Cómo obtener un préstamo personal: 5 sencillos pasos

Los préstamos personales ofrecen financiación flexible para muchos propósitos. Los usos más comunes incluyen la consolidación de deudas con intereses altos, la realización de proyectos en el hogar, la cobertura de gastos veterinarios o médicos, entre otros. Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales, aunque los procesos de solicitud y los requisitos del prestatario pueden variar. Si está considerando un préstamo personal, esto es lo que puede esperar del proceso de solicitud, los factores que pueden influir en la aprobación del préstamo y más.

Solicita un préstamo personal con estos 5 pasos

1. Comparar opciones de préstamos

Dado que muchos prestamistas ofrecen préstamos personales (y las tasas y las comisiones varían), es aconsejable comparar las opciones de préstamo. Mientras busca, tenga en cuenta las tasas de interés anuales (APR) de los préstamos personales, los requisitos de ingresos y calificación crediticia y los plazos de aprobación habituales. Comprender estos factores puede ayudarle a encontrar el préstamo adecuado con la mejor tasa.

También conviene que consultes los montos de los préstamos, ya que estos también varían según el prestamista. Por ejemplo, SoFi ofrece préstamos personales de entre $5000 y $100 000, mientras que los préstamos personales de Discover varían de entre $2500 y $40 000.

2. Precalificación

Una vez que hayas acotado tus opciones, realiza una precalificación con los prestamistas que hayas elegido y que ofrezcan esta opción (desafortunadamente, no todos lo hacen). La precalificación puede ayudarte a entender mejor la tasa, el plazo y el monto del préstamo para el que podrías calificar, y generalmente solo da como resultado una consulta de crédito blanda, que no afectará tu puntaje crediticio. Para realizar una precalificación, deberás compartir cierta información personal y financiera básica con tu prestamista.

3. Reúne la documentación

Tomarse el tiempo para reunir la documentación y la información personal antes de presentar la solicitud puede facilitar el proceso. Además de la información personal (como su nombre, dirección, correo electrónico, número de teléfono, nombre y dirección de su empleador y número de Seguro Social o Número de Identificación Fiscal Individual), es posible que deba proporcionarle a su prestamista una copia de su licencia de conducir y copias de recibos de sueldo recientes, formularios W-2 y facturas de servicios públicos.

4. Presentar la solicitud formalmente

El siguiente paso es solicitar formalmente un préstamo personal. La mayoría de los prestamistas ofrecen solicitudes de préstamos en línea, por lo que puede solicitarlas desde la comodidad de su hogar. Según el prestamista, también podrá solicitarlas por teléfono o en persona.

Cuando presente su solicitud, deberá proporcionar información personal y financiera detallada y verificar su identidad, ingresos y dirección. Una vez que envíe su solicitud de préstamo personal, su prestamista realizará una verificación crediticia exhaustiva, que puede perjudicar su calificación crediticia en algunos puntos.

5. Esperar aprobación

Después de presentar la solicitud formal, deberá esperar la decisión del prestamista sobre el préstamo. Los plazos de aprobación de los préstamos personales varían según el prestamista. Puede recibir una decisión el mismo día de la solicitud o en unos días o una semana. Los prestamistas suelen desembolsar los fondos del préstamo personal poco después de la aprobación.

Factores que pueden influir en la aprobación de un préstamo personal

Su prestamista considerará varios factores al evaluar su solicitud de préstamo personal, incluidos los siguientes.

Crédito

Los requisitos de calificación crediticia varían para los préstamos personales, pero su prestamista revisará su calificación crediticia y su historial crediticio. Una calificación crediticia buena o excelente puede aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo personal con la mejor tasa. Si bien aún puede ser elegible para un préstamo personal con un crédito aceptable, su tasa de interés probablemente será más alta.

Su prestamista también revisará sus informes de crédito para asegurarse de que tenga un historial de pagos puntuales y ninguna morosidad reciente.

Empleo

Muchos prestamistas exigen que los prestatarios estén empleados para poder optar a un préstamo personal y verificarán su empleo como parte del proceso de solicitud. Estar desempleado puede dificultar la obtención de un préstamo personal, aunque algunos prestamistas pueden estar dispuestos a pasar por alto este factor si usted tiene activos importantes y un buen historial crediticio.

Relación deuda-ingreso

Su prestamista también revisará sus ingresos y deudas como parte del proceso de solicitud. Utilizará esa información para calcular su relación deuda-ingreso (DTI). En general, los prestamistas exigen una DTI inferior al 35% o 40%, aunque algunos pueden aceptar una DTI más alta si usted tiene activos importantes y un crédito sólido.

Cómo acelerar el proceso de solicitud de préstamo

Reunir todos los documentos necesarios antes de presentar la solicitud es la mejor manera de garantizar un proceso de solicitud de préstamo rápido. Si necesita fondos rápidamente, también puede elegir un prestamista que ofrezca una aprobación y un desembolso rápidos del préstamo. Algunos prestamistas pueden aprobar su solicitud en el plazo de un día y desembolsar su préstamo poco tiempo después.

Sello de tiempo: Solicitar un préstamo personal es sencillo

Si está considerando un préstamo personal, puede esperar un proceso de solicitud bastante simple. Obtener un préstamo como este no es tan complicado como obtener una hipoteca, pero es útil tener copias de la documentación necesaria a mano antes de solicitarlo. Considere preguntarle al prestamista elegido qué documentos debe tener a mano para ayudar a agilizar el proceso de solicitud.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo personal?

Los plazos de aprobación de los préstamos personales varían según el prestamista. Algunos pueden aprobarlo en un día, mientras que otros pueden tardar hasta una semana. Compare los plazos antes de solicitar el préstamo, especialmente si necesita fondos rápidamente.

¿Puedo utilizar un préstamo personal para cualquier propósito?

Puede utilizar un préstamo personal para muchos fines, pero por lo general no para pagar la matrícula universitaria, apostar, invertir, realizar pagos iniciales de vivienda o realizar actividades ilegales. Si tiene dudas, consulte con su prestamista sobre las restricciones de uso.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo personal?

Si no puede pagar su préstamo personal, podría dañar su calificación crediticia. Su prestamista informará los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito y esos pagos atrasados ​​aparecerán en sus informes crediticios. Una vez que se atrase unos meses en los pagos, su cuenta de préstamo también puede ser enviada a una agencia de cobros.

¿Cuál es la forma más fácil de obtener un préstamo personal?

La forma más sencilla de obtener un préstamo personal es asegurarse de cumplir con los requisitos de la entidad crediticia elegida y solicitarlo en línea. Reunir la documentación necesaria antes de solicitarlo también puede facilitar el proceso.

¿Qué me hace elegible para un préstamo personal?

Los requisitos del prestatario varían según el prestamista, pero en general, para que le aprueben el préstamo, necesita tener un historial crediticio aceptable o bueno, ingresos y empleo comprobables y un nivel de deuda manejable.

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