Cómo obtener un seguro de automóvil en 7 pasos
El seguro de automóvil es un requisito legal en casi todos los estados de EE. UU., y su prestamista también puede exigirlo si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil. Pero si bien el seguro de automóvil es muy común, adquirirlo puede parecer desalentador. Afortunadamente, no tiene por qué ser así. Si sigue un enfoque paso a paso, puede garantizar una experiencia fluida y estar seguro de que está obteniendo la póliza adecuada.
7 pasos a seguir al contratar un seguro de coche
Aquí hay un resumen de los pasos clave a seguir al comprar un seguro de automóvil. Exploraremos el proceso con mayor profundidad más adelante en el artículo.
- Descubra qué coberturas, límites y deducibles necesita.
- Elige cómo vas a contratar tu póliza.
- Reúna la información que necesita para una cotización.
- Obtenga cotizaciones de múltiples compañías de seguros.
- Elija una empresa y complete una solicitud de póliza.
- Cancele su póliza anterior, si corresponde.
- Confirme los detalles de su cobertura en la página de declaraciones de póliza.
Comprar un seguro de automóvil: lo que necesita saber
1. Descubra qué coberturas, límites y deducibles necesita
Una póliza de seguro de automóvil incluye múltiples coberturas. Algunos son requeridos por la ley estatal, otros pueden ser requeridos por un prestamista si tiene un préstamo o arrendamiento, y algunos son opcionales. Cada tipo de cobertura detalla situaciones específicas en las que la compañía de seguros pagará un reclamo.
Las coberturas requeridas por el estado varían pero generalmente incluyen:
Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (PD): si tiene un accidente que es culpa suya, la compañía de seguros pagará los costos de reparación del automóvil para los demás conductores involucrados y sus pasajeros.
Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales (BI): si tiene un accidente por su culpa, la compañía de seguros pagará los costos médicos de los demás conductores involucrados y sus pasajeros.
La responsabilidad de PD y BI tiene límites que usted elige al comprar su póliza. Un límite es el monto máximo que pagará la compañía de seguros cuando presente un reclamo. Elegir límites más altos significa que pagará más por la póliza pero tendrá más protección si se le considera responsable de las lesiones o daños de otros.
Tenga en cuenta que si tiene un accidente por culpa de otro conductor, sus coberturas de responsabilidad por BI y PD deberían cubrir sus costos médicos y de reparación.
Las coberturas que normalmente requiere un prestamista incluyen:
Cobertura de colisión: si choca con otro vehículo o un objeto estacionario, su compañía de seguros le ayudará a pagar la reparación o el reemplazo de su automóvil.
Cobertura integral: si su automóvil sufre daños por incendio, clima severo o por golpear a un animal, su compañía de seguros le ayudará a pagar la reparación o el reemplazo.
Tanto la cobertura de colisión como la cobertura integral tienen un deducible, que usted elige al comprar la póliza. El deducible representa su “parte” de los costos de reparación de su automóvil si tiene un reclamo. Entonces, si elige un deducible de $1,000 y reparar su automóvil cuesta $5,000, la compañía de seguros no pagará más de $4,000 al taller de reparación. Pagarás los $1,000 restantes.
Si elige un deducible más bajo, su póliza de seguro costará más, pero pagará menos por reparar su automóvil si tiene un reclamo.
2. Elige cómo vas a contratar tu póliza
Tiene múltiples opciones de póliza. El mejor depende de tus necesidades y nivel de comodidad. A continuación, presentamos un vistazo más de cerca a los diferentes lugares para comprar un seguro de automóvil:
Sitios web de compañías de seguros
Muchas compañías de seguros importantes, incluidas Liberty Mutuall y GEICO, ofrecen pólizas a través de sus sitios web. Comprar en línea le permite obtener una cotización desde la comodidad de su sala de estar en cualquier momento del día o de la noche. Sin embargo, estará solo y sin la guía de ningún experto.
Agentes de seguros cautivos
Los agentes de seguros cautivos representan una sola empresa. Los agentes de State Farm, por ejemplo, están cautivos. Conocen los productos que venden por dentro y por fuera y pueden ayudarle a obtener los descuentos y las funciones de cobertura que necesita. La desventaja es que un agente cautivo no puede ayudarle a comparar precios. Si le compra a un agente cautivo, está limitado a una póliza de la empresa que representa.
agentes de seguros independientes
Al igual que los cautivos, los agentes independientes ofrecen asesoramiento y orientación expertos. Sin embargo, representan a varias compañías de seguros. Pueden buscar una amplia red para encontrar una póliza que se adapte a sus necesidades de cobertura y presupuesto. Progressive y Travelers son ejemplos de empresas que venden a través de agentes independientes.
