Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial solo con un EIN

Si es propietario de una pequeña empresa, es muy probable que tenga un EIN o esté planeando solicitar uno en el futuro. Un EIN, o Número de Identificación del Empleador, es un número de nueve dígitos emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Identifica su entidad comercial. Independientemente del tipo de negocio, puedes solicitar un EIN de forma gratuita a través del IRS.

Las compañías de tarjetas de crédito generalmente le permiten incluir su EIN al solicitar una tarjeta de crédito comercial. Incluir su número puede ayudarlo a desarrollar su crédito comercial y separar sus gastos comerciales de los gastos personales. Es especialmente raro encontrar tarjetas de crédito comerciales que le permitan solicitarlas únicamente con un EIN, pero existen y pueden ser una mejor opción según sus circunstancias.

Tarjetas de crédito comerciales solo con EIN

Tarjeta Brex

La Brex Card es una tarjeta de crédito corporativa dirigida a nuevas empresas con flujo de caja. Obtiene recompensas adicionales en compras selectas de viajes compartidos, viajes Brex, restaurantes y software. Debe cumplir con los criterios de elegibilidad para ganar recompensas con la tarjeta Brex.

Brex no requiere garantía personal y no utiliza puntajes crediticios individuales para la suscripción. En cambio, la elegibilidad y los límites de crédito se basan en el flujo de caja de una empresa. El proceso de solicitud comienza completando un formulario de contacto en línea. Después de eso, un representante de Brex se comunicará con usted para analizar su solicitud y determinar si califica.

Otra característica única de la tarjeta Brex es que requiere pagos automáticos debitados de una cuenta bancaria de la empresa vinculada. Los pagos son mensuales o diarios, según el tipo de empresa y la financiación. Las empresas emergentes pueden necesitar al menos $50,000 en flujo de caja para calificar para la tarjeta.

Tarjeta de visita de rampa

La Ramp Business Card proporciona una vía para que las pequeñas empresas constituidas califiquen para recibir crédito sin garantía personal ni verificación de crédito. La tarjeta corporativa es parte de la plataforma de gestión financiera todo en uno más grande de Ramp. Obtiene reembolsos en efectivo por compras con tarjeta. La Ramp Business Card no tiene tarifa anual, pero, según el plan de plataforma que elija, Ramp puede cobrar una tarifa de suscripción mensual.

La tarjeta de presentación Ramp tiene algunos inconvenientes. No está disponible para propietarios únicos y los titulares de tarjetas no pueden mantener saldo. Las empresas deben estar ubicadas (o realizar la mayor parte de sus negocios) en los EE. UU. Además, necesitará al menos $75 000 en una cuenta bancaria comercial para calificar para la tarjeta.

Tarjeta Capital FairFigure

La tarjeta FairFigure Capital es una tarjeta de creación de crédito comercial que solo requiere un EIN para solicitarse. No requiere garantía personal ni verificación de crédito. La aprobación y la financiación se basan en los ingresos de su negocio.

FairFigure informa los pagos a las agencias de crédito empresarial, lo que le permite generar crédito empresarial con un uso responsable. A medida que realiza pagos a tiempo, puede calificar para recibir financiación adicional. No se requiere depósito con la tarjeta FairFigure Capital y puede seleccionar entre

Plazos de recuperación de la inversión de 4 u 8 semanas. También puede obtener reembolsos en efectivo por compras de proveedores con la tarjeta FairFigure Capital.

Para calificar, su negocio debe haber existido durante al menos tres meses y tener al menos $2,500 en depósitos mensuales. La tarjeta FairFigure Capital no tiene tarifa anual, pero sí una tarifa mensual de $30 por los servicios de monitoreo de crédito comercial.

Tarjeta corporativa BILL Divvy

La tarjeta corporativa BILL Divvy requiere que los solicitantes proporcionen un número de Seguro Social (SSN). El proceso de suscripción también puede incluir una consulta crediticia personal suave, pero no afecta su puntaje crediticio personal y la tarjeta no requiere una garantía personal. Además, la tarjeta no tiene tarifa anual y obtiene recompensas en todas las compras con tarjeta.

La tarjeta forma parte de BILL Spend & Expense, la plataforma de gestión de gastos de la empresa. El servicio es de uso gratuito. Las líneas de crédito van desde $500 hasta $5 millones. Calificar para la tarjeta corporativa BILL Divvy puede ser un desafío para algunas pequeñas empresas. Algunos de los requisitos incluyen tener un saldo de efectivo superior a $20,000 y un puntaje crediticio de bueno a muy bueno.

¿Por qué debería solicitar una tarjeta de crédito comercial con EIN?

Solicitar una tarjeta de crédito con un EIN permite a los propietarios de empresas establecer un historial crediticio y un perfil crediticio para su negocio. La actividad de la tarjeta y los pagos se informan a las agencias de crédito comerciales. El uso y pago responsable de su tarjeta de crédito comercial puede generar crédito para su negocio, lo que podría abrir la puerta a otras oportunidades de financiamiento más adelante.

Tener un EIN adjunto a su tarjeta de crédito comercial también ayuda a separar las finanzas comerciales y personales. Esta separación es especialmente beneficiosa para realizar un seguimiento de los gastos relacionados con el negocio y para la presentación de informes fiscales.

¿Se puede solicitar una tarjeta de presentación con solo un EIN?

