Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial en 5 sencillos pasos

Tener acceso al crédito es de suma importancia para una pequeña empresa, especialmente cuando recién estás comenzando. Según la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), el uso de una tarjeta de crédito comercial es una de las formas más rápidas de crear un historial crediticio para su empresa. Con un historial crediticio sólido, obtendrá términos y tasas más favorables, así como la oportunidad de hacer crecer su negocio.

¿Por qué necesitas una tarjeta de crédito comercial?

Existen algunas razones de peso por las que una tarjeta de crédito comercial tiene sentido. Esto es lo que uno puede hacer por su negocio:

• Pagar los gastos de las empresas. Puedes comenzar a pagar los gastos comerciales con una tarjeta de crédito que te permitirá mayor flexibilidad en tu negocio. Por ejemplo, existe un período de gracia de 21 días en el que no se le cobran intereses sobre sus compras con tarjeta de crédito que puede ayudar a las empresas a administrar su flujo de caja.
• Simplifique los procesos de negocio. Con una tarjeta de crédito comercial, puede administrar sus gastos a través de una sola cuenta y simplificar la forma de hacer negocios.
• Mantenga los gastos personales y comerciales separados. Si tiene una tarjeta de crédito dedicada a su negocio, será mucho más fácil separar sus compras comerciales y personales. Si tiene una empresa en crecimiento, tal vez sea el momento de dejar de realizar compras comerciales con su tarjeta personal.
• Gana recompensas por las compras de tu negocio. Si tiene una tarjeta de crédito comercial, puede ganar recompensas por sus compras que puede utilizar en viajes personales.
• Desarrolle su puntaje crediticio comercial. Si es responsable con sus tarjetas de crédito comerciales, su puntaje crediticio comercial podría aumentar. Esta es una puntuación diferente de su puntuación de crédito personal y oscila entre uno y 100.

Requisitos para una tarjeta de crédito comercial

Si esta es su primera tarjeta de crédito comercial, es útil saber qué se requiere antes de solicitar una.

Un negocio

Es posible que califique para una tarjeta de crédito comercial y no se dé cuenta. Si vendes en Etsy o en el mercado de agricultores local, calificas. Si da clases particulares a tiempo parcial, entrega compras o conduce para una empresa de viajes compartidos, califica. Si trabaja por cuenta propia como diseñador gráfico, escritor o diseñador web, califica.

Otras estructuras comerciales tradicionales que pueden calificar incluyen:

• Propietarios únicos.
• Corporaciones.
• Sociedades de responsabilidad limitada (LLC).
• Asociaciones.

Una buena calificación crediticia personal

Se evaluará su crédito personal para calificarlo para una tarjeta de negocios, incluso si la solicita con un número de identificación de empleador (EIN). Esto es especialmente cierto en el caso de empresas nuevas que no tienen historial crediticio. Un buen puntaje crediticio personal es una excelente manera de ayudarlo a obtener una de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Rentabilidad y efectivo

Los prestamistas buscan un negocio con finanzas sólidas. Observarán cuánto dinero genera su empresa y cuánto dinero tiene en su cuenta bancaria.

Cosas que no necesitas

Las cosas sorprendentes que no necesitas incluyen:

• Una estructura jurídica. No necesita una LLC, sociedad o corporación para solicitar una tarjeta de crédito comercial. Puede presentar la solicitud utilizando su número de Seguro Social.
• Historia empresarial. Puede obtener una tarjeta de crédito comercial incluso si es propietario de un nuevo negocio. Al solicitar una tarjeta de presentación, se evaluará su crédito personal.
• Empleados o una ubicación física. Puede trabajar solo y desde casa y aun así calificar para una tarjeta de crédito comercial.

Obtener una tarjeta de crédito comercial en 5 sencillos pasos:

Si cree que está listo para dar el salto y solicitar una tarjeta de crédito comercial, hay cinco pasos que debe seguir.

1. Verifica tu crédito

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, verifique si hay algo en su informe crediticio que pueda mejorarse. A menos que califique para una tarjeta de crédito corporativa donde la solicita solo con un EIN (más sobre esto más adelante), su información de crédito personal afectará su solicitud comercial. Limpiar su puntaje de crédito personal le ayudará en gran medida a obtener las mejores tasas y términos para que pueda obtener una de las mejores tarjetas de crédito.

2. Elige una tarjeta de crédito

Elegir la mejor tarjeta de crédito comercial requiere un poco de investigación. Hay muchas opciones para tarjetas de crédito comerciales, con diferentes calificaciones y características.

Algunos factores que quizás desee considerar cuando se trata de una tarjeta de crédito comercial incluyen:

• Honorarios. ¿Cuál es la tarifa anual y vale la pena? ¿Tarifa de transacción extranjera? ¿Comisión por transferencia de saldo? ¿Cargo por demora? ¿Las tarjetas de empresa para empleados son gratuitas?
• ABR. ¿Cuál es la TAE de la tarjeta? ¿Cómo se compara con otras tarjetas de presentación?
• Estructura de recompensas. ¿La tarjeta gana recompensas? ¿En qué categorías? ¿Son estas las categorías en las que gastas más?
• Banca en línea y móvil. ¿Tiene la tarjeta características que le ayudarán a administrar su negocio, como un sólido software de banca móvil y en línea?
• Garantías extendidas. Algunas tarjetas ofrecen garantías que añaden tiempo más allá de la garantía del fabricante.
• Otras ventajas. Es posible obtener una tarjeta de presentación con acceso a las salas VIP de los aeropuertos, créditos en el estado de cuenta de minoristas populares, estado para programas de fidelización y membresías gratuitas para programas selectos.

