¿Cómo obtengo un límite más alto en mi tarjeta de crédito?
Cuando solicita una tarjeta de crédito, el emisor determinará la cantidad más alta que puede pedir prestada. Esta cantidad se llama límite de crédito. Su límite dependerá de sus ingresos, historial financiero y puntaje crediticio. Es más probable que obtenga un límite más alto si tiene un historial de pagos puntuales y un puntaje crediticio bueno o excelente.
Pero, ¿qué sucede si desea aumentar el límite de una tarjeta de crédito existente? ¿Cómo funciona el proceso y cuáles son sus posibilidades de aprobación? Sigue leyendo para descubrirlo.
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¿Cómo se determina su límite de crédito?
Cuando solicita una tarjeta de crédito, el emisor analiza su ingreso anual bruto (antes de impuestos) y su informe crediticio. Sus ingresos son importantes porque el prestamista quiere asegurarse de que usted reciba suficiente dinero para pagar la factura de su tarjeta de crédito. Cuanto mayores sean sus ingresos, más posibilidades tendrá de que le ofrezcan un límite de crédito más alto.
El historial crediticio y la puntuación también son importantes. Un puntaje crediticio sólido puede brindarle un límite de crédito más alto y otros beneficios como una APR más baja y acceso a tarjetas premium con generosas ofertas de bienvenida. El emisor también querrá saber cuántas tarjetas de crédito tiene actualmente. Demasiadas tarjetas pueden ser una señal de alerta y hacer que rechacen su solicitud.
Consideraciones a hacer antes de solicitar un límite más alto
Antes de solicitar un límite de crédito más alto, es importante considerar lo siguiente:
- cual es tu puntaje de crédito? Una puntuación buena o excelente le pondrá en una posición mucho mejor a la hora de solicitar un límite de tarjeta de crédito más alto.
- ¿Qué tan altos son los saldos actuales de sus tarjetas de crédito? Si son demasiado altos, es posible que se rechace su solicitud.
- ¿Tiene ingresos suficientes? Es poco probable que le aprueben un aumento en el límite de crédito si no tiene suficientes ingresos para pagar sus facturas.
- ¿Realmente necesitas un límite más alto? Es importante ser responsable con el uso de la tarjeta de crédito, así que pregúntate si realmente necesitas un límite más alto.
Cómo obtener un límite de crédito más alto
Si está listo para aumentar su límite de crédito, existen varias formas de comenzar a trabajar. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento del límite de crédito en línea o por teléfono. Alternativamente, puede tener la suerte de obtener un aumento automático del límite de crédito por parte del proveedor de su tarjeta.
Solicitud en línea
Muchas compañías de tarjetas de crédito permiten a los titulares de tarjetas solicitar aumentos del límite de crédito en línea. Esta suele ser la forma más sencilla de hacerlo; solo necesita iniciar sesión en su banco usando un navegador web o una aplicación móvil y seguir las instrucciones.
Solicitud telefónica
Si prefiere solicitar un aumento del límite de crédito hablando con alguien, puede llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y preguntar sobre sus opciones. Busque el número de teléfono de atención al cliente en el reverso de su tarjeta de crédito. También puede encontrar el número en el sitio web o la aplicación del emisor.
Aumento automático del límite de crédito
A veces, el emisor de una tarjeta de crédito aumentará automáticamente su límite de crédito. Esto puede suceder si ha tenido la tarjeta por un tiempo y ha demostrado que puede usarla de manera responsable. Algunas tarjetas pueden anunciar aumentos automáticos después de que el cliente haya poseído la tarjeta por un tiempo.
Esté atento a esto cuando solicite nuevas tarjetas y verifique su estado de cuenta cada mes para detectar cualquier aumento automático en el límite de crédito.
Beneficios de un límite de crédito más alto
Un límite de crédito más alto puede ayudarlo de dos maneras: mejorando su puntaje crediticio y brindándole más poder adquisitivo. He aquí un vistazo más de cerca a cada uno de estos beneficios.
