Cómo pagar menos impuestos: 10 consejos de expertos

La temporada de impuestos es un momento estresante para la mayoría de nosotros. Es posible que le preocupe pagar de más sus impuestos. Afortunadamente, existen varias acciones que puede tomar para maximizar sus beneficios fiscales y reducir su factura de impuestos del año. Aquí hay diez consejos que le ayudarán a reducir su factura de impuestos sin infringir ninguna ley.

1. Maximice sus créditos fiscales

Un crédito fiscal reduce directamente su factura fiscal, dólar por dólar. Esto significa que si califica para un crédito fiscal de $2,000, reducirá su factura de impuestos en $2,000. Existen varios créditos fiscales ventajosos para los que puede calificar, que incluyen:

• Crédito tributario por ingreso del trabajo si es un trabajador de ingresos bajos a moderados con ingresos del trabajo. El crédito máximo para esta exención fiscal varía según los ingresos y la cantidad de hijos calificados en su familia.
• Crédito tributario por hijos por valor de $2,000 por cada hijo calificado en su familia.
• Crédito por cuidado de niños y dependientes para ayudar a cubrir el costo de pagarle a alguien para que cuide a un dependiente calificado para que usted y su cónyuge puedan trabajar. Puedes reclamar del 20% al 35% de tus gastos de atención. Este crédito tiene un valor de hasta $3,000 para una o $6,000 para dos o más personas que califiquen.
• Crédito fiscal de oportunidad estadounidense por un valor de hasta $2,500 para gastos calificados de educación superior pagados en los primeros cuatro años de educación superior.
• Crédito de aprendizaje vitalicio por valor de hasta $2000 para matrícula calificada y gastos relacionados.

2. Maximice sus deducciones fiscales

Las deducciones fiscales reducen su ingreso imponible. Puede tomar la deducción estándar según su estado civil para efectos de la declaración o detallar sus deducciones. Las deducciones estándar para 2023 son:

La mayoría de los contribuyentes aceptan la deducción estándar, pero puede haber casos en los que deba optar por detallar sus deducciones. Algunas deducciones útiles que solo puedes realizar si detallas incluyen:

3. Asegúrate de reclamar a todos tus dependientes

No son sólo los niños los que califican como dependientes. Otras personas también pueden caer en esta categoría.

Si cuida a un padre enfermo, aloja al novio o la novia de su hijo, o tiene un compañero de cuarto que se aprovecha, es posible que pueda reclamarlos como dependientes. Existen reglas muy específicas para reclamar dependientes y las reglas para dependientes varían para cada tipo de crédito fiscal, así que asegúrese de investigar a fondo su situación específica antes de reclamar a alguien como dependiente.

Los hijos dependientes que califiquen pueden ganarle hasta $2,000 con el crédito tributario por hijos. Otros dependientes que no sean hijos calificados aún pueden considerarse personas calificadas a efectos del crédito fiscal para otros dependientes, que vale hasta $500 por dependiente.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene una herramienta en línea que puede utilizar para determinar si su dependiente califica para cualquiera de los créditos fiscales. Incluso si su dependiente no califica para estos créditos tributarios, puede ayudarlo a calificar para el crédito tributario por ingreso del trabajo.

4. Ahorre dinero en impuestos mientras ahorra para su jubilación

Si tiene acceso a un 401(k) a través de su empleador, regístrese. Es una excelente opción para ahorrar para su jubilación mientras sus contribuciones y ganancias crecen con impuestos diferidos durante muchos años. Pagarás impuestos cuando retires los fondos.

Sus contribuciones al plan 401(k) se realizan antes de impuestos, por lo que su ingreso sujeto a impuestos se mantiene más bajo en el año en curso. Algunos empleadores incluso igualan sus contribuciones al 401(k) con un cierto porcentaje de sus ingresos. Si su empleador ofrece esta opción, asegúrese de maximizar su contribución para lograr el beneficio total del dinero extra en su cuenta de jubilación.

