Cómo obtener un seguro para inquilinos en 4 sencillos pasos
Según un informe reciente de SafeHome.org, alrededor del 55% de los inquilinos tienen seguro. Sin embargo, una encuesta del informe encuentra que el 16% de los inquilinos que no tienen una póliza dicen que es probable que compren una en los próximos 12 meses.
Si está comprando un seguro para inquilinos por primera vez, le aliviará saber que es bastante fácil de adquirir. También es bastante asequible: la póliza de seguro de alquiler promedio nacional cuesta alrededor de $15 por mes.
Las mejores formas de obtener un seguro para inquilinos
Para asegurarse de obtener la póliza óptima para sus necesidades, siga algunos pasos al comprar un seguro para inquilinos.
1. Comprenda qué cubre la póliza de seguro de inquilino.
Una póliza de seguro de inquilino estándar tiene cuatro coberturas:
- Propiedad personal. Seguro para tus pertenencias.
- Responsabilidad personal. Seguro en caso de que usted sea responsable de las lesiones de alguien o de los daños a la propiedad y sea demandado.
- Gastos de manutención adicionales. Seguro que se aplica si su casa alquilada queda inhabitable debido a un incendio u otro incidente, y necesita pagar arreglos de vivienda alternativos (como un hotel).
- Gastos médicos. Seguro por lesiones sufridas por huéspedes que visiten su casa alquilada.
Su aseguradora también puede ofrecer cobertura opcional por daños por terremotos, robo de identidad, seguro médico para mascotas o seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP).
2. Descubra qué cubre (y qué no) el seguro de su arrendador
Por lo general, el propietario es responsable de asegurar la estructura del edificio: las paredes, el piso, el techo, las ventanas, etc., junto con las áreas comunes. También deben ser responsables de arreglar y mantener los electrodomésticos y otros accesorios permanentes o semipermanentes dentro del apartamento que no sean de su propiedad. Sin embargo, consulte con su arrendador y asegúrese de que ninguno de estos elementos sea su responsabilidad.
3. Calcule el valor de su propiedad
Una de las principales razones para comprar un seguro de inquilino es tener protección financiera si sus pertenencias personales son robadas o destruidas por un incendio u otra catástrofe. Un paso importante es completar un inventario de la casa que enumere sus pertenencias, su precio de compra y fecha de compra, y su condición actual y valor estimado. Guarde los recibos si puede y tome fotografías de cada artículo.
Utilizará el inventario de su vivienda para ayudar a decidir el monto de cobertura (límite) para su cobertura de propiedad personal.
4. Compara compañías de seguros
Un estudio reciente de 12 aseguradoras publicado por USA Today mostró una diferencia de costos de $257 entre las compañías de seguros de alquiler más baratas y más caras. Entonces, si bien el seguro para inquilinos es relativamente asequible, compare precios para asegurarse de obtener el mejor precio posible para la cobertura que necesita.
Puede obtener cotizaciones de seguros para inquilinos de muchas compañías en línea en sus sitios web. También puede recurrir a un agente de seguros independiente. Los agentes independientes representan a varias empresas y pueden hacer gran parte del trabajo preliminar de compra en su nombre.
Errores que se deben evitar al contratar un seguro de inquilino
Perderse descuentos y elegir un seguro con niveles de cobertura incorrectos puede resultarle costoso. Esto es lo que debe tener en cuenta.
Subestimar o sobreestimar el valor de sus pertenencias
Puede resultar imposible asignar estimaciones de valor perfectamente precisas a sus pertenencias. Pero haz lo mejor que puedas para ser realista. Investigue un poco (las subastas en línea y los sitios clasificados pueden ayudar) para tener una idea del valor de sus pertenencias.
Subestimar su responsabilidad personal
La cobertura de responsabilidad personal brinda protección financiera si lo demandan. Una cantidad común de protección ofrecida es de $100,000. Si tiene ahorros y otros activos que valen más que esa cantidad y que podrían ser objeto de una demanda, considere aumentar su límite.
No mirar descuentos
Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por combinar el seguro de inquilino con otra póliza, como el seguro de automóvil. También extienden los ahorros a quienes eligen pagar su póliza en su totalidad, obtienen una cotización antes de que comience la cobertura, optan por una póliza sin papel y viven en una casa o departamento con características de seguridad (como detectores de humo y alarmas antirrobo). alarmas).
No comprar un seguro opcional contra terremotos o inundaciones si vive en un área donde se recomienda
El seguro de inquilino estándar generalmente excluye los daños causados por terremotos o inundaciones de cuencas, como un río desbordado o una marejada ciclónica en el océano. Pero existen opciones de cobertura y se recomiendan si vive en un lugar donde ocurren este tipo de eventos. Muchas compañías ofrecen cobertura opcional contra terremotos que se puede agregar a la póliza de inquilino o como una póliza separada. Es posible que su empresa también pueda ayudarlo a obtener un seguro contra inundaciones a través del NFIP.
No actualizar su póliza a medida que cambian sus necesidades
Es una buena idea revisar y actualizar el inventario de su casa al menos una vez al año. Quizás haya comprado muebles nuevos para reemplazar los usados con los que comenzó. O has gastado algo de dinero en una computadora portátil nueva. O has heredado las perlas de tu abuela. El punto es que su necesidad de cobertura puede haber cambiado en los últimos 12 meses. Eche un vistazo a su inventario, investigue el valor de los artículos recién agregados y comuníquese con su aseguradora para actualizar su cobertura en consecuencia.