Mayor puntaje crediticio
Un límite de crédito más alto puede resultar en un índice de utilización de crédito más bajo, lo que puede conducir a un mayor puntaje crediticio. Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que utiliza como porcentaje de su límite de crédito general. Idealmente, debería mantener la utilización de su crédito en 30% o menos. Eso significa que si su límite general en varias tarjetas es de $10,000, querrá asegurarse de no tener un saldo superior a $3,000, o el 30% de su crédito disponible.
Aumentar su límite en una o más tarjetas puede reducir su utilización de crédito sin pagar su saldo. Por supuesto, tener demasiadas tarjetas de crédito o saldos excesivamente altos puede afectar su puntaje crediticio, así que use su nuevo límite más alto de manera responsable; después de todo, aún debe pagar el dinero que gasta.
Más poder adquisitivo
Un límite de crédito más alto significa que tiene más espacio para gastar. Esto puede ayudarle a cubrir una compra o gasto importante, como una reparación de emergencia del hogar o del automóvil, o una factura médica inesperada.
Qué hacer antes de solicitar un aumento de línea de crédito
Si está considerando solicitar un aumento en el límite de su tarjeta de crédito, es útil estar preparado. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para estar en una mejor posición para la aprobación.
Verifique su puntaje de crédito
Debe conocer su puntaje crediticio antes de solicitar un aumento del límite de crédito. Un puntaje crediticio bajo significa que es menos probable que le aprueben el aumento, por lo que conocer su puntaje de antemano puede ayudarlo a evitar sorpresas desagradables. Considere utilizar un servicio de monitoreo de crédito como Experian o myFICO para controlar su puntaje crediticio.
Realizar pagos a tiempo
Pagar sus facturas a tiempo es esencial para obtener un buen puntaje crediticio y mejorará sus posibilidades de ser aprobado para un aumento de línea de crédito. Optar por el pago automático de facturas le ayudará a garantizar que no se pierda ningún pago accidentalmente.
Pagar saldos de tarjetas de crédito
Un saldo elevado en la tarjeta de crédito puede ser una señal de alerta para los prestamistas. Si su saldo está en el extremo superior (más del 30% de su límite actual), trabaje para pagar ese saldo antes de solicitar un aumento del límite de crédito.
¿Cuándo debería solicitar un aumento de línea de crédito?
Podría ser el momento adecuado para solicitar un aumento en el límite de su tarjeta de crédito si ha ocurrido uno o más de lo siguiente:
- Ha recibido un aumento en su ingreso bruto anual.
- Después de varios meses o años de uso responsable de la tarjeta de crédito.
- Cuando su puntaje crediticio ha mejorado recientemente.
- Cuándo puede realizar pagos superiores al mínimo para pagar su saldo.
Para conocer los requisitos de elegibilidad específicos, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito.
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¿Cómo puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado para obtener más crédito?
Lo más importante que puede hacer para aumentar sus posibilidades de que le aprueben un aumento del límite de crédito es mejorar su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio sólido indica que puede usar el crédito de manera responsable y no gastará mucho una vez que se aumente su límite.
Para lograr y mantener un buen puntaje crediticio, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo. Eso incluye su vivienda, servicios públicos y facturas de tarjetas de crédito existentes. El historial de pagos es el factor principal en el cálculo del puntaje crediticio.
Además de mantenerse al día con los pagos, querrá mantener baja la utilización de su crédito y tener una combinación de préstamos a plazos (como préstamos para estudiantes) y crédito renovable (como tarjetas de crédito).
Qué hacer si su solicitud es rechazada
Si el emisor de la tarjeta de crédito rechaza su solicitud de aumento del límite de crédito sin explicación, puede comunicarse con el emisor. Los motivos comunes por los que se rechazan las solicitudes incluyen:
- Tiene un expediente crediticio reducido. Si es nuevo en el mundo del crédito o tiene un historial crediticio limitado, es posible que el proveedor de su tarjeta no se sienta cómodo aumentando su límite de crédito.
- Su puntaje crediticio es más bajo de lo que pensaba. Incluso si no realiza un par de pagos sin darse cuenta, su puntaje crediticio puede ser más bajo de lo que pensaba.
- Sus saldos actuales son altos. Si está utilizando más del 30% de su crédito disponible, los prestamistas pueden considerar que su perfil es riesgoso y es menos probable que aumenten su límite de crédito.