Los agentes cautivos e independientes suelen ganar una combinación de salario y comisión pagada por las empresas que representan. Debido a esto, generalmente no cobran tarifas por el servicio que brindan a sus clientes.
3. Reúna la información que necesita para una cotización
El siguiente paso es recopilar la información que necesitará para obtener una o más cotizaciones de seguros. Esto normalmente incluye lo siguiente:
- Su licencia de conducir.
- El nombre y fecha de nacimiento de todas las personas que estarán cubiertas por la póliza.
- Su número de Seguro Social.
- Su domicilio y la dirección donde piensa guardar el vehículo.
- Tu ocupación.
- Tu estado civil.
- Su historial de manejo, incluidas las infracciones y citaciones.*
- Su historial de seguro, incluidos los reclamos presentados y la página de declaraciones de póliza más reciente (o actual).*
- El número de identificación del vehículo (VIN) de su automóvil
*Las compañías de seguros verifican la información del historial de conducción y del seguro con bases de datos de terceros. Es importante ser honesto acerca de esta información al solicitar una cotización para evitar la apariencia de intentar actuar de manera fraudulenta.
4. Obtenga cotizaciones de múltiples compañías de seguros de automóviles.
Los costos del seguro de automóvil están aumentando, por lo que siempre debe consultar con varias compañías para asegurarse de obtener el mejor precio posible por la cobertura que necesita. Si compra en línea, consulte con al menos tres o cuatro empresas. Recuerde que un agente independiente que represente a varias aseguradoras puede hacer gran parte del trabajo preliminar por usted.
Al comprar, tenga en cuenta lo siguiente:
- Los costos del seguro de automóvil pueden variar significativamente según la compañía. Según un estudio reciente de 10 aseguradoras líderes realizado por USNews, había una diferencia de $1,113 en el costo anual entre las compañías más caras y las menos costosas.
- Asegúrese de comparar las mismas coberturas, límites y deducibles en cada cotización. Esto asegurará que obtenga una verdadera comparación de “manzanas con manzanas”.
- Explora los descuentos que ofrece cada empresa. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por paquetizar (asegurar casa y coche con la misma compañía), pagar la póliza anualmente en lugar de cuotas mensuales, tener un historial de conducción limpio, etc.
- Consulta reseñas de terceros. JD Power, por ejemplo, realiza estudios anuales de las principales compañías de seguros de automóviles, y las califica y clasifica en función de la satisfacción general y la satisfacción del servicio de reclamaciones.
5. Elija una empresa y complete su solicitud de póliza
Una vez que haya decidido qué póliza comprar, deberá completar una solicitud de póliza de la compañía de su elección. Si recibió una cotización en línea, la información que ya ingresó debería transferirse a la aplicación. También elegirás un plan de pago.
Vuelva a verificar la información y siga las instrucciones de la aseguradora para realizar su pago inicial.
6. Cancele su póliza anterior (si corresponde)
Si actualmente está asegurado, querrá cancelar esa póliza. Comuníquese con su compañía de seguros para averiguar qué requieren. Por lo general, deberá firmar un documento (que le proporcionará la empresa) que confirma su deseo de cancelar.
Evite dejar una brecha en la cobertura entre sus pólizas antiguas y nuevas. Entonces, por ejemplo, si su nueva póliza comienza a la medianoche del 1 de diciembre, asegúrese de que la póliza anterior no se cancele antes de esa fecha.
7. Confirme los detalles de su cobertura en la página de declaraciones de póliza.
Una vez configurada su póliza, su compañía de seguros le enviará la documentación. Si ha elegido una póliza “sin papel”, puede recibir esta documentación electrónicamente; de lo contrario, espere recibirlo por correo.
La documentación incluirá una página de declaraciones. Este es un resumen de su póliza: quién y qué está cubierto; sus selecciones de cobertura, límite y deducible; una lista de sus descuentos; y más. Revise esta página para confirmar estos detalles. Si ve alguna discrepancia, comuníquese con la empresa o su agente.
También recibirá una tarjeta de identificación de póliza, a menudo denominada “comprobante de seguro”. Debería recibir uno por cada vehículo asegurado en la póliza. Lleve siempre consigo la identificación de la póliza cuando conduzca como prueba de cobertura. Si lo detienen por una parada de tránsito o se ve involucrado en un accidente, las autoridades querrán verlo. Muchos estados imponen sanciones por conducir sin prueba de seguro.
¿Cuándo deberías contratar un seguro de coche?