Más sobre el seguro de inquilino
El seguro de inquilino comienza donde termina el seguro de propietario. La póliza de un propietario generalmente asegura el edificio en sí (casa, condominio o edificio de apartamentos), las áreas comunes y todos los electrodomésticos y accesorios permanentes o semipermanentes dentro de su unidad que sean propiedad del propietario. Una póliza de inquilino brinda cobertura para las cosas que posee, al mismo tiempo que brinda protección financiera en caso de que lo demanden o lo obliguen a mudarse temporalmente de su casa.
Por lo general, la ley estatal no exige el seguro de inquilino (como el seguro de automóvil). Pero el propietario puede exigirlo como condición del contrato de arrendamiento. Asegúrese de preguntar sobre los requisitos de seguro antes de firmar un contrato de alquiler.
Qué cubre el seguro de inquilino
Una póliza de seguro para inquilinos tiene cuatro coberturas estándar.
Cobertura de propiedad personal
Esto ayuda a cubrir el costo de reemplazar sus pertenencias si son robadas o destruidas en un incendio, tormenta u otro peligro cubierto (la compañía de seguros del inquilino enumerará los peligros cubiertos en el contrato de su póliza). El pago de un reclamo generalmente refleja el valor real en efectivo (un valor depreciado) de sus artículos. La cobertura de costo de reemplazo, que basa los reclamos en el costo de un artículo nuevo, suele ser una opción.
Cobertura de responsabilidad personal
Esto proporciona protección financiera si usted es responsable de la lesión o daño a la propiedad de otra persona. Digamos que tienes invitados para una fiesta. Uno de esos invitados se cuela en tu baño y se golpea la cabeza con la bañera. Podría responsabilizarlo por cualquier costo médico y otros gastos relacionados, lo que daría lugar a una demanda. Su cobertura de responsabilidad le ayudaría a evitar tener que pagar de su bolsillo.
Cobertura adicional para gastos de subsistencia
Esto ayuda a reembolsar sus gastos de manutención si su casa o apartamento alquilado queda inhabitable mientras está en reparación debido a un incendio u otra catástrofe. Cubriría gastos más allá de su presupuesto normal de alquiler y comestibles para cosas como una habitación de hotel y comidas en un restaurante.
Cobertura de pagos médicos
Esto paga facturas médicas y costos relacionados si un huésped resulta herido en su propiedad. La cobertura aplica independientemente de quién tenga la culpa.
Lo que no cubre el seguro para inquilinos
Es posible que un seguro de inquilinos estándar no cubra lo siguiente, aunque es posible que pueda comprar coberturas opcionales y pólizas adicionales para cubrir cualquier brecha de cobertura:
- Daños causados por inundaciones o terremotos.
- Joyas, obras de arte, armas de fuego u otros artículos costosos.
- Propiedad comercial.
- Lesiones causadas por mascotas.
Las políticas también suelen excluir por completo lo siguiente:
- Daños por plagas.
- Daño intencional.
- Desgastes normales de uso o problemas de mantenimiento.
Sello de tiempo: comprar un seguro de inquilino es una obviedad
El seguro de inquilino comienza donde termina el seguro de propietario. Proporciona cobertura para su propiedad personal y, al mismo tiempo, ofrece protección financiera si lo demandan o se ve obligado a mudarse temporalmente de su casa alquilada. Una póliza es fácil de comprar y bastante asequible. Ya sea que el seguro de inquilino sea un requisito de su contrato de arrendamiento o no, usted se debe a sí mismo considerar comprar una póliza.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuánto cuesta el seguro para inquilinos?
El costo promedio nacional del seguro de inquilino es de aproximadamente $15 por mes. Ese promedio varía según el estado y también puede verse afectado por su elección de empresa y sus necesidades de cobertura.
¿Necesita un seguro de inquilino?
Un número cada vez mayor de propietarios exige ahora que los inquilinos tengan un seguro de alquiler como condición de su contrato de arrendamiento. Más allá de eso, la ley estatal generalmente no exige el seguro de inquilino. Pero incluso si es completamente opcional, vale la pena considerar el seguro de inquilino por la tranquilidad financiera que brinda.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros para inquilinos?
Muchas de las aseguradoras más conocidas del país, incluidas Allstate, State Farm, Lemonade, Progressive y Travelers, venden seguros de alquiler. Siempre que compre un seguro, compare precios con al menos tres o cuatro proveedores para encontrar una póliza que funcione para usted al precio más bajo posible.
¿Cuáles son algunos consejos para elegir una póliza de seguro para inquilinos?
Al comprar un seguro para inquilinos, considere lo siguiente:
- Compare precios para obtener la mejor combinación de cobertura y precio.
- Pregúntele a la aseguradora si la empresa ofrece algún descuento.
- Considere combinar su seguro de inquilino y de automóvil o de vida (si lo tiene). Muchas aseguradoras ofrecen generosos descuentos por tener varias pólizas.
- Ahorre tiempo y esfuerzo hablando con un agente de seguros independiente: un experto en seguros que representa a varias compañías de seguros.