Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito

El mal crédito puede ser debilitante y, cuando se buscan opciones para salir de las deudas, es difícil encontrar prestamistas que puedan ayudar. Un préstamo de consolidación de deuda puede simplificar sus finanzas, pero calificar para este tipo de préstamo puede ser complicado.

Si se encuentra en esta situación, necesita saber qué puede hacer y dónde acudir en busca de ayuda. Hay algunas medidas que puede tomar para estar en una mejor posición para obtener ese préstamo.

Cómo conseguir un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito en 5 pasos

Quizás se pregunte qué se considera exactamente un puntaje crediticio “malo” y cómo afectará sus posibilidades de obtener un préstamo de consolidación de deuda. Fair Isaac Corporation (FICO) tiene un rango de crédito específico para lo que consideran mal crédito, que es una puntuación inferior a 580. Si su puntuación está entre 580 y 669, tiene lo que se considera una puntuación de crédito “regular”. Cuanto más alto sea su puntaje, menos riesgoso les parecerá a los prestamistas y más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo.

Es posible obtener la aprobación para un préstamo de consolidación de deuda cuando su puntaje crediticio es inferior a 580, pero debe tener cuidado. Algunas ofertas podrían dejarle con una tasa de interés y tarifas más altas de las que paga actualmente.

Cuando esté listo para obtener un préstamo de consolidación de deuda, siga estos cinco pasos para encontrar el mejor.

1. Verifica tu crédito

Conocer su puntaje crediticio de antemano puede ayudarlo a comprender las tasas justas para su nivel crediticio. Los cambios recientes significan que ahora se le permite obtener un informe crediticio gratuito cada semana de cada una de las tres principales agencias de crédito. Consígalos en línea a través de AnnualCreditReport.com. A menudo, también puede obtener un puntaje de crédito de forma gratuita del emisor de su tarjeta de crédito o del banco.

2. Vea para qué califica

Dado que tener sus finanzas bajo control es una prioridad, es posible que desee ver para qué califica actualmente en lugar de esperar a que mejore su puntaje crediticio. Muchos prestamistas tienen la opción de una verificación crediticia suave, que puede mostrarle para qué califica sin afectar su crédito.

Asegúrese de buscar prestamistas para ver qué ofrece cada uno. Una de las claves para obtener un préstamo de consolidación de deuda es buscar prestamistas que se especialicen en prestatarios con un crédito imperfecto. Las cooperativas de crédito y algunos prestamistas en línea pueden ser un buen lugar para comenzar.

3. Consulta tu tarifa

Muchos prestamistas ofrecen a los prestatarios la posibilidad de precalificar para un préstamo antes de una verificación crediticia exhaustiva. Los prestatarios pueden ver el monto y la tasa de porcentaje anual (APR) que probablemente se les ofrecerá. Aproveche esa oportunidad para identificar prestamistas y conocer la variedad de ofertas que podrían ser posibles.

4. Solicite cotizaciones y compare opciones

Una vez que sepa qué opciones tiene para un préstamo de consolidación de deuda, es hora de presentar la solicitud y ver qué le ofrecen. Compare las tasas, tarifas, términos y pagos de los prestamistas a los que solicitó cotizaciones.

RELACIONADO: Los mejores préstamos personales para mal crédito

5. Elija un prestamista

Una vez que haya comparado todas las opciones, es hora de elegir un prestamista que tenga los términos y tasas más favorables, elaborar un plan de pago y cumplirlo.

¿Necesita algunas ideas para proveedores de préstamos de consolidación de deudas? A continuación se muestran algunas opciones. Si está pidiendo prestado y tiene mal crédito, suponga que le ofrecerán préstamos en el extremo superior del rango de APR. Tenga en cuenta que el extremo superior de los tres prestamistas que se enumeran a continuación oscila entre el 17,99% y el 35,99%.

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo de consolidación de deuda?

Con la consolidación de deuda, existen tres beneficios principales:

• Tasa de interés fija más baja.
• Finanzas simplificadas.
• Pago más rápido.

Con una tasa de interés más baja y un pago único, es mucho más fácil controlar las deudas. Hacer que sus finanzas sean más fáciles y económicas puede ser de gran ayuda para lograr una vida financieramente segura.

Cómo calificar para un préstamo de consolidación de deuda

Calificar para un préstamo de consolidación de deuda podría presentar un desafío. A los prestamistas les encantan los puntajes crediticios altos, pero si su índice de utilización de crédito es alto debido a una serie de deudas, entonces su puntaje crediticio probablemente será muy bajo. Para aumentar sus posibilidades de calificar, considere lo siguiente:

• Verifique su nivel de deuda-ingresos. No importa qué puntaje crediticio tenga, si tiene demasiadas deudas, es posible que no tenga suficientes ingresos para calificar para otro préstamo.
• Verifique su puntaje crediticio. Cuanto más alto pueda obtenerlo, más suerte tendrá para encontrar un prestamista para un préstamo de consolidación de deuda.
• Espere hasta que su puntaje crediticio sea más alto. Si al principio no le aprueban un préstamo, comience a realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y aprenda qué puede hacer para mejorarlo.
• Aumenta tus ingresos. Tener más ingresos puede ayudarle a calificar para préstamos y pagarlos.
• Configurar pagos automáticos. Si desea que su puntaje crediticio mejore, necesitará un historial sólido. Al poner sus facturas en pago automático, puede estar seguro de que siempre se pagarán a tiempo.
• Considere un aval. Un aval es un familiar o amigo de confianza que acepta ser responsable del préstamo si usted no puede pagarlo. Su puntaje crediticio e ingresos pueden usarse para ayudarlo a calificar para el préstamo; solo tenga cuidado al seguir este camino, ya que hay muchos problemas potenciales en el futuro.

