso de precalificación les brinda a los prestamistas una idea de sus finanzas. Sin embargo, no pueden ver el panorama completo sin realizar una verificación crediticia exhaustiva. Aún deberá pasar por el proceso de solicitud y esperar para ver si se le aprueba oficialmente el préstamo.

Necesitará un buen puntaje crediticio para la precalificación

Antes de precalificar para un préstamo, es inteligente conocer su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje que se encuentra dentro del rango “bueno” o “excelente”, es probable que lo precalifiquen para un préstamo con bastante facilidad. Pero si su puntaje crediticio se encuentra en la categoría “regular” o “malo”, es posible que se rechace su solicitud de precalificación.

El uso de un servicio de monitoreo de crédito como CreditWorks de Experian o myFICO de FICO puede ayudarlo a controlar su puntaje crediticio y saber cuándo alcanza un nivel que facilitará la precalificación para un préstamo.

Investigue a los prestamistas antes de iniciar el proceso de precalificación

No todos los prestamistas ofrecen precalificación y, incluso si la hacen, es posible que las tasas y términos disponibles no sean los que usted está buscando. Por eso es importante investigar antes de comenzar. A continuación se muestran algunos ejemplos de prestamistas que ofrecen precalificación para sus préstamos.

Si está buscando un préstamo, obtener la precalificación es una excelente herramienta para determinar para cuáles podría ser elegible. Pero aún deberá seguir el proceso de solicitud. No hay garantía de que la solicitud sea aprobada, incluso si usted está precalificado.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Una precalificación garantiza un préstamo?

No. Incluso si califica previamente para un préstamo, aún debe completar una solicitud oficial y someterse a una rigurosa verificación de crédito. Si bien la precalificación hace que sea probable que le aprueben el préstamo, no lo garantiza, ya que el prestamista podría encontrar algo en su informe crediticio completo que lo descalifique.

¿Qué bancos ofrecen precalificación?

La mayoría de los bancos importantes ofrecen precalificación para préstamos personales. Consulte el sitio web del banco para ver si hay disponible un formulario de precalificación de préstamos en línea.

¿Cuánto tiempo dura el proceso de precalificación?

No largo. Por lo general, recibirá una decisión del banco en cuestión de minutos informándole si califica o no para un préstamo.

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