Cómo obtener un puntaje de crédito de 800

Un puntaje FICO alto puede brindarle acceso a mejores productos financieros y tasas favorables. Si bien los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850, para muchas personas, tener un puntaje crediticio de 800 o más es el objetivo final. En este artículo, analizaremos qué significa tener un puntaje de crédito de 800 y qué puede hacer para obtener un puntaje de crédito de 800.

¿Qué significa tener un puntaje de crédito de 800?

Según FICO, el 23% de los estadounidenses tienen un puntaje crediticio de 800 o más. Puntajes tan altos se consideran excepcionales y están muy por encima del puntaje promedio nacional de 715.

Si tiene un puntaje de crédito de 800, les ha demostrado a los prestamistas que sabe cómo seguir buenos hábitos crediticios. Paga sus facturas a tiempo, mantiene un índice de utilización de crédito bajo y mantiene sus cuentas de crédito abiertas durante un período prolongado.

¿Eso significa que tendrá acceso a todos los productos crediticios disponibles? No necesariamente. Una puntuación alta no garantiza la aprobación porque no es el único factor que consideran los prestamistas. Sin embargo, mejora sus probabilidades.

Cómo obtener un puntaje de crédito de 800

Obtener un puntaje de crédito de 800 es un gran logro. Se necesita tiempo y compromiso con hábitos financieros sólidos. Aquí hay algunas formas de obtener un puntaje de crédito de 800.

Realiza tus pagos a tiempo

El historial de pagos es el componente de puntaje crediticio más importante y representa el 35% de su puntaje FICO. Un pago atrasado puede afectar significativamente su puntaje. Debido a que permanecerá en su informe crediticio durante siete años, se deben evitar los pagos atrasados ​​a toda costa.

Una de las formas más sencillas de asegurarse de no perder ningún pago es configurar pagos automáticos. Por ejemplo, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le permiten pagar automáticamente su saldo mínimo, su estado de cuenta o su saldo total. Si tiene facturas que no ofrecen pagos automáticos, configure un recordatorio en el calendario que le avise unos días antes de la fecha de vencimiento de cada pago.

Nunca perder un pago es el primer paso para lograr un puntaje de crédito de 800.

Mantenga bajo su índice de utilización de crédito

La utilización del crédito es el porcentaje del crédito total disponible que utiliza cada mes. Mantener este índice lo más bajo posible puede ayudarlo a alcanzar su objetivo de un puntaje de crédito de 800. La mayoría de los expertos recomiendan que la utilización de su crédito sea como máximo del 30%.

Una forma clave de respetar esta regla es establecer un recordatorio de pago unos días antes de que se cierre el extracto de su tarjeta de crédito. Los emisores informan los saldos de los estados de cuenta a las agencias de crédito e informarán una utilización baja si pagó su saldo antes de la fecha de cierre.

Mantenga sus cuentas abiertas

Si es posible, trate de evitar cerrar sus cuentas de crédito renovable. Aproximadamente el 15% de su puntaje crediticio está determinado por la duración promedio de su historial crediticio. Si cierra una cuenta, la duración media se reducirá.

Llame al emisor de su tarjeta si tiene una tarjeta de crédito con una tarifa anual que ya no vale la pena. Es posible que le permitan conservar la tarjeta sin pagar la tarifa.

Agregar nuevos tipos de cuentas

Tener una variedad de cuentas de crédito es beneficioso para su puntaje crediticio. Digamos, por ejemplo, que tiene un préstamo para automóvil o un préstamo personal pero nunca quiso tener una tarjeta de crédito. Agregar una tarjeta de crédito a su perfil crediticio podría mejorar su puntaje porque mejora su combinación de cuentas. Agregar nuevas cuentas de crédito también puede ayudar a reducir la utilización de su crédito.

Manténgase al tanto de su informe de crédito

Más de un tercio de las personas que participaron en una investigación de Consumer Reports descubrieron al menos un error en su informe crediticio. Los errores pueden causar imprecisiones en su puntaje crediticio.