Alternativas a la consolidación de deuda

Es posible que la consolidación de deuda no sea la mejor opción para su situación. Existen algunas alternativas para pagar la deuda que quizás desee considerar, que incluyen:

• tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Una tarjeta de crédito con una transferencia de saldo del 0% puede ofrecerle cierto alivio de los costos de intereses por un corto tiempo.

  Chase Libertad Ilimitada®

  Puntaje de crédito

  puntuación_crédito_necesaria

  Introducción APR

  intro_apr_rate,intro_apr_duration

  Introducción a la transferencia de saldo abr.

  balance_transfer_intro_apr, balance_transfer_intro_duration

  oferta de bienvenida

  bonus_miles_full

  El nombre de tarjeta es una sólida tarjeta de ganancias a tanto alzado con descargo de responsabilidad_tarifa_anual cuota anual. Aunque el reembolso en efectivo del 1,5% no parece impresionante a primera vista, se vuelve más valioso cuando se combina con otras tarjetas de recompensas de Chase que se pueden canjear por un valor mucho mayor.

  Esta tarjeta se recomienda para el uso diario, ya sea para copagos médicos o compras en grandes tiendas. Puede generar grandes ingresos para los titulares de tarjetas que desean aprovechar al máximo sus gastos diarios.

• Planes de gestión de deuda. Es posible que pueda trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio, que podría negociar tasas de interés o pagos más bajos en su nombre. Sin embargo, no puede abrir ninguna cuenta nueva durante este tiempo.

• Pago de la deuda. Dependiendo de la deuda que tenga, es posible que pueda saldarlas. Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierte contra el trabajo con empresas que prometen que sus deudas se pueden liquidar por unos centavos de dólar o que le alientan a ignorar a los acreedores.

• Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Si es propietario de una casa y ha acumulado capital en ella, es posible sacarlo de su casa para consolidar sus deudas. Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, por ejemplo, podría tener un pago menor y un plazo más largo.

• Préstamo 401(k): Es posible pedir prestado contra el monto de su 401(k) para consolidar sus deudas.

• Bancarrota. Si su situación de deuda es incontrolable, es posible que desee considerar la posibilidad de declararse en quiebra.

Sello de tiempo: con altas tasas de interés por mal crédito, haga los cálculos antes de consolidar la deuda

Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudarlo a simplificar sus finanzas con un pago único. Sin embargo, con mal crédito, puede resultar difícil encontrar un prestamista. Es posible que un préstamo de consolidación de deuda con condiciones estrictas tampoco tenga sentido para sus finanzas.

Algunos prestamistas se especializan en otorgar préstamos a prestatarios con mal crédito. Pero incluso entonces, es posible que no califique para un préstamo. Hay formas de mejorar su crédito antes de presentar la solicitud para aumentar sus posibilidades de aprobación.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué puntaje crediticio se necesita para un préstamo de consolidación de deuda?

El puntaje crediticio requerido para la aprobación varía según el prestamista. Por supuesto, cuanto mayor sea el puntaje, mayores serán sus posibilidades de ser aprobado y obtener condiciones de préstamo más favorables. Será más fácil cuanto antes tome medidas para mejorar su puntaje crediticio.

¿Puedo obtener un préstamo de consolidación de deuda con un puntaje de crédito de 400?

Es muy difícil para un prestatario con un puntaje crediticio inferior a 579 obtener la aprobación para un préstamo de consolidación de deuda. Los prestamistas asumen muchos riesgos con los prestatarios con puntajes crediticios más bajos. Es posible que deba ofrecer garantías, pagar tarifas elevadas o aumentar su puntaje crediticio para obtener un préstamo de consolidación de deuda.

¿Es difícil obtener la aprobación para la consolidación de deudas?

Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos personales y tienen un listón de calificación más alto que los préstamos otorgados con garantía (como los HELOC). Es posible que desee probar con prestamistas especializados o cooperativas de crédito locales que puedan tener requisitos crediticios más flexibles.

¿Los préstamos de consolidación de deuda son malos para su crédito?

La consulta de crédito inicial de la solicitud de un préstamo personal puede reducir temporalmente su puntaje crediticio entre cinco y 10 puntos. Sin embargo, pagar múltiples líneas de crédito que pueden haber elevado el índice de utilización del crédito por encima del 30% y reemplazar esas deudas con un préstamo de una sola cuota en realidad podría aumentar su puntaje crediticio. Y una vez que obtenga el préstamo, al igual que otros préstamos a plazos, pagar a tiempo, siempre, fortalecerá su crédito. Un préstamo de consolidación de deuda podría ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio de dos maneras.

La información presentada aquí se crea independientemente del personal editorial de TIME. Para obtener más información, consulte nuestra página Acerca de.