Si se rechaza su solicitud, no es el fin del mundo. Tómese el tiempo para desarrollar su puntaje crediticio y mejorar sus posibilidades la próxima vez que presente la solicitud.
¿Qué sucede si excede su límite de crédito?
Si realiza una compra que lo coloca por encima de su límite de crédito, la transacción generalmente será rechazada. Si excede su límite, puede estar sujeto a cargos por pagos atrasados y una multa APR
Es mejor no acercarse demasiado a su límite de crédito, ya que puede afectar su puntaje crediticio. Para mantener su puntaje crediticio en un rango aceptable, mantenga su utilización total de crédito por debajo del 30%.
Alternativas a solicitar un aumento de línea de crédito
Si necesita realizar una compra importante pero no desea solicitar un aumento en el límite de crédito, hay un par de opciones a considerar.
Transferir un saldo de una tarjeta de crédito a otra le permitiría realizar una compra mayor con una sola tarjeta en lugar de dividir la compra entre dos o más tarjetas. Esto también puede aumentar su potencial de recompensa.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta que ofrece un 2 % de reembolso en efectivo y otra con un 5 % de reembolso en efectivo, transfiera el saldo a la tarjeta del 2 % y realice su compra grande con la tarjeta del 5 %.
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Introducción a la transferencia de saldo abr.
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El nombre de tarjeta es una sólida tarjeta de ganancias a tanto alzado con descargo de responsabilidad_tarifa_anual cuota anual. Aunque el reembolso en efectivo del 1,5% no parece impresionante a primera vista, se vuelve más valioso cuando se combina con otras tarjetas de recompensas de Chase que se pueden canjear por un valor mucho mayor.
Esta tarjeta se recomienda para el uso diario, ya sea para copagos médicos o compras en grandes tiendas. Puede generar grandes ingresos para los titulares de tarjetas que desean aprovechar al máximo sus gastos diarios.
También puede solicitar una nueva tarjeta de crédito. Aunque técnicamente no es un aumento del límite de crédito, solicitar una nueva tarjeta con un límite más alto puede lograr el mismo objetivo. Si tiene un historial crediticio sólido y dos o tres tarjetas de crédito a su nombre, solicitar una nueva tarjeta ofrece muchos de los mismos beneficios que ofrece aumentar el límite de su tarjeta actual.
Marca de tiempo: solicitar un aumento del límite de la tarjeta de crédito no es difícil, pero lograr su aprobación podría serlo
Al final del día, es importante preguntarse si necesita un aumento en el límite de crédito y, de ser así, si es probable que se apruebe su solicitud. Un límite de crédito más alto puede ayudar si está buscando realizar una compra grande o disminuir la utilización de su crédito, pero también puede hacer que sea más tentador gastar dinero que no tiene.
Si está seguro de que un límite de crédito más alto es una buena idea, comuníquese con su proveedor para saber cómo obtener uno.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo deciden las compañías de tarjetas de crédito aumentar su límite?
Las compañías de tarjetas de crédito tienen en cuenta varios factores a la hora de decidir si aumentan o no un límite de crédito. Éstas incluyen:
- Tu ingreso. Si sus ingresos han aumentado recientemente, es más probable que lo aprueben, ya que debería tener más ingresos disponibles para pagar su saldo.
- Su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio alto sugiere a los prestamistas que usted es responsable y pagará sus facturas a tiempo. Una puntuación regular o mala sugiere lo contrario.
¿Por qué mi límite de crédito aumentó automáticamente?
Si ha tenido su tarjeta de crédito durante algunos años y la ha estado usando de manera responsable, su proveedor de tarjeta de crédito puede aumentar automáticamente su límite sin su solicitud oficial.
¿Cuánto de mi límite de crédito debo usar?
Lo ideal es que sea lo menos posible. Para evitar dañar su puntaje crediticio, mantenga la utilización total de su crédito en 30% o menos. Eso podría significar usar un porcentaje más alto de su límite en una tarjeta y un porcentaje más bajo en otra, siempre que su utilización general sea inferior al 30%.