Si su empleador lo ofrece, también puede obtener una versión Roth designada de su 401(k) y realizar contribuciones después de impuestos. En este caso, no obtienes ninguna deducción fiscal por tu aportación en el año en que la realizas. Pero no sólo su dinero crece libre de impuestos, sino que sus contribuciones y todas sus ganancias pueden retirarse libres de impuestos cuando llegue a la edad de jubilación. Y a partir de 2024, no tendrá que realizar los retiros de distribución mínima requeridos de su cuenta.

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Otra gran opción con impuestos diferidos es la IRA tradicional. Si contribuye a una IRA tradicional, el dinero que deposite no estará sujeto a impuestos en el año en curso. En cambio, sus contribuciones y ganancias crecen libres de impuestos hasta que realice retiros.

Las IRA Roth no son como los 401(k) tradicionales o las IRA tradicionales. Con una Roth, pagas impuestos en el año en curso. Estas cuentas proporcionan un beneficio fiscal futuro. Siempre podrás retirar tus aportaciones libres de impuestos y sin penalizaciones. Además, siempre que su cuenta haya estado abierta durante cinco años, podrá retirar sus ganancias libres de impuestos. Las ganancias solo se pueden retirar sin penalización si has cumplido 59 años y medio. Para obtener más información sobre la diferencia entre Roth y las IRA tradicionales, lea este artículo.

5. Contribuya a su HSA o FSA

Una contribución a su cobertura de salud con deducible alto Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) reduce su ingreso sujeto a impuestos para el año. También tiene hasta la fecha límite de impuestos para contribuir fondos y aplicarlos al año fiscal anterior que finaliza el 31 de diciembre, por lo que es un beneficio fiscal que puede aprovechar de forma retroactiva.

Las contribuciones a una Cuenta de Gastos Flexible (FSA) deben usarse para gastos médicos calificados en el mismo año fiscal o perderá los fondos. Sin embargo, no es necesario tener un plan de salud con deducible alto para contribuir a una FSA. Al igual que con la HSA, sus contribuciones reducen su ingreso sujeto a impuestos para el año.

Algunos empleadores ofrecen una FSA para el cuidado de dependientes, que se puede utilizar para pagar la guardería, el preescolar y el cuidado de personas mayores para que usted pueda trabajar. El IRS tiene reglas muy específicas sobre cada uno de estos tres tipos de cuentas, así que asegúrese de utilizar su cuenta de manera adecuada.

6. Configure un fondo universitario para sus hijos

Se puede utilizar un programa de matrícula calificado, también conocido como plan 529, para pagar los costos calificados de educación superior en una institución educativa elegible. Además, puede utilizar hasta $10,000 por año en gastos K-12 en una escuela primaria o secundaria pública, privada o religiosa. Las contribuciones no están libres de impuestos. Sin embargo, las ganancias crecen libres de impuestos y pueden retirarse libres de impuestos cuando se utilizan para los fines calificados.

7.Haz contribuciones caritativas

Si opta por detallar sus gastos en su declaración de impuestos, puede reclamar contribuciones caritativas como deducción de impuestos. Estas contribuciones ni siquiera tienen que ser contribuciones en efectivo. Guarde los recibos si dona bienes o servicios y planea reclamar las contribuciones caritativas. Por lo general, la deducción por contribuciones caritativas se limita al 60% de su ingreso bruto ajustado (AGI).

8. Cosechar las pérdidas de inversión

Las pérdidas de inversión pueden compensar sus ganancias de capital. Con una pérdida neta de capital, incluso puede reducir su ingreso imponible hasta $3,000, o $1,500 si está casado y presenta una declaración por separado). Si su pérdida neta de capital excede esta cantidad, puede trasladarla a años fiscales posteriores.

Asegúrese de vender su inversión fallida porque realmente quiere deshacerse de ella. Y recuerde: si recompra acciones o valores sustancialmente similares dentro de los 30 días, su pérdida no está permitida a efectos fiscales según las normas de venta de lavado.

