Cómo obtener un préstamo con mal crédito

Ya sea que esté intentando comprar un automóvil, consolidar deudas o comprar una casa, obtener un préstamo con mal crédito requiere mucho trabajo.

Muchos prestamistas afirman ofrecer préstamos a personas con mal crédito, pero el número real de quienes lo hacen es reducido. Si se le aprueba un préstamo, es posible que también le ofrezcan una tasa de porcentaje anual (APR) muy alta y términos que no tienen sentido.

Es cierto que si se toma el tiempo, puede mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, a veces necesitas un préstamo antes. Si ese es el caso, necesitará saber cómo acumular las probabilidades a su favor cuando necesite obtener un préstamo con mal crédito.

Cómo conseguir un préstamo con mal crédito

Encontrar un prestamista que esté dispuesto a ofrecer condiciones de préstamo a prestatarios con mal crédito requiere mucho trabajo. Pero no te rindas: tienes opciones. Aquí es por dónde empezar.

revisa tu credito

Incluso si tiene miedo de lo bajo que sea su puntaje crediticio, es valioso saber exactamente cuál es y qué contiene su informe crediticio. Puede ayudarle a comprender qué verán los prestamistas cuando tomen una decisión crediticia sobre usted. En su informe de crédito, también puede ver errores como estos:

• Préstamos o cuentas que no te pertenecen.
• Cuentas catalogadas como atrasadas o morosas que no lo son.
• Saldos o límites de crédito incorrectos.
• Número de Seguro Social, dirección u otros datos personales incorrectos.

Corregir estos errores puede darle un impulso significativo a su puntaje crediticio. Es posible que desee consultar los servicios de monitoreo de crédito como los de MyFICO o Experian.

En cuanto a la información negativa correcta en su informe, al menos sabrá que está ahí y cómo puede evitar errores como ese en el futuro.

Obtener aprobación previa

Muchos prestamistas en línea ofrecen una verificación crediticia suave cuando solicita un préstamo personal. Esto le permitirá ver si sería aprobado, el monto del préstamo y la APR, y qué opciones de términos tendría.

Poder ver exactamente para qué calificaría sin una investigación crediticia exhaustiva es útil para los prestatarios con mal crédito.

Compare el monto, las tasas y el pago del préstamo

Una vez que obtenga la aprobación previa, es hora de comparar opciones de diferentes prestamistas. Probablemente habrá una gran variación en lo que se ofrece entre los prestamistas, especialmente para los prestatarios con puntajes crediticios más bajos. Es posible que tampoco califique para la cantidad que necesita.

Incluso con mal crédito, los términos de su préstamo deberían tener sentido para usted. Si la tasa de interés es excesiva, es posible que desee buscar otro prestamista o esperar hasta que su puntaje crediticio sea más alto antes de solicitar un préstamo nuevamente.

Asegúrese de que los pagos del préstamo se ajusten a su presupuesto

Evalúa cómo el préstamo y el pago mensual encajan con tus finanzas. Los niveles de ingresos y deuda son especialmente importantes para un prestatario con un puntaje crediticio bajo. Si la utilización del crédito es demasiado alta para que se le apruebe un préstamo, no importa cuál sea su puntaje crediticio porque no podrá obtener un préstamo.

Elija un prestamista

Para los prestatarios con puntajes crediticios más bajos, existe una gran variación en cuánto cobrará un prestamista. Después de comparar tasas, términos, tarifas y pagos mensuales, es posible que también desee ver qué tan rápido se puede financiar el préstamo y cómo es el servicio al cliente.

Consideraciones antes de conseguir un préstamo con mal crédito

Desde el punto de vista del prestamista, las malas calificaciones crediticias son simplemente un reflejo de la probabilidad de que usted incumpla. Si su puntaje crediticio es bajo porque va en esa dirección, otro préstamo que no pueda pagar lo perjudicará en lugar de ayudarlo. Haga un balance de lo que se necesita para que se conceda un préstamo con mal crédito, así como de lo que sucede cuando espera. Pregúntese lo siguiente:

• ¿Cuáles son los costos? ¿Las tarifas de originación o la APR son escandalosamente altas? ¿Cuánto cuesta el préstamo?
• ¿Tiene garantía para ofrecer? Se pueden utilizar automóviles, casas u otras garantías para garantizar préstamos.
• ¿Ayudará un co-solicitante? A veces, un solicitante conjunto puede ayudar a aumentar sus probabilidades de aprobación.
• ¿Otro préstamo es la respuesta? ¿Ha abordado la raíz del problema? ¿O está adquiriendo más deudas además de deudas que no puede pagar?
• ¿Esperar ayudará? ¿Tiene sentido esperar para obtener un préstamo hasta que pueda mejorar su crédito? Es posible que pueda ahorrar algo de dinero mientras trabaja en su puntaje crediticio.

Dónde conseguir un préstamo con mal crédito

Cuando necesite un préstamo, querrá comenzar a analizar sus opciones. Muchos prestamistas ofrecen préstamos para personas con mal crédito, incluidos estos:

Algunos prestamistas tienen en cuenta su educación y situación laboral además de sus ingresos, deudas e historial crediticio.

Sello de tiempo: obtener un préstamo con mal crédito requiere esfuerzo

Si necesita un préstamo y su crédito no está en buena forma, tiene mucho tiempo de investigación por delante. Puede que no sea posible ir a todos los bancos y solicitar un préstamo. Sin embargo, no te quedas sin opciones.

Vea si puede obtener la precalificación para un préstamo, a menudo a través de una verificación de crédito suave disponible en muchos prestamistas en línea. Mire atentamente la APR, las tarifas y las divulgaciones. Aunque es casi seguro que los costos serán más altos, asegúrese de no toparse con un préstamo con condiciones abusivas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se obtiene un préstamo con el peor puntaje crediticio?

Es posible que desee probar una tarjeta de crédito asegurada si tiene un puntaje crediticio extremadamente bajo. Usted deposita dinero con el emisor del crédito y la cantidad máxima de crédito que se le otorga es igual al monto de su depósito.

¿Se puede obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 500?

Una puntuación de crédito de 500 es muy baja para un préstamo personal. Si tiene suficientes ingresos para realizar el pago, pruebe con prestamistas que ofrecen una verificación crediticia suave para ver si puede calificar para un préstamo.

¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo de $5,000?

A los prestamistas les encantan los puntajes crediticios altos, por lo que cuanto más altos, mejor. Para un préstamo de $5,000, los prestamistas observarán su puntaje crediticio, historial de pagos, historial crediticio, deudas e ingresos. Para obtener las mejores tarifas, necesitará un puntaje de crédito superior a 670.

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