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas populares que encontrará en su investigación pueden incluir:

3. Recopile toda la información que necesitará

Una vez que tenga una idea de qué tarjeta de crédito desea, solicitarla es simplemente cuestión de enviar su información al emisor de la tarjeta de crédito. Recopilarlo con anticipación hará que su solicitud se complete rápidamente. Esto incluye:

• Nombre del Negocio.
• Dirección de Negocios.
• Tipo de negocio.
• Estructura de su negocio (propietario único, LLC, corporación S, etc.).
• Número de empleados.
• Ingresos comerciales.
• Gastos de negocio.
• Años en negocios.
• Correo electrónico comercial y número de teléfono.
• Su rol en el negocio (propietario, director financiero, etc.).
• EIN o número de Seguro Social.

4. Aplicar

Una vez que tenga toda su información, estará listo para presentar la solicitud. Las solicitudes en línea son bastante sencillas y suelen tardar menos de 10 minutos.

A menudo verás una decisión inmediatamente. Si no fue aprobado, tiene la opción de llamar a la línea de reconsideración.

5. Recibe la tarjeta de crédito y comienza a usarla

Su tarjeta llegará por correo en aproximadamente una semana. Puede comenzar a cargar las compras comerciales correspondientes en la tarjeta de inmediato.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito empresarial

Como propietario de una pequeña empresa, puede solicitar una tarjeta de crédito comercial con un EIN o su número de Seguro Social, pero hay algunos detalles difíciles que debe tener en cuenta al presentar la solicitud.

Solicitar una tarjeta de crédito comercial con un EIN

Cuando solicita una tarjeta de crédito comercial con un EIN, también se le pedirá su información personal, pero eso puede ser algo bueno. Su puntaje de crédito personal y sus ingresos pueden ayudarlo a calificar para una tarjeta de crédito comercial.

Calificar para una tarjeta de crédito solo con un EIN tiene algunos requisitos estrictos. Necesitarás tener:

• 10 empleados.
• Historial crediticio comercial impecable.
• Ingresos anuales superiores a 1 millón de dólares.
• Reservas de efectivo para un año.
• Un año o más en el negocio.

Solicitar una tarjeta de crédito comercial sin EIN

No necesita un EIN para solicitar una tarjeta de crédito comercial; su número de Seguro Social funcionará. Sin embargo, si desea utilizar un EIN separado para su negocio, es posible que pueda obtener uno en cuestión de minutos solicitándolo en línea a través del IRS.

Alternativas a las tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales no son la única forma de financiar su negocio. Es posible que también desees considerar las siguientes opciones.

Préstamos de la SBA

Es posible que pueda calificar para un préstamo de la SBA, que es un préstamo comercial garantizado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Los préstamos se otorgan con un socio prestamista de la SBA y pueden oscilar entre $500 y $5,5 millones. Su empresa debe cumplir con los requisitos de tamaño de la SBA, tener finanzas sólidas y poder pagar el préstamo.

linea de credito comercial

Con una línea de crédito comercial, puede pedir prestada la cantidad de dinero que necesita hasta un límite (muy parecido a una tarjeta de crédito). Proporciona mucha flexibilidad para su dinero y solo paga intereses sobre lo que pide prestado.

Anticipo de capital mercantil

También llamado anticipo de efectivo para comerciantes, una empresa puede intercambiar un porcentaje de sus ventas futuras con tarjeta de crédito a cambio de una suma global para ayudar a financiar las operaciones comerciales. Las empresas otorgan este préstamo a un prestamista que se especializa en este tipo de transacciones y las tarifas pueden ser elevadas.

Préstamos con garantía hipotecaria

Muchos propietarios de nuevos negocios aprovechan el valor líquido de su vivienda para financiar su negocio, ya sea con una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) o un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda. Es una apuesta por ti mismo a que puedes ganar suficiente dinero con los ingresos del negocio para no perder tu casa. Si no puede realizar los pagos de su préstamo con garantía hipotecaria, el banco podría iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria en su contra.

Préstamos personales

Los préstamos personales son más caros y probablemente tendrán un monto menor para el cual usted califica. Sin embargo, su casa no corre riesgo si no paga el préstamo. No faltan prestamistas que ofrecen préstamos personales, incluidos algunos que quizás no haya considerado.

Sello de TIEMPO: Obtener una tarjeta de presentación es más fácil de lo que piensas

Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito comercial no son tan estrictos como cree. No necesita un EIN ni una estructura comercial legal para calificar. El principal requisito es que tengas un negocio y utilices la tarjeta para tu negocio.

Puede elegir entre algunas de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas para comenzar a desarrollar su puntaje crediticio comercial, separar sus gastos comerciales de sus gastos personales y obtener recompensas por sus gastos comerciales. Hay mucho valor que puede obtener como propietario de un negocio de una buena tarjeta de crédito comercial.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito comercial?

Las tarjetas de crédito comerciales funcionan como tarjetas de crédito normales. La principal diferencia es que una tarjeta de crédito comercial es sólo para gastos comerciales.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para pequeñas empresas?

La mejor tarjeta para pequeñas empresas es la que mejor se adapta a las necesidades de su empresa. Considere qué funciones necesita o qué recompensas desea ganar.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito personal?

Con un puntaje de crédito personal malo, sus probabilidades de que le aprueben muchas tarjetas de presentación son bajas, pero nunca nulas. Es posible que le aprueben un límite más bajo o una tasa de interés más alta de la que desea. También es posible que desee buscar una tarjeta de crédito asegurada o emisores que se especialicen en tarjetas para personas con mal crédito.