Todo conductor debe estar asegurado. Por lo tanto, si sale a la carretera, aunque sea por unos pocos kilómetros, debe estar cubierto.
Si está comprando un automóvil y desea realizar una prueba de manejo, debe estar cubierto por el seguro del concesionario o del vendedor privado. Pero una vez que compras el auto, la responsabilidad del seguro pasa a ti.
Considere lo siguiente si no tiene seguro y busca un automóvil:
- Mientras compra un automóvil, compre también un seguro. Conocerá el coste de asegurar diferentes vehículos (lo que podría influir en su decisión de compra).
- Cuando decida qué automóvil comprar, busque la mejor cotización de seguro (o agente) y compre la póliza. Asegúrese de que la fecha de inicio de la póliza coincida con la fecha en la que planea recoger su automóvil.
- Imprima su tarjeta de identificación de póliza.
- ¡Regrese al concesionario o al vendedor, compre su automóvil y salga a la carretera asegurado!
Consideraciones finales a la hora de contratar un seguro de coche
Considere el seguro basado en el uso (UBI)
Un número creciente de empresas ofrecen RBU, incluidas la mayoría de las aseguradoras más grandes del país. Cuando participa en uno de estos programas opcionales, acepta permitir que su aseguradora recopile datos sobre sus hábitos de conducción. Esos datos pueden transmitirse a la empresa a través de un dispositivo que conecta a su automóvil o teléfono inteligente. Luego, la empresa utiliza los datos para ayudar a calcular su prima. Al demostrar hábitos de conducción más seguros, es posible que pueda pagar menos por el seguro. Algunos programas UBI, como Snapshot de Progressive y Drivewise de Allstate, también brindan comentarios que puede utilizar para mejorar su conducción.
El seguro para un nuevo conductor es muy caro, pero hay formas de ahorrar
Como cualquier adolescente (o padre) aprende rápidamente, el seguro de automóvil cuesta mucho para un conductor nuevo. Por lo general, cuesta menos asegurar a un adolescente con la póliza de sus padres en lugar de que el adolescente obtenga su propio seguro. Tenga en cuenta que muchas empresas también ofrecen descuentos por tener buenas calificaciones, recibir educación vial o ser un estudiante que asiste a la escuela y solo conduce ocasionalmente.
No dejes períodos sin cobertura si trabajas para un servicio de viaje compartido
Conducir para un servicio como Uber o DoorDash puede ser una excelente manera de ganar algo de dinero extra. Pero si trabaja para una empresa de viajes compartidos, asegúrese de tener el seguro adecuado. Debido a que, técnicamente, compartir viajes equivale a usar su vehículo con fines comerciales, es posible que una póliza de seguro de automóvil personal regular no lo cubra si hay un incidente mientras está trabajando.
La buena noticia es que muchas aseguradoras ofrecen respaldos (complementos de póliza) que brindan la cobertura que necesita. Comuníquese con su compañía de seguros para ver qué recomiendan.
Sello de tiempo: Sí, puede obtener una póliza de seguro de automóvil asequible
Obtener un seguro de automóvil puede parecer desalentador: después de todo, es un producto complejo y tiene muchas opciones de compra. Pero siguiendo unos sencillos pasos y con un poco de conocimiento, puede obtener una póliza asequible que le permita conducir con confianza.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Por qué el seguro de automóvil cuesta tanto para los nuevos conductores?
Los conductores jóvenes e inexpertos se encuentran entre los más propensos a sufrir accidentes (y, por tanto, presentar reclamaciones), según el Insurance Information Institute y el Departamento de Transporte de EE. UU. Esta es la razón principal por la que el seguro cuesta tanto a esos conductores.
¿Puedo asegurarme al instante?
Puede obtener un seguro de automóvil, quizás no “instantáneamente”, pero sí en unos minutos.
Las empresas que ofrecen pólizas en línea invierten muchos recursos para que sus sitios web sean rápidos y fáciles de usar. Y si visita o habla con un agente, él debería poder brindarle la cobertura que necesita rápidamente.
¿Cómo obtengo un seguro de automóvil por primera vez?
No es necesario seguir pasos especiales al contratar un seguro de automóvil por primera vez. Sin embargo, si eres un adolescente y tienes la oportunidad de agregarte como conductor en la póliza de tus padres o tutores, considera hacerlo. Esto no sólo es más fácil que comprar su propia póliza, sino que también puede ser una forma mucho más económica de estar asegurado.
¿Es bueno comparar precios de seguros de automóvil?
Las tarifas de los seguros de automóviles pueden variar en cientos de dólares entre compañías, por lo que siempre es una buena idea comparar precios.