En raras ocasiones, algunos emisores de tarjetas de crédito pueden permitirle solicitar una tarjeta de crédito comercial solo con su EIN. Generalmente, los emisores también exigen que las solicitudes incluyan su número de Seguro Social. Cuando una solicitud solicita un número de Seguro Social, se utiliza para realizar una investigación exhaustiva de su perfil crediticio personal. Las verificaciones crediticias estrictas pueden hacer que su puntaje crediticio baje temporalmente varios puntos.

Si bien sería fantástico omitir este paso como propietario de un negocio, también podría ser útil, especialmente si no tiene crédito comercial o si su perfil crediticio personal excede su crédito comercial.

Incluso si una solicitud de tarjeta de crédito comercial requiere un número de Seguro Social, siempre que ingrese su EIN, la actividad de la tarjeta se informa a las agencias de crédito comerciales.

Cómo obtener un EIN

Puede solicitar un EIN a través del IRS de forma gratuita. Las empresas con sede en EE. UU. y aquellas ubicadas en territorios de EE. UU. pueden solicitar un EIN en línea, por correo o por fax. Las empresas internacionales pueden comunicarse con el IRS directamente por correo, fax o teléfono. No hay opción para aplicar en línea.

Aplicar en línea es la opción más rápida. Si se aprueba, recibirá un EIN inmediatamente en línea. El plazo para recibir un EIN a través de otras vías puede demorar varios días hábiles (o más). Estos son los pasos que debe seguir para solicitar un EIN.

1. Reúna su información: Debe proporcionar información sobre usted y su empresa durante el proceso de solicitud. La información requerida incluye, entre otros:

   • Nombre completo de la entidad comercial o individuo.
   • Dirección física.
   • Información del contacto.
   • Nombre del responsable.
   • Número de Seguro Social o Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN).
   • Su motivo para postularse.
   • Tipo de entidad comercial.
   • Información de los empleados.
   • Actividad empresarial.

2. Elija su método preferido de solicitud: Dependiendo de la ubicación de su empresa, es posible que tenga la opción de presentar la solicitud en línea. Esta es la forma más rápida de obtener un EIN, pero también puede solicitarlo por correo, fax o teléfono.

3. Envía tu solicitud: Complete la solicitud de manera completa y honesta. Vuelva a verificar que la información que ha proporcionado sea precisa y envíe su solicitud.

4. Recibir una determinación: El IRS utiliza la información proporcionada para determinar la elegibilidad para un EIN. Si presenta la solicitud en línea, el proceso se realiza de inmediato y, si es aprobado, recibirá su nuevo EIN durante la sesión en línea. El proceso puede tardar hasta varios días hábiles, o más si realiza la solicitud a través de otros métodos.

¿Existen alternativas más seguras para los dueños de negocios?

Debido a que las tarjetas solo EIN suelen ser tarjetas corporativas, conllevan requisitos específicos que es posible que no cumpla como pequeña empresa. Incluso si califica para una de estas tarjetas, puede que no sea la mejor decisión para su negocio.

Hay otras opciones de financiación empresarial disponibles, a menudo garantizadas únicamente con un EIN. Compare estas alternativas para decidir cuál tiene más sentido para sus necesidades específicas.

factoraje de facturas

Las empresas pueden tener la oportunidad de recibir fondos rápidamente a través del factoraje de facturas. El servicio permite a las empresas vender sus facturas a un tercero, a menudo con descuento, a cambio de financiación. Además del aumento del flujo de caja, los terceros suelen hacerse cargo del cobro de las facturas pendientes.

Crédito a través de proveedores

Si realiza compras comerciales con regularidad a través de los mismos vendedores o proveedores, puede calificar para recibir crédito a través de ellos directamente si está disponible. Tendrás acceso para realizar compras ahora y pagar después. Los términos pueden variar según el proveedor, pero pueden variar desde tan solo 10 netos hasta 180 netos (o más).

Adelantos en efectivo para comerciantes

Algunos proveedores pueden ofrecer un adelanto en efectivo para compras futuras según su historial de compras anteriores. Los plazos tienden a ser más cortos que los del financiamiento tradicional.

Sello de tiempo: comience a establecer crédito comercial ahora

Desarrollar su perfil crediticio comercial puede ayudarlo a calificar para mejores tasas y acceder a fondos adicionales, lo que le brindará más capital para sus operaciones diarias.

Si está buscando una tarjeta de crédito comercial, considere sus necesidades y los beneficios que ofrece al comparar las opciones de tarjetas. Si bien existen algunas tarjetas únicas que le permiten presentar la solicitud sin un número de Seguro Social, es posible que se esté perdiendo tarjetas que se adaptan mejor a sus gastos comerciales.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puede el propietario de una pequeña empresa solicitar una tarjeta de crédito con solo un EIN?

Es posible que algunas tarjetas de crédito corporativas o tarjetas comerciales aseguradas solo requieran un EIN para su solicitud. Sin embargo, los emisores de tarjetas suelen exigir un número de Seguro Social para solicitar tarjetas de crédito comerciales más tradicionales.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin un SSN?

La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren que incluya su número de Seguro Social al presentar la solicitud. Existen algunas tarjetas de crédito corporativas y tarjetas de presentación aseguradas que le permiten solicitarlas con solo un EIN.

¿Debería solicitar una tarjeta de presentación con su SSN?

Generalmente, debe proporcionar su número de Seguro Social cuando solicita una tarjeta de crédito comercial. Si bien su puntaje de crédito personal puede sufrir un pequeño impacto, es una buena idea incluirlo si aún no ha establecido un crédito comercial.