Revisar su informe crediticio con regularidad puede ayudarlo a detectar posibles errores e informarlos a la agencia de crédito correspondiente. Experian le permite solicitar su puntaje crediticio y su informe crediticio de forma gratuita, y MyFICO le enviará un informe crediticio mensual de Equifax, también gratis. También puede obtener una copia gratuita de sus informes crediticios de las principales agencias de crédito a través de AnnualCreditReport.com.

¿Cuáles son los beneficios de tener un puntaje de crédito de 800?

Hay varias ventajas al lograr un puntaje de crédito de 800. Algunos de los beneficios más notables incluyen:

Tasas de interés más bajas

Tener un puntaje de crédito de 800 aumenta sus posibilidades de obtener las mejores tasas disponibles de los prestamistas. Esto puede ahorrarle cientos o miles de dólares en intereses anuales.

Mayores probabilidades de aprobación de crédito

Si tiene un puntaje de crédito de 800, no tendrá que preocuparse de que su puntaje no sea lo suficientemente alto para ser aprobado. Sin embargo, es importante comprender que los prestamistas también considerarán otros factores como los ingresos y la deuda antes de tomar una decisión final.

Mejores tarjetas de crédito

Un puntaje crediticio alto le dará acceso a algunas de las tarjetas de crédito más solicitadas. Estas tarjetas pueden ayudarle a obtener atractivos reembolsos en efectivo y recompensas de viaje.

Primas de seguro más bajas

Las compañías de seguros utilizan su puntaje crediticio para determinar sus primas de seguro. Con un puntaje de crédito de 800, puede obtener las mejores tarifas de seguro de automóvil y para propietarios de vivienda disponibles.

Cómo mantener un puntaje de crédito de 800

Si tiene un puntaje de crédito de 800, la parte difícil ya está hecha. Ahora, su trabajo es asegurarse de poder mantenerlo. Para ello, debes seguir realizando todos tus pagos mensuales a tiempo. También debe mantener los saldos de sus tarjetas de crédito lo más bajos posible para minimizar la utilización de su crédito.

Otro buen hábito que puede desarrollar es comprobar periódicamente su informe crediticio en busca de errores. Si no lo hace, un error del que no es consciente podría arruinar su puntaje crediticio a menos que lo informe a tiempo.

Sello de tiempo: un puntaje de crédito de 800 viene con muchas ventajas

Tener un puntaje de crédito de 800 es un logro importante. Ha demostrado su capacidad para tomar decisiones crediticias inteligentes. Ese arduo trabajo dará sus frutos a medida que obtenga acceso a las codiciadas tarjetas de crédito con recompensa y a las mejores tasas de préstamos personales.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo llevará obtener un puntaje de crédito de 800?

Depende de su puntaje crediticio actual. Podrían pasar varios años si tiene un puntaje bajo o considerablemente menos si ya tiene un puntaje crediticio relativamente alto.

¿Cómo puedo llevar mi puntaje de crédito a 800 rápidamente?

Si bien no existe un número mágico sobre cuánto tiempo llevará alcanzar un puntaje de crédito de 800, puede aumentar su puntaje de crédito rápidamente practicando buenos hábitos financieros.

¿Cómo obtener rápidamente un puntaje de crédito de 850?

Tener un puntaje de crédito de 850 es una hazaña poco común. Sólo el 1,31% de todos los estadounidenses tienen una puntuación crediticia perfecta. Si bien es posible tener un puntaje de crédito de 850, se necesitarán varios años de buenos hábitos de endeudamiento. Además, es importante recordar que no necesita un puntaje de crédito de 850. Es probable que reciba las mejores tarifas con un puntaje de crédito de 760.

¿Puedes obtener un puntaje de crédito de 900?

No. El puntaje crediticio más alto posible es 850.

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