9. Maximiza los gastos de tu negocio

Si es propietario de una pequeña empresa o tiene un trabajo paralelo en el que declara ingresos o pérdidas en el Anexo C, Ganancias o pérdidas comerciales, del Formulario 1040, Declaración de impuestos sobre la renta individual de EE. UU., asegúrese de maximizar sus gastos comerciales. Existen deducciones beneficiosas para gastos comerciales disponibles solo para estos contribuyentes. Los gastos que se pueden deducir incluyen:

• Gastos de oficina en casa
• Los gastos del vehículo
• Intereses de préstamos comerciales
• Ingresos comerciales calificados

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10. Programe sus gastos para agrupar las deducciones

Si tiene un gasto deducible de impuestos que anticipa en el futuro cercano, intente agrupar tantos como sea posible en el año en curso. La mayoría de los gastos deben pagarse antes del 31 de diciembre para que sean reclamables en la declaración de impuestos del año en curso.

Si puede pagar sus impuestos a la propiedad con anticipación o programar una cirugía costosa antes del 31 de diciembre, es posible que pueda agrupar suficientes gastos para detallar sus deducciones y ahorrar en su factura de impuestos.

Sello de tiempo: hay muchas formas de reducir potencialmente su factura de impuestos

Estos diez consejos pueden ayudarle a minimizar su factura de impuestos. Considérelas herramientas que diseñan un plan financiero para optimizar sus inversiones financieras y maximizar sus beneficios fiscales.

Una vez que haya aprovechado los consejos para ahorrar impuestos, es igualmente importante que utilice un software de declaración de impuestos confiable para presentar sus impuestos o contratar a un profesional de impuestos.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es una obligación tributaria?

Su obligación tributaria es la cantidad total de impuestos que le debe al IRS. Se ve afectado por sus ingresos, estado civil para efectos de la declaración, ajustes, deducciones y créditos. Puede encontrar su obligación tributaria en la línea 24 del Formulario 1040.

¿Cómo puede una empresa minimizar su factura fiscal anual?

Los propietarios de pequeñas empresas pueden minimizar su factura de impuestos aprovechando muchos de los mismos consejos que se aplican a las personas. Existen deducciones comerciales especiales para las que puede calificar, incluidas aquellas para la oficina en casa, el vehículo y los intereses de préstamos comerciales.

Además, los propietarios de pequeñas empresas pueden ser elegibles para reclamar la deducción de ingresos comerciales calificados, que le permite deducir hasta el 20 % de los ingresos comerciales calificados, así como el 20 % de los dividendos de su fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT) calificado y los dividendos calificados públicamente. ingresos de sociedades negociadas (PTP). Hable con un profesional de impuestos sobre si su empresa califica para alguna de estas deducciones beneficiosas.

¿Qué deducciones puedes reclamar sin recibos?

La mayoría de las deducciones requieren un recibo. Una deducción importante de gastos comerciales que no requiere recibo es la deducción de la oficina central, pero solo si utiliza la opción simplificada.

Si el IRS lo está auditando, querrá recibos u otra documentación que demuestre que los gastos que ha reclamado como deducciones son reales. Si no tiene recibos, cheques cancelados, extractos bancarios o de tarjetas de crédito, registros escritos u otra documentación pueden ser suficientes.

¿Cuánto son 150.000 dólares después de impuestos en California?

Si gana $150,000 en California como contribuyente soltero, se llevará a casa aproximadamente $99,000 después de impuestos. Eso equivale a una tasa impositiva total de aproximadamente el 34%, o poco más de un tercio de sus ingresos.

¿Cómo funciona una deducción?

Una deducción de impuestos reduce su ingreso imponible, lo que a su vez reduce la cantidad de impuestos que debe. A diferencia de un crédito fiscal, que reduce la cantidad de impuestos que usted debe dólar por dólar, una deducción fiscal reduce su factura de impuestos en su tasa marginal de impuesto sobre la renta. Por ejemplo, un crédito fiscal de $1,000 reducirá su factura de impuestos en $1,000, mientras que una deducción fiscal de $1,000 para alguien en el

El tramo impositivo del 24% solo reduciría su factura de impuestos en $240.